A vállalati kötvényekkel például az a probléma, hogy gyakran rendkívül magas kockázatot jelentenek. Az Ön jövedelme egy cégtől vagy cégcsoporttól függ, amely, ha csődbe megy, megfosztja Önt az ígért pénz nagy részétől. Ráadásul hátrányuk, hogy a jövedelmet meg kell adóztatnia. Az adózás az osztalékrészvények esetében is hátrány, mivel a kifizetett osztalék amúgy is adóköteles. A bérbe adott ingatlanok esetében viszont nem teljesen passzív jövedelemről van szó. Egy ingatlan gondozása (különösen, ha több ingatlana van) sok időt és energiát igényel. A kisebb javításokkal éppúgy foglalkoznia kell, mint a nagyobb felújításokkal, az elromlott ajtókkal vagy a bérleti szerződésekkel. Pedig a mi szempontunkból az ingatlanok lényege az kellene, hogy legyen, hogy megszabadítsa Önt az ilyen kellemetlenségektől, hogy több időt tudjon a családjára vagy a hobbijára fordítani. A 2. és 3. pillér esetében a legnagyobb hátrányt a befektetés beállítása a kifizetési szakaszban, azaz a nyugdíjba vonulás után jelenti. A megtakarításokat ebben az időszakban szinte kizárólag kötvényekbe fektetik, annak ellenére, hogy sokan több mint 10 évig tervezik a nyugdíjuk igénybe vételét. Ilyen hosszú időhorizont mellett előnyösebb részvényeket is bevonni a portfólióba, hogy ne maradjon le a hozamokról, és magasabb jövedelmet élvezhessen a vagyonából.

A robot-tanácsadó több tényező alapján ajánlja a legmegfelelőbb stratégiát és kivonási összeget. Mindenekelőtt azt nézi, hogy Ön mennyire függ a Finaxtól származó jövedelemtől. Ha ez lesz a fő pénzforrása, akkor alacsonyabb kockázatot ajánlanak. Azt is figyelembe veszi majd, hogy meg akarja-e őrizni a vagyonának értékét a jövő generációi számára, vagy szeretné kimeríteni az egészet. Ha ki akarja meríteni az egészet, akkor magasabb havi jövedelmet engedhet meg magának. Végül, de nem utolsósorban megkérdezzük Öntől, hogy hajlandó-e takarékoskodni piaci visszaesések idején, és hajlandó-e valamivel kisebb összeget kivenni a portfóliójából. Ha igen, akkor megengedhet magának egy kissé kockázatosabb stratégiát és magasabb jövedelmet a növekedési években.

Mind az Euró betét, mind a Pénztárca rövid futamidejű kötvényekből és a központi bank által meghatározott rövid futamidejű kamatlábakat leképező befektetési eszközökből áll. Az Euró betéttel ellentétben azonban a Pénztárca kissé hosszabb futamidejű kötvényeket tartalmaz.
A Pénztárcában lévő megtakarítások értéke ezért valamivel nagyobb mértékben ingadozik, mint az Euró betétben lévő megtakarításoké. Cserébe azonban a legtöbb időszakban magasabb hozamot kell kínálnia.
Az Euró betét ezért alkalmasabb, ha egy éven belül szüksége van a megtakarításaira (pl. nyaralásra vagy adófizetésre), vagy ha nem szeretne értékingadozást tapasztalni. Ezzel szemben, ha 1-3 éven belül szüksége lesz a megtakarítására (pl. egy autó lecserélésére vagy egy nagyobb lakásfelújításra), és hajlandó némi értékingadozást elfogadni a magasabb értéknövekedésért cserébe, akkor a Pénztárcához kell nyúlnia.
Erről a témáról külön blogbejegyzésünk is készült. Olvassa el azt, ha további információkat szeretne megtudni a termékek közötti különbségekről, és példákat talál olyan helyzetekre, amelyekben ezek a termékek megfelelőnek bizonyulnak az Ön számára.