Pénzügyi függetlenség – hogyan menjünk fiatalon és gazdagon nyugdíjba

A pénzügyi függetlenséget és a korengedményes nyugdíjat képviselő FIRE (pénzügyi rövidítés, korai nyugdíjba vonulás) olyan mozgalmat képvisel, amelynek követői a hagyományos nyugdíjkorhatárnál lényegesen korábban akarják elérni a pénzügyi függetlenséget és esetleg a nyugdíjazást.

A pénzügyi függetlenség sarokköve a befektetési vagyon olyan nagyságrendű kiépítése, hogy hosszú- távon az összes költséget fedező passzív jövedelmet kapjanak. Ráadásul a pénzügyi függetlenség elérésére vonatkozó útmutatás nem bonyolult - költsön (sokkal) kevesebbet, mint amennyit keresett, és a különbséget fektesse be intelligensen.

Tehát először pénzért (általában 10 - 20 évig) dolgozik, hogy később pénze dolgozzon Önnek. Amennyiben havi 300 000 forintos kiadással rendelkezik és befektetése után havonta ugyanez az összeg kerül automatikusan a számlájára, akkor nem kell tovább járni dolgoznia és szabaddá vált.

Időt vásároljon, ne dolgokat

A mai társadalom fogyasztás “függő” és az árral szemben menni nem mindig könnyű. Reklámok zúdulnak ránk minden oldalról: vásároljon egy új ruhát (tényleg 52 szezonja van az évnek?), telefont vagy számítógépet, kiránduljon legalább 4-szer évente és egyébként nincs itt az ideje egy új autónak vagy lakása, háza rekonstrukciójának?

A FIRE rajongók viszont elutasítják a felesleges fogyasztást, mellyel általában együtt jár az adóssággal való “együttélés”. Minden szükségtelen törlesztőrészlet ugyanis képes évekkel késleltetni a pénzügyi függetlenség elérését.

A hangsúly inkább az élményekre és a saját elképzelések alapján eltöltött időre van helyezve. Még ha sok modern kényelmi vívmányról le is mondunk, akkor is jobban fogunk élni, mint nem is olyan régen az arisztokraták. Ezért a FIRE mozgalomnak nagyon sok közös vonása van a minimalizmussal és a környezetvédelemmel.

Manapság a fejlett világból származó emberek fogyasztásának nagy része (igen, a magyarok nagy részének is) már nem az alapvető szükségletek kielégítését célozza (lakás, étkezés vagy alapvető ruházat), hanem az unalom, a napi rutintól való kimerültség vagy a valóság elől való menekülés gyógyírjaként szolgál.

"A világ három leginkább függőséget okozó dolga a heroin, a cukor és a havi fizetés.”

Nassim Nicholas Taleb

Ha ki tud szállni a kiadások, a hitelfelvételek és a növekvő kiadások állandóan mozgó körhintájából, akkor már nagyrészt nyert. Amikor elégedett életével, nem kell figyelmét lekötni állandóan valami mással és szórakozást keresni új dolgok vásárlásával. Minél kevesebb pénzt költ havi általános költségeire, annál kevésbé lesz függő.

Mennyibe kerül a szabadság?

A pénzügyi függetlenség eléréséhez befektetéséből olyan passzív jövedelemre van szüksége, amely fedezi minden kiadását. Az Ön "összege" kiszámításához a 4% -os szabályt használja, amely kimondja, hogy pénze 4%-át veheti ki biztonságosan és hosszú távon anélkül, hogy felélné megtakarításait.

Tehát ha életszükségletei fedezéséhez havonta 300 000 forintra van szüksége, akkor 90 000 000 forintot kell megtakarítania (ha évi 4%-t használ fel a 90 000 000-ból ez évente 3 600 000 forint, vagyis havonta 300 000 forint). Ugyanezt az eredményt kapja, ha megszorozza éves kiadásainak becsült összegét 25-tel (3 600 000 * 25 = 90 000 000 forint).

Elegendő Ön számára havonta 240 000 forint? Akkor 72 000 000 forint (25 x 240 000 forint x 12 hónap) értékű értékpapír-portfólióra lesz szüksége. Algoritmusaink segíthetnek a pontos célösszeg kiszámításában is.

Ha tervezőnkbe beírja a 72 000 000 forintos célösszeget, és 20 év alatt akarja azt megtakarítani, akkor pontosan látni fogja, hogy mennyit kell rendszeresen ill. egyszeri befektetéssel elküldenie, hogy elérje a kívánt összeget.

Havonta 6 000 forintot fizet a Netflix-ért és az HBO-ért? Rendben, de így 1 800 000 forinttal többet kell megtakarítania, hogy fedezze az ilyen szórakozás költségeit. A család második autója, amelyre havonta 120 000 forintot fizet lízingre, biztosításra és benzinre, valójában 36 000 000 forintba kerül,stb.

Honnan vegyek rá?

Elégségesen hosszú időtávon minden lehetséges. Szeretne kihozni 100 euro-ból 1 milliárd euro-t? Nincs probléma. Csak fektessen be részvényekbe ... és várjon 187 évet. Az összetett kamat a többit elvégzi. Tehát minden lehetséges, elméletileg akár 1 centből is kihozhat 1 milliárd dollárt, de ha céljait hamarabb akarja elérni mintsem kialszik a Nap, kicsit húzza össze az övét, és tegyen hozzá.

A kiadások csökkentésében és a bevétel növelésében a kreativitásnak nincs korlátja - ha a pénzügyi függetlenség az ön prioritása, akkor kisebb és olcsóbb ingatlanba költözhet, autó helyett tömegközlekedést vagy kerékpárt használhat, vagy belehúz a munkahelyén. Sok lehetőség van.

A nyugdij új definiciója

Magyarország egy szabad ország, ma már senki sem fogja üldözni, ha nem megy minden reggel dolgozni. A nyugdíjnak tehát nem csak egy, a politikusok által egyeztetett életkorban történő kötelező nyugdíjazást kell jelentenie.

Ha svájci nyugdíjat szeretne kapni, akkor ezt magának kell biztosítanial. Csak az állami nyugdíjra támaszkodva ugyan egyszer eljön az az idő, hogy független lesz a munkától, de pénzügyileg biztosan nem.

Valamikor a családok meg tudtak élni egyetlen jövedelemből. Ha ezt ma is meg tudnák tenni és egy fizetést be tudnának fektetni, akkor 16 év alatt érnék el a pénzügyi függetlenséget. Akkor az életnek nem azon kellene pörögnie, hogy miképp spóroljam össze az évi egy tenger melletti nyaralásra valót, hanem az egész élet egy nagy nyaralás volna.