Toni Vitali
"Dolazak PEPP-a na tržište EU, a posljedično i RH, je jedan od najpozitivnijih događaja posljednjih godina za osobne financije malog čovjeka. Napokon ćemo imati širi izbor prilikom investiranja kroz dobrovoljnu mirovinsku štednju. Pritom svakako vesele benefiti poput državnih poreznih olakšica te niskih naknada prilikom ulaganja. Ne smije se zaboraviti ni jednostavna i efikasna prenosivost PEPP-a ako mijenjamo državu stanovanja. U svakom slučaju me veseli što ćemo imati još jedno efikasno oruđe u borbi protiv inflacije i niskih mirovina."
Što je Europska mirovina?
Europska mirovina (službenog naziva Paneuropski osobni mirovinski proizvod – PEPP) dobrovoljni je paneuropski mirovinski proizvod, koji je u Hrvatskoj uveden 2023. godine i koji pojedincima omogućuje štednju za mirovinu diljem Europske unije. Regulira ga EU i prenosiv je, što znači da ga možete prenositi između država članica kada mijenjate svoj posao. Ušteđeni iznos možete nakon navršenih 55. godina povući jednokratno, postupnim povlačenjem ili kombinacijom navedenih oblika. U Europsku mirovinu može doprinijeti vaš poslodavac ili vi sami, prema svojim mogućnostima. Pročitajte više u našem blogu.
PREDNOSTI EUROPSKE MIROVINE
Veća mirovina
Postignite veću mirovinu zahvaljujući ulaganju u najuspješnije dionice i obveznice iz cijelog svijeta putem ETF fondova.
Rizik
Dinamičan početak ulaganja s automatskim smanjenjem udjela dionica u predmirovinskom razdoblju smanjit će rizika vašeg ulaganja.
Niski troškovi
Finaxova Europska mirovina dolazi s minimalnom naknadom od samo 0,6 % godišnje + PDV na imovinu pod upravljanjem.
Mogućnost povlačenja sredstava u 55.-oj godini
Na vama je hoćete li povući cijeli iznos prije odlaska u mirovinu, postupno povlačiti u mjesečnim obrocima ili ćete odabrati kombinaciju navedenih oblika.
Bez poreza
Prilikom povlačenja sredstava iz Europske mirovine ne plaća se porez na kapitalnu dobit, porez na dohodak a ni izlazna naknada.
POVEĆANA SIGURNOST
Finax smanjuje rizik pravilno raspoređenim portfeljem, širokom diverzifikacijom ETF fondova koji pokrivaju dionice i obveznice 80 % svjetske ekonomije. Europska mirovina dodaje još jedan element smanjenja rizika – strategiju životnog ciklusa. 10 godina prije odlaska u mirovinu, dio portfelja postupno se seli u konzervativne obveznice. Zahvaljujući tome vaša imovina nije toliko podložna volatilnostima burze, a istovremeno nastavlja rasti, čak i u fazi isplate mirovine. PEPP donosi jednake uvjete u cijeloj EU. Pružatelji su pod kontrolom nacionalnih regulatora i Europskog nadzornog tijela za osiguranje i mirovine (EIOPA). Možete odlučiti želite li nakon navršenih 55 godina zadržati ušteđeni iznos i isplaćivati ga u redovitim mjesečnim obrocima, isplatiti ga jednokratno ili kombinacijom jednokratnog plaćanja i postupne isplate.
III. STUP VS. EUROPSKA MIROVINA
Jedinstvena europska pravila PEPP-a osiguravaju standardizaciju osnovnih značajki proizvoda, kao što su zahtjevi za transparentnošću, pravila ulaganja, pravo na promjenu i vrsta mogućnosti ulaganja. Uvjeti štednje i isplata određeni su zakonodavstvom pojedinih država. Europsko pokriće proizvoda sprečava njegovo otkazivanje, ograničavanje prenosivosti ili pretjerane troškove na inicijativu nacionalnih vlada. Osim toga, u Europskoj mirovini imate mogućnost povlačenja 100 % svog portfelja nakon navršenih 55 godina života, dok ste u III. stupu ograničeni na samo 30 %.
