Sandra "Tetka" Ferenčak
"Briga o boljim mirovinama nam treba svima biti u fokusu, bez obzira na godine. Vesele me nove mogućnosti ulaganja u mirovinske proizvode koji imaju za cilj tako nešto osigurati."
Što je Europska mirovina?
Europska mirovina (službenog naziva Paneuropski osobni mirovinski proizvod – PEPP) dobrovoljni je paneuropski mirovinski proizvod, koji je u Hrvatskoj uveden 2023. godine i koji pojedincima omogućuje štednju za mirovinu diljem Europske unije. Regulira ga EU i prenosiv je, što znači da ga možete prenositi između država članica kada mijenjate svoj posao.
Ušteđeni iznos možete nakon navršenih 55. godina povući jednokratno, postupnim povlačenjem ili kombinacijom navedenih oblika. U Europsku mirovinu može doprinijeti vaš poslodavac ili vi sami, prema svojim mogućnostima. Pročitajte više u našem blogu.
Veća mirovina
Postignite veću mirovinu zahvaljujući ulaganju u najuspješnije dionice i obveznice iz cijelog svijeta putem ETF fondova.
Rizik
Dinamičan početak ulaganja s automatskim smanjenjem udjela dionica u predmirovinskom razdoblju smanjit će rizika vašeg ulaganja.
Niski troškovi
Ukupni trošak osnovnog PEPP-a iznosi 0,9 %. Od toga je 0,6 % prihod Finaxa, 0,14 % PDV koji se obračunava zajedno s naknadom, a 0,16 do 0,22 % predstavljaju interne naknade ETF-ova koje su već uključene u njihovu tržišnu cijenu
Mogućnost povlačenja sredstava u 55.-oj godini
Na vama je hoćete li povući cijeli iznos prije odlaska u mirovinu, postupno povlačiti u mjesečnim obrocima ili ćete odabrati kombinaciju navedenih oblika.
Bez poreza
Prilikom povlačenja sredstava iz Europske mirovine ne plaća se porez na kapitalnu dobit, porez na dohodak a ni izlazna naknada.
Povećana sigurnost
Finax smanjuje rizik pravilno raspoređenim portfeljem, širokom diverzifikacijom ETF fondova koji pokrivaju dionice i obveznice 80 % svjetske ekonomije. Europska mirovina dodaje još jedan element smanjenja rizika – strategiju životnog ciklusa. 10 godina prije odlaska u mirovinu, dio portfelja postupno se seli u konzervativne obveznice. Zahvaljujući tome vaša imovina nije toliko podložna volatilnostima burze, a istovremeno nastavlja rasti, čak i u fazi isplate mirovine. PEPP donosi jednake uvjete u cijeloj EU.
Pružatelji su pod kontrolom nacionalnih regulatora i Europskog nadzornog tijela za osiguranje i mirovine (EIOPA). Možete odlučiti želite li nakon navršenih 55 godina zadržati ušteđeni iznos i isplaćivati ga u redovitim mjesečnim obrocima, isplatiti ga jednokratno ili kombinacijom jednokratnog plaćanja i postupne isplate.
lll. Stup vs. Europska mirovina
Jedinstvena europska pravila PEPP-a osiguravaju standardizaciju osnovnih značajki proizvoda, kao što su zahtjevi za transparentnošću, pravila ulaganja, pravo na promjenu i vrsta mogućnosti ulaganja. Uvjeti štednje i isplata određeni su zakonodavstvom pojedinih država.
Europsko pokriće proizvoda sprečava njegovo otkazivanje, ograničavanje prenosivosti ili pretjerane troškove na inicijativu nacionalnih vlada. Osim toga, u Europskoj mirovini imate mogućnost povlačenja 100 % svog portfelja nakon navršenih 55 godina života, dok ste u III. stupu ograničeni na samo 30 %.
