A vállalati kötvényekkel például az a probléma, hogy gyakran rendkívül magas kockázatot jelentenek. Az Ön jövedelme egy cégtől vagy cégcsoporttól függ, amely, ha csődbe megy, megfosztja Önt az ígért pénz nagy részétől. Ráadásul hátrányuk, hogy a jövedelmet meg kell adóztatnia. Az adózás az osztalékrészvények esetében is hátrány, mivel a kifizetett osztalék amúgy is adóköteles. A bérbe adott ingatlanok esetében viszont nem teljesen passzív jövedelemről van szó. Egy ingatlan gondozása (különösen, ha több ingatlana van) sok időt és energiát igényel. A kisebb javításokkal éppúgy foglalkoznia kell, mint a nagyobb felújításokkal, az elromlott ajtókkal vagy a bérleti szerződésekkel. Pedig a mi szempontunkból az ingatlanok lényege az kellene, hogy legyen, hogy megszabadítsa Önt az ilyen kellemetlenségektől, hogy több időt tudjon a családjára vagy a hobbijára fordítani. A 2. és 3. pillér esetében a legnagyobb hátrányt a befektetés beállítása a kifizetési szakaszban, azaz a nyugdíjba vonulás után jelenti. A megtakarításokat ebben az időszakban szinte kizárólag kötvényekbe fektetik, annak ellenére, hogy sokan több mint 10 évig tervezik a nyugdíjuk igénybe vételét. Ilyen hosszú időhorizont mellett előnyösebb részvényeket is bevonni a portfólióba, hogy ne maradjon le a hozamokról, és magasabb jövedelmet élvezhessen a vagyonából.

A robot-tanácsadó több tényező alapján ajánlja a legmegfelelőbb stratégiát és kivonási összeget. Mindenekelőtt azt nézi, hogy Ön mennyire függ a Finaxtól származó jövedelemtől. Ha ez lesz a fő pénzforrása, akkor alacsonyabb kockázatot ajánlanak. Azt is figyelembe veszi majd, hogy meg akarja-e őrizni a vagyonának értékét a jövő generációi számára, vagy szeretné kimeríteni az egészet. Ha ki akarja meríteni az egészet, akkor magasabb havi jövedelmet engedhet meg magának. Végül, de nem utolsósorban megkérdezzük Öntől, hogy hajlandó-e takarékoskodni piaci visszaesések idején, és hajlandó-e valamivel kisebb összeget kivenni a portfóliójából. Ha igen, akkor megengedhet magának egy kissé kockázatosabb stratégiát és magasabb jövedelmet a növekedési években.

Ráadásul a Járadék esetében feltételezzük, hogy Ön megtakarításait legalább 10 éven keresztül veszi majd fel. Ennek az az oka, hogy a terméket úgy tervezték, hogy hosszantartóan, például a nyugdíjba vonulás után, jusson jövedelemhez a vagyonából. Ez azonban nem jelenti azt, hogy szükség esetén ne vehetné ki a pénzét idő előtt - a termék nem kötött, bármikor díjmentesen kérheti a pénzkivonást. Kivételes esetekre már 5 éves kortól elérhetővé tettük az életjáradékot, ha azt arra szeretné felhasználni, hogy gondoskodjon gyermekeiről, amíg főiskolára járnak, mivel a pénzt gyermekei tanulmányaira gyűjtötte. A 10 évnél rövidebb időtávra azonban csak egyetlen lehetséges kockázati allokációt biztosítunk: 30% részvény és 70% kötvény formájában.