Trudność
Minister Rodziny i Polityki Społecznej opublikował w listopadzie obwieszczenia dotyczące limitu wpłat w trzecim filarze emerytalnym na 2026 rok.
Najbardziej nas interesująca kwota dotycząca rocznego limitu dla OIPE, wzrosła z 26 019 zł (w 2025 r.) do 28 260 zł na 2026 rok.
Nie każdego stać na dokonanie tak wysokiej wpłaty. Wystarczy podać, że przeciętna kwota kapitału zgromadzonego w IKE, które działa już 20 lat, nie przekracza nawet jednorocznego limitu wpłat (jest taki sam, jak w OIPE).
Na szczęście w Europejskiej Emeryturze, OIPE od Finax, możecie inwestować już od 50 zł lub 10 euro. Masz ciężki rok? Za dużo wydałeś/aś na Mikołaja? Inflacja zmusiła Cię do zmniejszenia oszczędności? Spróbuj założyć konto i zainwestować nawet minimalną kwotę.
Dlaczego to ważne? Spójrzmy na ten punkt ustawy o OIPE:
Ustawa
z dnia 7 lipca 2023 r.
o ogólnoeuropejskim indywidualnym produkcie emerytalnym
Art. 14. 1. Wypłata środków zgromadzonych na subkoncie OIPE następuje:
1) na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku:
- dokonywania wpłat na subkonto OIPE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
- dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty;
Z biegiem czasu, może się więc okazać, że nawet ta wpłata „symbolicznych” 50 zł pozwoli Ci wcześniej zacząć pobierać emeryturę z OIPE, bez podatku od dochodów kapitałowych.
Koniec roku już blisko. Ważne: by wpłata trafiła na Twoje konto w OIPE w tym roku, zrób przelew najpóźniej w poniedziałek 29 grudnia.
Pamiętaj o trwającej świątecznej promocji - każda wpłata zaksięgowana do 31 grudnia będzie zarządzana przez cały 2026 r. bez opłaty za zarządzanie.
Niech Twoje pieniądze pracują dla Ciebie
Zacznij działać!
Tym bardziej że otwarcie konta w Finax zajmuje zaledwie 10 minut.
OIPE, to „no-brainer”: niskie koszty, korzyści podatkowe i minimum formalności. Płacisz jedną opłatę 0,6% + słowacki VAT (ok. 0,9% z kosztami ETF), bez ukrytych stałych opłat, a rebalansing odbywa się bez podatku po drodze.
Konto jest elastyczne: wpłacasz w swoim tempie, a przy wcześniejszej wypłacie (tak, też możesz wypłacić środki przed 60. urodzinami) to my rozliczymy i odprowadzimy podatek za Ciebie, więc odpada dodatkowa papierologia.
Pełny przegląd treści edukacyjnych o OIPE znajdziesz tutaj.
Zapoznaj się także z dokumentem (OIPE KID) zawierającym kluczowe informacje dotyczące strategii 100/60 lub 80/60, który z pewnością odpowie na większość pytań.
Zadbaj o spokojną jesień życia i skorzystaj z zalet Europejskiej Emerytury
