V septembri bol tento poplatok za riadenie portfólia zaplatený klientmi ešte nižší, a to 0,85% p.a. + DPH.

Prečo sú náklady investícií v skutočnosti nižšie?

Hlavným dôvodom je široká paleta zliav, ktoré sú klientom k dispozícii:

• Zľava za pozvanie známych 
• Zľava za presun investície od konkurencie
• 500 eur riadených do konca života zadarmo
• Znížený poplatok za riadenie portfólií Elite klientov
• Nižší poplatok za riadenie Inteligentnej peňaženky

Okrem toho pravidelne prinášame rôzne akcie, ktorými si môžete skutočné náklady vašich investícii znížiť ešte viac (teoreticky až na nulu).

A čo ďalšie náklady?

Mnoho našich klientov citlivejšie vníma poplatok za spracovanie platby do 1000 eur (1% + DPH z vkladu). Psychologicky poplatky platené na vstupe investície ľuďom prekážajú viac, i keď ich dopad na výsledok investície je zanedbateľnejší ako poplatku za správu plateného z hodnoty investície každý rok.

Poplatok za spracovanie platby platí aspoň na jednom majetkovom účte vo Finaxe aktuálne iba 42,5% klientov, teda menej ako polovica. Dôvodom sú rovnako rôzne akcie z minulosti, ktorými sa naši klienti vedeli tohto poplatku doživotne zbaviť.

Ak by sme do októbrových nákladov našich klientov započítali aj poplatok za spracovanie platby, dostávame sa na celkové poplatky spojené s investíciou hradené Finaxu 0,91% p.a. + DPH.

K tomuto priemernému poplatku pripočítame ešte náklady samotných fondov ETF (manažérsky poplatok) a dostaneme celkové náklady investície, tzv. TER (Total Expense Ratio). Poplatky ETF sú strhávané priamo z majetku fondov a premietajú sa do ceny ich podielov.

V prípade nami využívaných ETF fondov ide o ročné poplatky hradené v rámci fondu na úrovni od 0,07% do 0,47% p.a. Priemerný manažérsky poplatok fondov ETF je v portfóliách Inteligentného investovania 0,18% p.a. (majetkovo vážený, tzn. stanovený presne podľa hodnoty zainvestovaného majetku klientov Finaxu v jednotlivých fondoch ETF).

Finax v roku 2021 neposkytol ani jednému klientovi investičné poradenstvo, preto ani neinkasoval žiadny príjem z tohto poplatku. Registrácia priamych klientov prebieha bez poradenstva, primárne online. Investičné poradenstvo neposkytuje ani oddelenie Finax Elite.

Investičné poradenstvo môžu svojim klientom ponúknuť a spoplatniť finanční agenti pri sprostredkovaní zmlúv o riadení portfólia. Poplatok za investičné poradenstvo hradia klienti priamo finančným agentom. Účtovaný je za odporúčanie klientovi, aké investičné nástroje a v akom pomere sú pre neho vhodné vzhľadom na klientovu situáciu a rizikový profil. Ide o odmenu za čas a osobnú konzultáciu agenta.

Vplyv poplatkov na výsledky – skutočné hodnoty správcov

Globálne akciové trhy dosahujú historický výnos v priemere 8 až 10% ročne. Výsledky investičných manažérov sa v lepšom prípade pohybujú zhruba okolo tohto trhového zhodnotenia, mnohí ale dlhodobo za ním zaostávajú.

Vplyv poplatkov na investíciu nie je žiadna raketová veda. Medzi čistým výnosom investora a výškou nákladov investície panuje nepriama úmera.

Keď si správca zo spravovaného majetku odkrajuje viac, zákonite menšia časť výnosov zostáva investorovi. A čím sú poplatky vyššie, tým viac z investícií profituje investičná spoločnosť. Pomer tržieb správcu a objemu spravovaných aktív je skvelým ukazovateľom skutočných nákladov investícií u daného správcu.

Upozornenie: Všetky údaje viažuce sa k historickému vývoju portfólií Finax sú modelované a boli vytvorené na základe spätného modelovania dát. Spôsob modelovania historickej výkonnosti sme popísali v článku Ako modelujeme historický vývoj portfólií. Minulé výsledky nie sú zárukou budúcich výnosov a výsledkom vašej investície môže byť aj strata. Informujte sa, aké riziká podstupujete pri investovaní.

Pozrite sa, ako vyzerajú investície vo Finaxe cez transparentné účty Dominka Hrbatého. Domino s nami investuje už 3,5 roka. Koľko za ten čas zarobil?

Finax je ideálnym investičným riešením

Finax ponúka z pohľadu investora užívateľsky veľmi jednoduché, komplexné a efektívne riešenie, ktoré vyčnieva nad alternatívami, ale čo je dôležitejšie, dokáže vám ušetriť množstvo času. Práve čas je najvzácnejšou komoditou v našich životoch.

Vďaka Finaxu nemusíte ho strácať prenikaním do tajov investovania, vyberaním optimálnych nástrojov a správou vašich investícií. Za zlomok hodnoty vašich úspor sa vám o majetok postaráme.

Na každý vás finančný cieľ si navyše môžete šetriť na samostatnom majetkovom účte, čím ešte viac zoptimalizujete plánovanie a riadenie vášho majetku.

Dostanete lacnú investíciu so široko rozloženým rizikom prispôsobeným presne vášmu profilu, s vysokým zhodnotením, navyše po jednom roku oslobodeným od dane, s príjemným užívateľským rozhraním na sledovanie investície a s bezkonkurenčným finančným vzdelávaním.

Staňte sa klientom Finaxu a nechajte si zabezpečiť lepšiu budúcnosť.

Presuňte vaše nevýhodné investície do Finaxu, investujte výnosnejšie a so zľavou.