Pasul 1/7 :
  • Analiză

    • Crearea planului

    La început, vom adresa câteva întrebări simple. Pentru noi, chestionarul este singura sursă de informații despre tine, pe baza căruia îți vom seta investiția care poate dura decenii. Citeste mai multe despre completarea chestionarului aici. Puteți schimba setările în viitor.

    Pensionare

    Securitate financiară pentru "toamna vieții", cu scopul de a acoperi 50% din venitul tău curent.
    Schimbă obiectivul

    Vârsta

    Care este vârsta ta? info

    Orizontul investițional și moneda info

    La ce vârstă dorești să te retragi?
    Valoarea selectată, în ani: 50
    ani
    Pentru cât timp dorești să economisești pentru copiii tăi?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    În câți ani dorești să-ți construiești rezerva financiară?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani

    În câți ani ai de gând să cumperi o proprietate? Când dorești să îți rambursezi ipoteca?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani

    Câți ani dorești să investești pentru a-ți îndeplini visul?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    Câți ani plănuiești să investești?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    Câți ani plănuiești să investești?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    Câți ani ai dori să primești retrageri lunare regulate?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani

    Reține că pentru un orizont de timp mai mic de 10 ani, poate fi oferit doar portofoliul format din 30% acțiuni și 70% obligațiuni.


    Câți ani dorești să investești pentru a-ți îndeplini visul?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani

    Orizontul investițional nu este obligatoriu. Poți solicita o retragere în orice moment, gratuit.

    În ce monedă dorești să depui fondurile? info


    Îți vom afișa situația contului în această monedă. Cu toate acestea, fondurile tale sunt convertite apoi în euro, deoarece cumpărăm fonduri ETF pe indici, listate la bursă.

    Valoarea țintă

    Cât de mult iți dorești să economisești pentru fiecare copil?

    Care este suma pe care ai dori să o plătești din ipoteca ta? Care este suma ta țintă pentru cumpărarea unei proprietăți?

    Care este suma țintă pe care dorești să o câștigi din investiția ta?

    Care este suma țintă pe care ai dori să o atingă investiția ta?

    Lei

    Dacă ai mai mulți copii, crează un cont separat pentru fiecare dintre ei. Copiii au vârste diferite și vom ajusta riscul contului în funcție de durata investiției. Apoi, denumește-ți contul, de exemplu cu numele copilului.

    Frecvența și mărimea investiției

    Cât de mult iți dorești să investești dintr-o singură depunere (unică)? info

    Ce sumă dorești să investești, care îți va oferi retrageri regulate? info

    Câți bani intenționezi să depui pe parcursul anului ? info

    Lei

    Cât de mult iți dorești să investești lunar, în mod regulat? info

    Lei

    Îți poți mări sau modifica investiția în orice moment, iar scenariul inițial nu este obligatoriu pentru tine. Vom investi automat fiecare depunere.

    Ce sumă de retragere ai dori să primești la sfârșitul lunii?

    Lei

    Venit info

    Sursa fondurilor info

    Ce parte din averea ta netă intenționezi să investești? Averea netă este formată din casă, mașină, economii, participații la anumite companii etc. info

    Noi credem că în timp, rezultatele noastre te vor convinge să investești o parte mai mare.

    Îți mulțumim pentru incredere! Vom face tot ce stă în puterea noastră pentru a ne asigura că ești mulțumit/ă de serviciile noastre!

    Apreciem încrederea ta și o considerăm un angajament important. Vom face tot ce stă în puterea noastră pentru a ne asigura că ești mulțumit/ă de serviciile noastre!

    Cât timp ai fi economisit pentru investiția dorită? Ia în considerare nu numai veniturile tale, ci și cheltuielile și pasivele (ipoteci, împrumuturi). info

    Poți construi o avere semnificativă chiar dacă investești sume mici, pe termen lung.

    Atenuăm riscul prin investiții pasive în ETF-uri și prin reechilibrarea regulată a portofoliilor. Istoria ne-a arătat că o astfel de investiție a generat cele mai bune rezultate pe termen lung.

    Știm cum să minimizăm riscurile asociate investițiilor. Utilizăm la maxim aceste instrumente în timp ce investim.

    Veniturile tale acoperă cheltuielile de viață necesare și rambursările în cazul datoriilor (împrumuturi, ipoteci)?

    Felicitări! Dacă scopul retragerilor regulate este de a-ți îmbunătăți situația financiară, acestea nu trebuie să fie supradimensionate și plătite în toate circumstanțele. Astfel, activele tale financiare pot continua să crească și îți poți consolida activul personal.

    Felicitări, îți vei menține o calitate superioară a vieții datorită activelor financiare pe care le-ai construit. Dacă nu îți crești cheltuielile, averea ta poate continua să crească, chiar și atunci când retragerea regulată este plătită.

    Faptul că retragerile regulate vor fi principala ta sursă de venit, va fi luat în considerare la conceperea planului tău de investiții, astfel încât acest venit să reziste pe tot parcursul perioadei necesare.

    Care este venitul tău lunar net? info

    Lei

    Cât de mare ar fi pensia pe care doriți să o primiți din investiția dumneavoastră în Finax? (în prețurile de astăzi)

    Te rugăm să ne comunici valoarea rezervei pe care dorești să o economisești. info

    Lei

    Profilul de risc

    Ce tip de investiții preferi?

    Oricine poate investi. Oferim portofolii adecvate, cu randamente atractive, chiar și pentru clienții mai precauți.

    Excelent, avem aceleași așteptări. Pe parcurs, vor apărea și ani mai puțin profitabili, însă din punct de vedere istoric, aceștia au fost urmați de ani profitabili.

    Așa este, în ciuda tuturor crizelor, acțiunile sunt din punct de vedere istoric cea mai profitabilă formă de investiție.

    Oricine poate investi. Oferim portofolii adecvate, cu randamente atractive, chiar și pentru clienții mai precauți.

    Aproximativ jumătate dintre activele tale sunt investite în siguranță, însă chiar și valoarea acestui portofoliu poate scădea din când în când.

    Așa este, în ciuda tuturor crizelor, acțiunile sunt din punct de vedere istoric cea mai profitabilă formă de investiție.

    Ce ai face dacă investiția ta ar scădea cu 20% din valoare?

    Cea mai mare greșeală o fac investitorii care nu își respectă orizontul investițional și își vând investiția din panică. Pe termen lung, fiecare scădere a bursei este depășită, iar bursele ating în cele din urmă noi maxime.

    Corect, investiția și emoțiile nu merg bine împreună. Investițiile aduc cele mai mari profituri pe termen lung.

    Bravo! Cunoști mecanismul. Chiar și Warren Buffett își realizează achizițiile atunci când piețele sunt în scădere. Ceea ce este adevărat în viața reală se aplică și investițiilor. Cumpă atunci când este mai ieftin.

    Cum ai defini obiectivul tău principal de investiții? Ce combinație de retrageri regulate și risc preferi?

    Te vom ajuta să setezi suma maximă de retragere regulată, astfel încât valoarea investiției tale să poată crește, în medie, pentru a reflecta inflația și să-și poată mențină valoarea, alături de retragerile tale.

    Te vom ajuta să setezi suma maximă de retragere, astfel încât să poți primi și o retragere regulată chiar în cazul unui scenariu investițional pesimist. Dacă piețele se dezvoltă bine, veți avea totuși destui bani la sfârșit.

    În regulă, îți vom trimite banii pe baza setărilor convenite, dar reține că probabil nu vom mai putea să-i trimitem pentru atâta timp cât ți-ai dorit.

    Crizele bursiere, atunci când valoarea indicilor piețelor de acțiuni scade în medie cu peste 20%, apar destul de rar. Retragerile din perioadele de scădere a piețelor de acțiuni au însă un impact major asupra dezvoltării portofoliului în general. Cum ai descrie tendințele tale de retragere în timpul unei perioade de criză?

    Îmi voi ajusta retragerea, astfel încât portofoliul meu să poată rezista impactului unei crizei bursiere.

    Acest lucru se întâmplă de obicei odată la fiecare 5 ani. Când se întâmplă acest lucru, iar bursele scad cu 20%, vom reduce suma retrasă cu un sfert. Dacă indicii bursieri scad cu 30%, vom reduce suma retrasă la jumătate, până când indicii vor reveni peste nivelul care a declanșat reducerea retragerii.

    Acest lucru se întâmplă de obicei o dată la fiecare 5 ani. Atunci când bursele scad cu 20%, reducem suma retrasă la jumătate. Dacă indicii bursieri scad cu 30%, vom înceta să îți plătim retragerea obișnuită până când indicii revin peste nivelul care a declanșat suspendarea obișnuită a retragerii.

    Cunoștințe și experiență info

    Cu ce ​​instrumente financiare ai experiență și de ce fel? info

    Obligațiuni

    Fonduri mutuale, fonduri de pensie și ETF-uri

    Acțiuni

    Instrumente derivate (de ex opțiuni, CFD-uri)

    Experiență în investiții

    Investiții responsabile (ESG) info

    (E) Factorii de mediu includ, în special, măsuri de combatere a schimbărilor climatice.

    (S) Factorii sociali includ respectarea drepturilor omului, condițiile de muncă în lanțul de aprovizionare, prevenirea muncii ilegale a copiilor.

    (G) Cultura corporativă se referă la modul în care este administrată o societate, la independența și la transparența acesteia.

    Sunteți interesat de investițiile responsabile din punct de vedere social și ecologic (ESG)?

    Nu doresc să procedez la deschiderea contului.