Könyvajánlás: Your Money or Your Life

A pénzügyi függetlenség (FIRE - Financial Independence, Retire Early) elérése az utóbbi időben rengeteg ember álmává vált. A korai nyugdíj és a saját elképzelés szerint tölthető idő elképzelése biztosan jobban hangzik mint egy mókuskerékszerű életvitel – 40 év munka és a nyugdíj túlélése. Ma egy 1992-es klasszikusra vetünk fényt amely a FIRE mozdulat születésénél állt – a Your Money or Your Life című könyvre, Vicki Robin és Joe Diminguez szerzőktől.

Ján Tonka | Személyes pénzügyek | 2. február 2021

A Your Money or Your Life (YMOYL) könyv egyes részei Joe Dominguez kurzusa hangfelvételéből származnak, aki pénzügyi függetlenségét már 31 éves korában elérte.

Jól fizetett wall-street-i munkájának és nagyon alacsony kiadásainak köszönhetően relatívan rövid idő alatt sikerült közel 70 ezer dollárt megtakarítania (491 ezer dollárt a mai árakra átszámolva) és ezekután már élete végéig nem fogadott el munkájáért semmilyen jutalmat.

Később Vicki Robinnal együtt kezdett el tanítani a pénzügyi függetlenség alapjairól és végül erre a témára közös könyvet is írtak.

Az YMOYL azonban inkább filozófiai, mint pénzügyi kiadvány. A hangsúly inkább az élet értékeire és a pénzhez való egészséges kapcsolat kialakítására helyeződik és nem a konkrét befektetési javaslatokra vagy a pénzügyi függetlenség elérésének stratégiájára.

Az alap gondolat, hogy nincs értelme élete nagy (és legjobb) részét munkában tölteni, hogy a megkeresett pénzét gyakran szükségtelen anyagi dolgok vásárlására költse. A szerzők az olvasót 9 lépésben vezetik a „helyes“ útra.

Nem fogok minden lépést részletesen elemezni, viszont felvonultatom a számomra érdekes és praktikus javaslatokat.

Tudja meg, mennyi is igazából a keresete

Az első feladat a reális nettó órabér kiszámítása. Az első lépésben egyszerűen ossza el a havi fizetését a ledolgozott órák számával. Ha nettó 1.500 eurót keres és naponta 8 órát dolgozik, a nettó fizetése 21 napos hónapnál 8,93 euró lesz egy órára átszámítva (1500 euró/168 óra).

Ezzel azonban nincs vége. A második lépésben ettől az összegtől le kellene vonni a munkájával összefüggő költségeket. Lehet szó például az utazásról (autó, üzemanyag, szerviz, biztosítások és más), (drágább) ruhadarabokról, (drágább) ételekről a munkahelyen, munkahelyi stressz levezetésére kiadott költségekről (gyakoribb és drágább nyaralások) stb.

Keresete, ezektől a tételektől való megtisztítása után lehet, rájön, hogy reális nettó órabére inkább 5 mint 9 euró. Nem érne meg ebben az esetben Önnek inkább munkát változtatni és azzal foglalkozni, ami tényleg boldoggá tenné Önt, még a látszólag alacsonyabb fizetés mellett is?

Alacsonyabb bérszámfejtés egy másik típusú munka esetén magasabb bevételt és magasabb elégedettséget jelenthet az Ön számára.

Pénz vagy élet?

A könyv szerzői a pénzt az életenergia egyik formájának tartják. Minden vásárlásnál tehát lecseréljük életünk egy részét a vásárolt tárgyra vagy szolgáltatásra.

Élete melyik részét lenne hajlandó lecserélni új autóra vagy új telefonra? Tényleg megéri Önnek a legújabb iPhone a 100 vagy 200 óra munkát? Ha tudatosítja, mennyi energiát és időt kell kifejtenie minden egyes vásárlásért, lehet, hogy kiadásaira más szemmel fog majd nézni. És valószínűleg minimalistává válik.

Egyszerűen, ha csökkenteni tudnánk szükségleteinket, nem kellene annyi időt munkában töltenünk. A megspórolt időt és energiát inkább a családdal, hobbitevékenységekkel vagy önmegvalósítással tölthetnénk.

Kezdjen el befektetni még ma 


Töréspont

A könyv praktikus része a keresetek, kiadások és befektetési vagyona folyamatos növekedése pontos figyelésére vezeti az olvasót. A cél az ún. töréspont (crossover point) elérése, amelyben a befektetésekből származó kereset meghaladja a kiadásokat.

Csak ebben a pillanatban lesz igazán szabad és hagyhatja abba a pénzért való hajtást. Keresete emellett sokkal biztonságosabb lesz, mint bármilyen más munkában.

Hogyan nézhet ez ki a gyakorlatban?

Mondjuk, hogy nettó havi keresete 1000 euró (12 ezer euró évente) és ennek a pénznek a 20%-át rendszeresen meg tudja takarítani és be tudja fektetni.

Ha munkás élete során rendszeresen emelni tudná évi keresetét 4%-kal és kiadásai csak évi 2%-os tempóval emelkednének, rendszeres befektetéssel (egészen reális 8%-os évi hozam feltételével) pénzügyi függetlenségét körülbelül 24 év múlva érné el.

Amennyiben már a tanulmányai elvégzése után ezt az utat választaná, már 50 éves kora előtt szabad (pénzügyileg független) lenne. Ha sikerülne több pénzt keresnie vagy megspórolnia, ez még korábban is bekövetkezhetne.

Tegyen szert magasabb hozamra 

Próbálja ki az alacsony költségű ETF alapokat adóhatékonyan.


Spóroljon és mentse meg a világot

A Your Money or Your Life könyv nem egy tipikus személyes pénzügyekről szóló könyv. A szerzők filozófiáját nagy mértékben befolyásolta saját élettörténetük és környezetük, amely az életről és pénzről való nézetüket alakította (a 70-es évek hippies kultúrája, minimalizmus, hangsúly az ökológiára stb.).

Bevallom, némely részt nem volt könnyű olvasni. Amiben viszont a szerzőkkel egyetértek, az az állítás, hogy az élet legfontosabb árucikke az idő. Mindig tudatosítanunk kell, mennyi drága időt pazarolunk a vásárolt dolgokra.

A Your Money or Your Life könyvet megvásárolhatja pl. az Amazonon, vagy Finax könyvtárunkból is kölcsönözheti, 10 nyomtatvány áll rendelkezésre.

Értékelje a cikket:
Könyvajánlás: Your Money or Your Life
Értékelés: 5 2
Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Training
Cikk megosztása
| |

Legolvasottabb cikkek

8. október 2019

Már nem kell gazdagnak lennie ahhoz, hogy vagyonát megfelelően gyarapíthassa

A Finax nagyon vonzó és korrekt befektetési feltételeket kínál, amik egyformák mindenki számára. Olyan lehetőségeket hozunk Magyarországra, amikről eddig a kis befektetők csak álmodhattak.

Bővebben
Gazdag akar lenni? Fektessen be hosszútávon | Finax.hu
31. október 2019

Gazdag akar lenni? Fektessen be hosszútávon

A világ egyik leggazdagabb embere, Warren Buffett, első részvényeit 11 éves korában vásárolta és vásárolja azóta is szünet nélkül. Ez mellett gyakran mondogatja:”Sajnálom, hogy nem kezdtem hamarább a vásárlást”. Buffettnek a gazdagsághoz vezető útja az összetett kamatozás iskolapéldája. Vagyona 99%-át ugyanis 50. évének betöltése után szerezte.

Bővebben
Pénze 5 újévi kívánsága | Finax.pl
7. január 2020

Pénze 5 újévi kívánsága

Halóóó, ezek mi vagyunk, a te pénzed! Meg tudnál állni egy pillanatra, hogy elolvashasd, milyen újévi kívánságaink vannak? Már éppen eleget fütyültél ránk! Most már mi is azt akarjuk, hogy gondoskodj rólunk.

Bővebben
Befektetési lehetőséget hozott a koronavírus | Finax.hu
11. március 2020

Befektetési lehetőséget hozott a koronavírus

Az egész világot elárasztották a koronavírussal kapcsolatos félelmek. Főleg a Kínán kívüli terjedése nem hagyta hidegen a pénzpiacokat sem és az utolsó napok bizony megrengették azt. Vessünk egy pillantást miképp befolyásolja a jelenlegi helyzet személyes pénzügyeit és milyen befektetési stratégia ajánlott az ilyen helyzetben.

Bővebben