Gyakran ismételt kérdései

Pénzeszközeit a „Finax Klienti” nevű, a Tatra banknál vezetett számlára küldi. Minden ügyfélpénzt elkülönítve tartunk a vállalat saját pénzeszközeitől, amit a Szlovák Nemzeti Bank szigorúan ellenőriz. Ezt követően az Ön pénze a külföldi kezelőkhöz kerül, ahol a tőzsdén értékpapírokat (ETF) vásárolunk belőle. A Finax-számlájába történő bejelentkezés után folyamatosan áttekintheti számlája értékét.

A Finaxot a Szlovák Nemzeti Bank (NBS) felügyeli. Az NBS engedélyét itt találja.

A Finax – a jogszabályoknak megfelelően – a betétvédelmi rendszer része a Befektetési Garanciaalapon keresztül. Az Ön vagyona 50 000 euró értékig védett. Értékpapír-kereskedőként a vagyonkezelés során nagyon szigorú szabályokat követünk, és az Ön vagyonát szigorúan elkülönítjük a társaság saját vagyonától. További információkat a www.garancnyfond.sk oldalon talál.

A jobb felső sarokban kattintson a „Bejelentkezés“ gombra. Lent találja az „Elfelejtette a jelszót?“ hivatkozást. Kövesse a lépéseket, nyugodtan, lépésről lépésre.

Az értékpapírok felügyeletét a belga KBC Bank végzi, amely az egyik vezető európai bank a letétkezelés terén, és Közép-Európa területén például a Cseh Köztársaságban és Szlovákiában a ČSOB, illetve Magyarországon a K&H Bank tulajdonosa.

A Finax a kezelt vagyon teljes értéke, azaz az értékpapírok és a készpénz összértéke után évente 1% + ÁFA díjat számít fel. A díj havonta kerül felszámításra.

A portfóliókezelési díjból különböző kedvezményeket is biztosítunk. Például minden egyes ismerőse után, akit a Finaxba ajánl, és aki számlát nyit nálunk, Ön és az ismerőse is 1 000 euró ingyenes kezelésére tehet szert.

Még több kedvezményért nézzen utána a folyamatban lévő promócióknak

Példa: Az Ön és a barátja kedvezménye egyaránt 1 000 euró. Vegyük alapul, hogy a szóban forgó hónap 30 napos volt, és a számlája értéke nem változott az idő múlásával. Mennyi hát a havi díj összege? (8 000 000 - 400 000)*0,0123*(30/365) = 7 683 Ft

A portfóliókezelési díjat folyamatosan, havonta számítjuk fel. Minden nap kiszámítjuk a díj 1/365-ét (szökőévben 1/366-át) az adott napi számlaérték alapján. A hónap végén a napi díjakat összeadjuk, és így terheljük meg az Ön számláját.

Példa: 20 000 eurót fektetett be. Tegyük fel, hogy az adott hónap 30 napos volt, és számlájának értéke a következőképpen alakult: az első 15 napban 20 000 euró, a következő 5 napban 20 500 euró, az utolsó 10 napban pedig 20 300 euró.

20 000*0,012*15/365 + 20 500*0,012*5/365 + 20 300*0,012*10/365 = 19,90 euró.

Nem kell semmilyen díjat fizetnie, ha úgy dönt, hogy lezárja a számláját.

Igen, kombinálhatja kedvezményeinket. Ha azonban speciális linken keresztül regisztrál (ismerős meghívása, affiliate link vagy más akciós ajánlat), akkor egyszerre csak egy, ehhez a linkhez kapcsolódó kedvezményt használhat fel. További kedvezményekhez később is hozzájuthat – így akár az is előfordulhat, hogy a teljes számláját teljesen díjmentesen kezeljük.

A Finax nem számít fel díjat a befektetési tanácsadásért, de a közvetítő pénzügyi ügynök saját díjat kérhet ezért a szolgáltatásért. Az ügynök befektetési tanácsadásért járó díját a Finaxnál vezetett vagyonkezelési számlájáról is levonhatják.

A befektetési tanácsadás díja legfeljebb a befizetés értékének 4%-a lehet. A díj kiegyenlíthető előre, a tervezett betétek teljes összegéből (expressz), fokozatosan a célösszegből (gyorsított módon), vagy minden egyes befizetésből arányosan (standard módon).

Ugyanakkor igaz, hogy ha a befektetési tanácsadást pénzügyi ügynök nyújtja, akkor a lehetőségekhez mérten mindig az Ön helyzetéhez leginkább illő terméket kell ajánlania a rendelkezésre álló pénzügyi termékek közül.

a) engedélyezte a kamerát a felugró ablakban vagy a mobiltelefonján a „Engedélyezés” gomb megnyomásával (az egyes böngészőkben és okostelefonokon a működés kissé eltérhet),
b) a regisztrációt olyan monitoron végzi, amelyen van kamera (ha több monitort használ, húzza át a böngésző ablakát a kamerával rendelkező monitorra),
c) a kamera nincs biztonsági okokból letakarva,
d) a böngésző beállításaiban engedélyezi a kamerát. Itt talál útmutatót ahhoz, hogyan érheti el a kamera beállításait az egyes böngészőkben: Chrome, Firefox, Safari.

a) azt a megfelelő okmányt olvassa be, amelyet az igazolványtípusok közül kiválasztott,
b) az okmányt úgy helyezte el, hogy a szélei illeszkedjenek a belső téglalapba, és ne legyen ferdén,
c) az ujjai nem takarják el az okmányon lévő szöveg vagy fénykép egy részét,
d) a beolvasott kép elég éles,
e) az okmány mögött fényképezéskor nincs ablak vagy túl erős, világos háttér.

a) a fényképe vagy a beolvasott kép elég éles volt,
b) a fénykép kellőképpen hasonlít a személyi igazolványán lévő fényképre,
c) az arca nincs takarva, nincs Önön napszemüveg, és nincsenek Ön mellett más személyek,
d) a fényképezéskor nincs Ön mögött ablak vagy túl erős, világos háttér.

a) nincs Önön sapka vagy szemüveg,
b) ha a személyi igazolványán lévő fényképen szemüveget visel, próbálja meg az azonosítást szemüveggel is és anélkül is,
c) az élő azonosítás során nem mozgatja a fejét, csak a szemével követi a piros pontot.

A pénzt olyan, az Ön nevére szóló, európai banknál vezetett bankszámláról érdemes átutalnia, amelynek Ön a tulajdonosa. Ha a pénzt a Finax Tatra Banknál vezetett gyűjtőszámlájára küldi, a megfelelően megadott változó azonosító vagy közlemény esetén az összeg még a beérkezés napján jóváírásra kerül vagyonkezelési számláján. Ha az átutalás más bankon keresztül történik, a pénz a Finax bankszámlájára történő beérkezést követő munkanapon jelenik meg az Ön számláján. A portfólióvásárlásokat ezt követően hetente végezzük.

A minimális összeg egyszeri befektetés esetén 10 euró.
A minimális összeg rendszeres havi befizetés esetén 10 euró.

Ahhoz, hogy a pénz minél gyorsabban jóváírásra kerüljön a számláján, kérjük, mindig helyesen adja meg a változó azonosítót. A fizetési adatok a következők:

Ha készpénzzel rendelkezik, javasoljuk, hogy először helyezze el saját bankszámláján, és onnan utalja át hozzánk az összeget. Így elkerülhető minden félreértés vagy pénzmosási gyanú.

A befizetését általában a beérkezést követő munkanapon dolgozzuk fel. A tőzsdei vásárlásokat minden páros kedden végezzük az év során. Ha ez a nap állami ünnepre esik – akár Szlovákiában, akár azon a tőzsdén, ahol kereskedünk –, a vásárlást a következő munkanapon hajtjuk végre. Azok a pénzeszközök, amelyek az előző hét péntekéig feldolgozásra kerülnek, befektetésre kerülnek. Az egyes befektetési napok időpontjait itt találja.

Példa: Az átutalási megbízást a saját bankjánál egy páros szerdán adja meg. A pénzeszközöket másnap, csütörtökön írjuk jóvá az Ön számláján. A befektetésre 12 nap múlva, a legközelebbi páros kedden kerül sor, ami a következő napon jelenik meg az Ön számláján.

A minimális betét összege egyszeri befektetés esetén 5.000 Ft.
A minimális betét összege havi rendszerességű befektetés esetén 5.000 Ft.

Betétként jelenleg banki átutalást fogadunk el. Azok az ügyfelek, akik már rendelkeznek, európai tőzsdéken forgalmazott értékpapírokkal, ezeket is átvezettethetik hozzánk. Ilyen esetben kérjük, a további teendőkkel kapcsolatban írjon ügyfélszolgálatunknak a [email protected] címre. Dolgozunk rajta, hogy a jövőben kártyás fizetést is tudjunk fogadni. Készpénzes befizetésre csak kivételes esetekben, és kizárólag akkor van lehetőség, ha az ügyfél igazolni tudja a pénz eredetét.

A Finax semmilyen módon nem bünteti Önt, ha a rendszeres befizetéseket átmenetileg vagy tartósan megszakítja. Ilyenkor azonban valószínűleg nem éri el a saját maga által kitűzött céltartalékot.

Az 1000 eurót meghaladó összegeket bármikor elküldheti. Az 1000 euró alatti befizetéseket érdemes havonta, azonos összegben indítani. Ha mégis másként dönt, ezért semmilyen hátrány nem éri.

Az értékpapírok eladását ugyanúgy, mint a vásárlást, a páros hetek keddi napjain végezzük. Ezután három munkanap szükséges ahhoz, hogy a tőzsde jóváírja a pénzeszközöket azon a számlán, amelyet erre a célra külföldi letétkezelőnknél vezetünk. Az ügyfelek a pénzeszközöket általában az értékpapírok eladását követő 7. munkanapig kapják meg.

A pénzeszközöket arra a saját neve alatt vezetett bankszámlára utaljuk vissza, ahonnan a befizetést elindította. Amennyiben másik számlára szeretné kérni a kifizetést, a kifizetési kérelmet közjegyzővel kell hitelesíttetni.

A Finax két alapító munkájának gyümölcse: Juraj Hrbatý és Rado Kasík közös projektje. Ők találták ki a teljes koncepciót, és közösen döntenek a vállalat további irányáról és fejlődéséről. A társaság tulajdonosa az egyik alapító, Juraj Hrbatý. 2019 augusztusában a Finaxba befektetett a szlovák tulajdonban lévő Growws Sicav, a.s. kockázati tőkealap. Szlovák cég vagyunk, szlovák menedzsmenttel, szlovák tulajdonosokkal, és Szlovákiában fizetünk adót.

Úgy alakítottuk ki szolgáltatásunkat, hogy személyes találkozó nélkül is nyugodtan tudjon befektetni. Ugyanakkor értjük, hogy a befizetett pénz mögött olyan megtakarítás áll, amelyért keményen megdolgozott. Ha ragaszkodik hozzá, hogy személyesen is találkozzunk, szívesen látjuk. Egyeztessen velünk telefonon időpontot, és jöjjön el, hogy megismerje a céget és azokat az embereket, akikre megtakarításait bízza.

Alaptőkénk 858 322 euró. A bankokhoz és a kereskedőhöz hasonlóan, ahogy egy vállalat növekedik, növelnie kell saját erőforrásait is az üzleti kockázatok fedezésére. Ez az egyik alapvető paraméter, amelyet a Szlovák Nemzeti Bank megfigyel.

Jelentkezzen be a Finaxba, ott áttekintheti az összes számláját. A kiválasztott számlára kattintva megjelennek a részletek, köztük a számlaszám is.

A Finax a következő egyedi, kényelmes megoldásokat kínálja:

• Átlátható befektetési modell konkrét ETF-ekbe – széles részvénykosárba és konzervatív kötvényportfólióba.
• Nagyon alacsony portfóliókezelési díjak. Nincs díj a vételre/eladásra, hozamra, újrasúlyozásra és hasonlókra.
• A lehető legmagasabb hozamra törekszünk. Nem ismerünk olyan terméket, amely hosszú távon jobb eredményt nyújtana.
• Automatikus újrasúlyozás.
• Részvénytöredékek vásárlása – az Ön nevében egy teljes részvénynél kisebb hányadot is megveszünk, így már egy kisebb kezdőösszeggel is minőségi, jól megosztott portfóliót építhet fel.
• Egyszerű, áttekinthető felhasználói felület.

A banki megtakarításoknál az a cél, hogy a megtakarítás ne veszítsen értékéből, ezért a hozam általában nagyon alacsony, és sokszor még az inflációt sem fedezi. Így a pénze idővel lassan veszít a vásárlóerejéből – 10 év múlva kevesebbet tud majd érte venni, mert az árak emelkednek.

A Finaxnál vezetett számla ezzel szemben jóval magasabb, hosszú távú hozamra törekszik. Az érték rövid távon ingadozhat, akár csökkenhet is, de a kockázati szintet az Ön helyzetéhez igazítjuk. Így nagy valószínűséggel hosszú távon többszörös hozamot érhet el ahhoz képest, amit egy hagyományos banki megtakarítási számla nyújtana.

Igen, természetesen. Hívja ügyfélszolgálatunkat, mindent nyugodtan átbeszélünk, és lépésről lépésre elmagyarázzuk, hogyan érdemes elindulnia.

Az Ön portfóliója ETF-ekből (tőzsdén kereskedett alapokból) áll, amelyek a világ legnagyobb gazdaságainak fejlődését követik. A választott kockázati szinttől függően legfeljebb 6 részvény-ETF-et és legfeljebb 4 kötvény-ETF-et fog birtokolni, amelyek a világgazdaság mintegy 80%-át képviselik. A tematikától függően az ETF-ek a következő piacokat követik:

1. Amerikai nagyvállalatok részvényei
2. Amerikai középvállalatok részvényei
3. Amerikai kisvállalatok részvényei
4. Európai nagy- és középvállalatok részvényei
5. Európai kisvállalatok részvényei
6. Fejlődő országok vállalatainak részvényei
7. Globális államkötvények
8. Európai vállalati kötvények
9. Európai „high‑yield” kötvények
10. Fejlődő országok államkötvényei

Az ETF (Exchange Traded Fund) olyan részvényekből vagy kötvényekből álló kosár, amely egy index, nyersanyag vagy más eszközkosár teljesítményét követi – hasonlóan egy befektetési alaphoz, de a tőzsdén kereskednek vele. Előnye, hogy hosszabb távon egyszerű, költséghatékony és átlátható megoldást kínál. Árfolyamuk a tőzsdén olyan indexek mozgását másolja, mint például a Dow Jones, a Nasdaq vagy az Euro Stoxx 600. A Finax az ETF-eket a portfólió részvény- és kötvényrészében is használja, így Önnek nem kell egyenként válogatnia a befektetések közül.

Portfóliója két részből áll: részvényekből (kockázatosabb) és kötvényekből (konzervatívabb). Hozama nagyban függ e két összetevő arányától. Általános szabály, hogy minél kockázatosabb a portfólió (minél magasabb a részvények aránya), annál magasabb hozamra számíthat, és fordítva. Hosszú távon a hozam és a kockázat arányát tekintve a legkedvezőbb megoldás a 80%-os részvényarányú portfólió.

Ha még nem ügyfelünk, kattintson a „Szeretném elkezdeni” gombra. Miután felmértük az Ön kockázati profilját, megmutatjuk, mekkora lehet várhatóan a befektetése értéke, valamint a pesszimista és az optimista forgatókönyvet is.

Idővel befektetésének értéke változik. Egyes eszközök jobban nőnek, mások kevésbé, esetleg csökkennek is. Portfóliójának összetétele eltérhet az ideális (cél) összetételtől – a portfólió „eltolódik”. Annak érdekében, hogy a kockázat és a hozam aránya tartósan kiegyensúlyozott maradjon, ha ez az eltolódás túl nagyra nő, eladjuk azt, amiből túl sok van, és abból veszünk többet, amiből kevés. Hosszú távú mérések szerint a rendszeresen átsúlyozott portfólió éves hozama 0,35–0,5 százalékponttal magasabb lehet, mint egy nem átsúlyozott portfólióé. Ez 20 éves távon akár 40%-os különbséget is jelenthet a kezdeti befizetéshez képest.

Ennek oka egyszerű. Ha a részvények gyorsan emelkednek, és arányuk nő a portfólióban, magasabb áron adja el őket, és az így felszabaduló pénzből olyan kötvényeket vásárol, amelyek kevésbé drágultak, így a részvényekhez képest olcsóbbak. Fordítva pedig, amikor a tőzsde esik, olyan részvényeket vásárol, amelyek akkor olcsók, és azokat a kötvényeket adja el, amelyek ebben az időszakban a részvényekhez képest drágák.

A portfóliót az eltérés mértéke alapján súlyozzuk újra. A csúszás azt mutatja meg, mennyire tér el portfóliója összetétele az ideális célösszetételtől. Ha ez az érték túlságosan megemelkedik, a portfóliót átsúlyozzuk.

Példa: az amerikai nagyvállalatok ideális aránya a portfólióban 25%. Ha ennek az összetevőnek az aránya 27,5% fölé nő, vagy 22,5% alá csökken, törekedni fogunk a portfólió átsúlyozására.

Befektetéseknél gyakran találkozik azzal a figyelmeztetéssel, hogy „A befektetés értéke idővel csökkenhet, ugyanúgy, ahogy növekedhet is”, illetve hogy „A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeni hozamokra”. Ezek a mondatok annyira megszokottá váltak, hogy sok befektető szinte már észre sem veszi őket.

Mi a Finaxnál szeretnénk, ha valóban értené a kockázat fogalmát.

A bankban tartott megtakarításait az állam 100 000 euróig garantálja. Ez azt jelenti, hogy ha a bank csődbe menne, biztos lehet benne, hogy a készpénzét eddig az összegig visszakapja.

Ez azonban nem igaz a részvényekbe vagy kötvényekbe fektetett pénzre. A befektetések hozamát senki sem garantálja. A tőzsdén jegyzett vállalatok értéke emelkedhet, de csökkenhet is. Ha a vállalatnak nem megy jól, részvényeinek ára esik, ha jól teljesít, az árfolyam emelkedik. Ugyanez igaz az indexalapokra is, csak szélesebb környezetben: ha a gazdaság egésze jól teljesít, az indexek emelkednek, és fordítva. Előfordulhat az is, hogy a kormányoknak időnként gondot okoz az adósságuk visszafizetése. Ezért jár minden befektetés bizonyos kockázattal.

Miért fektetnek be mégis az emberek? Mert hosszú távon a befektetések magasabb hozamot hoznak, mint a pénz, amely csak a bankszámlán pihen. Alapvető szabály, hogy minél magasabb a kockázat, annál magasabb hozam érhető el. Ha tehát el tudja fogadni a veszteség kockázatát, a befektetése nagy valószínűséggel magasabb hozammal hálálja meg ezt.

Mi a Finaxnál úgy gondoljuk, hogy egy jól megválasztott, szélesen diverzifikált portfólióval – amelyben a részvények és kötvények aránya kiegyensúlyozott, és az Ön céljaihoz igazodik – a hozamot maximalizálni, a kockázatot pedig csökkenteni tudjuk.

Ha mindez ilyen egyszerű lenne, a befektetés semmilyen nehézséget nem jelentene. Azok a vállalatok azonban, amelyek az elmúlt évtizedben sikeresek voltak, ma már nem feltétlenül teljesítenek jól. A Finaxszal a világ legnagyobb vállalataiba fektet. Ha egy cég bekerül ebbe az előkelő körbe, Ön is részesül a sikeréből, és fordítva, ha kiesik, a portfólió igazodik hozzá. A várható hozamok modellezésénél a múltbeli eredményeket nagyon részletesen elemeztük, és a lehető legpontosabban igyekeztünk ezeket leképezni. Sok mindent tanultunk belőle, de kizárólag erre nem lehet biztonsággal támaszkodni.

A befektetésekkel foglalkozó szakirodalom, de a legtöbb szakember is úgy tartja, hogy a részvények kockázatos befektetések. Ez alatt azt értik, hogy a részvények hozama erősen ingadozó (nagy a volatilitása). Ezért, akinek rövid a befektetési időtávja, nem ajánlott részvényekbe fektetnie.

A részvények elsősorban a hosszú távban gondolkodó befektetők számára előnyösek. Rövid távú célok esetén a Finax inkább konzervatívabb portfóliókat kínál.

Portfólióink nagy része euróban denominált. Ez azt jelenti, hogy ha Ön az eurótól eltérő pénznemben helyez el pénzt, akkor azt először euróra váltjuk át, mielőtt ETF-eket vásárolnánk a tőzsdén. Kivételt képeznek a Zloty Portfólió és a Zloty Kötvényportfólió termékek, amelyek lengyel zlotyban denomináltak, valamint az Elite ügyfelek Brokerage számlái, amelyeket amerikai dollárban is vezethetnek.

Kiválaszthatja, hogy milyen pénznemben szeretné megjeleníteni a befektetései hozamait. Amennyiben eltérő pénznemet választ, mint amelyben valamelyik portfólióját vezeti, akkor az EKB átváltási árfolyamai alapján először átváltjuk az adott portfólió értékét a megjelenített pénznemre, majd az átváltott összeg alapján számítjuk ki a hozamot.