Zaštitite svoju ušteđevinu od inflacije uz Novčanik

Isto vrijedi i u suprotnom smjeru – ako kamatne stope padnu, vrijednost Novčanika će se brzo povećati. Zbog toga ovaj proizvod najbolje funkcionira u razdobljima kada kamatne stope padaju. Osim rizika povezanog s promjenama kamatnih stopa, drugi rizici su zanemarivi. Zaštićeni ste od rizika bankrota izdavatelja obveznica, poput država ili tvrtki uključenih u portfelj, zahvaljujući širokoj diversifikaciji ulaganja među velikim brojem obveznica te korištenju isključivo onih s visokim kreditnim rejtingom, tzv. instrumentima investicijskog razreda. Kod ETF-ova koji prate kamatne stope središnjih banaka, investitori preuzimaju i rizik druge ugovorne strane, koji proizlazi iz swap ugovora putem kojih fond ostvaruje svoj prinos. Protustrane u tim ugovorima su velike banke poput Société Générale ili Deutsche Bank. Međutim, stroga regulacija dovoljno vas štiti od tog rizika. Unutar fonda rizik povezan s jednom drugom ugovornom stranom ne smije prelaziti 10 % ukupne imovine. Swapovi su u potpunosti pokriveni imovinom fonda, a iznimka je samo manji volumen od 500 tisuća eura koji ne mora biti osiguran, što je zanemarivo s obzirom na veličinu fondova koji upravljaju imovinom u vrijednosti milijardi eura. Ukoliko druga ugovorna strana ne ispuni svoje obveze, imovina burzovne košarice, sastavljena od visokokvalitetnih obveznica ili dionica, i dalje ostaje u vlasništvu fonda.

Ako želite izbjeći štetan utjecaj inflacije, izbjegavajte držati svoju kratkoročnu ušteđevinu na tekućem računu. Takav novac s vremenom gubi svoju kupovnu moć i vrijedi manje upravo onda kada vam je najpotrebniji.

Građani Hrvatske trenutačno drže oko 39,5 milijardi eura na bankovnim računima. Uzimajući u obzir prosječnu inflaciju, to znači da svake godine izgube oko 987 milijuna eura realne vrijednosti. Drugim riječima, novac na računu ne stoji – on polako nestaje.

S druge strane, ako imate ušteđevinu koju ne planirate koristiti sljedeće tri godine ili duže, otvaraju vam se dodatne mogućnosti. U takvim slučajevima ne morate se ograničiti na konzervativne opcije poput štednje u aplikaciji Novačnik. Dugoročno ulaganje, osobito u indeksne fondove poput ETF-ova, može biti učinkovit način za očuvanje i povećanje vrijednosti vaše imovine. Takvi fondovi redovito nadmašuju inflaciju i dugoročno nude bolje izglede za rast.

Kod programa Renta pretpostavljamo da ćete svoju imovinu koristiti tijekom najmanje 10 godina. Renta je osmišljena kao alat za stvaranje dugoročnog prihoda, primjerice nakon odlaska u mirovinu. Ipak, to ne znači da svoj novac ne možete povući ranije ako vam zatreba. Isplata je moguća u bilo kojem trenutku i bez dodatnih troškova, jer proizvod ne uključuje nikakve obveze ni ograničenja u tom pogledu.

Za posebne situacije omogućili smo korištenje anuiteta i kod 5-godišnjeg vremenskog horizonta. Na primjer, ako ste štedjeli za obrazovanje svoje djece i želite im osigurati financijsku podršku tijekom studija, možete početi koristiti sredstva i prije 10 godina.

Važno je napomenuti da za vremenske okvire kraće od 10 godina nudimo samo jednu strategiju ulaganja, a to je raspodjela s 30 % udjela u dionicama i 70 % u obveznicama.