Što smo više razgovarali, počeo sam shvaćati da ideja ne samo da ima smisla, nego i potencijal promijeniti način na koji ljudi s većom imovinom investiraju. A što je možda još važnije, kako doživljavaju povjerenje i odnos sa svojim financijskim savjetnikom.

Od svijeta velikih brojeva do temelja povjerenja

Prije Finaxa proveo sam više od deset godina u privatnom bankarstvu. To je bio svijet u kojem sam naučio puno o klijentima, novcu i funkcioniranju velikih financijskih sustava. Stekao sam priznanja u New Yorku i Londonu, radio pod pritiskom i učio sustavno razmišljati.

Ali najvažnija lekcija došla je kasnije. Shvatio sam da se prava vrijednost stvara tek kad nestane sukob interesa.

Sve češće sam se pitao: Mora li sve to biti tako komplicirano? Može li se raditi jednostavnije, pravednije i transparentnije?

Taj trenutak preispitivanja otvorio mi je novo poglavlje. Napustio sam sigurnost starog sustava i pridružio se timu koji su činili Juraj Hrbatý, Rado Kasík, Jano Jursa i Janči Tonka. Oni su mi dali energiju i hrabrost da krenemo graditi Finax Elite doslovno od nule.

Najviše me privukla ideja da možemo stvoriti uslugu koja kombinira tehnologiju i podatke s iskrenom brigom za klijenta. Bez skrivenih troškova. Bez nepotrebne složenosti. Samo čisto povjerenje.

Gdje smo danas, 5 godina kasnije

Kad se osvrnem unatrag, teško je povjerovati koliko smo izgradili. Kada smo u drugoj polovici 2020. godine pokrenuli odjel Elite, imali smo točno 38 klijenata koji su zajedno investirali približno 7 milijuna eura. Taj broj klijenata bio je rezultat poslovanja Finaxa u manje od dvije godine.

Danas, 5 godina kasnije, Finax Elite upravlja s više od 350 milijuna eura imovine i brine se o preko 2.000 privatnih klijenata. Od jednog ureda u Bratislavi stigli smo do Žiline, Košica, Varšave, a odnedavno i Hrvatske. Naš tim se također širio, danas nas je 12 i svaki dan radimo na tome da opravdamo povjerenje klijenata.

Što je uzrok ovom rastu? Klijenti su počeli računati i shvatili su koliko veliki utjecaj imaju naknade i porezi na konačan rezultat ulaganja. Usporedili su troškove kupnje, prodaje, upravljanja i konverzija zajedno s poreznim opterećenjem – i razlika je bila jasna. Upravljani portfelji Finaxa izgrađeni su isključivo na ETF fondovima na koje se primjenjuje porezni dvogodišnji vremenski test. U usporedbi s investicijskim fondovima ili kuponima od obveznica, to predstavlja značajnu prednost koja se s vremenom pretvara u ogromnu uštedu.

Što čini Elite drugačijim

Elite je odjel Finaxa u kojem se osobni wealth manageri brinu o klijentima čija imovina prelazi 100.000 eura. Spojili smo digitalni svijet upravljanja imovinom s ljudskim pristupom – što ni izdaleka nije uobičajeni standard u svijetu online brokera i robo-savjetnika.

Elite smo od početka oblikovali tako da ne stvaramo pritisak ni na savjetnike, ni na klijente. Sigurno poznajete onu situaciju kada vam savjetnik predstavlja novi proizvod, nabraja brojne prednosti, dok teme o rizicima i troškovima ostaju po strani? U svojoj 15-godišnjoj praksi susreo sam se s mnogo takvih ponuda u kojima se suština gubi iza marketinga.

Jednostavno rečeno – važno nam je da klijent mirno spava. To je, međutim, zahtjevan zadatak. Stvarna iskustva klijenata pokazuju kako su često bili „gurnuti“ u kupnju novih investicijskih proizvoda o kojima gotovo ništa nisu znali, a ipak su ih na kraju prihvatili.

Bili smo izloženi teškim odlukama koje su pratile dramatične situacije na tržištima. Možda vam neke zvuče poznato: nagli padovi dionica, visoka inflacija, brze promjene kamatnih stopa središnjih banaka, nadolazeći izbori ili, u posljednjem desetljeću moj osobni “favorit” – dionice su ponovno na svojim vrhuncima. Klasično ponašanje financijskih savjetnika u takvim i sličnim situacijama standardno stvara ogroman pritisak da kao klijent donesete odluku.

A donijeti najbolju odluku – dokupiti, prodati, odrediti razinu rizika ili diverzificirati portfelj – odjednom postaje najstresniji zadatak.

Način na koji Finax upravlja portfeljima za svoje klijente mnogima je pravo olakšanje u svijetu beskonačnih investicijskih odluka.

U Eliteu se klijent dodatno može osloniti na komunikaciju s osobnim wealth managerom čija uloga nije prodaja proizvoda, već izgradnja odnosa temeljenog na povjerenju i razumijevanju. Na kraju dana riječ je uvijek o osobi koja razumije potrebe klijenta i stoji mu na raspolaganju čak i u vremenima nesigurnosti.

Sljedeće poglavlje

U proteklih pet godina uvjerio sam se da najveći kapital nisu brojke ni grafovi, već ljudi. Kolege koji su se međusobno podržavali i klijenti koji su nam ukazali povjerenje. To povjerenje se ne stvara preko noći, ali ako dosljedno i pošteno donosite ispravne odluke, ono raste brže od bilo kojeg indeksa.

Ako me ovih pet godina ičemu naučilo, onda je to da uvijek postoji bolji način. Najlakše je nastaviti uobičajenim putem. No, prava vrijednost leži u tome da riskiraš, da probaš nešto novo.  Zahtjevnije je, ali zato i važnije, odlučiti da ćemo stvari raditi poštenije, transparentnije i održivije.

I zato ovo nije kraj priče, nego tek početak. Ispred nas su novi izazovi, ali i nove prilike. Želim da nastavimo graditi ono što nas je do sada nosilo: povjerenje, pravednost i stručnost. Brojke će doći same od sebe, ali prava mjera našeg uspjeha bit će vrijednost koju donosimo ljudima koji su nam povjerili svoje financijsko putovanje.