PLĂTEȘTI MAI PUȚIN,
CÂȘTIGI MAI MULT

Pentru această comparație, am folosit media comisioanelor a 4 dintre cele mai utilizate produse de investiții de pe piața slovacă. Acestea sunt Rytmus de la Amundi Asset Management a.s. (fostul Pioneer Asset Management - Dynamic Portfolio), fondurile de acțiuni ale Tatra Banka, a.s., FlexMax Konto de la Cornhill Management, o.c.p., a.s. (fonduri de acțiuni) și programul de investiții inteligente al activelor din Slovenská sporiteľňa, a.s.

Exemplul dat, al unei investiții forfetare de 50.000 EUR în fonduri de acțiuni, se calculează cu un orizont investițional de 30 de ani. Aprecierea este constantă - 8% pe an. Taxa de administrare a portofoliului se percepe în acest exemplu o dată pe an, la sfârșitul anului calendaristic, din valoarea investiției ajustate pentru apreciere. Taxa de intrare pentru creditarea depozitelor se scade la începutul orizontului de investiție, din suma totală investită. Suma care este efectiv investită este astfel redusă cu această taxă. Suma rezultată este rotunjită la 50 EUR.

Exemplul unei investiții obișnuite presupune o investiție de 100 € în fiecare lună, pe timp de 30 de ani. Rentabilitatea investiției este considerată constantă, de 8% pe an. Fiecare plată lunară este redusă cu valoarea taxei de intrare. Comisionul de administrare și management se percepe lunar din valoarea totală a contului, fără includerea noii plăți lunare, în timp ce valoarea acestuia este 1/12 din taxa anuală. Performanța este calculată pentru fiecare lună în regim de dobândă compusă. Sumele rezultate sunt rotunjite la 50 €.

Prin taxa de intrare pentru creditarea depozitelor, înțelegem toate costurile asociate cu primirea plății de la client și furnizarea de instrumente financiare. Taxele de intrare, în cazul concurenței, reprezintă o simplă medie aritmetică a taxelor celor patru produse. În Finax, aceste comisioane sunt percepute ca taxă de depunere numai pentru depozitele sub 1 000 €, în valoare de 1% + TVA.

Taxa de administrare și întreținere include costurile de gestionare și administrare a portofoliului de către managerii de instrumente financiare slovaci (comision pentru gestionarea portofoliului, comision de administrare și custodie a instrumentelor financiare), precum și costurile pentru întreținerea și gestionarea instrumentelor financiare individuale, cum ar fi fondurile mutuale (comisionul de administrare și întreținere a fondului). Taxele de administrare și administrare în cazul concurenților sunt calculate ca medie aritmetică simplă a taxelor menționate pentru aceste patru produse. Costul investiției în cazul produselor Finax include un comision de administrare de 1% pe an + TVA și comisioane de administrare și administrare în cadrul fondurilor ETF (în medie 0,2% pe an), care alcătuiesc portofoliul acestor produse.