Gyakran ismételt kérdései

A pénzeszközöket a Finax clients nevű számlára küldi, amely az OTP Bank Nyrt.-ban van vezetve. Az ügyfeleinktől kapott pénzeszközöket a vállalat pénzétől elkülönítve vezetjük, amit a Szlovák Nemzeti Bank szigorúan ellenőriz. Ezt követően az ön pénze a külföldi kezelőkhöz vándorol, ahol azokért a tőzsdén értékpapírokat (ETF) vásárolunk. Az ön Finax profiljába való bejelentkezés után folyamatos áttekintést kap számlája értékéről.

A Finax működését a Szlovák Nemzeti Bank szabályozza (SzNB). A SzNB engedélye itt található.

A Finax, ahogyan azt a törvény is előírja, a betétek védelmére szolgáló rendszer részét képezi a Befektetési Garancialapon keresztül. Az Ön vagyona védve van 50 000 euró értékig. Mint értékpapír kereskedő nagyon szigorú szabályokat tartunk be az ön vagyonának kezelésénél és az ön vagyonát egyértelműen elkülönítjük a vállalat vagyonától. Több információt a www.garancnyfond.sk weboldalon talál.

A jobb felső sarokban kattinton a "Bejelentkezés"-re. Lent megtalálja az "Elfelejtette a jelszót?" linket. Kövesse az utasításokat.

Az értékpapírok felügyeletét a belga KBC Bank végzi, amely az egyik vezető európai bank a letétkezelés terén, és Közép-Európa területén például a Cseh Köztársaságban és Szlovákiában a ČSOB, illetve Magyarországon a K&H Bank tulajdonosa.

Igaz!

A betétek magyar forintban való fogadása, azok kedvező árfolyamon történő átváltása, magyar ügyfélszolgálatunk és lokális tartalmunk mellett a Tartós Befektetési Számla előnyeit is elérhetővé tesszük magyar ügyfeleink számára.

A Finax Tartós Befektetési Számla célja az ETF alapú kezelt portfólióink, Tartós Befektetési Szerződés elvein alapuló hosszútávú és adóhatékony kezelése. Amennyiben Ön Magyarországon fizet adót, betöltötte 18. életévét és magánszemélyként kíván befektetni, befektetése által elért jövedelmét, adómentesen veheti fel a Finax TBSZ kínálta előnyök igénybevételével.

Mivel a Tartós Befektetési Szerződést külföldi szolgáltatóként tesszük elérhetővé és a Szja értelmében nincs adatszolgáltatási kötelezettségünk, az ügyfeleink kötelesek a Finax TBSZ-t a NAV felé bejelenteni, mégpedig az első befizetést követő 30 napon belül. Részletes információt itt találhat.

Finax TBSZ-t nyit nálunk és ezt a NAV felé bejelenti. Évente maximum egy TBSZ nyitása lehetséges, viszont minden évben nyithat egy újat.

Számlája létezésének első éve a Gyűjtőév, amely a számla nyitásának naptári évét jelöli. Ez év december 31-ig korlátlanul utalhat rá pénzt, következő év január 1-től viszont már nem. Vigyázat - a számláról történő kivonás az adómentesség és egyben a számla megszűnéséhez vezethet.

A Gyűjtőévet az 5 (3+2) éves Lekötési időszak követi. A lekötési időszakban a TBSZ-re betétek nem helyezhetőek el. Forráskivonás az első 3 évben 15%-os, míg a 4-5. évben 10% adóteher megfizetése mellett lehetséges. A számla megszüntetése nélkül, részleges forráskivonásra csakis a 3. év végén van lehetősége, ami az addig elért hozam 10%-os adófizetési kötelezettségével jár. Pénzkivonási kérelmét írásban köteles részünkre eljuttatni.

Befektetéséből származó hozamait a Gyűjtőévtől számított 5. év utolsó napján veheti fel teljesen adómentesen. Írásos nyilatkozat szükséges, hogy Finax portfólióját tovább viszi-e, tehát befektetését Gyűjtőév nélkül folytatja, vagy a teljes kivét és a számla megszüntetése mellett dönt. Ezen döntését az 5. év folyamán bármikor, legkésőbb azonban december 10-ig közölheti.

1 - Kattintson a "Kezdjük"-re bárhol a weboldalunkon és befektetési célként válassza a Finax TBSZ-t, szüksége lesz a személyigazolványára és az adóazonosító jelére.

2 - A regisztráció folyamán, válaszol majd pár kérdésre, amelyek a kockázatvállalási hajlandóságát hivatottak felmérni. Végezze el az e-mail címe és telefonszáma, email/sms általi megerősítését.

3 - A regisztráció utolsó lépésében a Szerződéses dokumentáció aláírását követően számlanyitását e-mailben erősítjük meg, amely egyebek mellett tartalmazni fogja a 1/ - Finax TBSZ szerződését, valamint a 2/ - Nemzeti Adó- és Vámhivatal számára rendszerünk által előre kitöltött kísérőlevelet.

4 - Győződjön meg arról, hogy személyazonosságának hitelesítése, amely a számlanyitás fontos lépése, helyesen végbement, majd élesítse számláját minimum 25.000 Ft, vagy annak megfelelő euró átutalásával.

5 - TBSZ számlája élesítéséről és első betétje jóváírásáról e-mailben értesítjük, valamint egy külön a Nemzeti Adó- és Vámhivatal részére kiállított 3/ - Jóváírási igazolást küldünk Önnek az első befizetésének jóváírását követően.

6 - Jelentse be külföldi TBSZ számláját a lakcíme szerint illetékes állami adóhatóság felé a befizetését követő 30 napon belül a felsorolt (1+2+3) dokumentumok postázásával.

Finax TBSZ számlája készen is áll a Gyűjtőévre. Sőt, a Finaxnál nincs se számlanyitási- sem számlavezetési díj!

A Finax a kezelt vagyon teljes értéke, azaz az értékpapírok és a készpénz összértéke után évente 1% + ÁFA díjat számít fel. A díj havonta kerül felszámításra.

A portfóliókezelési díjból különböző kedvezményeket is biztosítunk. Például minden egyes ismerőse után, akit a Finaxba ajánl, és aki számlát nyit nálunk, Ön és az ismerőse is 1 000 euró ingyenes kezelésére tehet szert.

Még több kedvezményért nézzen utána a folyamatban lévő promócióknak

Példa: Az Ön és a barátja kedvezménye egyaránt 1 000 euró. Vegyük alapul, hogy a szóban forgó hónap 30 napos volt, és a számlája értéke nem változott az idő múlásával. Mennyi hát a havi díj összege? (8 000 000 - 400 000)*0,0123*(30/365) = 7 683 Ft.

A portfólió igazgatásáért felszámolt költség havi szinten kerül felszámításra. Minden napra a díj 1/365-ét számítjuk fel (1/366 szökőév esetén) az adott számla értékének megfelelő díjból. A hónap végén a napidíjakat összeadjuk és kiszámlázzuk önnek.

Példa: Befektetett 6 000 000 Ft. Úgy számítjuk, hogy az adott hónap 30 napos volt és az ön számlájának érteke az adott hónapban a következőképpen alakult: az első 15 napban 6 000 000 volt, aztán 5 napig 6 150 000 volt és az utolsó 10 napban pedig 6 090 000.

6 000 000*0,012*15/365+6 150 000*0,12*5/365+6 090 000*0,012*10/365 = 5 970 Ft

Semmilyen díjat nem kell fizetnie, ha úgy dönt megszünteti számláját.

Igen, kedvezményeinket kombinálhatja. Egyedi link segítségével történő regisztráció esetén (barátok meghívásakor, affiliate link vagy speciális promóciók igénybevételekor) azonban csak egyetlen a linkhez kapcsolódó promóció vehető igénybe. Az egyéb kedvezményekre a regisztráció után is szert tud tenni, így elméletileg a teljes számláját is ingyenesen kezelhetjük!

A Finax nem számít fel díjat a befektetési tanácsadásért, de a forgalmazó pénzügyi ügynök díjat számíthat fel Önnek. A pénzügyi ügynök befektetési tanácsadásért fizetett díja az ügyfél Finaxnál vezetett vagyonszámláját terhelheti.

A befektetési tanácsadás díja legfeljebb a betét értékének 4%-a lehet. A befektetési tanácsadói díj fizethető előre a célbetét összegéből (expressz), fokozatosan a célösszegből (gyorsított) vagy folyamatosan minden egyes betétből (standard).

Ugyanakkor, amennyiben a pénzügyi ügynök befektetési tanácsadást nyújt, a lehető legnagyobb mértékben a rendelkezésre álló különböző pénzügyi termékek közül az Ön számára az Ön körülményeihez képest legmegfelelőbb terméket kell javasolnia.

a) engedélyezte a mobiltelefon felbukkanó ablakában a kamera funkciót az "Engedélyezem" gomb lenyomásával (az egyes keresőprogramok és okostelefonok ezen funkciói eltérőek),
b) regisztrációját egy kamerával rendelkező képernyőn végzi (ha több képernyőt használ, keresője ablakát tolja át a kamerával rendelkező képernyőre),
c) kamerája, biztonsági okokból, nincs kitakarva,
d) keresője beállításaiban engedélyezze a kamera funkciót. Itt egy kezelési utasítás ahhoz, hogy az egyes keresőkben hol találhatók a helyes beállítások: Chrome, Firefox, Safari.

a) azt az okmányfajtát olvasta be, amelyet az igazolványok típusai közül kiválasztott
b) az igazolványt úgy olvasta be, hogy annak szélei beleessenek a belső téglalapba és ne legyen ferdén
c) nem takarta el ujjával a személyi okmányon levő szöveg vagy fénykép egy részét
d) elég éles a beolvasott kép
e) nincs a fényképezett igazolvány mögött ablak, vagy egyéb világos háttér.

a) fényképe vagy a beolvasott kép elég éles volt-e
b) fényképe kellőképpen hasonlít-e a személyi okmányán levő fényképhez
c) nincs-e lefedve az arca, nincs-e magán szemüveg, esetleg nem állnak-e maga mellett más személyek
d) nem volt-e a fényképezésnél maga mögött ablak, vagy más nagyon világos háttér

a) nincs-e magán sapka vagy szemüveg
b) ha személyi okmányának képén szemüveget visel, próbálja a hitelesítést elvégezni szemüveggel vagy anélkül

A pénzt banki átutalással egy európai bankszámláról szükséges küldenie, ami az ön nevén van nyilvántartva. A pénzeszközök rendszerint a következő munkanapon kerülnek jóváírásra értékpapírszámláján. A portfóliókba történő vásárlásokat ezt követően hetente végezzük el.

A minimális betét összege egyszeri befektetés esetén 5.000 Ft.
A minimális betét összege havi rendszerességű befektetés esetén 5.000 Ft.

Ahhoz, hogy a pénzeszközöket gyorsan jóvá tudjuk írni számláján, kérjük használjon helyes azonosítót. A fizetési instrukciók a következők:

Abban az esetben, ha készpénzzel rendelkezik, azt javasoljuk, hogy először helyezze azt el bankszámláján és ezt követően utalja azt át számunkra. Ezzel elkerülheti a pénzmosás gyanúját.

A letét általában az elküldést követő munkanapon kerül feldolgozásra. A tőzsdei kereskedést hetente, általában kedden végezzük, de fenntartjuk magunknak azt a jogot, hogy a kereskedési napot, szlovákiai és egyéb országok (Németország vagy más országok) ünnepnapjai alapján, más időpontra toljuk át. Azon pénzügyi eszközök, amelyek előző hét péntekig feldolgozásra kerültek, az adott héten befektetésre kerülnek.

Példa: Bankjában az utalást szerdán állítja ki. Pénzeszközei a Finax ügyfeleinek gyüjtöszámlájára csütörtökön kerülnek s online számláján pénteken fogja meglátni. Általában a legközelebbi kedden lesznek befektetve és ez számláján szerdára válik láthatóvá.

A minimális betét összege egyszeri befektetés esetén 5.000 Ft.
A minimális betét összege havi rendszerességű befektetés esetén 5.000 Ft.

A betéteket jelenleg banki átutalás formájában tudjuk elfogadni. Az európai tőzsdéken forgalmazott értékpapírok tulajdonosai, az ilyen formában kereskedett értékpapírjaikat is átvezethetik hozzánk. Ebben az esetben kérjük, lépjen kapcsolatba az ügyfélszolgálattal a client@finax.eu e-mail címen. Arra törekszünk, hogy a jövőben a kártyás fizetéseket is el tudjuk fogadni. Készpénzfizetésre csak kivételes esetekben van lehetőség és kizárólag akkor, ha az ügyfél bizonyítani tudja azok származását.

A Finax semmilyen módon nem bünteti Önt, ha a pénzeszközök rendszeresen befizetését megszakítja, akár tartósan, akár rövid távon. Azonban nem fogja elérni a meghatározott célösszeget.

Az 300 000 Ft meghaladó összegeket bármikor küldheti. Az 300 000 Ft kisebb összegeket havi rendszerességgel, egyforma összegben tanácsoljuk befizetni. Amennyiben azonban másképp dönt, nem fogjuk ezért megbüntetni.

Az értékpapírok eladását ugyanúgy, mint az értékpapírok vételét ugyanazon a napon végezzük. Eladásra azok a kivételi kérelmek kerülnek, amelyeket a befektetési napot megelőző munka napon (általában hétfőn) legkésőbb 12 óráig megkapjuk. Ezt követően 2 munkanapot tart, amíg a tőzsde a pénzeszközöket jóváírja azon a számlán, melyet erre a célra a külföldi szolgáltatónál tartunk fenn. A befektetés értékesítése - az értékpapírok eladása, és a pénzeszközök átvezetése az ön bankszámlájára ezért 3-10 napot vehet igénybe.

A kivont pénzeszközöket ügyfeleink azon saját bankszámláira folyósítjuk, amelyekről a betétjeiket elhelyezték. Amennyiben a kivonást egy egyéb számlára szeretné indítani, a pénzkivonási kérelem közjegyző által hitelesített változatát postai úton szükséges kézbesítenie.

A Finax, két alapítójának, Juraj Hrbatýnak és Radoslav Kasíknak az alkotása. Ők gondolták ki az egész üzletmenetet és együtt döntenek a cég további irányultságáról és előmeneteléről. A vállalat az egyik alapító, Juraj Hrbatý tulajdonában van. 2019 augusztusában a Finax tulajdonosi struktúrájába lépett a szlovák tulajdonosokkal rendelkező Growws Sicav kockázati alap. Szlovák cég vagyunk tehát, szlovák menedzsmenttel, szlovák tulajdonosokkal és Szlovákiában fizetjük az adót.

Mindent megtettünk azért, hogy Ön akár személyes találkozó nélkül is tudjon befektetni. Megértjük azonban, hogy a betéte mögött olyan megtakarítások vannak, amelyekért keményen megdolgozott. Ha ragaszkodik ahhoz, hogy meglátogasson bennünket, csak nyugodtan. Egyeztessen egy időpontot telefonon keresztül, és jöjjön el, és ellenőrizze le a céget és az embereket, akiknek a kezébe adta megtakarításait.

Alaptőkénk 750 000 euró. A bankokhoz és a kereskedőhöz hasonlóan, ahogy egy vállalat növekedik, növelnie kell saját erőforrásait is az üzleti kockázatok fedezésére. Ez az egyik alapvető paraméter, amelyet a Szlovák Nemzeti Bank megfigyel.

Jelentkezzen be a Finaxba, ahol megjelennek számlái, amikkel rendelkezik. Az adott számlára történő kattintással megjelennek annak részletei. Az egyik megjelenített elem a számlaszám.

A Finax a következő egyedi megoldásokat kínálja:

• Konkrét ETF-ekbe történő átlátható befektetési modell - széleskörű részvénykosárba és konzervatív kötvényi portfólióba.
• A portfólió kezeléséért felszámított minimális költségek. Díjmentes adás-vétel, értéknövekedés, újrarendezés, stb.
• Maximalizáljuk a nyereséget. Nem ismerünk olyan terméket, ami hosszú távon jövedelmezőbb lenne.
• Automatikus újrarendezés.
• Részvények frakcionálása - kevesebb mint egy darab részvényt is megveszünk az ön számára,
  aminek köszönhetően minőségi, diverzifikált portfóliót hoz létre minimális betét esetén is.
• Egyszerű felhasználói környezet.

A bankban történő megtakarítás azt garantálja önnek, hogy nem veszít az értékéből, ezért ennek a jövedelmezősége nagyon alacsony és rendszerint nem fedezi az infláció mértékét. Idővel megtakarításai veszítenek értékükből. 10 év múlva kevesebbet tud értük vásárolni mint ma, mivel a boltokban a termékek drágábbak lesznek. A másik oldalon a Finaxban nyitott számlája potencionálisan magasabb hozamot hoz önnek. Értéke rövid távon ugyan csökkenhet, de a kockázat mértékét saját magához igazíthatja és magas a valószínűsége annak, hogy hosszú távon a befektetéssel a banki megtakarítási számlák által garantált többszörösét is keresheti.

Igen, befektethet. Hívjon fel az ügyfélszolgálatunkat, és tanácsot adunk Önnek, hogyan kezdjen neki.

Po dokončení registrácie môžete v sekcii Kouč kliknúť na
tlačidlo plus a „Pridať bankový účet“. O niekoľko minút sa dotiahnu vaše posledné platby. Váš súhlas s načítaním
údajov bude platný po dobu 180 dní. Následne bude potrebné súhlas obnoviť. Nebojte sa, zaberie vám to len pár
sekúnd.

Po napojení banky môže trvať niekoľko minút, kým sa
vaše transakcie zobrazia v Koučovi. Dotiahnutie platieb z aktuálneho dňa môže trvať aj viac než deň. V prípade, že
sa platby nedotiahnu do aplikácie dlhší čas, pôjde zrejme o výpadok dát na strane vašej banky.

Ak vašej platbe chýba priradená kategória, priraďte si
ju manuálne. Pokiaľ ide o opakovanú platbu, napríklad o nákup v lokálnych potravinách, tak si počas priraďovania
kategórie môžete vytvoriť pravidlo. Stačí napísať základ slova z popisu platby, uložiť a druhýkrát už tento proces
nebudete musieť opakovať. Vytvorené pravidlá si viete zmeniť v nastaveniach.

Ak si napríklad presuniete peniaze medzi vlastnými účtami, Kouč
zaráta túto platbu súčasne ako výdavok na jednom účte a príjem na druhom, čo môže skresliť vašu finančnú analýzu. To
viete zmeniť dvomi spôsobmi. Buď si toto pravidlo zmeníte pre všetky interné prevody - kliknete v hlavnom dolnom
menu na Viac a v sekcii Bankové prevody si zapnete Zahrnutie interných prevodov. Druhá možnosť je zmeniť nastavenie
iba pre konkrétnu platbu - v detailne platby vypnete Zahrnúť v analýze.

Pokiaľ si vyberiete hotovosť a použijete
ju na jednu platbu, stačí, ak celému výdavku priradíte jednu kategóriu. Ak vybranú hotovosť použijete na viacero
platieb, môžete kliknúť na Rozdeliť platbu a priradiť im dve a viac kategórií. Ak pre výber z bankomatu ešte nemáte
jasné využitie hotovosti, označte platbu ako Výber z bankomatu a Kouč vám automaticky navýši hotovosť v digitálnej
peňaženke o danú čiastku. Hotovostné platby potom nezabudnite postupne zaznamenávať cez znak +.

Aktuálne nám smernica (PSD2) neumožňuje získať prístup k informáciám pri platbe cez kreditné karty a iné úverové produkty (hypotéky, spotrebné úvery a pod.). S príchodom novej regulácie (PSD3) sa to však môže zmeniť. Pre kreditku je nateraz praktické vytvoriť si samostatný hotovostný účet a zapisovať výdavky manuálne, ako by išlo o platby v hotovosti.

Bezpečnosť klientskych dát je naša najvyššia priorita. Prenos dát z vašej banky do Finaxu je zabezpečený protokolom https a overením tzv. AISP certifikátu na strane vašej banky. Dátové úložiská máme na vlastných serveroch. Prístup k vašim dátam je generovaný na strane banky a po vypršaní tokenu alebo manuálnom odobratí Súhlasu so spracovaním dát už nevieme načítavať nové transakcie. Z vašej banky sa načítavajú údaje o platobných účtoch a história transakcií. Kouča ale nie je možné využiť na inicializáciu platby alebo na zmenu nastavení vášho bankového účtu. Tok dát je jednosmerný – z banky do Finaxu. Prístup k osobným dátam je striktne obmedzený len pre nevyhnutný počet osôb a s dátami pracujeme primárne v ich anonymizovanej podobe. Pri napájaní vašich bankových účtov nevidíme ani neukladáme prístupové údaje do internet bankingu. Na pozadí sa prihlasujete priamo na internetovej stránke svojej banky a my získame autorizačný token s obmedzenou platnosťou.

Az ön portfóliója ETF-ekből tevődik össze (a tőzsdén forgalomba kerülő pénzügyi alapokból), amelyek a világ legnagyobb gazdaságainak működését másolják. A kockázat mértékétől függően akár 6 részvény ETF-et is és akár 4 kötvényi ETF-et is birtokolhat, amelyek a világgazdaság 80%-ának fejlődését képviselik. Irányzatuktól függően az ETF-ek a következőket másolják:

1. Amerikai nagyvállalatok részvényei
2. Amerikai középvállalatok részvényei
3. Amerikai kisvállalatok részvényei
4. Európai nagy és középvállalatok részvényei
5. Európai kisvállalatok részvényei
6. Fejlődő országok vállalatainak részvényei
7. Globális államkötvények
8. Európai vállalati kötvények
9. Európai "high-yield" kötvények
10. Fejlődő országok államkötvényei

Az ETF (Exchange traded fund) olyan részvények és kötvények kosara, amelyek az index, árucikkek vagy egyéb kosár fejlődését másolják, a befektetési alapokhoz hasonlóan, de a tőzsdén forgalmazzák. Azok árfolyamának változása a tőzsdén pontosan az olyan indexek mozgását másolja, mint a Dow Jones, Nasdaq, Euro Stoxx 600, stb. A Finax az ETF-eket a részvényi és kötvényi portfóliók összetevőjeként is használja.

Az ön portfóliója két részből áll: részvények (kockázatosabbak) és kötvények (konzervatívabbak). Az ön hozama nagyban függ a két összetevű arányától. Általánosan érvényes az a szabály, hogy minél kockázatosabb egy portfólió ( magasabb a részvények aránya), annál magasabb hozamra számíthat és fordítva. Hosszú távú szempontból a legmegfelelőbb arány a kockázatot és a nyereséget tekintve a részvények 80%-os aránya a portfólióban.

Amennyiben még nem ügyfelünk, kattintson a "Kezdjük"-re. Az ön kockázati profiljának megállapítása után megmondjuk önnek, mekkora lesz valószínüleg az ön befektetésének az értéke, ahogyan megmutatjuk a pesszimista és optimista változatokat is.

Idővel befektetésének értéke változik. Egyes eszközök nagyobb mértékben nőnek, mások kevévbé, vagy akár csökkenhetnek is. Portfóliójának összetétele eltérhet az ideális (cél) összetételtől- a portfólió csúszást tartamaz. Annak érdekében, hogy a kockázatok és hozam megfelelő arányát fenn tudjuk tartani, amikor a csúszás túl magas, eladjuk azt, amiből sok van és veszünk olyat, amiből kevés. A hosszú távú mérések azt mutatják, hogy az átsúlyozott portfóliók hozama évente 0,35%-kal vagy akár 0,5% -kal magasabb, mint a nem átsúlyozott portfólióké. Ez a végsõ eredményt tekintve, akár 40% -os eltérést is jelenthet a hozamoknál az eredeti betéthez viszonyítva 20 év alatt.

Annak oka, miért van ez így, egyszerű. Amennyiben a részvények gyorsan növekszenek és azok aránya a portfólióban magas, magasabb áron tudja azokat eladni és kötvényeket vásárol az árukért, amelyek ára annyit nem emelkedett és a részvényekhez viszonyítva olcsóbbak. Fordított esetben, amikor a tőzsde csökken, részvényeket vásárol, amelyek ebben az időszakban olcsóbbak és kötvényeit eladja, melyek ebben az időszakban a részvényekhez viszonyítva drágák.

A portfólió átsúlyozását a csúszások mértéke alapján valósítjuk meg. A csúszás azon érték, amely méri portfóliójának az ideális összetételtől való eltérését. Amennyiben a csúszás értéke túl magasra emelkedik, a portfóliót átsúlyozzuk. Ezt azonban az adófizetési szempontok figyelembevételével tesszük.

Illusztráló példa: Az amerikai nagyvállalatok megfelelő aránya a portfólió tartalmát tekintve 25%. Amennyiben a portfólió ezen összetevőjének aránya a portfólióban meghaladja a 27,5%-ot vagy alacsonyabb 22,5%-nál, törekedni fogunk a portfólió átsúlyozására az adófizetési szempontok figyelembevételével.

A befektetések során gyakran hallhatja azokat a frázisokat "Befektetésének értéke idővel csökkenhet, ugyanúgy, ahogy növekedhet is", vagy "A múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeni hozamot.". Ezek a frázisok annyira elcsépeltek, hogy a befektetők figyelemnkívül hagyják azokat.

Mi a Finaxnál szeretnénk megbizonyosodni arról, hogy tisztában van a kockázat szó jelentésével.

A megtakarításokra, amelyeket a bankban tárol, az állam garanciát vállal 100 000 euró. Ez azt jelenti, hogy abban az esetben, ha a bank csődbe menne, biztos lehet benne, hogy pénzét visszakapja.

Ez azonban nem érvényes a részvényekbe vagy kötvényekbe történő befektetés esetében. A befektetéseknél a hozamot senki nem garantálja önnek. A tőzsdén jelenlévő vállalatok értéke növekedhet, vagy csökkenhet. Ha a cég nem ér el sikereket, a részvények ára csökken, ha a vállalat sikeres, részvényeinek ára növekszik. Ugyanez a szabály érvényes az indexalapok esetében is, de széleskörűbb konteksztusban. Ha a gazdaság sikeres, az indexek növekednek és fordítva. Valamint az is megtörténhet, hogy a kormányoknak problémája lehet saját kötelezettségeik kifizetésével. Ezért kockázatos a befektetés.

Miért fektetnek be akkor emberek? Mert hosszú távon a befektetések nagyobb értéknövekedést hoznak, mint a pénz, ami a bankszámlán csücsül. Alapvetően érvényes az a szabály, hogy minél magasabb a kockázat, annál magasabb a hozam. Tehát ha elfogadja a veszteség kockázatát, a befektetése valószínűleg magasabb megtérüléssel fogja önt jutalmazni.

Mi a Finaxnál úgy gondoljuk, hogy egy jól megválasztott széleskörű diverzifikációval rendelkező portfólió, amely a részvények és kötvények megfelelően kiegyensúlyozott összetételén alapul, amelyek az ügyfél befektetéseihez lettek igazítva, maximalizálhatjuk a hozamot és minimalizálhatjuk a kockázatot.

Ha ez lenne a helyzet, a befektetés nagyon egyszerű lenne. Azoknak a vállalatoknak, akik az elmúlt évtizedben sikeresek voltak, azok nem kell, hogy sikeresek legyenek ma is. A Finax-szal a legnagyobb világcégekbe fektethet be. Ha ebbe a jelentősségteljes klubba valamilyen cég bekerül, annál ön is jelen lesz, és ez fordítva is igaz. Nyereségei várható alakulásának modellezésénél a történelmi nyereségek nagyon alapos tanulmányból indultunk ki és törekedtünk azok minél pontosabb lemodellezésére, amennyire tőlünk telt. Sokat tanultunk belőle, de nem tudunk teljes mértékben erre támaszkodni.

A befektetésekkel foglalkozó szakirodalom, de a legtöbb befektetéssel foglalkozó ember is azt állítja, hogy a részvények kockázatos befektetést jelentenek. Amire gondolnak az az, hogy a részvények magas hozamú volatilitással (szóródással, ingadozással) rendelkeznek. Ezért azoknak a személyeknek, akiknek rövid időhorinzont áll rendelkezésükre, nem szabadna részvényekbe fektetni.

A részvények főleg olyan befektetők számára jelentenek előnyös befektetés, akik hosszú távon szeretnének befektetni. Rövid távú befektetési horizont esetén a Finax konzervatívabb portfóliókat kínál.

Portfólióink nagy része euróban denominált. Ez azt jelenti, hogy ha Ön az eurótól eltérő pénznemben helyez el pénzt, akkor azt először euróra váltjuk át, mielőtt ETF-eket vásárolnánk a tőzsdén. Kivételt képeznek a Zloty Portfólió és a Zloty Kötvényportfólió termékek, amelyek lengyel zlotyban denomináltak, valamint az Elite ügyfelek Brokerage számlái, amelyeket amerikai dollárban is vezethetnek.

Kiválaszthatja, hogy milyen pénznemben szeretné megjeleníteni a befektetései hozamait. Amennyiben eltérő pénznemet választ, mint amelyben valamelyik portfólióját vezeti, akkor az EKB átváltási árfolyamai alapján először átváltjuk az adott portfólió értékét a megjelenített pénznemre, majd az átváltott összeg alapján számítjuk ki a hozamot.