Kada je riječ o korporativnim obveznicama, problem je što često nose visok rizik. Vaš prihod ovisi o jednoj tvrtki ili grupi, a ako ona bankrotira, mogli biste izgubiti znatan dio očekivanog novca. Dodatno, prihod od obveznica podliježe oporezivanju, što dodatno smanjuje njegovu isplativost. Slično vrijedi i za dionice koje isplaćuju dividende, budući da su i one podložne porezima, čime se smanjuje stvarni prinos.

Kod ulaganja u nekretnine za najam često se zaboravlja da to nije potpuno pasivan oblik prihoda. Briga o imovini, osobito ako posjedujete više nekretnina, zahtijeva mnogo vremena i truda. Trebate se nositi s popravcima, renovacijama, problemima s najmoprimcima i ugovorima o najmu. S našeg gledišta, svrha ulaganja trebala bi biti da vas oslobodi takvih obveza i omogući vam više vremena za obitelj, hobije i stvari koje vas ispunjavaju.

Kada je riječ o 3. mirovinskom stupu, njegov najveći nedostatak pojavljuje se u fazi isplate, odnosno nakon odlaska u mirovinu. Tada se sredstva gotovo u potpunosti preusmjeravaju u obveznice, iako mnogi planiraju provesti u mirovini više od deset godina. U tako dugom razdoblju bilo bi razumnije uključiti i dionice u portfelj kako bi se zadržao zadovoljavajući prinos i osigurao veći prihod od ušteđene imovine.

Pri određivanju preporučene strategije ulaganja i visine isplate, naš robo-savjetnik uzima u obzir nekoliko ključnih čimbenika. Prije svega, procjenjuje koliko ćete biti financijski oslonjeni na prihode iz Finaxa. Ako vam ti prihodi predstavljaju glavni izvor sredstava, savjetovat će konzervativniji pristup s nižim rizikom.

Također se razmatra želite li očuvati vrijednost svoje imovine za buduće generacije ili planirate iskoristiti cjelokupni iznos tijekom života. Ako vam je cilj potrošiti imovinu do kraja, možete si priuštiti veći mjesečni iznos.

Na kraju, važno je i jeste li spremni biti umjereniji u trošenju tijekom razdoblja pada tržišta, odnosno, smanjiti iznose koje povlačite iz portfelja. Ako ste spremni na tu fleksibilnost, možete odabrati strategiju s višim rizikom, što u godinama rasta može rezultirati i većim prihodima.

Pametni depozit i Novčanik ulaganja temelje se na kratkoročnim obveznicama i instrumentima koji prate kretanja kratkoročnih kamatnih stopa koje određuje središnja banka. Glavna razlika između njih je u ročnosti jer Novčanik uključuje obveznice s nešto duljim rokom dospijeća u usporedbi s Pametnim depozitom.

Zbog toga vrijednost štednje u Novčaniku može blago oscilirati više nego u Pametnom depozitu. No zauzvrat, Novčanik u većini razdoblja nudi potencijalno veći prinos.

Pametni depozit je bolji izbor ako planirate koristiti štednju unutar jedne godine, na primjer za godišnji odmor, plaćanje poreza ili nepredviđene troškove, ili ako jednostavno ne želite da vrijednost vaše štednje varira.

S druge strane, ako planirate koristiti štednju za razdoblje od jedne do tri godine, na primjer za zamjenu automobila ili veću obnovu doma, i spremni ste prihvatiti umjerene promjene u vrijednosti u zamjenu za veći potencijalni prinos, tada bi Novčanik mogao biti prikladnija opcija.

O ovoj temi napisali smo i poseban blog. Pročitajte ga kako biste saznali više o razlikama između ova dva proizvoda i vidjeli konkretne primjere kada je koji od njih najbolji izbor.