Întrebările frecvent adresate

Trimiți fondurile în contul numit Finax Klienti, deschis la Tatra banka. Ținem toți banii clienților separat de banii companiei noastre, sub controlul strict al Băncii Naționale a Slovaciei. Apoi banii tăi ajung la custozi străini, unde cumpărăm pentru tine titluri de valoare (ETF) la bursă. După ce te conectezi la contul tău Finax, ai permanent o imagine de ansamblu asupra valorii contului tău.

Finax este reglementat de Banca Națională a Slovaciei (NBS). Puteți găsi autorizația NBS aici.

Finax participă la sistemul de garantare a investițiilor prin Fondul de Garantare a Investițiilor. Activele tale sunt protejate până la 50 000 de euro. În calitate de societate de servicii de investiții financiare, respectăm reguli stricte în administrarea activelor tale ṣi le ținem separat de activele companiei noastre. Găseṣti mai multe informații pe pagina www.garancnyfond.sk.

În colțul din dreapta sus, fă clic pe „Autentificare”. Mai jos vei găsi linkul „Ai uitat parola?”. Continuă conform instrucțiunilor.

Custodia valorilor noastre mobiliare (custody) este gestionată de KBC Bank, o bancă belgiană care este una dintre liderii europeni în domeniul custodiei activelor și care în Europa Centrală deține, de exemplu, ČSOB în Cehia și Slovacia sau K&H Bank în Ungaria.

Finax investeṣte fondurile tale astfel încât randamentele obținute să fie scutite de impozit. Folosim o combinație de avantaje fiscale conform legislației în vigoare. Pentru ca randamentele tale să fie scutite de impozit, trebuie să urmezi procedura corectă la retragerea banilor sau la încheierea investiției. Te vom informa despre aceasta.

Toate acestea presupunând că eṣti rezident fiscal slovac. Dacă plăteṣti impozite într-o altă țară, te rugăm să verifici aspectele fiscale ale investiției tale în respectiva țară.

Atunci când îți gestionăm activele, folosim o combinație de avantaje fiscale în conformitate cu legislația slovacă actuală. Poți afla mai multe despre ele aici. Toate acestea cu condiția să fii rezident fiscal slovac. Dacă plăteṣti taxe într-o altă țară, verifică aspectele fiscale specifice țării tale.

Veniturile din fondurile mutuale obiṣnuite oferite de companiile slovace de administrare a activelor ṣi de bănci sunt impozitate prin reținerea la sursă la vânzare. În comparație cu fondurile care nu sunt tranzacționate la bursă, veți economisi 19% din venituri. Poți afla mai multe despre scutiri fiscale aici. Exemplu: investiți 10 000 de euro în fonduri mutuale ṣi alți 10 000 de euro în ETF-uri tranzacționate la bursă. Să presupunem că performanța în cazul ambelor va fi de 8% anual în următorii 10 ani, în timp ce valoarea fiecăruia va fi de 21 600 de euro la sfârṣitul perioadei. Prin urmare, profitul este de 11 600 de euro. În cazul investițiilor în ETF-uri, întregul profit de 11 600 de euro va fi al tău. Totuṣi, atunci când investeṣti în fonduri mutuale, vei fi obligat să plăteṣti un impozit de 19%, în valoare de 2 204 euro, deci la sfârṣitul zilei, profitul dvs. net va fi de 9 396 de euro. Toate acestea presupunând că sunteți rezident fiscal slovac. Dacă plătiți impozite într-o altă țară, vă rugăm să verificați posibilele aspecte fiscale ale investiției dvs. în țara respectivă.

Finax percepe 1% + TVA pe an din valoarea activelor administrate (valoarea totală a activelor, adică titluri de valoare ṣi numerar). Comisionul este perceput lunar.

De asemenea, oferim diverse reduceri la comisionul de administrare a portofoliului tău. De exemplu, pentru fiecare prieten recomandat care îṣi va deschide un cont pe platforma noastră, atât tu, cât ṣi acesta veți beneficia de administrare gratuită de 5 000 de RON, fără comision.

Consultă promoțiile în curs de desfăṣurare pentru ṣi mai multe reduceri

Exemplu. Atât reducerea ta, cât ṣi reducerea prietenului sunt de 1 000 de euro. Calculăm că luna în cauză a avut 30 de zile ṣi că valoarea contului tău nu s-a modificat de-a lungul timpului. Care este valoarea taxei lunare?
(100 000 - 5 000)*0,0123*(30/365)= 96,04 RON.

Comisionul de administrare a portofoliului este perceput în mod continuu lunar. În fiecare zi, calculăm o taxă de 1/365 (1/366 prin an bisect) din taxa anuală pe baza valorii contului în ziua respectivă. La sfârṣitul lunii, însumăm taxele zilnice ṣi vi le percepem. Exemplu: ați investit 20 000 de RON. Să presupunem că luna a avut 30 de zile ṣi valoarea contului tău s-a schimbat în timp, după cum urmează: primele 15 zile 20 000, următoarele 5 zile au fost 20 500 ṣi ultimele 10 zile au fost 20 300. 20 000*0,012*15/365 + 20 500*0,012*5/365 + 20 300*0,012*10/365 = 19,90 RON.

Nu plătiți niciun comision dacă decideți să vă închideți contul.

Da, puteți combina reducerile noastre. Totuși, la înregistrarea printr-un link special (invitație de la o cunoștință, link de afiliat sau altă campanie specială) se poate folosi doar o singură reducere. Prin urmare, teoretic se poate întâmpla să vă administrăm întregul cont complet gratuit!

Se percepe o taxă de consiliere în investiții dacă aveți nevoie de o recomandare personală pentru a alege produsul financiar potrivit. Dacă ai nevoie de sfaturi despre cum să îți aloci corect banii, ce parte din venitul/activele tale să investeṣti, ce produs financiar este potrivit pentru tine ṣi trebuie să fii sfătuit personal cu privire la el, suntem aici pentru tine. Totodată, în cazul în care consilierea investițională este oferită de un agent financiar, acesta ar trebui, pe cât posibil, să îți sugereze cel mai potrivit produs, în funcție de circumstanțe, dintre diferitele produse financiare disponibile. Cu toate acestea, atât timpul nostru, cât ṣi cel al agenților financiari valorează ceva, aṣa că percepem o taxă suplimentară pentru serviciu. În sensul Listei de prețuri pentru servicii, este posibil să achiți această taxă în avans sau să se deconteze din plățile tale obiṣnuite într-un mod convenit.

a) ați permis accesul la cameră în fereastra pop‑up/pe telefonul mobil apăsând butonul „Permite” (funcționalitatea poate fi ușor diferită în funcție de browser sau smartphone),
b) faceți înregistrarea pe un ecran care are cameră (dacă folosiți mai multe monitoare, mutați fereastra browserului pe monitorul cu cameră),
c) camera nu este acoperită din motive de securitate,
d) permiteți accesul la cameră în setările browserului. Aici găsiți un ghid despre cum să ajungeți la aceste setări în diferite browsere: Chrome, Firefox, Safari.

a) încărcați documentul corect, cel pe care l‑ați ales dintre tipurile acceptate de acte de identitate,
b) documentul a fost încadrat astfel încât marginile lui să se potrivească cu dreptunghiul interior și să nu fie înclinat,
c) nu acoperiți cu degetele o parte din text sau din fotografie,
d) imaginea încărcată este suficient de clară,
e) în spatele documentului, în momentul fotografierii, nu se află o fereastră sau un fundal prea luminos.

a) fotografia sau imaginea încărcată nu este estompată sau blurată
b) fotografia corespunde cu fotografia din cartea ta de identitate
c) fața nu este acoperită, nu porți ochelari de soare ṣi nu sunt alte persoane în jurul tău
d) nu există o fereastră sau un fundal prea luminos în spatele tău

a) nu purtați acoperământ pentru cap sau ochelari,
b) dacă în fotografia din actul de identitate purtați ochelari, încercați să efectuați verificarea identității atât cu, cât și fără ochelari,
c) la verificarea live nu mișcați fața, ci urmăriți punctul roșu doar cu ochii.

Ar trebui să trimiți banii prin transfer din contul tău bancar gestionat într-o bancă europeană ṣi sub numele tău. În general, fondurile vor fi creditate în contul tău în următoarea zi lucrătoare. Tranzacțiile din portofoliu sunt efectuate ulterior, în fiecare săptămână. Depunerea minimă pentru investiția unică este de 10 euro. Depunerea minimă pentru investiția lunară obiṣnuită este de 10 euro. Pentru a ne permite să credităm rapid depunerea în contul tău, te rugăm să foloseṣti simbolul variabil corect. Instrucțiunile de plată sunt următoarele:

Dacă aveți numerar, vă recomandăm să îl depuneți mai întâi în contul dumneavoastră și apoi să transferați fondurile către noi. Astfel evitați orice suspiciune de spălare a banilor.

Când trimiți fonduri în contul colector Finax de la Tatra banka, fondurile sunt creditate în contul tău de investiții în ziua primirii, dacă ai completat corect simbolul variabil sau nota pentru beneficiar. În cazul unei plăți trimise către altă bancă, banii apar în contul tău în ziua următoare primirii lor în contul bancar Finax. Facem cumpărări la bursă în fiecare săptămână, de regulă marți, însă ne rezervăm dreptul de a muta ziua de investiții într-o altă zi a săptămânii în cazul sărbătorilor din Slovacia, Germania sau din țările în care activăm. Fondurile procesate până vineri în săptămâna anterioară vor fi investite.

Exemplu pentru plăți către Tatra banka: Introduci ordinul de transfer în banca ta miercuri. Fondurile ajung joi în contul bancar colector pentru clienți al Finax. Tot joi îți vor fi creditate în contul de investiții, dacă ai introdus simbolul variabil sau mesajul pentru beneficiar în formatul corect. De regulă, vor fi investite în următoarea zi de marți, iar acest lucru se afiṣează în contul tău, de obicei, până joi.

Exemplu pentru plăți către altă bancă (Citibank): Introduci ordinul de transfer în banca ta miercuri. Fondurile ajung joi în contul bancar colector pentru clienți al Finax, iar în contul tău online le vei vedea vineri. De regulă, vor fi investite în următoarea zi de marți, iar acest lucru se afiṣează în contul tău miercuri.

Depozitul minim pentru investiția unică este de 50 de RON. Depozitul minim pentru investiția lunară obiṣnuită este de 50 de RON.

În prezent, ca formă de depunere acceptăm transferul în contul bancar. Clienții care dețin deja valori mobiliare tranzacționate pe bursele europene își pot transfera și aceste titluri la noi. În acest caz, vă rugăm să contactați departamentul nostru de servicii pentru clienți la [email protected] pentru a primi instrucțiuni detaliate. Lucrăm la posibilitatea de a accepta și plăți cu cardul în viitor. Depunerile în numerar sunt acceptate doar în cazuri excepționale și numai dacă clientul poate dovedi proveniența fondurilor.

Finax nu vă va penaliza în niciun fel dacă încetați să depuneți regulat fonduri, fie definitiv, fie temporar. Totuși, nu veți economisi suma țintă pe care v-ați propus-o.

Sumele peste 1 000 de euro le puteți trimite oricând. Sumele de până la 1 000 de euro ar fi bine să le trimiteți lunar, în aceeași valoare. Dacă însă decideți altfel, nu vă vom penaliza pentru asta.

Vindem titlurile de valoare în aceeaṣi zi în care facem cumpărările. La vânzare intră ordinele de retragere primite cel târziu până la ora 12:00 în ziua lucrătoare dinaintea zilei de investiții (de regulă luni). Apoi durează două zile lucrătoare până când bursa ne virează fondurile în contul pe care îl păstrăm în acest scop la un custode străin. Vânzarea investiției ṣi trimiterea fondurilor în contul tău bancar poate dura astfel 3 - 10 zile.

Trimitem banii într-un cont curent deschis pe numele tău, din care ne-ai trimis fondurile. Dacă vrei să trimiți fondurile într-un alt cont, formularul de retragere trebuie autentificat la notar.

Finax este creația a doi fondatori, Juraj Hrbatý ṣi Rado Kasík. Ei au conceput întregul concept ṣi decid împreună direcția ṣi dezvoltarea companiei. Compania este deținută de unul dintre fondatori, Juraj Hrbatý. În august 2019, fondul de venture Growws Sicav, a.s., cu proprietari slovaci, a intrat în acționariatul Finax. Suntem, aṣadar, o companie slovacă, cu management slovac, proprietari slovaci ṣi plătim taxe în Slovacia.

Am făcut tot ce ține de noi ca tu să poți investi fără să ne vedem personal. Înțelegem însă că depunerea ta vine din economii pentru care ai muncit. Dacă vrei totuṣi să ne vezi, te primim cu drag. Programează telefonic o întâlnire cu noi ṣi vino să verifici compania ṣi oamenii cărora le încredințezi economiile.

Capitalul nostru este de 858 322 de euro. La fel ca ṣi în domeniul bancar, brokerii trebuie să-ṣi sporească resursele proprii pentru a acoperi riscurile care decurg din activitatea sa. Este unul dintre parametrii de bază monitorizați de Banca Națională a Slovaciei.

Autentifică-te în Finax, unde vei vedea conturile pe care le ai. Dând clic pe contul respectiv se vor afișa detaliile contului. Una dintre informații este și numărul de cont.

Finax oferă următoarele soluții unice:

• Model transparent de investiții în ETF-uri specifice – un coș larg de acțiuni și un portofoliu conservator de obligațiuni.
• Comisioane minime pentru administrarea portofoliului. Fără comisioane pentru cumpărare/vânzare, performanță, reechilibrare etc.
• Maximizăm câștigurile. Nu cunoaștem un produs care să aducă, pe termen lung, un randament mai bun.
• Câștigurile dumneavoastră sunt scutite de impozit.
• Reechilibrare automată.
• Fragmentarea acțiunilor – cumpărăm pentru dumneavoastră chiar și mai puțin de o acțiune, astfel încât să vă puteți crea un portofoliu de calitate, diversificat, chiar și cu o depunere minimă.
• Interfață simplă pentru utilizator.

Economiile la bancă vă garantează că nu își pierd valoarea și, de aceea, randamentele sunt foarte mici și, de obicei, nu acoperă inflația. În timp, economiile dumneavoastră își pierd valoarea. Peste 10 ani veți cumpăra mai puțin cu ei decât astăzi, pentru că lucrurile din magazine vor fi mai scumpe. Pe de altă parte, un cont la Finax vă poate aduce un randament potențial mai mare. Valoarea lui poate scădea pe termen scurt, dar vă puteți ajusta singur nivelul de risc și este foarte probabil ca, pe termen lung, să câștigați de mai multe ori mai mult decât pe un cont de economii la bancă.

Da, puteți. Sunați-ne la serviciul nostru de asistență pentru clienți și vă vom spune exact cum să procedați, pas cu pas.

Portofoliul dumneavoastră este compus din ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă) care urmăresc evoluția celor mai mari economii ale lumii. În funcție de nivelul de risc, veți deține până la 6 ETF-uri pe acțiuni și până la 4 ETF-uri pe obligațiuni, care reprezintă dezvoltarea a 80% din economia mondială. În funcție de orientare, ETF-urile urmăresc evoluția:

1. Acțiuni americane ale companiilor mari
2. Acțiuni americane ale companiilor medii
3. Acțiuni americane ale companiilor mici
4. Companii mari și medii europene
5. Companii mici europene
6. Acțiuni ale companiilor din țările emergente
7. Titluri de stat globale
8. Obligațiuni corporative europene
9. Obligațiuni europene cu randament ridicat („high-yield“)
10. Obligațiuni de stat ale țărilor emergente

Un ETF (Exchange Traded Fund) este un coș de acțiuni sau obligațiuni care urmărește evoluția unui indice, a unei materii prime sau a unui alt coș de active, similar cu un fond mutual, dar este tranzacționat la bursă. Principalul avantaj este aspectul fiscal – câștigurile obținute din acestea nu sunt impozitate dacă le dețineți mai mult de un an. Evoluția prețului lor la bursă copiază fidel mișcarea indicilor precum Dow Jones, Nasdaq, Euro Stoxx 600 etc. Finax folosește ETF-uri atât în partea de acțiuni, cât și în cea de obligațiuni a portofoliului.

Portofoliul tău este format din două componente: acțiuni (mai riscante) ṣi obligațiuni (mai conservatoare). Randamentul tău depinde mult de raportul dintre cele două componente. În general, cu cât portofoliul este mai riscant (componentă mai mare de acțiuni), cu atât randamentul pe care îl poți aṣtepta este mai mare, ṣi invers. Pe termen lung, portofoliul cu 80% acțiuni oferă cel mai bun raport între randament ṣi risc.

Dacă nu eṣti încă client, apasă pe „vreau să încep”. După ce aflăm profilul tău de risc, îți vom spune care va fi probabil valoarea investiției tale, precum ṣi varianta pesimistă ṣi optimistă.

În timp, valoarea investiției tale se schimbă. Unele active cresc mai mult, altele mai puțin sau scad. Structura portofoliului tău se poate abate de la structura ideală (țintă), iar portofoliul are o abatere. Ca să păstrăm acelaṣi raport între risc ṣi randament, când abaterea este prea mare, vindem ce ai prea mult ṣi cumpărăm ce ai prea puțin. Măsurătorile pe termen lung arată că, prin rebalansare regulată, randamentul portofoliului este cu 0,35% până la 0,5% pe an mai mare decât al unui portofoliu nerebalansat. În final, pe 20 de ani, acest lucru îți poate aduce o diferență de până la 40% la randament față de depunerea inițială.

Motivul este simplu. Dacă acțiunile cresc rapid ṣi ponderea lor în portofoliu creṣte, le vinzi la prețuri mai mari ṣi cumperi obligațiuni care nu au crescut la fel de mult ṣi sunt mai ieftine față de acțiuni. Invers, când bursa scade, cumperi acțiuni care sunt atunci ieftine ṣi vinzi obligațiuni care sunt atunci scumpe față de acțiuni.

Rebalansăm portofoliul pe baza măsurării abaterii. Abaterea este o valoare care măsoară cât de mult diferă structura portofoliului tău de structura ideală. Dacă valoarea abaterii creṣte prea mult, vom rebalansa portofoliul. Facem asta ținând cont ṣi de taxe.

Exemplu ilustrativ: Ponderea ideală a companiilor mari americane în portofoliu este de 25%. Dacă valoarea acestei componente a portofoliului este mai mare de 27,5% sau mai mică de 22,5%, vom încerca să rebalansăm portofoliul ținând cont de aspectul fiscal.

În investiții auzi des fraze precum „Valoarea investiției poate scădea în timp, la fel cum poate creṣte” sau „Randamentele trecute nu garantează randamentele viitoare”. Aceste fraze sunt repetate atât de des încât investitorii ajung să le ignore.

Noi, la Finax, vrem să ne asigurăm că înțelegi sensul cuvântului risc.

Economiile pe care le ții la banca ta sunt garantate de stat până la 100 000 de euro. Asta înseamnă că, dacă banca ar da faliment, ai siguranța că îți primeṣti banii înapoi.

Acest lucru nu se aplică însă investițiilor în acțiuni sau obligațiuni. Nimeni nu îți garantează randamentul investițiilor. Valoarea companiilor la bursă poate creṣte sau scădea. Dacă o companie nu merge bine, prețul acțiunilor scade. Dacă merge bine, prețul acțiunilor creṣte. Acelaṣi lucru este valabil ṣi pentru fondurile indexate, dar într-un context mai larg. Dacă întreaga economie merge bine, indicii cresc, ṣi invers. În acelaṣi timp, se poate întâmpla ca ṣi guvernele să aibă uneori probleme la rambursarea datoriei. De aceea investițiile sunt riscante.

De ce investesc oamenii? Pentru că investițiile aduc pe termen lung o apreciere mai mare decât banii care stau în contul bancar. În principiu, cu cât riscul este mai mare, cu atât randamentul este mai mare. Dacă poți accepta riscul de pierdere, investiția ta te va recompensa probabil cu un randament mai mare.

Noi, la Finax, credem că prin alegerea corectă a unui portofoliu larg diversificat, bazat pe un raport echilibrat între acțiuni ṣi obligațiuni, adaptat investiției clientului, putem maximiza randamentul ṣi minimiza riscul.

Dacă ar fi aṣa, investițiile ar fi foarte simple. Companiile care au avut rezultate bune în ultimul deceniu nu au neapărat rezultate bune ṣi astăzi. Cu Finax investeṣti în cele mai mari companii din lume. Când o companie intră în acest club important, eṣti acolo, ṣi invers. La modelarea randamentelor tale aṣteptate, am pornit de la un studiu foarte detaliat al randamentelor istorice ṣi am încercat să le modelăm cât am putut de bine. Am învățat multe din asta, dar nu ne putem baza complet pe aceste rezultate.

Literatura de investiții, dar ṣi cei mai mulți oameni care se ocupă de investiții, spun că acțiunile sunt o investiție riscantă. Prin asta se referă la faptul că acțiunile au o volatilitate mare a randamentelor (dispersia ṣi fluctuația lor). De aceea, cine are un orizont de timp scurt nu ar trebui să investească în acțiuni.

Acțiunile sunt o investiție potrivită mai ales pentru investitorul pe termen lung. Pentru un orizont de investiții scurt, Finax oferă portofolii mai conservatoare.

Majoritatea portofoliilor noastre sunt denominate în euro. Aceasta înseamnă că, dacă depuneți fonduri într-o altă monedă decât euro, înainte de a cumpăra ETF-uri la bursă le convertim mai întâi în euro. Singurele excepții sunt produsele Portofoliu în zloți și Portofoliu de obligațiuni în zloți, care sunt denominate în zloți polonezi, precum și conturile Brokerage ale clienților Elite, care pot fi deschise în dolari americani.

Puteți alege moneda în care doriți să fie afișate randamentele investițiilor dumneavoastră. Dacă alegeți o altă monedă decât cea în care este denominat unul dintre portofolii, mai întâi convertim valoarea acelui portofoliu în moneda afișată, folosind cursul de schimb al BCE, iar apoi calculăm randamentul pe baza sumei convertite.