11 najčešćih pitanja Finaxovih klijenata

Ovdje možete pronaći odgovore na često postavljena pitanja naših klijenata. Ona će Vam pomoći u navigaciji Finaxovom platformom, naučiti Vas kako u potpunosti iskoristiti njene značajke, pomoći Vam u razumijevanju našeg postupka ulaganja i omogućiti Vam da maksimalno iskoristite svoja ulaganja i Finaxove usluge.

Radoslav Kasík | 27. svibanj 2021

Neka pitanja uključuju i videozapise s uputama i snimke zaslona web stranica za lakšu navigaciju kroz online račune. 

11 najčešćih pitanja

  1. Kako otvoriti prvi ili dodatni Finax račun?
  2. Gdje trebam poslati sredstva i kada ću ih vidjeti na svom Finax računu?
  3. Kako mogu znati je li moj račun aktivan? Što Finax zahtijeva za aktivaciju računa? Kako mogu verificirati svoj identitet i podatke za kontakt?
  4. Kada će moja sredstva biti uložena? Zašto je dio mog portfelja u gotovini?
  5. Kako mogu promijeniti investicijsku strategiju svog računa?
  6. Kako mogu promijeniti svoj profil ulaganja i naziv računa?
  7. Mogu li promijeniti iznos i učestalost depozita?
  8. Kako se oporezuju prinosi od ulaganja putem Finaxa?
  9. Kako su moja sredstva zaštićena u Finaxu?
  10. Koje popuste nudi Finax?
  11. Što je s nasljeđivanjem i zaključavanjem imovine u Finaxu?

1. Kako otvoriti prvi ili dodatni Finax račun?

Postupak sklapanja ugovora o upravljanju portfeljem s Finaxom jednostavan je i može se obaviti online. Čitav proces je elektronički i bez papira. 

Na početnoj stranici Finaxa http://www.finax.eu/hr, kliknite gumb Želim početi, koji će Vas odvesti do registracije. Registracija, provjera identiteta i podataka za kontakt, potpisivanje ugovora i otvaranje Vašeg prvog računa traje samo 10 do 15 minuta.

Jedna osoba može sklopiti samo jedan ugovor o upravljanju portfeljem s Finaxom, ali na osnovu tog ugovora može otvoriti do 99 investicijskih računa. Svaki od tih računa može imati drugačiji cilj i rizik investicijske strategije. Informacije o otvaranju dodatnih računa nalaze se na kraju ovog odgovora. 

Postupak registracije sastoji se od sljedećih koraka: 

  1. Upitnik o ulaganju
  2. Investicijski plan
  3. Registracija – stvaranje pristupa
  4. Verifikacija identiteta i podataka za kontakt
  5. Provjera kontakta
  6. Potpisivanje ugovora
  7. Upute za plaćanje

Nakon što se ispune svi potrebni uvjeti, Vaš će se račun aktivirati, a sredstva će se uložiti sljedećeg dana ulaganja u skladu s dogovorenom investicijskom strategijom. Kompletna ugovorna dokumentacija bit će Vam poslana e – mailom. 

Otvaranje dodatnog računa za ulaganje

Dodatni račun za ulaganje možete otvoriti još jednostavnije, putem Vašeg online pregleda računa. Nakon prijave vidjet ćete plavi gumb Otvoriti novi račun. 

Da biste otvoriti dodatni račun, jednostavno odgovorite na pitanja u investicijskom upitniku i potvrdite svoj plan ulaganja, a nakon toga će Vam se poslati četveroznamenkasti SMS kod za provjeru. 

2. Gdje trebam poslati novčana sredstva i kada ću ih vidjeti na svom Finax računu?

Ispravan prijenos s cjelovitim uputama za plaćanje preduvjet je da se depozit automatski pripiše, i nakon primitka, odmah prikaže u online pregledu računa. 

Upute za plaćanje možete pronaći u online pregledu računa klikom na “Depozit“ u gornjoj traci glavnog izbornika. Svakako prvo odaberite investicijski račun na koji želite poslati novac.

U Hrvatskoj postoje 2 mogućnosti plaćanja: 

  1. U HRK - u tom slučaju prenosite novac na račun Finax Clients u RBA u Hrvatskoj. U tom će slučaju Vaš depozit biti vidljiv na Vašem Finax računu u eurima dva radna dana kasnije. Treba nam jedan radni dan da ga vidimo na računu Finax Clients. Nakon što je novac vidljiv na računu Finax Clients, on se šalje našem partneru Accenti na izvršenje konverzije koja traje jedan dodatni radni dan. 
  2. U EUR - u tom slučaju svoj novac prenosite na račun Finax Klienti u Tatra banku (član RBA grupe) u Slovačkoj, a Vaš depozit će biti vidljiv na Vašem osobnom Finax računu sljedeći radni dan. 

Ako upute za plaćanje nisu ispravno unesene, što znači da se plaćanje mora ručno obraditi, uparivanje plaćanja potrajat će vjerojatno još jedan dan.

Da biste ubrzali obradu i automatsko uparivanje uplata, za uplate u HRK ne zaboravite unijeti točan poziv na broj u potrebnom formatu:  

Upute za plaćanje za slanje sredstava iz hrvatske banke (uplate u HRK): 
Naziv računa: Finax Clients
Banka: Raiffeisenbank Austria d.d.
IBAN: HR 65 2484 0081 1351 2460 7

Model: 00
Poziv na broj: Vaš broj Finax računa : ########## (10 ili 9 – znamenkasti broj Vašeg Finax investicijskog računa)

Upute za plaćanje za slanje sredstava iz inozemne banke (uplate u EUR): 
Ime primatelja: Finax klienti
Banka: Tatra banka, a.s.
IBAN: SK42 1100 0000 0029 4805 0714
SWIFT/BIC: TATRSKBX
Poruka za primatelja / referenca / svrha / opis plaćanja / simbol: ########## (10 ili 9 – znamenkasti broj Vašeg Finax investicijskog računa)

3. Kako mogu znati je li moj račun aktivan? Što Finax zahtijeva za aktivaciju računa? Kako mogu verificirati svoj identitet i podatke za kontakt?

Za aktivaciju ugovora i prvog investicijskog računa potrebno je zadovoljiti sljedećih 5 osnovnih uvjeta kako bi se Vaša sredstva mogla uložiti:

  1. Potpisan ugovor i završena registracija
  2. Verificiran identitet klijenta
  3. Verificiran telefonski broj
  4. Verificirana e – mail adresa
  5. Izvršen polog na račun

Ako su svi ovi uvjeti zadovoljeni, prvi depozit na račun uložit će se sljedećeg dana ulaganja u skladu s odabranom investicijskom strategijom. Dan ulaganja je jednom tjedno, obično svaki utorak, osim državnih praznika i slično.

Klijent je obaviješten o aktivaciji računa putem e – maila. 

Ako kao klijent još uvijek niste ispunili neki od uvjeta aktivacije, e – mailom ćete povremeno biti obaviješteni da poduzmete potrebne korake kako biste završili aktivaciju. 

Štoviše, nakon prijave na svoj račun možete jasno vidjeti dokumente koji nedostaju. Ispod glavnog izbornika vidjet ćete istaknuti prozor koji Vas obavještava da Vaš račun nije aktiviran. 

Prozor također sadrži informacije o neispunjenim uvjetima i gumb za završetak aktivacije. On Vas preusmjerava na Postavke gdje imate mogućnosti za ispunjavanje podataka koji nedostaju:

  1. Učitajte osobnu iskaznicu i izvršite biometrijsku provjeru identiteta
  2. (ili verificirajte svoj identitet s bankovnim računom; u ovom slučaju, učitajte osobnu iskaznicu i fotografiju/sken koji potvrđuje vlasništvo nad bankovnim računom s kojeg će biti izvršen prvi polog)
  3. Verificirajte telefonski broj zahtijevajući SMS koji sadrži link pomoću kojeg možete potvrditi svoj telefonski broj (jednostavno otvorite link)
  4. Verificirajte e – mail kontakt tako što ćete zatražiti e – mail s linkom koji će biti poslan na Vašu e – mail adresu; samo morate otvoriti link da biste potvrdili svoju e – mail adresu.


4. Kada će moja sredstva biti uložena? Zašto je dio mog portfelja u gotovini?

Ako ste zadovoljili sve uvjete aktivacije spomenute u prethodnom pitanju, Vaš se račun automatski aktivirao i sredstva će biti uložena. Potvrda aktivacije također je poslana na Vašu e – mail adresu. 

U Finaxu se kupnje obavljaju jednom tjedno. Dani ulaganja su obično utorkom. Ako je praznik u utorak ili ponedjeljak u Slovačkoj, Njemačkoj ili Poljskoj, ili u drugim specifičnim situacijama, kupnja i prodaja mogu se odgoditi za drugi dan. 

Sredstva na računu, aktivirana najkasnije radnim danom koji prethodi danu ulaganja, automatski će se uložiti. 

Vrijednosni papiri (ETF – ovi) obično se pojavljuju u online pregledu računa u Detalji računa u roku od 2 dana od dana ulaganja, tj. obično četvrtkom.

Zbog investicijskih strategija, mali iznos gotovine, koji iznosi približno 1,5% vrijednosti računa, ostaje na računu nakon dana ulaganja. Ta se novčana rezerva koristi za pokrivanje naknade za upravljanje portfeljem, koja se naplaćuje mjesečno. 

Da gotovinu ne držimo na računu, morali bismo svaki mjesec prodati dio portfelja kako bismo pokrili naknadu, što bi za Vas moglo rezultirati poreznom obvezom. 

Gotovina se može kretati od 1,5% do -0,5% vrijednosti računa. Ako padne ispod -0,5%, otprilike 2% udjela u svim fondovima prodaje se kako bi se ponovno oslobodio novac. To bi se trebalo dogoditi nakon završetka dvogodišnjeg moratorija investcije (zbog poreza). 

U pregledu Transakcija vidjet ćete izvršene transakcije nakon takozvanog razdoblja namire trgovine, tj. dva dana nakon kupnje.

5. Kako mogu promijeniti investicijsku strategiju svog računa?

Ako se Vaša životna situacija, postavke rizika ili investicijski ciljevi promjene, Finax Vam daje priliku da promijenite strategiju svojih investicijskih računa. Promjena je jednostavna i može se napraviti online u odjeljku s pregledom računa. 

Na svakom investicijskom računu jedna promjena investicijske strategije godišnje je besplatna. Svaka dodatna promjena tijekom godine podliježe naknadi prema Cjeniku usluga.

Vaša se strategija može promijeniti u odjeljku Savjetovanje. Odaberite račun na kojem želite promijeniti strategiju i odaberite novu strategiju jednostavnim pomicanjem kruga na osi rizika ulaganja. 

Ostali parametri investicijskog plana, poput iznosa depozita ili ciljanog iznosa, također se mogu mijenjati na ovaj način. 

Možete zatražiti promjenu klikom na gumb “Izgleda dobro, želim promijeniti plan“ na dnu stranice. Potvrdite zahtjev za promjenom četveroznamenkastim numeričkim kodom koji će Vam biti poslan putem SMS – a. U većini slučajeva promjene se odobravaju unutar 24 sata radnim danom. Bit ćete obaviješteni e – mailom je li tražena promjena odobrena ili odbijena. 

Promjena se vrši sljedećeg dana ulaganja (uglavnom utorak). Imajte na umu da novi depozit neće biti uložen kada se strategija promjeni. Uložit će se tek sljedećeg dana ulaganja (tjedan dana kasnije) nakon promjene strategije. 

Napominjemo da promjena strategije može rezultirati poreznom obvezom, pa pažljivo razmotrite svaku takvu promjenu. Ne nagađajte i ne pokušavajte tempirati svoje investicije, s pravom strategijom ne morate brinuti o tržišnom riziku.

Ako su dinamički portfelji s većim udjelom dionica crveni na strateškoj osi, to znači da Vam profil rizika i parametri namjeravanog ulaganja ne dopuštaju da preuzmete veći rizik, jer to za Vas nije primjereno. U tom slučaju možete ažurirati Investicijski profil u Postavkama (pogledajte sljedeće pitanje). 

6. Kako mogu promijeniti svoj profil ulaganja i naziv računa?

Vaš investicijski profil i upitnik o ulaganju s odgovorima za svaki račun mogu se naći u online pregledu računa u odjeljku Postavke. Smješteni su u podizborniku, koji se prikazuje nakon klika na Vaše ime u gornjem desnom kutu stranice. Tamo ćete morati kliknuti odjeljak Investicijski profil.

Tada imate mogućnost odabrati račun na kojem želite unijeti promjene. Ovdje možete preimenovati svoje račune ili revidirati odgovore na upitnik o ulaganju, što će imati utjecaja na dopuštenu investicijsku strategiju. Promjene na Vašem investicijskom profilu su besplatne i bez ikakvih ograničenja

Iskreno odgovarajte na upitnik o ulaganju. Tek tada će Vam investicijska strategija uistinu odgovarati u smislu rizika i s njom ćete se osjećati ugodno. 

Ako promijenite stečeno iskustvo s investicijskim instrumentima, sustav također može zahtijevati da navedete određeno iskustvo koje ste stekli (npr. ovdje možete odabrati: ulaganje uzajamnih fondova, korporativne obveznice, povezano životno osiguranje, itd.). 

Ako ste unijeli promjene u svoje odgovore, zatražite potvrdu Vašeg novog investicijskog profila klikom na gumb Zahtjev za promjenom na dnu stranice. Potvrdite zahtjev za promjenom četveroznamenkastim numeričkim kodom koji će Vam biti poslan putem SMS – a. Tijekom radnih dana promjene se odobravaju unutar 24 sata, a o promjeni ćete biti obaviješteni e – mailom. 

Da biste promijenili naziv računa, ne trebate zahtijevati promjenu klikom na gumb na dnu stranice. Samo kliknite gumb Promijeni naziv računa na vrhu stranice, unesite željeno ime i kliknite gumb Spremiti. 

7. Mogu li promijeniti iznos i učestalost depozita?

Iznos i učestalost Vaših ulaganja u Finax mogu se promijeniti u bilo kojem trenutku. Nema potrebe za poduzimanjem bilo kakvih radnji ili slanjem bilo kakve obavijesti Finaxu. Jednostavno promijenite iznos na trajnom nalogu za plaćanje ili izvršite dodatni depozit. 

Ne zaboravite uključiti točan simbol u svoju uplatu kako biste odmah povezali svoj depozit sa svojim Finax investicijskim računom. 

Kada otvarate račun, redovna ulaganja i njihov iznos nisu obvezujući. Koriste se samo za izračunavanje očekivane vrijednosti ulaganja na kraju Vašeg horizonta ulaganja, postavljanje Vašeg investicijskog plana i praćenje vjerojatnosti postizanja Vaših investicijskih ciljeva. 

Finax upravlja Vašom imovinom. Vi ste konačni vlasnik vrijednosnih papira i novca sa svim pravima koja iz toga proizlaze, uključujući njihovo raspolaganje. To znači da ga možete uplatiti i povući u bilo kojem trenutku i u bilo kojem iznosu (najmanje 20 eura / 150 hrk). 

Imate mogućnost izmijeniti investicijski plan dodatnim depozitom ili promijenjenim redovnim ulaganjima. Znat ćete ishod koji možete očekivati od svoje investicije i vjerojatnost s kojom idete prema svojim investicijskim ciljevima. Algoritmi će Vas savjetovati kako prilagoditi plan kako biste postigli svoj cilj. 

Parametre investicijskog plana možete prilagoditi u odjeljku Savjetovanje. Promjene su proizvoljne i besplatne, osim promjena u investicijskoj strategiji, koja se može napraviti besplatno samo jednom u kalendarskoj godini na svakom Vašem investicijskom računu. 

8. Kako se oporezuju prihodi od ulaganja putem Finaxa?

Finax u svojim portfeljima koristi financijske instrumente čiji je prihod oslobođen poreza prema Zakonu o porezu na dobit za hrvatske građanine nakon ispunjenja nekoliko jednostavnih uvjeta.

Što je kapitalni dobitak i kako se oporezuje?

Neto kapitalni dobitak je iznos dobiven razlikom zbroja svih kapitalnih dobitaka i zbroja svih kapitalnih gubitaka i pripadajućih troškova (npr. naknade plaćene brokeru, burzi i sl.) ostvarenih tijekom kalendarske godine. Kapitalni gubici mogu se odbiti samo od iznosa kapitalnih dobitaka koji je ostvaren u istoj kalendarskoj godini te ih nije moguće prenijeti u sljedeću godinu.

Prema važećim poreznim zakonima, za ulagača fizičku osobu ne postoji obveza plaćanja poreza na ostvareni kapitalni dobitak ako:

  • su udjeli kupljeni prije 1. 1. 2016.
  • ako su udjeli kupljeni nakon 1. 1. 2016. i ne prodaju se 2 godine
  • je ostvaren godišnji kapitalni dobitak manji od 112 kuna
  • je udio stečen nasljeđivanjem ili prenesen između članova uže obitelji

Od 1.1.2021. godine stopa poreza na kapitalni dobitak je 10% + pripadajući prirez (ovisno o mjestu u kojem živite – npr. u Zagrebu je to 18%).

Dividende kompanija iz Hrvatske se oporezuju po stopi od 10% + prirez, dok stopa kojom se oporezuju stope iz stranih država ovisi o tome ima li Hrvatska potpisan Ugovor o izbjegavanju dvostrukog oporezivanja. Primjerice, sa svim zemljama EU imamo navedeni Ugovor ali ako kupujete dionice firmi iz SAD-a, tada ćete platiti porez dva puta s obzirom da s SAD-om nemamo potpisan Ugovor o izbjegavanju dvostrukog oporezivanja.

Razlika između poreza na dividendu i na kapitalnu dobit kod kupnje/prodaje udjela u fondovima i dionicama je da porez na dividendu morate prijaviti i platiti u roku 30 dana od primitka dividende dok kod kapitalne dobiti od kupnje/prodaje to trebate napraviti do kraja veljače za prethodnu kalendarsku godinu.

Pri ulaganju u Finaxu ulažete pasivno i dugoročno putem ETF-ova koji reinvestiraju dividendu. Ključne riječi su „pasivno i dugoročno“ te „reinvestiraju“ jer time ne plaćate porez na dividendu s obzirom da je ne primate na račun već je reinvestirana. Dugoročnim pristupom ćete držati udjele duže od 2 godine čime Vaša investicija postaje neoporeziva bez obzira na dobit koju imate.

Vaše ulaganje u Finax predstavlja točan broj vrijednosnih papira. Svaki polog na vlasnički račun u Finaxu znači kupnju određenog broja dionica u pojedinačnim ETF-ovima.

Ako u protekle 2 godine nije izvršena kupnja na računu, cjelokupna investicija oslobođena je poreza. Kupnje na Vašem računu mogu proizaći ne samo iz novog pologa, već i iz rebalansiranja tj. ponovnog uravnoteženja.

Ako je tijekom kalendarskog razdoblja izvršena barem jedna prodaja na Vašem računu, bilo kao rezultat povlačenja, promjene strategije ili rebalansa, naš će sustav automatski generirati poreznu prijavu koja se pohranjuje u Dokumente i Vi ćete biti obaviješteni emailom.

Generirana porezna prijava ne podrazumijeva automatski poreznu obvezu za Vas. U ovom članku možete naučiti kako je čitati i saznati da li imate obavezu prijave poreza.

Povlačenje ulaganja uvijek predstavlja prodaju dijela ili svih Vaših dionica. Prodaja se vrši kronološki uporabom FIFO (first in first out) računovodstvene metode, tj. prvo se prodaju najstarije kupnje.

Ako ulažete redovito, npr. mjesečno, pravno gledano, cjelokupna investicija ne zadovoljava dvogodišnji vremenski test. Posljednji depoziti predstavljaju kupnje koje se drže manje od dvije godine, tj. pod ovim uvjetom nisu oslobođene poreza. Također, prate se i kupnje uzrokovane rebalansom Vašeg portfelja u posljednja 24 mjeseca te se stoga u slučaju kreiranja porezne obveze automatsko rebalansiranje ne radi.

Finaxov sistem stalno provjerava kakve posljedice promjene po računu mogu imati na porezne obveze te će Vas u slučaju mogućih poreznih posljedica na to upozoriti i savjetovati kako da ih drukčijim pristupom izbjegnete.

Za više informacija o oporezivanju dohotka od ulaganja i financijske imovine pročitajte blog u kojem detaljnije razrađujemo porezne obveze na investicije.

9. Kako su moja sredstva zaštićena u Finaxu?

Finax je regulirani trgovac vrijednosnim papirima pod nadzorom Zakona o vrijednosnim papirima i obavlja svoje aktivnosti na temelju licence i odobrenja Narodne banke Slovačke. Aktivnosti, obveze i prava investicijskih posrednika utvrđeni su zakonom. 

Trgovac vrijednosnim papirima vodi evidenciju sredstava klijenata i pruža investicijske usluge. U slučaju Finaxa, ove usluge uglavnom uključuju upravljanje portfeljem, management i upravljanje vrijednosnim papirima te, u određenoj mjeri, primanje i prijenos naloga klijenata. 

Bitna komponenta zaštite sredstava klijenata od strane trgovca vrijednosnim papirima je odvajanje sredstava klijenata od sredstava posrednika. Krajnji vlasnik sredstava (i vrijednosnih papira i gotovine) ostaje klijent cijelo vrijeme, uključujući i prava koja iz njih proizlaze. Zakon kaže da će sredstva biti trajno dostupna klijentu. 

Sredstvima klijenata može se upravljati samo u skladu s dogovorenom investicijskom strategijom u slučaju usluga upravljanja portfeljem. Raspolaganje imovinom u cijelosti je prema nahođenju klijenta, tj. klijent može u bilo kojem trenutku raspolagati dijelom ili cjelinom ulaganja, povući sredstva, položiti depozite po volji i promijeniti sastav ulaganja u okviru ponuđenih investicijskih strategija. 

Ako dođe do raspuštanja Finaxa, to nikako ne utječe na sredstva klijenata. U tom će slučaju Slovačka nacionalna banka imenovati novog skrbnika koji će i dalje brinuti o Vašim sredstvima u skladu s Vašom investicijskom strategijom. 

Ako iz bilo kojeg razloga sredstva postanu nedostupna klijentu, njihovu zamjenu pokriva Jamstveni fond za ulaganja  do najviše 50 000 eura po klijentu. Zaštita Jamstvenog fonda ne odnosi se na pad vrijednosti investicije zbog tržišnih kretanja i na utjecaj materijalizacije investicijskih rizika. 

Više informacija o zaštiti i sigurnosti Vašeg ulaganja u Finaxu možete pronaći u ovom članku.

10. Koje popuste nudi Finax?

Što se tiče Srednjoistočne Europe, Finax se svrtava među najjeftinija, najisplatiija i najjednostavnija investicijska rješenja. Međutim, i dalje nudimo nekoliko popusta koji mogu dodatno smanjiti Vaše naknade i povećati aprecijaciju Vaših sredstava. 

Popust za prijenos investicije

Ako koristite konkurentski investicijski proizvod i odlučite prebaciti svoje ulaganje u Finax, upravljat ćemo s 10% prenesenih sredstava tijekom 5 godina besplatno za Vas. 

Da biste se kvalificirali za popust, jednostavno prekinite postojeće neisplativo ulaganje, prebacite sredstva u Finax i u roku od 30 dana od prestanka izvornog ulaganja pošaljite nam dokaz na client@finax.eu.

Kao dokaz nam pošaljite potvrdu o prekidu ulaganja (prodaja, povrat udjela), dokaz o povlačenju sredstava ili podatke o transakciji u kojima se može vidjeti uplata sredstava od konkurentske tvrtke na Vaš tekući račun. 

Više informacija o ovom popustu možete pronaći ovdje

Popust za preporuku prijatelju

Ako ste zadovoljni s uslugama Finaxa, podijelite svoje iskustvo s obitelji, prijateljima ili kolegama. Neka Vaši prijatelji i poznanici uživaju u učinkovitoj aprecijaciji bogatstva. Nagradit ćemo Vas za to. 

Za svaku aktivnu pozivnicu (sklopljen ugovor s izvršenim prvim depozitom), Vi i prijatelj kojeg ste pozvali, a koji je otvorio račun pomoću pozivnice, dobit ćete popust u iznosu od 500€, 2 000€ i 10 000€ sredstava kojima se upravlja bez naknade tijekom 5 godina. Iznos popusta ovisi o iznosu prvog depozita Vašeg prijatelja. 

Dva su načina na koji možete pozvati prijatelja da investira s Finaxom, a možete ih pronaći u online pregledu računa u odjeljku Pozovite prijatelje.

Ovdje možete pronaći svoj jedinstveni link s preporukom koji možete poslati direktno prijateljima ili ga jednostavno podijeliti na društvenim mrežama. Ako se Vaš prijatelj registrira u Finax putem ovog linka i aktivira svoj ugovor, obojica ćete automatski dobiti gore spomenute popuste. 

Druga mogućnost je slanje pozivnice e – mailom. U ovom slučaju, na e – mail adresu prijatelja šaljete unaprijed definiranu  e – mail poruku s pozivnicom. Da bi primio popust, poznanik se mora registrirati s e – mail adresom na koju je pozivnica poslana i aktivirati ugovor uplatom depozita u roku od 30 dana. 

Popust se automatski dodjeljuje, tako da nas ne trebate obavijestiti o pozivnici i prijavi prijatelja. Molimo provjerite je li e – mail adresa točna, jer sustav spaja samo iste e – mail adrese.

Više informacija o popustu.

11. Kako je regulirano nasljeđivanje imovine na računima u Finaxu?

U slučaju da nemate pisanu oporuku (oporuka ima prednost nad zakonskim nasljeđivanjem) vrši se nasljeđivanje temeljem zakona. 

U slučaju investicijskih računa zakon ne dopušta određivanje korisnika, u usporedbi npr. sa životnim osiguranjem ili mirovinskom štednjom.

Punomoć - Prema članku 318. (3) Zakona o obveznim odnosima Republike Hrvatske, punomoć prestaje smrću osobe koja ju je dala, osim ako se započeti posao ne može prekinuti bez štete za pravne sljednike ili ako punomoć vrijedi i za slučaj smrti davatelja, bilo po njegovoj volji, bilo s obzirom na pravnu narav posla. Ako opunomoćitelj umre, opunomoćenik je dužan neodgodivo učiniti sve, tako da opunomoćitelj ili nasljednici ne trpe štetu na svoja prava.

Klijentovom smrću njegova imovina postaje predmet nasljeđivanja. Finax neće dopustiti opunomoćeniku povlačenje i prestanak ulaganja.

Dakle, punomoć neće zamijeniti postupak nasljeđivanja, a istovremeno novac se neće moći dobiti ranije. Svatko tko djeluje temeljem punomoći nakon smrti je u opasnosti da počini kazneno djelo.

Finax će zaključati račun dok se ostavinski postupak ne završi. Tokom postupka klijentu ćemo naplatiti uobičajene naknade za upravljanje portfeljem ili upravljanje vrijednosnim papirima.

Više na ovu temu možete pročitati u blogu Ostavinski postupak, pravo raspolaganja i ulaganja.

Počnite ulagati još danas 

Ocjenite članak:
11 najčešćih pitanja Finaxovih klijenata
Ocjena: 4 4
Radoslav Kasík
Radoslav Kasík
Chief Investment Officer
Ključne riječi
Ključne riječi nisu nađene
Podjeli članak
| |

Najčitaniji članci

Kako pronaći novac za ulaganje? | Finax.HR
23. listopad 2020

Kako pronaći novac za ulaganje?

U Finaxu vjerujemo da ulaganje treba uzeti zdravo za gotovo. Međutim, ljudi nas često pokušavaju uvjeriti da, iako razmišljaju o ulaganju, u njihovom budžetu jednostavno nema dovoljno sredstava za isto. Do sada nas nitko nije uspio uvjeriti da je to zapravo tako. Bez obzira zarađujete li tisuće kuna mjesečno ili imate minimalnu plaću, u Vašem budžetu uvijek ima dostupnih sredstava za ulaganje. Ne slažete se? Čitajte dalje, možda ćete biti ugodno iznenađeni.

Pročitati više
Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj | Finax.HR
17. ožujak 2020

Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj

Razmišljate već neko vrijeme o ulaganju? Trenutačna kriza Vas je zatekla i niste bili financijski pripremljeni? Sviđa Vam se koncept pasivnog ulaganja i niskih troškova? Željeli biste osigurati si budućnost, stvoriti financijsku rezervu, pripremiti se za veću investiciju, imati miran san u mirovini ili jednostavno pomoći svojoj djeci u školovanju i životu?

Pročitati više
10 SVAKODNEVNIH navika koje će Vam pomoći uštedjeti novac | Finax.HR
3. veljača 2021

10 SVAKODNEVNIH navika koje će Vam pomoći uštedjeti novac

Kao što izreka kaže, navika je druga priroda. Ako steknemo loše financijske navike, naša „druga priroda“ financijski će nas ograničiti. Ako želimo voditi bolji život, moramo promijeniti svoje navike. Donosimo Vam 10 jednostavnih svakodnevnih navika. Ako ih uspijete usvojiti u svakodnevnom životu, za nekoliko ćete godina uštedjeti solidnu količinu novca.

Pročitati više
Kako uzeti financijsku budućnost u svoje ruke i zašto ne smijemo ovisiti o mirovini | Finax.eu/hr
2. prosinac 2020

Kako uzeti financijsku budućnost u svoje ruke i zašto ne smijemo ovisiti o mirovini

Prije ili kasnije, svi se ponekad dotaknemo teme umirovljenja. Određeni ljudi se fokusiraju na hobije, unuke ili selidbu u toplije te mirnije krajave dok drugi razmišljaju o putovanjima te slobodi koju ta faza života pruža.

Pročitati više