• Jakie opłaty są pobierane przez Finax?
• W jaki sposób obliczyliśmy rzeczywistą roczną opłatę jako 0,86% rocznie + VAT?
• Dlaczego koszty inwestowania w Finax są niższe niż w cenniku?
• Jakie są dodatkowe koszty inwestowania w Finax?
• Jak opłaty wpływają na zyski poszczególnych zarządzających aktywami - porównanie wyników
• Finax - idealne rozwiązanie inwestycyjne

Założyliśmy Finax, aby zaoferować mieszkańcom Europy Środkowej efektywne rozwiązanie inwestycyjne, pozwalające pomnożyć oszczędności i w dłuższej perspektywie zbudować majątek. Podstawą uczciwych usług inwestycyjnych są niskie opłaty.

Juraj Hrbatý, założyciel i prezes zarządu Finaxa, opisał niedawno swoją drogę do stworzenia tej firmy na naszym blogu. Ciekawi? Koniecznie przeczytajcie jego historię.

Jakie opłaty są pobierane przez Finax?

W momencie, gdy Finax pojawił się na rynku, czyli na początku 2018 roku, trudno byłoby szukać podobnego rozwiązania inwestycyjnego. Prostego, kompleksowego, dostępnego dla szerokiego grona odbiorców, wreszcie: mającego porównywalne z Finax opłaty i wyniki.

Za zarządzanie portfelami Inteligentnego Inwestowania pobieramy opłatę roczną w wysokości 1% + VAT od średniej wartości zarządzanych aktywów. W Finax, klienci spotykali się również z opłatą za zaksięgowanie wpłaty w wysokości 1% + VAT dla wpłat o równowartości poniżej 1000 euro, którą znieśliśmy z dniem 1 lipca 2023 r. Więcej informacji możecie znaleźć w naszym Cenniku usług.

W rzeczywistości, pobrana opłata za zarządzanie portfelem wyniosła tylko 0,86% w skali roku

Rzeczywista średnia opłata za zarządzanie portfelem zapłacona przez klientów Finax w październiku 2021 r. wyniosła tylko 0,86% w skali roku + VAT.

Rzeczywisty koszt obliczyliśmy jako prosty stosunek opłat pobranych w październiku do średniej wartości zarządzanych przez nas aktywów.

Podstawą naszych obliczeń była łączna kwota opłat za zarządzanie portfelem wniesionych przez klientów Finax w październiku 2021 roku. Kwota ta, podzielona przez średnią wartość aktywów zarządzanych przez nas w październiku, pozwala obliczyć wskaźnik rzeczywistej opłaty. Wielkość ta jest następnie przeliczana na wartość roczną:

We wrześniu, rzeczywista opłata za zarządzanie portfelem płacona przez klientów była jeszcze niższa - wynosiła 0,85% w skali roku + VAT.

Dlaczego rzeczywiste koszty inwestowania z Finax są niższe?

• Zniżka dla zaproszonych znajomych
• Zniżka za przeniesienie inwestycji od konkurencji
• Obniżona opłata za zarządzanie portfelem dla klientów Elite
• Niższa opłata za zarządzanie Euro Depozytem

Dodatkowo, regularnie oferujemy Wam różne promocje, dzięki którym możecie jeszcze bardziej obniżyć realne koszty swoich inwestycji (teoretycznie nawet do zera!).

A co z innymi kosztami?

Wielu z naszych klientów była bardziej wrażliwa na opłatę za zaksięgowanie wpłat poniżej równowartości 1000 euro (1% + VAT od wartości wpłaty) ze względów psychologicznych, choć w rzeczywistości, jej wpływ na wynik inwestycji jest bardziej znikomy niż podstawowej opłaty za zarządzanie portfelem, płaconej od wartości inwestycji każdego roku.

Tylko 42,5% klientów, czyli mniej niż połowy, dotyczyła wówczas opłata za zaksięgowanie wpłaty dla przynajmniej jednego z ich rachunków inwestycyjnych w Finax. W Polsce ten odsetek wynosił jeszcze mniej,bo tylko 30,6%! Dlaczego? Przede wszystkim, klienci Ci skorzystali z różnych dotychczasowych promocji, które umożliwiały dożywotnie zwolnienie z tej opłaty.

Kiedy wliczyliśmy opłatę za zaksięgowanie wpłaty w październikowe koszta naszych klientów, to otrzymaliśmy łączne opłaty inwestycyjne w wysokości 0,91% rocznie + VAT pobierane przez Finax.

Po dodaniu do tej średniej opłaty kosztów samych funduszy ETF (opłata za zarządzanie) otrzymujemy całkowity koszt inwestycji, tzw. TER (Total Expense Ratio). Opłaty funduszy ETF są odejmowane bezpośrednio od aktywów funduszy i odzwierciedlane w cenie ich jednostek uczestnictwa.

W przypadku wykorzystywanych przez nas funduszy ETF są to roczne opłaty wnoszone w ramach cen funduszy w przedziale od 0,07% do 0,47% w skali roku. Średnia opłata za zarządzanie ETF-ami w portfelach Inteligentnego Inwestowania wynosi 0,18% w skali roku (asset-weighted, czyli ustalana dokładnie według wartości aktywów posiadanych przez klientów Finax zainwestowanych w poszczególne ETF-y).

W 2021 roku Finax nie udzielił żadnemu klientowi porady inwestycyjnej, nie pobierając tym samym żadnych przychodów z tego tytułu. Rejestracja klientów bezpośrednich odbywa się głównie online, bez konieczności korzystania z usług doradztwa. Dział Finax Elite również nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego.

Jak opłaty wpływają na wyniki - rzeczywista wartość zarządzających aktywami

Globalne rynki akcji osiągają historycznie roczną stopę zwrotu na poziomie średnio od 8 do 10%. W lepszych przypadkach wyniki zarządzających inwestycjami oscylują mniej więcej wokół tej wielkości, ale wielu z nich w dłuższym okresie ma trudności, aby ją utrzymać.

Wpływ opłat na inwestycje to żadne odkrycie. Istnieje pośrednia zależność pomiędzy zyskiem netto inwestora a wysokością kosztów związanych z jego osiągnięciem.

Im większą część utrzymywanych aktywów zatrzymuje dla siebie ten, kto nimi zarządza, tym mniejsza część zysków trafia do inwestora. A im wyższe opłaty, tym więcej firma zarządzająca aktywami zyskuje z inwestycji. Stosunek przychodów zarządzającego aktywami do wielkości zarządzanych aktywów jest doskonałym wskaźnikiem rzeczywistych kosztów inwestowania z tą firmą.

Uwaga: Wszystkie dane związane z historycznym rozwojem portfeli Finax są modelowane i powstały na podstawie modelowania wstecznego danych. Metodę modelowania wyników historycznych opisaliśmy w artykule W jaki sposób przeprowadzamy modelowanie historycznych wyników portfeli Finax? Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych zwrotów, a inwestycja może przynieść stratę. Dowiedz się, jakie ryzyko podejmujesz, inwestując. Wyniki bazują na notowaniach EUR i są przeliczone na PLN według kursów spot EUR-PLN (źródło: Bloomberg). Pamiętaj o ryzyku walutowym, ponieważ wyniki Finax wyrażone w PLN zależą także od wahań kursów walut wobec złotego, który może zwiększać lub zmniejszać wynik z inwestycji.

Zapoznaj się z inwestycjami w Finax za pośrednictwem transparentnego konta Michała Szafrańskiego. Michał inwestuje z nami już od 1,5 roku. Ile zarobił przez ten okres?

Finax to idealne rozwiązanie inwestycyjne

Z punktu widzenia inwestora, Finax oferuje przyjazne dla użytkownika, kompleksowe i skuteczne rozwiązanie, które wyróżnia się na tle alternatyw, a co ważniejsze, pomoże Ci zaoszczędzić mnóśtwo czasu. Czas jest bowiem najcenniejszym, co mamy w naszym życiu.

Dzięki Finax, nie musisz go tracić na zgłębianie tajników inwestowania, wybór optymalnych narzędzi i zarządzanie inwestycją. Zadbamy o Twój majątek za ułamek wartości Twoich oszczędności.

Dodatkowo, na każdy ze swoich celów finansowych możesz oszczędzać na osobnym koncie inwestycyjnym, co pozwoli zoptymalizować planowanie i zarządzanie Twoim majątkiem.

W Finax możesz inwestować tanio, z szeroko rozłożonym ryzykiem dostosowanym idealnie do Twojego profilu i osiągać wysokie zyski. To wszystko otrzymujesz w połączeniu z przyjemnym interfejsem, który pozwala śledzić inwestycję oraz bezkonkurencyjną edukacją finansową.

Zostań klientem Finax i pozwól nam zapewnić Ci lepszą przyszłość.