• Jaké poplatky účtuje Finax?
• Jak jsme vypočítali skutečně zaplacený poplatek 0,86 % p.a. + DPH?
• Proč jsou náklady investic ve Finaxu nižší než v ceníku?
• Jaké jsou dodatečné náklady investic ve Finaxu?
• Dopad poplatků na výnosy jednotlivých správců – porovnání výsledků
• Finax představuje ideální investiční řešení

Finax vznikl s cílem nabídnout obyvatelům střední Evropy efektivní investiční řešení pro zhodnocování úspor a dlouhodobé budování majetku. Základním kamenem férových investičních služeb jsou nízké poplatky.

Hlavním motivem založení Finaxu bylo nabídnout široké veřejnosti proklientskou investiční společnost. Juraj Hrbatý, zakladatel a předseda představenstva Finaxu, nedávno popsal svou cestu k vlastnímu obchodníkovi s cennými papíry, ve které naleznete celé pozadí vzniku Finaxu.

Jaké poplatky Finax účtuje?

V době založení Finaxu, začátkem roku 2018, byste těžko hledali obdobné investiční řešení – jednoduché, komplexní a dostupné široké veřejnosti se srovnatelnými poplatky a výkonností.

Za řízení portfolií Inteligentního investování si účtujeme 1 % + DPH ročně z objemu spravovaného majetku. Klienti se ve Finaxu setkají ještě s poplatkem za zpracování platby do 1 000 eur ve výši 1 % + DPH a v některých případech i s poplatkem za investiční poradenství, který si mohou účtovat zprostředkovatelé řízených portfolií Finaxu. Více informací naleznete v ceníku služeb.

Skutečně zaplacený poplatek za správu je ale jen 0,86 % ročně

Skutečný průměrný poplatek za řízení portfolia, který klienti Finaxu zaplatili v říjnu 2021, byl jen 0,86 % p.a. + DPH.

Skutečnou nákladovost jsme vypočítali jako jednoduchý poměr zaúčtovaných poplatků v říjnu a průměrné hodnoty spravovaného majetku.

Vychází z absolutní částky poplatků za řízení portfolia (ŘP) zaplacených klienty Finaxu v říjnu 2021. Tato částka v poměru k průměrnému objemu spravovaného majetku během října dává procentuální vyjádření poplatku. Velikost poplatku je následně přepočtena na roční hodnotu:

V září byl tento poplatek za řízení portfolia zaplacený klienty ještě nižší, a to 0,85 % p.a. + DPH.

Proč jsou náklady investic ve skutečnosti nižší?

Hlavním důvodem je široká paleta slev, které jsou klientům k dispozici:

• Sleva za pozvání známých
• Sleva za přesun investice od konkurence
• Snížený poplatek za řízení portfolií Elite klientů
• Nižší poplatek za řízení Inteligentní peněženky

Kromě toho pravidelně přinášíme různé akce, kterými si můžete skutečné náklady vašich investic snížit ještě víc (teoreticky až na nulu).

A co další náklady?

Mnoho našich klientů citlivěji vnímá poplatek za zpracování platby do 1 000 eur (1 % + DPH z vkladu). Psychologicky poplatky placené na vstupu investice lidem vadí více, i když jejich dopad na výsledek investice je zanedbatelnější než u poplatku za správu placeného z hodnoty investice každý rok.

Poplatek za zpracování platby platí alespoň na jednom majetkovém účtu ve Finaxu aktuálně pouze 42,5 % klientů, tedy méně než polovina. Důvodem jsou rovněž různé akce z minulosti, kterými se naši klienti uměli tohoto poplatku doživotně zbavit.

Pokud bychom do říjnových nákladů našich klientů započítali i poplatek za zpracování platby, dostáváme se na celkové poplatky spojené s investicí hrazené Finaxu 0,91 % p.a. + DPH.

K tomuto průměrnému poplatku připočteme ještě náklady samotných fondů ETF (manažerský poplatek) a obdržíme celkové náklady investice, tzv. TER (Total Expense Ratio). Poplatky ETF jsou strhávány přímo z majetku fondů a promítají se do ceny jejich podílů.

V případě námi využívaných ETF fondů jde o roční poplatky hrazené v rámci fondu na úrovni od 0,07 % do 0,47 % p.a. Průměrný manažerský poplatek fondů ETF je v portfoliích Inteligentního investování 0,18 % p.a. (majetkově vážený, tzn. stanovený přesně podle hodnoty zainvestovaného majetku klientů Finaxu v jednotlivých fondech ETF).

Finax v roce 2021 neposkytl ani jednomu klientovi investiční poradenství, proto ani neinkasoval žádný příjem z tohoto poplatku. Registrace přímých klientů probíhá bez poradenství, primárně online. Investiční poradenství neposkytuje ani oddělení Finax Elite.

Vliv poplatků na výsledky – skutečné hodnoty správců

Globální akciové trhy dosahují historického výnosu v průměru 8 až 10 % ročně. Výsledky investičních manažerů se v lepším případě pohybují zhruba kolem tohoto tržního zhodnocení, mnozí ale dlouhodobě za ním zaostávají.

Vliv poplatků na investici není žádná raketová věda. Mezi čistým výnosem investora a vyššími náklady investice panuje nepřímá úměra.

Když si správce ze spravovaného majetku odkrajuje více, zákonitě menší část výnosů zůstává investorovi. A čím jsou poplatky vyšší, tím více z investic profituje investiční společnost. Poměr tržeb správce a objemu spravovaných aktiv je skvělým ukazatelem skutečných nákladů investic u daného správce.

Upozornění: Všechny údaje vážící se k historickému vývoji portfolií Finax jsou modelované a byly vytvořeny na základě zpětného modelování dat. Způsob modelování historické výkonnosti jsme popsali v článku Jak modelujeme historický vývoj portfolií. Minulé výsledky nejsou zárukou budoucích výnosů a výsledkem vaší investice může být i ztráta. Informujte se, jaká rizika podstupujete při investování.

Finax je ideálním investičním řešením

Finax nabízí z pohledu investora uživatelsky velmi jednoduché, komplexní a efektivní řešení, které vyčnívá nad alternativami, ale co je důležitější, dokáže vám ušetřit spoustu času. Právě čas je nejvzácnější komoditou v našich životech.

Díky Finaxu nemusíte ztrácet čas pronikáním do tajů investování, vybíráním optimálních nástrojů a správou vašich investic. Za zlomek hodnoty vašich úspor se vám o majetek postaráme.

Na každý váš finanční cíl si navíc můžete šetřit na samostatném majetkovém účtu, čímž ještě více optimalizujete plánování a řízení vašeho majetku.

Dostanete levnou investici s široce rozloženým rizikem přizpůsobeným přesně vašemu profilu, s vysokým zhodnocením, navíc po 3 letech osvobozeným od daně, s příjemným uživatelským rozhraním pro sledování investice a s bezkonkurenčním finančním vzděláváním.

Podívejte se, jak vypadají investice ve Finaxu přes transparentní účty Dominika Hrbatého. Domino s námi investuje již 3,5 roku. Kolik za ten čas vydělal?

Staňte se klientem Finaxu a nechte si zajistit lepší budoucnost.

Přesuňte vaše nevýhodné investice do Finaxu, investujte výnosněji a se slevou.