Financijska sloboda - kako se umiroviti mlad i bogat

U Srednjoj Europi se često raspravlja o tome kako naučiti ljude da štede i pametno ulože barem malen postotak svojeg prihoda. U međuvremenu, na Zapadu je pokrenut jedan drugi trend. Sve više i više ljudi štedi većinu svojih prihoda s ciljem stjecanja financijske slobode. Novac vam može kupiti ne samo nove stvari, već i nešto daleko vrijednije - slobodu.

Ján Tonka | Osobne financije | 5. lipanj 2020

FIRE (Financijska neovisnost, rano umirovljenje) predstavlja pokret čiji sljedbenici žele postići financijsku slobodu te eventualni odlazak u mirovinu mnogo prije nego što dosegnu dob za umirovljenje.

Temelj financijske slobode je gomilanje investicijske imovine u tolikom iznosu da ste u mogućnosti stvoriti pasivan dohodak koji bi pokrio sve vaše troškove kroz određeno dugo vremensko razdoblje. Koraci prema ostvarenju tog cilja prilično su jednostavni - trošite (puno) manje nego što zarađujete, a ostatak uložite.

Prvo radite kako biste zaradili novac (obično 10 do 20 godina), a nakon toga pustite da novac radi za vas. Ako imate mjesečnu plaću od 1000 €, a ulaganja vam automatski stvaraju isti iznos, više ne morate ići na posao te ste slobodni.

Kupite si vrijeme, a ne novu odjeću

Današnje društvo ovisno je o konzumerizmu, a ići protiv plime nije uvijek jednostavno. Reklama je sveprisutna - kupite novi outfit (Ima li godina zaista 52 sezone?), telefon ili računalo, idite na najmanje 4 odmora svake godine, a usput, nije li vrijeme da ponovo kupite novi automobil ili obnovite vaš stan?

Suprotno tome, ljubitelji FIRE-a odbacuju takvu bespotrebnu potrošnju koja često završi u dugovima. Svaka beskorisna rata može godinama produljiti vrijeme potrebno za stjecanje financijske slobode.

Oni naglašavaju iskustvo i vrijeme provedeno u skladu s vlastitim željama. Čak i ako se suzdržite od mnogih modernih pogodnosti, ipak ćete živjeti bolji život nego što su ga živjeli aristokrati prije samo jednog stoljeća. Stoga postoji mnogo zajedničkog između minimalizma i zaštite okoliša i pokreta FIRE.

Danas veliki dio potrošnje razvijenog svijeta ne služi zadovoljavanju osnovnih potreba, nego borbi s dosadom, iscrpljenošću svakodnevnom rutinom ili kao pomoć bijegu od stvarnosti.

"Tri najštetnije ovisnosti su heroin, ugljikohidrati i mjesečna plaća."

Nassim Nicholas Taleb

Ako možete pobjeći iz začaranog kruga potrošnje, zaduživanja i daljnjeg povećanja svojih troškova, gotovo ste uspjeli. Kad ste zadovoljni svojim životom, ne morate uvijek tražiti nove distrakcije i zabavljati se kupnjom novih stvari. Što vam je manje novca potrebno svaki mjesec, to ste manje ovisni.

Kolika je cijena slobode?

Da biste postigli financijsku slobodu, pasivni prihod od vaših ulaganja mora pokriti sve vaše troškove. Pravilo od 4% koristi se za izračunavanje potrebne količine novca u ulaganjima. Ono kaže da godišnje u sigurnosti možete povući 4% od svojih ulaganja, a ne iscrpiti (nadživjeti) ih.

Dakle, ako vam treba 1000 € svakog mjeseca, morat ćete uštedjeti 300 000 € (4% od 300 000 € je 12 000 € godišnje, ili 1000 € mjesečno). Do istog broja dođete ako svoje očekivane godišnje troškove pomnožite s 25 (12 000 € * 25 = 300 000 €).

Je li vam 800 € dovoljno? U tom slučaju trebat će vam 240 000 € u vašem investicijskom portfelju (25 * 800 € * 12 mjeseci). Naši algoritmi također vam mogu pomoći da izračunate vaš ciljani iznos.

Ako ubacite 240 000 € u naš investicijski planer s ciljem ostvarivanja za 15 godina, vidjet ćete koliko morate uložiti mjesečno ili s jednokratnim depozitom.

Investicijski planer

Plaćate li 20 € mjesečno za Netflix ili HBO? U redu, ali morat ćete uštedjeti 6 000 € više da biste pokrili te troškove. Drugi automobil za koji mjesečno plaćate 400 € (plin, osiguranje, najam) zapravo vas košta 120 000 € itd.

Gdje pronaći novac?

Sve je moguće s dovoljno dugim obzorom. Želite li aprecirati 100 € u milijardu? Nema problema. Trebate samo uložiti u dionice ... i pričekati 187 godina. Složeno ukamaćivanje će se baviti s ostalim. Sve je moguće. Teoretski, moguće je zaraditi milijardu od samo jednog centa. Međutim, ako želite ostvariti svoje ciljeve prije nego što sunce prestane sijati, morat ćete smanjiti troškove i ubrzati vaše planove.

Ne postoje ograničenja kod smanjenja troškova i povećanja prihoda. Ako vam je cilj financijska sloboda, možete se preseliti u manji stan, koristiti javni prijevoz ili bicikl umjesto automobila ili raditi još više. Postoji zaista mnogo opcija.

Nova definicija odlaska u mirovinu

Umirovljenje ne mora isključivo značiti obvezno povlačenje iz radnog života u dobi oko koje su se političari upravo složili.

Ako želite švicarsku mirovinu, morat ćete je sami stvoriti. Oslanjajući se samo na državnu mirovinu, eventualno ćete biti neovisni od rada, ali zasigurno ne financijski.

Pustite Vaš novac zarađivati

Isprobajte jeftino pasivno ulaganje bez poreza.

Obitelji su nekoć mogle živjeti od samo jednog dohotka. Ako bi sada mogli isto te drugi dohodak uložiti, mogli bi do financijske slobode stići za 16 godina. Život tada više ne bi bio samo pitanje ušteđevine kako bi si omogućili jedan godišnji odmor. Cijeli vaš život bio bi jedan veliki odmor.

Ocjenite članak:
Financijska sloboda - kako se umiroviti mlad i bogat
Ocjena: 5 1

Najčitaniji članci

5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija | Finax.hr
16. travanj 2020

5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija

Mnogi smatraju ljeto glavnom sezonom potrošnje. Odmor u inozemstvu, češći posjeti restoranima te slični oblici zabave. Međutim, upravo ta potrošnja može uzrokovati kaos u vašim obiteljskim financijama.

Pročitati više
9. travanj 2020

Nema razloga za strah od tržišta

Rast je jedno od najprirodnijih svojstva ljudskog društva. Strah od ulaganja proizlazi od mogućeg pada cijena. On je, međutim, nebitan.

Pročitati više
Mitovi o investiranju | Finax.hr
5. svibanj 2020

Mitovi o investiranju

Ne postoji razlog zašto ne ulagati. Dugoročno investiranje donosi ogromne benefite i može Vam promijeniti život nabolje. Svi argumenti protiv investiranja su samo izgovori.

Pročitati više
Finax | HR
9. svibanj 2020

Diverzifikacija – kako zaraditi više s nižim rizikom

Diverzifikacija je ključna za pasivno ulaganje. Ona je, također, sjajan i jednostavan alat koji smanjuje rizik od ulaganja i omogućava dugoročno stabilan povrat. Finax nudi portfelje s najvišim stupnjem diverzifikacije na hrvatskom tržištu. Kako funkcionira diverzifikacija, za što se zalaže i zašto je važna za Vaše ulaganje?

Pročitati više