Krok 1/7 :
  • Analýza

    • Tvorba plánu

    Na začátek vám položíme několik jednoduchých otázek. Pro nás je dotazník jediný zdroj informací, na jehož základě vám nastavíme investici trvající klidně desítky let. Více o vyplňování dotazníku si přečtěte zde. Odpovědi a nastavení portfolia si můžete v budoucnu změnit.

    Nákup dražší věci

    Produkt optimalizovaný pro dosažení vašeho finančního cíle s rizikem přizpůsobeným na míru.
    Změnit cíl

    Věk

    Kolik máte let?

    Investiční horizont a měna

    Kdy byste chtěli jít do důchodu?
    Zvolená hodnota v letech: 50
    let
    Jak dlouho chcete dětem spořit?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Za kolik let si chcete vybudovat finanční rezervu?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Za kolik let plánujete koupit nemovitost? Kdy byste chtěli splatit Vaši hypotéku?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let jste ochoten investovat, abyste si splnili Váš sen?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let máte v plánu investovat?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let máte v plánu investovat?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let byste chtěli dostávat měsíční rentu?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let

    Pozor, pro horizont kratší než 10 let vám můžeme nabídnout jen jeden typ portfolia, a to s rizikem 30% akcií a 70% dluhopisů.

    Kolik let jste ochoten investovat, abyste si splnili Váš sen?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let

    Investiční horizont není závazný. O výběr můžete požádat kdykoliv, a to zdarma.

    V jaké měně chcete vkládat peníze?

    V této měně Vám budeme zobrazovat stav Vašeho účtu. Vaše vklady však budou konvertovány do eur, za které nakupujeme indexové ETF na burze.

    Cílová částka

    Jakou částku byste chtěli každému Vašemu dítěti našetřit?

    Jakou částku z hypotéky chcete splatit? Jaká je Vaše cílová částka na nákup nemovitosti?

    Jakou cílovou částku chcete z investování získat?

    Jakou máte představu o cílové částce, kterou byste investováním chtěli dosáhnout?

    Kč

    Pokud máte více dětí, založte každému z nich samostatný účet. Děti mají jiný věk a délce investice přizpůsobíme riziko účtu. V dalším kroku si pojmenujte účet, např. jménem dítěte.

    Frekvence a velikost investice

    Kolik chcete investovat jednorázově?

    Jakou částku chcete investovat, aby vám zajišťovala pravidelnou rentu?

    Koľko plánujete vložiť finančných
    prostriedkov počas zberného roka?

    Kč

    Kolik chcete investovat pravidelně každý měsíc?

    Kč

    Investici můžete kdykoliv navýšit nebo změnit, počáteční nastavení pro vás není závazné. Každý vklad automaticky zainvestujeme.

    Jakou rentu byste si přáli dostávat pravidelně každý měsíc?

    Kč

    Příjem

    Zdroj příjmu

    Jakou část Vašeho majetku máte v plánu investovat? Majetek tvoří byt, auto, úspory, podíl ve firmě apod.

    Věříme, že Vás časem našimi výsledky přesvědčíme investovat i větší část.

    Děkujeme za Vaši důvěru. Uděláme vše pro to, abyste byli spokojeni.

    Vážíme si Vaši důvěry a bereme to jako velký závazek. Uděláme vše pro to, abyste byli maximálně spokojeni.

    Jak dlouho byste spořili na zamýšlenou investici? Zohledněte nejen příjem, ale i Vaše výdaje a závazky (úvěr, půjčky).

    I investováním malých částek můžete vybudovat velký majetek.

    Pasivním investováním do ETF a pravidelným rebalancingem snižujeme riziko investice. Historie ukázala, že právě takové investice přináší dlouhodobě nejlepší výsledky.

    Víme, jak minimalizovat rizika spojená s investováním. Při investování využíváme maximum těchto nástrojů.

    Pokrývají vaše příjmy nezbytné výdaje na život a splácení případných závazků (úvěry, půjčky)?

    Výborně. Pokud renta slouží pouze na přilepšení, nemusí být zbytečně vysoká a vyplácena za každých okolností. Takto váš finanční majetek může nadále růst a vy bohatnout.

    Blahopřejeme, díky vybudovanému finančnímu majetku si udržíte vyšší kvalitu života. Pokud vaše nároky nepřeženete, vaše bohatství může nadále růst i při vyplácení pravidelné renty.

    Skutečnost, že renta bude vaším hlavním zdrojem příjmu, zohledníme při tvorbě investičního plánu, aby vám tento příjem vydržel během celého vašeho horizontu.

    Jaký je Váš čistý měsíční příjem?

    Kč

    Jaký měsíční důchod (v dnešních cenách) byste chtěli ze spoření ve Finaxu mít?

    Jakou velkou rezervu si chcete naspořit?

    Kč

    Vztah k riziku

    Jaký typ investice upřednostňujete?

    Investovat může každý. Také pro opatrnější klienty máme vhodná portfolia se zajímavým výnosem.

    Výborně, my máme stejné očekávání. Občas přijdou i ztrátové roky, po kterých ale historicky přišly velmi úspěšné roky.

    Správně, navzdory všem krizím jsou akcie historicky nejvýnosnější investicí.

    Investovat může každý. Také pro opatrnější klienty máme vhodná portfolia se zajímavým výnosem.

    Zhruba polovinu aktiv vám investujeme bezpečně, ale i takové portfolio může občas klesnout.

    Správně, navzdory všem krizím jsou akcie historicky nejvýnosnější investicí.

    Co byste udělali, pokud by investice poklesla o 20 % hodnoty?

    Největší chybu dělají ti investoři, kteří nedodrží svůj investiční horizont a v panice svou investici prodají. Z dlouhodobého hlediska je každý pokles na burze překonán a burzy dosahují nová a nová maxima.

    Správně, investování a emoce nejsou kamarádi. Investice přinášejí nejvyšší zisky, pokud se investuje dlouhodobě.

    Výborně! Vyznáte se. I Warren Buffett realizuje své nákupy, když trhy klesají. To, co platí v reálném životě, platí i při investicích. Nakupovat třeba tehdy, když je to levné.

    Jak byste charakterizoval váš primární cíl investice? Jakou kombinaci renty a rizika upřednostňujete?

    Pomůžeme vám nastavit maximální výšku renty tak, aby mohla hodnota investice vedle vašich výběrů v průměru růst o inflaci a zachovávat si svoji hodnotu.

    Pomůžeme vám nastavit maximální výšku výběru tak, abyste dostávali rentu i při pesimistickém scénáři investice. Pokud se budou trhy vyvíjet dobře, zůstane vám na konci ještě dostatek peněz.

    V pořádku, peníze vám budeme posílat podle dohodnutých nastavení, ale počítejte s možností, že je nebudeme posílat tak dlouho, jak byste si přáli.

    Velmi zřídka se na burze vyskytnou krize, kdy hodnota akciových indexů spadne v průměru více než o 20%. Výběry během propadů na burze mají velký vliv na celkový vývoj portfolia. Jak byste charakterizoval váš pohled na výběr během krize?

    Maximální výběr z portfolia vám přizpůsobíme tak, aby vám portfolio vydrželo i přes vliv velké krize.

    Taková situace nastane zpravidla každých 5 let. Když se tak stane a akciové trhy klesnou o 20%, výšku výběru snížíme o čtvrtinu. Pokud klesnou akciové indexy o 30%, výšku výběru snížíme na polovinu až do momentu jejich návratu nad hladinu, která spustila snížení renty.

    Taková situace nastane zpravidla každých 5 let. Když akciové trhy klesnou o 20%, výšku výběru snížíme o polovinu. Pokud klesnou akciové indexy o 30%, zastavíme vyplácení renty až do momentu jejich návratu nad hladinu, která spustila pozastavení renty.

    Znalosti a zkušenosti

    Se kterými finančními nástroji máte zkušenosti a jaké?

    Dluhopisy

    Podílové, penzijní a ETF fondy

    Akcie

    Deriváty (např. Opce, CFD)

    Investiční zkušenosti

    Zodpovědné investice (ESG)

    (E) Environmentální faktory zahrnují zejména opatření pro boj s klimatickými změnami.

    (S) Sociální faktory představují dodržování lidských práv, pracovní podmínky v dodavatelském řetězci a prevenci nelegální dětské práce.

    (G) Korporátní kultura pokrývá způsob řízení podniku, jeho nezávislost a transparentnost.

    Máte zájem o společensky a environmentálně zodpovědné investice (ESG)?

    Nechci pokračovat v otevření účtu.