Ne trebaš biti bogat da bi ulagao gdje treba

• Mali investitori nemaju iste prilike kapitalizirati svoju imovinu poput bogatijih.
• Finax na ovom polju donosi revoluciju Hrvatskoj i EU-u te pruža jedan od najučinkovitijih instrumenata ulaganja na tržištu, dostupnog svima.
• Zašto je Finax Inteligentno investiranje toliko povoljnije od konkurencije?

Svi znamo da obični ljudi nemaju pristup istim mogućnostima upravljanja novcem kao imućniji pojedinci. Kada dođete u banku ili brokeru s milijun eura, dobit ćete drugačiju skrb nego kada se pojavite s 5 tisuća eura.

Zašto su mali ulagači često diskriminirani?

Doista, teško je učinkovito uložiti 5 000 eura. Određena prirodna ograničenja ostavljaju sofisticiranije financijske instrumente u rukama profesionalaca ili iskusnih investitora. Isto tako, nije prikladno ulagati manje količine u određene projekte.

Drugi je razlog djelomično objektivan. Privatno bankarstvo će imat jednaku količinu posla s klijentom koji će ostaviti depozit od milijun eura, kao i sa klijentom koji ulaže 10 000 eura. Međutim, institucionalni prihodi banke neće biti proporcionalni. 

To je razlog zašto se bogatijim pojedincima nude različite usluge, naknade i proizvodi. Mali ulagači imaju ograničen pristup takvim proizvodima radi visokih minimalnih ulaganja. Uostalom, tako je u svakoj poslovnoj i uslužnoj industriji.

Kako imućni ljudi upravljaju svojim bogatstvom?

Bogati ljudi su dokaz da ulaganje vodi u bolji život. Ako netko dovede disciplinu i efikasnost u svoje financije, velika je vjerojatnost da će njegovo bogatstvo rasti. To će povećati financijsku sigurnost investitora te stvoriti izvor pasivnog dohotka. Život s bogatstvom je lakši svakome.

Sljedeća dva grafa prikazuju strukturu imovine i doprinos svake klase imovine rastu imovine bogatih u 2017. godini - prema Svjetskom izvješću o bogatstvu od Capgeminija. U portfeljima dominiraju dionice, koje čine gotovo trećinu portfelja.

Imućni pojedinci pripisuju dionicama najveću zaslugu za rast svoje imovine - 9 od 10 "bogataša" ih vidi kao važan faktor povećanja imovine, a više od polovice kao najvažniji. Zanimljivo je kako oni smatraju da prihodi od poslovanja i zaposlenosti imaju najmanji doprinos rastu njihovog bogatstva.

Finax nudi jednake uvjete svima

U Finaxu smatramo kako bi ulaganje trebalo biti dostupno svima pod poštenim uvjetima, baš kao i s javnim uslugama. Uostalom, svi mi se bavimo novcem svakodnevno.

Jedna od revolucionarnih ideja koju donosi Finax je omogućavanje pristupa učinkovitim instrumentima ulaganja masama. Svaki ulagač dobiva jednake kvalitetne usluge bez obzira na veličinu njegove/njezine neto vrijednosti, veličine ulaganja, socijalnog statusa ili nekog drugog svojstva.

Teško da ćete pronaći povoljniju alternativu svojoj uštedi

S Finaxom možete početi ulagati već s 10 € mjesečno u više od 10 tisuća vrijednosnih papira širom svijeta. I sve to uz jedinstvenu fer naknadu od 1% godišnje + PDV (20%). Za redovna ulaganja (uštede), obračunavamo i 1% naknade za obradu primljenog plaćanja.

Inteligentno investiranje nudi vrlo jednostavan i učinkovit način kapitaliziranja na vlastitim financijskim sredstvima. Kopiranje svjetskih indeksa temelj je ulaganja.

Osim toga, inteligentni portfelji donose neke od najvećih povrata na tržištu te nude dugoročno porezno pametno ulaganje.

Htjeli smo stvoriti univerzalni proizvod za sve od samog početka. Ne vidimo razlog zašto bi dobre stvari trebale biti dostupne samo bogatima.

Kako bismo postigli ovaj cilj, morali smo osmisliti jednostavan alat. Drugi preduvjet je bilo tehnološki napredno rješenje. Samo tehnologije mogu osigurati pouzdanost, objektivnost i smanjenje troškova od kojih se zatim može profitirati.

Koje su mogućnosti ulaganja imali Hrvati do sada?

Obično su bili ograničeni na uzajamne fondove, izdavanja privatnih obveznica, portfelje trgovaca vrijednosnim papirima ili pojedinačno upravljane račune brokerskih kuća gdje su morali sami birati instrumente.

Ovakvi oblici ulaganja imaju brojne nedostatke u usporedbi s pasivnim ulaganjem u ETF-ove, poput onog koji nudi Finax.

Uzajamni fondovi

imaju nesrazmjerno visoke naknade te loše rezultate. U proteklih 10 godina prinos dioničkog porfelja Finaxa premašio je prosječne prinose najpopularnijih dioničkih fondova u Hrvatskoj za više od 7% godišnje.

Naknade za administraciju i upravljanje tim fondovima kreću se u rasponu od 2,4% do 3,5% godišnje. Također, naplaćuju ulaznu i izlaznu naknadu, svaku u iznosu od 0% do 3,00% volumena ulaganja. Njihovi troškovi su prosječno više od dvostruko veći nego oni u Finaxu.

Privatne obveznice mogu biti dio portfelja, ali ne smatramo ih prikladnim alatom za male ulagače. Njihov prinos često ne odgovara pridruženom riziku. Izdavanje privatnih obveznica se ne može smatrati sigurnijim vrijednosnim papirom od dionica velikih tvrtki. A njihov prinos je obično manji od prinosa na burzama. Nelikvidne su te nose značajan kreditni rizik. Nadalje, njihovi prihodi podliježu oporezivanju.

Trgovci vrijednosnim papirima rijetko nude relevantne investicijske proizvode. Među njima nećete pronaći nijedan portfelj koji bi dugoročno pobijedio tržište. Njihov rizik nije razmjeran. Struktura naknada prije svega uzima u obzir interese trgovca, a tek nakon toga interese klijenta. Minimalna potrebna ulaganja često predstavljaju nepremostivu prepreku većini.

Preostala mogućnost ulaganja je izravno otvaranje računa kod online trgovca. Ova je opcija sa stanovišta troškova najprivlačnija. Za učinkovito upravljanje investicijama trebate puno znanja, strasti, a prije svega vremena. Međutim, većinu ljudi ne zanimaju tjedni učenja o svijetu ulaganja, što je svakako razumljivo i u redu. No, to ne može biti razlog da ne ulažete te da pustite da vam se štednja amortizira.

Ako samostalno upravljate svojim portfeljem, mala je vjerojatnost da ćete nadmašiti tržište usprkos niskim naknadama. Emocije, strah, nedostatak informacija i vremena brzo vam oduzimaju profit.

Ostale mogućnosti s kojima se možete susresti uglavnom su ili zablude ili samo čiste nagađanja. U pravilu, završite s negativnim iskustvima.

Tržišni prihodi su optimalna dobit koju možete zaraditi dugoročno. Teško da možete zaraditi više negdje drugdje. Prinosi iznad tržišnog prosjeka su ili nagađanja ili nose znatno veći rizik. Stoga, mi osiguravamo pasivno ulaganje putem indeksnih ETF fondova.