Védje megtakarításait az inflációtól a Pénztárca segítségével

Ez fordítva is igaz - ha a kamatlábak csökkennek, a Pénztárca értéke erőteljesebben emelkedik. Ez a termék tehát a csökkenő kamatlábak időszakában teljesít a legjobban. A kamatkockázaton kívül más típusú kockázatok elhanyagolhatóak. A portfólióban szereplő kötvénykibocsájtók (pl. kormányok vagy vállalatok) csődjével szemben Ön úgy van védve, hogy befektetését széles körben, több kötvény között ossza szét, és csak magas hitelminősítésű kötvényeket (ún. befektetési minősítésű eszközöket) használ. A jegybanki kamatlábakat leképező ETF-ek esetében a befektetők vállalják a partnerkockázatot is, amely azokból a swap-szerződésekből származik, amelyek révén az alap ezt a hozamot eléri. A partnerek nagyobb bankok (pl. Société Générale, Deutsche Bank stb.). Ezzel a kockázattal szemben azonban Önt a szigorú szabályozás kellőképpen védi. Az alapon belül egyetlen szerződő fél kockázata sem haladhatja meg a 10%-ot. A swapok is teljes mértékben eszközfedezetűek. A származtatott ügyletek esetében csak 500 ezer eurós volumen nem igényel eszközfedezetet, ami a több milliárd eurós kezelt vagyonnal rendelkező alapok esetében valóban jelentéktelen összeg. A partner nemteljesítése esetén az eszközök (kiváló minőségű kötvények vagy részvények) az eszközkosárban maradnak.

Ha el akarja kerülni az infláció értékpusztító erejét, ne hagyja rövid távú megtakarításait a folyószámláján, különben azok vásárlóereje alacsonyabb lesz, amikor azokra szüksége lesz. A magyarok évente legalább 650 milliárd forint értékű vagyont veszítenek a bankokban, mivel elképesztő összegeket tartanak bankszámlákon. Meg kell azonban jegyezni, hogy ha olyan megtakarításai vannak a bankszámláján, amelyekre 3 vagy több év múlva szüksége lesz, és ezért hosszabb ideig tudja azokat befektetve tartani, akkor nem kell a konzervatív befektetésre szorítkoznia a Pénztárcán keresztül. Ha ez a helyzet, javasoljuk, hogy fontolja meg a hosszabb távú befektetést ETF-ekbe, amelyek még meggyőzőbben verik az inflációt.

Ráadásul a Járadék esetében feltételezzük, hogy Ön megtakarításait legalább 10 éven keresztül veszi majd fel. Ennek az az oka, hogy a terméket úgy tervezték, hogy hosszantartóan, például a nyugdíjba vonulás után, jusson jövedelemhez a vagyonából. Ez azonban nem jelenti azt, hogy szükség esetén ne vehetné ki a pénzét idő előtt - a termék nem kötött, bármikor díjmentesen kérheti a pénzkivonást. Kivételes esetekre már 5 éves kortól elérhetővé tettük az életjáradékot, ha azt arra szeretné felhasználni, hogy gondoskodjon gyermekeiről, amíg főiskolára járnak, mivel a pénzt gyermekei tanulmányaira gyűjtötte. A 10 évnél rövidebb időtávra azonban csak egyetlen lehetséges kockázati allokációt biztosítunk: 30% részvény és 70% kötvény formájában.