Nízke poplatky Finaxu sú ešte nižšie
Skutočný ročný poplatok za riadenie portfólia zaplatený klientmi Finaxu v októbri 2021 bol iba 0,86% + DPH. Náklady investícií vo Finaxe sú vďaka početným zľavám a akciám podstatne nižšie ako základné cenníkové poplatky. Naďalej sa držíme nášho záväzku robiť investície lacnejšie, jednoduchšie a dostupnejšie s cieľom pomôcť Stredoeurópanom efektívne budovať finančný majetok.
Radoslav Kasík | Ako to robíme? | 14. december 2021

- Aké poplatky účtuje Finax?
- Ako sme vypočítali skutočne zaplatený poplatok 0,86% p.a. + DPH?
- Prečo sú náklady investícií vo Finaxe nižšie ako v cenníku?
- Aké sú dodatočné náklady investícií vo Finaxe?
- Dopad poplatkov na výnosy jednotlivých správcov – porovnanie výsledkov
- Finax predstavuje ideálne investičné riešenie
Finax vznikol s cieľom ponúknuť Slovákom a obyvateľom strednej Európy efektívne proklientske investičné riešenie na zhodnocovanie úspor a dlhodobé budovanie majetku. Základným kameňom férových investičných služieb sú nízke poplatky.
Juraj Hrbatý, zakladateľ a predseda predstavenstva Finax, nedávno popísal svoju cestu k vlastnému obchodníkovi s cennými papiermi, v ktorej nájdete celé pozadie vzniku Finaxu.
Aké poplatky účtuje Finax?
V čase založenia Finaxu, začiatkom roka 2018, by ste ťažko hľadali obdobné investičné riešenie – jednoduché, komplexné a dostupné širokým masám s porovnateľnými poplatkami a výkonnosťou.
Za riadenie portfólií Inteligentného investovania si účtujeme 1% + DPH ročne z objemu spravovaného majetku. Klienti sa vo Finaxe stretnú ešte s poplatkom za spracovanie platby do 1000 eur vo výške 1% + DPH a v niektorých prípadoch aj s poplatkom za investičné poradenstvo, ktorý si môžu účtovať sprostredkovatelia riadených portfólií Finaxu. Viac informácií nájdete v cenníku služieb.
Skutočne zaplatený poplatok za správu je však len 0,86% ročne
Skutočný priemerný poplatok za riadenie portfólia, ktorý klienti Finaxu zaplatili v októbri 2021, bol len 0,86% p.a. + DPH.
Skutočnú nákladovosť sme vypočítali ako jednoduchý pomer zaúčtovaných poplatkov v októbri a priemernej hodnoty spravovaného majetku.
Vychádza z absolútnej sumy poplatkov za riadenie portfólia (RP) zaplatených klientmi Finaxu v októbri 2021. Táto suma v pomere k priemernému objemu spravovaného majetku počas októbra dáva percentuálne vyjadrenie poplatku. Veľkosť poplatku je následne prepočítaná na ročnú hodnotu:
V septembri bol tento poplatok za riadenie portfólia zaplatený klientmi ešte nižší, a to 0,85% p.a. + DPH.
Chcem investovať efektívne.
Prečo sú náklady investícií v skutočnosti nižšie?
Hlavným dôvodom je široká paleta zliav, ktoré sú klientom k dispozícii:
- Zľava za pozvanie známych
- Zľava za presun investície od konkurencie
- 500 eur riadených do konca života zadarmo
- Znížený poplatok za riadenie portfólií Elite klientov
- Nižší poplatok za riadenie Inteligentnej peňaženky
Okrem toho pravidelne prinášame rôzne akcie, ktorými si môžete skutočné náklady vašich investícii znížiť ešte viac (teoreticky až na nulu).
Investujte lacnejšie.
A čo ďalšie náklady?
Mnoho našich klientov citlivejšie vníma poplatok za spracovanie platby do 1000 eur (1% + DPH z vkladu). Psychologicky poplatky platené na vstupe investície ľuďom prekážajú viac, i keď ich dopad na výsledok investície je zanedbateľnejší ako poplatku za správu plateného z hodnoty investície každý rok.
Poplatok za spracovanie platby platí aspoň na jednom majetkovom účte vo Finaxe aktuálne iba 42,5% klientov, teda menej ako polovica. Dôvodom sú rovnako rôzne akcie z minulosti, ktorými sa naši klienti vedeli tohto poplatku doživotne zbaviť.
Ak by sme do októbrových nákladov našich klientov započítali aj poplatok za spracovanie platby, dostávame sa na celkové poplatky spojené s investíciou hradené Finaxu 0,91% p.a. + DPH.
K tomuto priemernému poplatku pripočítame ešte náklady samotných fondov ETF (manažérsky poplatok) a dostaneme celkové náklady investície, tzv. TER (Total Expense Ratio). Poplatky ETF sú strhávané priamo z majetku fondov a premietajú sa do ceny ich podielov.
V prípade nami využívaných ETF fondov ide o ročné poplatky hradené v rámci fondu na úrovni od 0,07% do 0,47% p.a. Priemerný manažérsky poplatok fondov ETF je v portfóliách Inteligentného investovania 0,18% p.a. (majetkovo vážený, tzn. stanovený presne podľa hodnoty zainvestovaného majetku klientov Finaxu v jednotlivých fondoch ETF).
Finax v roku 2021 neposkytol ani jednému klientovi investičné poradenstvo, preto ani neinkasoval žiadny príjem z tohto poplatku. Registrácia priamych klientov prebieha bez poradenstva, primárne online. Investičné poradenstvo neposkytuje ani oddelenie Finax Elite.
Investičné poradenstvo môžu svojim klientom ponúknuť a spoplatniť finanční agenti pri sprostredkovaní zmlúv o riadení portfólia. Poplatok za investičné poradenstvo hradia klienti priamo finančným agentom. Účtovaný je za odporúčanie klientovi, aké investičné nástroje a v akom pomere sú pre neho vhodné vzhľadom na klientovu situáciu a rizikový profil. Ide o odmenu za čas a osobnú konzultáciu agenta.
Vplyv poplatkov na výsledky – skutočné hodnoty správcov
Globálne akciové trhy dosahujú historický výnos v priemere 8 až 10% ročne. Výsledky investičných manažérov sa v lepšom prípade pohybujú zhruba okolo tohto trhového zhodnotenia, mnohí ale dlhodobo za ním zaostávajú.
Vplyv poplatkov na investíciu nie je žiadna raketová veda. Medzi čistým výnosom investora a výškou nákladov investície panuje nepriama úmera.
Keď si správca zo spravovaného majetku odkrajuje viac, zákonite menšia časť výnosov zostáva investorovi. A čím sú poplatky vyššie, tým viac z investícií profituje investičná spoločnosť. Pomer tržieb správcu a objemu spravovaných aktív je skvelým ukazovateľom skutočných nákladov investícií u daného správcu.
Upozornenie: Všetky údaje viažuce sa k historickému vývoju portfólií Finax sú modelované a boli vytvorené na základe spätného modelovania dát. Spôsob modelovania historickej výkonnosti sme popísali v článku Ako modelujeme historický vývoj portfólií. Minulé výsledky nie sú zárukou budúcich výnosov a výsledkom vašej investície môže byť aj strata. Informujte sa, aké riziká podstupujete pri investovaní.
Pozrite sa, ako vyzerajú investície vo Finaxe cez transparentné účty Dominka Hrbatého. Domino s nami investuje už 3,5 roka. Koľko za ten čas zarobil?
Nahliadnite do Dominovho účtu.
Aj vy môžete investovať s rovnakými podmienkami.
Finax je ideálnym investičným riešením
Finax ponúka z pohľadu investora užívateľsky veľmi jednoduché, komplexné a efektívne riešenie, ktoré vyčnieva nad alternatívami, ale čo je dôležitejšie, dokáže vám ušetriť množstvo času. Práve čas je najvzácnejšou komoditou v našich životoch.
Vďaka Finaxu nemusíte ho strácať prenikaním do tajov investovania, vyberaním optimálnych nástrojov a správou vašich investícií. Za zlomok hodnoty vašich úspor sa vám o majetok postaráme.
Na každý vás finančný cieľ si navyše môžete šetriť na samostatnom majetkovom účte, čím ešte viac zoptimalizujete plánovanie a riadenie vášho majetku.
Dostanete lacnú investíciu so široko rozloženým rizikom prispôsobeným presne vášmu profilu, s vysokým zhodnotením, navyše po jednom roku oslobodeným od dane, s príjemným užívateľským rozhraním na sledovanie investície a s bezkonkurenčným finančným vzdelávaním.
Staňte sa klientom Finaxu a nechajte si zabezpečiť lepšiu budúcnosť.
Začnite investovať už dnes
Presuňte vaše nevýhodné investície do Finaxu, investujte výnosnejšie a so zľavou.
