Krok 1/7 :
  • Analýza
    • agent-photo

    Dobrý deň, volám sa Peter Macinský a dnes
    vám pomôžem s vytvorením finančného plánu.

    Budovanie plánu

    Na začiatok vám položíme niekoľko jednoduchých otázok. Pre nás je dotazník jediný zdroj informácií o vás, na základe ktorého vám nastavíme investíciu trvajúcu aj desiatky rokov. Viac o vypĺňaní dotazníka si prečítajte tu. Nastavenie si môžete v budúcnosti zmeniť.

    Prečo chcete investovať?

    agent-photo

    Môžete označiť len jednu možnosť. Po otvorení účtu si budete môcť pridať ďalšie investičné ciele.

    agent-photo

    Cieľom je, aby ste na penzii dostávali dôchodok z Finaxu vo výške polovice vášho súčasného príjmu zvýšeného o rast cien. Druhú polovicu vášho dôchodku by mali zabezpečiť I. a II. pilier. Z tohto dôvodu sa vás opýtame na výšku vášho príjmu.

    Pokiaľ chcete sporenie pre každé vaše dieťa, otvorte si teraz účet pre jedno dieťa a po úspešnej registrácii si pridáte nové účty pre ďalších vašich potomkov. Nazvite si účty ich menami. Majiteľom účtov budete vy, aby ste si udržali kontrolu nad použitím peňazí.

    Správna finančná rezerva by mala pokryť vaše polročné výdavky. Z tohto dôvodu sa vás opýtame na výšku vášho príjmu. Maximálne riziko stratégie pre finančnú rezervu je 50/50. S úsporami presahujúcimi rezervu pracujte efektívne a dlhodobo – zriaďte si druhý účet Budovanie majetku.

    Určte si, kedy by ste si chceli zadovážiť nové bývanie a koľko si naň chcete našetriť. Alebo si určte, kedy by ste chceli predčasne splatiť hypotéku. Výhodnejšie je voľné prostriedky investovať a jednorazovo splatiť hypotéku ako ich využívať na pravidelné mimoriadne splácanie.

    Zvoľte si cieľovú sumu, akú by ste si radi investovaním našetrili. My vám poradíme, ako ju dosiahnuť s portfóliom šitým na mieru vám.

    Zhodnocujte svoje úspory efektívne a bez platenia daní. Finax vám vyberie vhodné portfólio ušité na mieru a poradí vám, ako vybudovať vami očakávaný majetok.

    Z vašej investície vám budeme posielať posledný pracovný deň mesiaca pravidelnú rentu. Určené pre klientov s jednorazovým vkladom nad 50 000 € alebo pre tých, ktorí investujú s Finaxom viac ako 5 rokov. Maximálne riziko stratégie je 80/20. Ak potrebujete pomôcť s nastavením renty, zavolajte nám na číslo: +421915922215. Z vašej investície vám budeme posielať posledný pracovný deň mesiaca pravidelnú rentu. Určené pre klientov s jednorazovým vkladom nad 1 350 000 Kč alebo pre tých, ktorí investujú s Finaxom viac ako 5 rokov. Maximálne riziko stratégie je 80/20. Ak potrebujete pomôcť s nastavením renty, zavolajte nám na číslo: +421915922215. Z vašej investície vám budeme posielať posledný pracovný deň mesiaca pravidelnú rentu. Určené pre klientov s jednorazovým vkladom nad 15 000 000 Ft alebo pre tých, ktorí investujú s Finaxom viac ako 5 rokov. Maximálne riziko stratégie je 80/20. Ak potrebujete pomôcť s nastavením renty, zavolajte nám na číslo: +421915922215. Z vašej investície vám budeme posielať posledný pracovný deň mesiaca pravidelnú rentu. Určené pre klientov s jednorazovým vkladom nad 250 000 Zł alebo pre tých, ktorí investujú s Finaxom viac ako 5 rokov. Maximálne riziko stratégie je 80/20. Ak potrebujete pomôcť s nastavením renty, zavolajte nám na číslo: +421915922215. Z vašej investície vám budeme posielať posledný pracovný deň mesiaca pravidelnú rentu. Určené pre klientov s jednorazovým vkladom nad 375 000 Kn alebo pre tých, ktorí investujú s Finaxom viac ako 5 rokov. Maximálne riziko stratégie je 80/20. Ak potrebujete pomôcť s nastavením renty, zavolajte nám na číslo: +421915922215.

    Investujte s daňovým zvýhodnením vďaka Finax TBSZ.

    Koľko máte rokov?

    agent-photo

    Zadajte prosím celé číslo od 15 do 99.

    agent-photo

    Dĺžka investície je kľúčová. Prečítajte si, ako ovplyvňuje dĺžka investície vašu investičnú stratégiu.

    Kedy by ste chceli ísť do dôchodku?
    Zvolená hodnota v rokoch: 50
    rokov
    Kolko máte detí?
    Zvolená hodnota: 0
    Ako dlho chcete deťom sporiť?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    rokov
    Za koľko rokov si chcete vybudovať finančnú rezervu?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    rokov
    O koľko rokov plánujete kúpiť nehnuteľnosť? Kedy by ste chceli splatiť Vašu hypotéku?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    rokov
    Koľko rokov ste ochotný investovať, aby ste si splnili váš sen?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    rokov
    Koľko rokov zamýšľate investovať?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    rokov
    Koľko rokov by ste chceli dostávať mesačnú rentu?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    agent-photo

    Na základe investičného horizontu vám poradíme, koľko by ste mali investovať a s akým rizikom, prípadne akú vysokú rentu vám môžeme počas obdobia vyplácať.

    rokov
    agent-photo

    Pozor, pre horizont kratší ako 10 rokov vám môžeme ponúknuť len jeden typ portfólia s rizikom 30% akcií a 70% dlhopisov.

    Koľko rokov ste ochotný investovať, aby ste si splnili váš sen?
    Zvolená hodnota v rokoch: 0
    rokov

    V akej mene chcete vkladať peniaze?

    agent-photo

    V tejto mene vám budeme zobrazovať stav vášho účtu. Umožníme vám vkladať finančné prostriedky aj v iných menách. Finančné prostriedky sú následne konvertované do eur, za ktoré nakupujeme indexové ETF na burze.

    agent-photo

    V tejto mene vám budeme zobrazovať stav vášho účtu. Vaše vklady však budú konvertované do eur, za ktoré nakupujeme indexové ETF na burze.

    Akú sumu by ste chceli každému Vášmu dieťaťu našetriť?

    Akú sumu z hypotéky chcete splatiť? Aká je Vaša cieľová suma na nákup nehnuteľnosti?

    Akú cieľovú sumu chcete z investovania získať?

    Akú máte predstavu o cieľovej sume, ktorú by ste investovaním chceli dosiahnuť?

    €

    Koľko chcete investovať jednorazovo?

    Akú sumu chcete investovať, aby vám zabezpečovala pravidelnú rentu?

    Koľko plánujete vložiť finančných prostriedkov počas zberného roka?

    agent-photo

    Nepovinný údaj. Minimum je 20 €.

    Povinný údaj. Minimálna investícia pre program pravidelnej renty je 50 000 €.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 70 €​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 500 Kč.

    Povinný údaj. Minimálna investícia pre program pravidelnej renty je 1 350 000 Kč.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 1 813 Kč​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 10 000 Ft.

    Povinný údaj. Minimálna investícia pre program pravidelnej renty je 15 000 000 Ft.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 25 000 Ft​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 100 Zł.

    Povinný údaj. Minimálna investícia pre program pravidelnej renty je 250 000 Zł.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 314 Zł​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 150 Kn.

    Povinný údaj. Minimálna investícia pre program pravidelnej renty je 375 000 Kn.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 527 Kn​.

    €

    Koľko chcete investovať pravidelne každý mesiac?

    agent-photo

    Povinný údaj, ak nie je vyplnená jednorazová suma. Minimum je 20 €.

    Povinný údaj, ak nie je vyplnená jednorazová suma. Minimum je 500 Kč.

    Povinný údaj, ak nie je vyplnená jednorazová suma. Minimum je 10 000 Ft.

    Povinný údaj, ak nie je vyplnená jednorazová suma. Minimum je 100 Zł.

    Povinný údaj, ak nie je vyplnená jednorazová suma. Minimum je 150 Kn.

    €

    Akú rentu by ste si želali dostávať pravidelne každý mesiac?

    agent-photo

    Rentu vám budeme posielať každý mesiac vždy posledný pracovný deň. Algoritmus vám na základe vyplneného dotazníka navrhne výšku renty vhodnú pre vás, ktorú budeme každý rok zvyšovať o priemernú infláciu 2%.

    €

    Zdroj príjmu

    agent-photo

    Označte, aký ďalší príjem budete mať počas poberania renty. Môžete označiť aj viac možností.

    Akú časť vášho majetku zamýšľate investovať? Majetok tvorí byt, auto, úspory, podiel vo firme a pod.

    agent-photo

    Napríklad Peter vlastní byt, má auto a hotovosť v banke. Hodnotu tohto majetku odhaduje na 100 000 €. Investovať chce 10 000 €. Peter by vybral odpoveď a).

    Napríklad Peter vlastní byt, má auto a hotovosť v banke. Hodnotu tohto majetku odhaduje na 3 000 000 Kč. Investovať chce 300 000 Kč. Peter by vybral odpoveď a).

    Napríklad Peter vlastní byt, má auto a hotovosť v banke. Hodnotu tohto majetku odhaduje na 30 000 000 Ft. Investovať chce 3 000 000 Ft. Peter by vybral odpoveď a).

    Napríklad Peter vlastní byt, má auto a hotovosť v banke. Hodnotu tohto majetku odhaduje na 500 000 Zł. Investovať chce 50 000 Zł. Peter by vybral odpoveď a).

    Napríklad Peter vlastní byt, má auto a hotovosť v banke. Hodnotu tohto majetku odhaduje na 750 000 Kn. Investovať chce 75 000 Kn. Peter by vybral odpoveď a).

    agent-photo

    Veríme, že vás časom našimi výsledkami presvedčíme investovať aj väčšiu časť.

    Ďakujeme za vašu dôveru. Urobíme všetko pre to, aby ste boli spokojný.

    Ceníme si vašu dôveru a berieme to ako veľký záväzok. Urobíme všetko pre to, aby ste boli maximálne spokojný.

    Ako dlho by ste sporili na zamýšľanú investíciu? Zohľadnite nielen príjem, ale aj vaše výdavky a záväzky (úver, pôžičky).

    agent-photo

    Napríklad Peter chce investovať 2 400 €. Mesačný príjem má 1 000 €. Po zaplatení všetkých výdavkov a hypotéky dokáže mesačne ušetriť 100 €. 2 400 € nasporí za dva roky. Peter by vybral odpoveď b).

    Napríklad Peter chce investovať 60 000 Kč. Mesačný príjem má 25 000 Kč. Po zaplatení všetkých výdavkov a hypotéky dokáže mesačne ušetriť 2 500 Kč. 60 000 Kč nasporí za dva roky. Peter by vybral odpoveď b).

    Napríklad Peter chce investovať 750 000 Ft. Mesačný príjem má 300 000 Ft. Po zaplatení všetkých výdavkov a hypotéky dokáže mesačne ušetriť 30 000 Ft. 750 000 Ft nasporí za dva roky. Peter by vybral odpoveď b).

    Napríklad Peter chce investovať 10 000 Zł. Mesačný príjem má 4 000 Zł. Po zaplatení všetkých výdavkov a hypotéky dokáže mesačne ušetriť 400 Zł. 10 000 Zł nasporí za dva roky. Peter by vybral odpoveď b).

    Napríklad Peter chce investovať 18 000 Kn. Mesačný príjem má 7 500 Kn. Po zaplatení všetkých výdavkov a hypotéky dokáže mesačne ušetriť 750 Kn. 18 000 Kn nasporí za dva roky. Peter by vybral odpoveď b).

    agent-photo

    Aj investovaním malých súm viete vybudovať veľký majetok.

    Pasívnym investovaním do ETF a pravidelným rebalansingom znižujeme riziko investície. História ukázala, že práve takéto investovanie prináša dlhodobo najlepšie výsledky.

    Vieme, ako minimalizovať riziká spojené s investovaním. Pri investovaní využívame maximum týchto nástrojov.

    Pokrývajú vaše príjmy nevyhnutné výdavky na život a splácanie prípadných záväzkov (úvery, pôžičky)?

    agent-photo

    Výborne. Pokiaľ renta slúži len na prilepšenie, nemusí byť zbytočne vysoká a vyplácaná za každých okolností. Takto váš finančný majetok môže naďalej rásť a vy bohatnúť.

    Blahoželáme, vďaka vybudovanému finančnému majetku si udržíte vyššiu kvalitu života. Ak vaše nároky nepreženiete, vaše bohatstvo môže naďalej rásť aj pri vyplácaní pravidelnej renty.

    Skutočnosť, že renta bude vašim hlavným zdrojom príjmu, zohľadníme pri tvorbe investičného plánu, aby vám tento príjem vydržal počas celého vášho horizontu.

    Aký je váš čistý mesačný príjem?

    agent-photo

    Podľa príjmu vám poradíme, koľko by ste si mali sporiť na spokojný dôchodok, či dostatočnú finančnú rezervu.

    €

    Akú sumu si chcete nasporiť na dôchodok?

    Akú veľkú rezervu si chcete nasporiť?

    agent-photo

    Odporúčame aspoň 6-mesačný príjem.

    €

    Vzťah k riziku

    Aký typ investície uprednostňujete?

    agent-photo

    Investovať môže každý. Aj pre opatrnejších klientov máme vhodné portfóliá so zaujímavým výnosom.

    Výborne, my máme rovnaké očakávania. Občas prídu aj stratové roky, po ktorých ale historicky prišli veľmi úspešné roky.

    Správne, napriek všetkým krízam sú akcie historicky najvýnosnejšou investíciou.

    agent-photo

    Investovať môže každý. Aj pre opatrnejších klientov máme vhodné portfóliá so zaujímavým výnosom.

    Zhruba polovicu aktív vám investujeme bezpečne, no aj takéto portfólio vie z času na čas klesnúť.

    Správne, napriek všetkým krízam sú akcie historicky najvýnosnejšou investíciou.

    Čo by ste urobili, pokiaľ by investícia poklesla o 20% hodnoty?

    agent-photo

    Najväčšiu chybu robia tí investori, ktorí nedodržia svoj investičný horizont a v panike svoju investíciu odpredajú. Z dlhodobého hľadiska je každý pokles na burze prekonaný a burzy dosahujú nové a nové maximá.

    Správne, investovanie a emócie nie sú kamaráti. Investície prinášajú najvyššie zisky, ak sa investuje dlhodobo.

    Výborne! Vyznáte sa. Aj Warren Buffett realizuje svoje nákupy, keď trhy klesajú. To, čo platí v reálnom živote, platí aj pri investíciách. Nakupovať treba vtedy, keď je to lacné.

    Ako by ste charakterizovali váš primárny cieľ investície? Akú kombináciu renty a rizika uprednostňujete?

    agent-photo

    Pomôžeme vám nastaviť maximálnu výšku renty tak, aby mohla hodnota investície popri vašich výberoch v priemere rásť o infláciu a zachovávať si svoju hodnotu.

    Pomôžeme vám nastaviť maximálnu výšku výberu tak, aby ste dostávali rentu aj pri pesimistickom scenári investície. Ak sa budú trhy vyvíjať dobre, ostane vám na konci ešte dostatok peňazí.

    V poriadku, peniaze vám budeme posielať podľa dohodnutých nastavení, ale rátajte s možnosťou, že ich nebudeme posielať tak dlho, ako by ste si želali.

    Veľmi zriedkavo sa na burze vyskytnú krízy, kedy hodnota akciových indexov padne v priemere o viac ako 20%. Výbery počas prepadov na burze majú veľký vplyv na celkový vývoj portfólia. Ako by ste charakterizoval váš pohľad na výber počas krízy?

    agent-photo

    Maximálny výber z portfólia vám prispôsobíme tak, aby vám portfólio vydržalo aj vplyv veľkej krízy.

    Takáto situácia nastane spravidla každých 5 rokov. Keď sa tak stane a akciové trhy klesnú o 20%, výšku výberu znížime o štvrtinu. Ak klesnú akciové indexy o 30%, výšku výberu znížime na polovicu až do momentu ich návratu nad hladinu, ktorá spustila zníženie renty.

    Takáto situácia nastane spravidla každých 5 rokov. Keď akciové trhy klesnú o 20%, výšku výberu znížime o polovicu. Ak klesnú akciové indexy o 30%, zastavíme vyplácanie renty až do momentu ich návratu nad hladinu, ktorá spustila pozastavenie renty.

    Znalosti a skúsenosti

    S ktorými finančnými nástrojmi máte skúsenosti a aké?

    agent-photo

    Investovali ste niekedy do niektorých z týchto nástrojov? Ako dlho? Alebo poznáte niektorý z nich?

    Dlhopisy
    Podielové fondy/ETF
    Akcie
    Deriváty (opcie, futures, forwardy, swapy)
    Investičné skúsenosti