Vaše nejčastěji kladené otázky

Finanční prostředky posíláte na účet s názvem Finax o.c.p., a.s., který je vedený v České spořitelně, a.s. Všechny klientské peníze držíme odděleně od našich firemních peněz, což je přísně kontrolováno ze strany Národní banky Slovenska. Následně vaše peníze putují zahraničním správcům, kde za ně nakoupíme na burze cenné papíry (ETF). Po přihlášení do vašeho Finax účtu máte nepřetržitě přehled o hodnotě a vývoji vašich investic.

Finax je regulován Národní bankou Slovenska (NBS). Povolení NBS můžete najít najít zde.

Finax je součástí systému pojištění vkladů prostřednictvím slovenského Garančního fondu investic. Váš majetek je chráněn do výše 50 000 eur. Jako obchodník s cennými papíry dodržujeme velmi přísná pravidla při správě vašeho majetku a váš majetek striktně oddělujeme od majetku naší společnosti. Více informací naleznete na stránce www.garancnyfond.sk.

V pravém horním rohu klikněte na „Přihlásit se”. Dole máte link „Zapomenuté heslo?”. Následně pokračujte podle instrukcí.

Správu cenných papírů (custody) pro nás vykonává belgická banka KBC Bank, která patří k evropské špičce v oblasti úschovy majetku a ve střední Evropě vlastní například ČSOB v Česku a na Slovensku nebo K&H Bank v Maďarsku.

Finax investuje vaše finanční prostředky tak, abyste nemuseli z dosažených výnosů platit žádné daně. Používáme k tomu kombinaci daňových výhod ve smyslu platné legislativy. Abyste měli jistotu, že nebudete platit vůbec žádné daně, je třeba, abyste při výběru peněz, resp. ukončení investování, dodrželi správný postup, o kterém vás budeme informovat.

To vše za předpokladu, že jste český daňový rezident. Pokud platíte daně v jiném státě, informujte se o možných daňovýchaspektech Vašeho investování v konkrétní zemi.

Při správě vašeho majetku využíváme kombinaci daňových výhod podle platných českých zákonů. Naše portfolia jsou složena výhradně z ETF fondů, které jsou po 3 letech držení osvobozeny od daně (tzv. časový test). Tomu přizpůsobujeme i nákupy a prodeje při rebalancingu. Při prodeji před uplynutím 3 let je úhrnný příjem z úplatného převodu cenných papírů do 100 000 Kč také osvobozen od daně. Možnosti není možné ve stejném zdaňovacím období kombinovat.

To vše za předpokladu, že jste český daňový rezident. Pokud platíte daně v jiném státě, informujte se o možných daňových aspektech vašeho investování v konkrétní zemi.

Díky 3letému časovému testu aplikovatelného také na naše portfolia vaše výnosy po dodržení časového horizontu jsou osvobozeny od daně. Ve Finaxu využíváme osvobození od daně ve váš prospěch.

V České republice je možné využívat také hodnotový test, kdy úhrnný příjem z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč je osvobozen. Možnosti však není možné ve stejném zdaňovacím období kombinovat.

To vše za předpokladu, že jste český daňový rezident. Pokud platíte daně v jiném státě, informujte se o možných daňových aspektech vašeho investování v konkrétní zemi.

Finax si účtuje 1 % + DPH ročně z hodnoty majetku pod správou (celková hodnota majetku, tedy cenné papíry a hotovost). Poplatek je účtován alikvotně na měsíční bázi.

Dále poskytujeme různé slevy z poplatku za řízení portfolia, např. za každého známého, kterého nám doporučíte a otevře si účet, získáte vy i on 1 000 € spravovaných zdarma po dobu 3 let nebo dokud váš známý neprovede výběr z účtu.

Podívejte se na probíhající akce, díky kterým můžete získat ještě větší slevy.

Příklad: Investovali jste 500 000 Kč a doporučili jste nám jednoho známého, který investoval 250 000 Kč. Výše vaší slevy i slevy pro známého je 1 000 € (aneb 25 000 Kč). Počítáme, že daný měsíc měl 30 dní a hodnota vašeho účtu se v čase neměnila. Jaká je výše měsíčního poplatku?
(500 000 – 25 000) * 0,0123 * (30 / 365) = 480,21 Kč

Poplatek za řízení portfolia se účtuje průběžně každý měsíc. Každý den počítáme poplatek ve výši 1/365 (1/366 přes přestupný rok) roční sazby podle hodnoty účtu v daný den. Na konci měsíce denní poplatky spočítáme a naúčtujeme Vám je.

Příklad: Investovali jste 500 000 Kč. Počítáme, že daný měsíc měl 30 dní a hodnota Vašeho účtu se v čase měnila následovně: prvních 15 dní 500 000, dalších 5 dní byla 512 500 a posledních 10 dní byla 507 500.

500 000 * 0,012 * 15/365 + 512 500 * 0,012 * 5/365 + 507 500 * 0,012 * 10/365 = 497,5 Kč.

Neplatíte žádné poplatky, když se rozhodnete uzavřít svůj účet.

Ano, naše slevy můžete kombinovat. Při registraci prostřednictvím speciálního linku (pozvánka od známého, affiliate link nebo jiná speciální akce) lze ale využít pouze jednu slevu. Teoreticky se vám tedy může stát, že vám budeme celý účet spravovat zcela zdarma!

Finax neúčtuje poplatek za investiční poradenství, ale může vám být účtován distribujícím finančním agentem. Poplatek finančního agenta za poskytnutí investičního poradenství může být účtován z majetkového účtu klienta vedeného ve Finaxu.

Maximální výše poplatku za investiční poradenství je 4 % z hodnoty vkladu. Poplatek za investiční poradenství může být uhrazen předem z cílové částky vkladů (express), postupně z cílové částky (zrychleně) nebo může být hrazen průběžně z každého vkladu (standard).

Zároveň platí, že pokud je investiční poradenství poskytováno finančním agentem, měl by vám pokud možno navrhnout pro vás nejvhodnější produkt vzhledem k vašim okolnostem z různých dostupných finančních produktů.

a) jste povolili ve vyskakovacím okně/na mobilním telefonu kameru stisknutím tlačítka „Povolit“ (pro jednotlivé prohlížeče a smartphony může být funkcionalita mírně odlišná),
b) registraci děláte na monitoru, který má kameru (pokud používáte více monitorů, přesuňte okno prohlížeče na monitor s kamerou),
c) kamera není z bezpečnostních důvodů překryta,
d) máte povolenou kameru v nastavení vašeho prohlížeče. Zde je návod, jak najít nastavení prohlížeče pro jednotlivé prohlížeče: Chrome, Firefox, Safari.

a) načtěte správný doklad, který jste si vybrali z možných typů průkazů totožnosti,
b) průkaz načtěte tak, aby hranami pasoval do vnitřního obdélníku a nebyl šikmo,
c) prsty nepřekrývejte část textu nebo fotky na průkazu totožnosti,
d) načtený obrázek je dostatečně ostrý,
e) nemáte za průkazem při focení okno či příliš prosvětlené pozadí.

a) vaše fotografie nebo načtený obrázek byl dostatečně ostrý,
b) vaše fotka přiměřeně odpovídá fotce na občanském průkazu,
c) tvář není překryta, nemáte sluneční brýle a nejsou při vás žádné jiné osoby,
d) nemáte za vámi při focení okno či příliš prosvětlené pozadí.

a) nemáte pokrývku hlavy nebo brýle,
b) pokud máte fotku na průkazu totožnosti s brýlemi, zkuste provést ověření totožnosti s brýlemi i bez.

Peníze byste měli posílat převodem z bankovního účtu, který je veden v evropské bance na vaše jméno. Finanční prostředky budou připsány na váš účet zpravidla následující pracovní den. Nákupy do portfolií následně realizujeme každý týden.

Minimální vklad pro jednorázovou investici je 250 Kč.
Minimální vklad pro pravidelnou měsíční investici je 250 Kč.

Abychom finanční prostředky připsali co nejdříve na váš účet, používejte správný variabilní symbol. Platební instrukce jsou následující:

Pokud máte hotovost, doporučujeme, abyste si ji nejprve vložili na váš bankovní účet a následně převedli prostředky k nám. Vyhnete se tak podezření z praní špinavých peněz.

Váš vklad standardně zpracujeme následující pracovní den po jeho přijetí. Nákupy provádíme na burze každý týden, a to zpravidla v úterý, ale vyhrazujeme si právo přesunout investiční den na jiný den v týdnu v případě svátků na Slovensku, v Německu nebo v zemích našeho působení. Finanční prostředky, které budou zpracovány do pátku předchozího týdne, budou zainvestovány.

Příklad: Převodní příkaz ve vaší bance zadáte ve středu. Finanční prostředky budou na sběrném klientském bankovním účtu Finaxu ve čtvrtek a na svém online účtu je uvidíte v pátek. Zainvestované budou zpravidla v nejbližší úterý, což se na vašem účtu objeví ve středu.

Minimální vklad pro jednorázovou investicí 250 Kč
Minimální vklad pro pravidelnou měsíční investici je 250 Kč

Jako formu vkladu akceptujeme aktualně převod na bankovní účet. Klienti, kteří doposud vlastnili cenné papíry obchodované na evropských burzách, si k nám mohou převést i tyto cenné papíry. V takovém případě se informujte na oddelení služeb zákazníkům client@finax.eu, jak postupovat. Pracujeme na tom, abychom do budoucna uměli přijímat i platby kartou. Hotovostní vklady akceptujeme jen ve výjimečných případech a za předpokladu, že klient může prokázat původ prostředků.

Finax Vás nebude nijak postihovat, pokud přestanete pravidelně vkládat finanční prostředky, natrvalo nebo krátkodobě. Nenaspoříte však Vámi stanovenou cílovou částku.

Částky nad 25 000 Kč můžete posílat kdykoliv. Částky do 25 000 Kč byste měli posílat měsíčně ve stejné výšce. Pokud se však rozhodnete jinak, nebudeme Vás za to postihovat.

Prodeje cenných papírů realizujeme ve stejný den jako nákupy. Do prodejů vstupují pokyny na výběr přijaté nejpozději do 12 hodin v pracovní den předcházející investičnímu dni (zpravidla pondělí). Následně trvá dva pracovní dny, než nám burza připíše prostředky na náš účet, který držíme pro tyto účely u zahraničního správce. Odprodej investice a následné připsání prostředků na Váš bankovní účet může z tohoto důvodu trvat 3 až 10 pracovních dnů.

Peníze posíláme na běžný účet, který je vedený na vaše jméno a ze kterého jste nám zaslali finanční prostředky. V případě, že byste chtěli zaslat finanční prostředky na jiný účet, je potřeba formulář k výběru ověřit u notáře.

Finax je dílem dvou zakladatelů. Juraje Hrbatého a Rada Kasíka. Oni vymysleli celý koncept a spolu rozhodují o dalším směřování a pokroku společnosti. Společnost jako takovou vlastní jeden ze zakladatelů - Juraj Hrbatý. V srpnu 2019 vstoupil do Finaxu venture fond Growws Sicav, a.s., který má slovenský majitelů. Jsme tedy slovenská firma, se slovenská managementem, Slovenská majiteli a platíme daně na Slovensku.

Udělali jsme vše proto, abyste byli schopni investovat i bez toho, abychom se osobně viděli. Chápeme však, že za Vaším vkladem jsou úspory, které jste si museli vydělat. Pokud trváte na tom, že nás chcete vidět, není v tom žádný problém. Domluvte si s námi telefonicky schůzku a přijďte si zkontrolovat firmu a lidi, kterým své úspory svěříte.

Náš základní kapitál je 750 000 euro. Podobně jako v bankovnictví i při obchodnících platí, když firma roste, musí navyšovat své vlastní zdroje na krytí rizik, vyplývajících z jejího podnikání. Je to jeden ze základních parametrů, které Národní banka Slovenska při kontrole sleduje.

Přihlaste se do Finaxu, kde se vám zobrazí účty, které máte. Kliknutím na daný účet se vám zobrazí podrobnosti účtu. Jednou z položek je i číslo účtu.

Finax nabízí tyto jedinečné řešení:

• Transparentní model investování do konkrétních ETF - širokého akciového koše a konzervativního dluhopisového portfolia.
• Minimální poplatky za správu portfolia. Bez poplatků za nákup/prodej, zhodnocení, rebalancování apod.
• Maximalizujeme výnos. Neznáme produkt, který by dlouhodobě přinášel lepší zhodnocení.
• Vaše výnosy mohou být osvobozené od placení daní.
• Automatické rebalancování.
• Zlomkování akcií – nakoupíme pro vás i méně než jeden kus akcie, díky čemuž si vytvoříte kvalitní, diverzifikované portfolio i při minimálním vklad.
• Jednoduché uživatelské prostředí.

Spoření v bance Vám garantuje, že neztratí hodnotu, a proto jsou jeho výnosy velmi nízké a zpravidla nepokryjí inflaci. Časem Vaše úspory ztrácejí hodnotu. Za 10 let si za ně koupíte méně než dnes, protože věci v obchodech budou dražší. Na druhé straně účet u Finaxu Vám přinese potenciálně vyšší výnos. Jeho hodnota sice může krátkodobě poklesnout, ale míru rizika si můžete sami přizpůsobit a je vysoce pravděpodobné, že dlouhodobě vyděláte investováním několikanásobně víc než na spořicím účtu v bance.

Ano, můžete. Zavolejte nám na oddělení podpory služeb zákazníkům a poradíme Vám, jak na to.

Po dokončení registrace můžete v sekci Kouč kliknout na tlačítko „+“ a „Přidat bankovní účet“. Za pár minut se dotáhnou vaše poslední platby.

Váš souhlas s načtením údajů bude platný po dobu 180 dnů. Následně bude třeba souhlas obnovit. Nebojte se, zabere vám to jen pár vteřin.

Po napojení banky může trvat několik minut, než se vaše transakce zobrazí v Koučovi. Dotažení plateb z aktuálního dne může trvat i více než den. V případě, že se platby nedotahují do aplikace delší dobu, půjde zřejmě o výpadek dat na straně vaší banky.

Pokud vaší platbě chybí přiřazená kategorie, přiřaďte ji manuálně. Pokud jde o opakovanou platbu, např. o nákup v místních potravinách, tak si během přiřazování kategorie můžete vytvořit pravidlo. Stačí napsat základ slova z popisu platby, uložit a podruhé již tento proces nebudete muset opakovat. Vytvořená pravidla si můžete změnit v nastaveních.

Pokud si například přesunete peníze mezi vlastními účty, Kouč započítá tuto platbu současně jako výdaj na jednom účtu a příjem na druhém, což může zkreslit vaši finanční analýzu. To můžete změnit dvěma způsoby. Buď si toto pravidlo změníte pro všechny interní převody – kliknete v hlavním dolním menu na Více a v sekci Bankovní převody si vypnete Zahrnutí interních převodů. Druhá možnost je změnit nastavení pouze pro konkrétní platbu – v detailu platby vypnete Zahrnout v analýze.

Pokud si vyberete hotovost a použijete ji na jednu platbu, stačí, když celému výdaji přiřadíte jednu kategorii. Pokud vybranou hotovost použijete na více plateb, můžete kliknout na Rozdělit platbu a přiřadit více kategorií.

Pokud pro výběr z bankomatu ještě nemáte jasné využití hotovosti, označte platbu jako Výběr z bankomatu a Kouč vám automaticky navýší hotovost v digitální peněžence o danou částku. Hotovostní platby pak nezapomeňte postupně zaznamenávat pomocí znaku „+“.

Aktuálně nám směrnice (PSD2) neumožňuje získat přístup k informacím při platbě přes kreditní karty a jiné úvěrové produkty (hypotéky, spotřební úvěry apod.). S příchodem nové regulace (PSD3) se to však může změnit.

Pro kreditku je nyní praktické vytvořit si samostatný hotovostní účet a zapisovat výdaje manuálně, jako by šlo o platby v hotovosti.

Bezpečnost klientských dat je naše nejvyšší priorita. Přenos dat z vaší banky do Finaxu je zabezpečen protokolem https a ověřením tzn. AISP certifikátu na straně vaší banky. Datová úložiště máme na vlastních serverech.

Přístup k vašim datům je generován na straně banky a po vypršení tokenu nebo manuálním odebrání Souhlasu se zpracováním dat už nemáme možnost načítat nové transakce.
Z vaší banky se načítají údaje o platebních účtech a historie transakcí. Kouče ale nelze využít k inicializaci platby nebo ke změně nastavení vašeho bankovního účtu. Tok dat je pouze jednosměrný – z banky do Finaxu.

Přístup k osobním datům je striktně omezen pouze pro nezbytný počet osob a s daty pracujeme primárně v jejich anonymizované podobě.
Při napájení vašich bankovních účtů nevidíme ani neukládáme přístupové údaje do internetového bankovnictví. Na pozadí se přihlašujete přímo na internetové stránce vaší banky a my získáváme pouze autorizační token s omezenou platností.

Vaše portfolio je složeno z ETF (fondů obchodovaných na burze), které kopírují vývoj největších světových ekonomik. Podle výšky rizika budete vlastnit až 6 akciových ETF a až 4 dluhopisové ETF, které reprezentují vývoj 80% světového hospodářství. Podle zaměření kopírují ETF vývoj:

1. Americké akcie velkých společností
2. Americké akcie středních společností
3. Americké akcie malých společností
4. Evropské velké a střední společnosti
5. Evropské malé společnosti
6. Akcie společností rozvíjejících se krajin
7. Státní dluhopisy
8. Evropské firemní dluhopisy
9. Evropské „high-yield“ dluhopisy
10. Státní dluhopisy rozvíjejících se zemí

ETF (Exchange traded fund) je košem akcií nebo dluhopisů, které kopíruje vývoj indexu, komodity nebo jiného koše podobně jako podílový fond, ale je obchodován na burze. Vývoj jejich kurzu na burze přesně kopíruje pohyb indexů jako Dow Jones, Nasdaq, Euro Stoxx 600 apod. Finax používá ETF jako součást akciové i dluhopisové složky portfolia.

Vaše portfolio se skládá ze dvou složek: akcií (rizikovější) a dluhopisů (konzervativnější). Váš výnos výrazně závisí na poměru obou složek. Obecně platí pravidlo, že čím je portfolio rizikovější (vyšší akciová složka), tím vyšší výnos lze očekávat a naopak. Z dlouhodobého hlediska nejlepší poměr výnosu a rizika dává portfolio s 80% akciovou složkou.

Pokud ještě nejste klientem, klikněte na „chci začíť“. Po zjištění Vašeho rizikového profilu Vám řekneme, jaká bude pravděpodobně hodnota Vaší investice, ale taky pesimistickou a optimistickou variantu.

Časem se hodnota Vaší investice mění. Některé aktiva rostou více, jiné méně, případně klesají. Skladba Vašeho portfolia se může odchýlit od ideálního (cílového) složení - portfolio má skluz. Abychom zajistili udržení stejného poměru rizika a výnosu, když je skluz příliš velký, prodáme to, čeho máte hodně, a dokoupíme to, čeho máte málo. Z dlouhodobých měření vyplývá, že pravidelným rebalancovaním je výnos portfolia o 0,35% až 0,5% ročně vyšší než nerebalancovaného portfolia. To Vám v konečném důsledku může na 20 letech přinést až 40% rozdíl na výnosu oproti původnímu vkladu.

Důvod, proč tomu tak je, je jednoduchý. Pokud akcie rostou rychle a jejich poměr v portfoliu stoupá, prodáváte je za vyšší ceny a naopak nakupujete za to dluhopisy, které tolik nerostly a jsou v poměru k akcím levnější. Naopak, když burza klesá, nakupujete akcie, které jsou v té době levné a prodáváte dluhopisy, které jsou v té době v poměru k akcím drahé.

Portfolio rebalancujeme na základě měření skluzu. Skluz je hodnota, která měří, jak se skladba Vašeho portfolia liší od ideálního složení. Pokud se hodnota skluzu příliš zvýší, portfolio budeme rebalancovat. Děláme to však také s ohledem na daně.

Ilustrativní příklad: Ideální poměr amerických velkých společností je v portfoliu 25%. Pokud bude hodnota této složky portfolia vyšší než 27,5%, nebo nižší než 22,5%, budeme se snažit portfolio s ohledem k daňový aspekt rebalancovat.

Při investicích často slyšíte fráze:„Hodnota investice může časem klesat, stejně jako stoupat,” nebo:„Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.” Tyto fráze jsou již tak často omílané, že investoři je už doslova přehlíží.

My ve Finaxu se chceme ujistit, že význam slova riziko chápete.

Úspory, které držíte ve své bance, jsou garantovány vládou do výše 100 000 EUR. To znamená, že v případě, že by banka zkrachovala, máte jistotu, že svou hotovost dostanete zpět.

To však neplatí v případě investic do akcií nebo dluhopisů. Výnos Vám nikdo v případě investic negarantuje. Hodnota společností na burze může stoupat nebo klesat. Pokud se společnosti nedaří, cena akcií klesá, pokud se společnosti daří, cena akcií stoupá. Totéž platí o indexových fondech, ale v širším kontextu. Pokud se daří celé ekonomice, indexy rostou a naopak. Zároveň se může stát, že i vlády mohou mít někdy problém splatit svůj dluh. Proto je investování rizikové.

Proč tedy lidé investují? Protože investice dlouhodobě přinášejí vyšší zhodnocení než peníze, které Vám leží na účtu v bance. V zásadě platí pravidlo, že Čím vyšší riziko, tím vyšší výnos. Pokud tedy dokážete akceptovat riziko ztráty, Vaše investice Vás odmění pravděpodobně vyšším výnosem.

My ve Finaxu věříme, že dobrým výběrem rozsáhle diverzifikovaného portfolia založeném na správně vyváženém poměru akcií a dluhopisů, které jsou přizpůsobeny investici klienta, dokážeme maximalizovat výnos a minimalizovat riziko.

Kdyby tomu tak bylo, investování by bylo zcela jednoduché. Společnostem, kterým se dařilo minulou dekádu, se však nemusí dařit dnes. S Finaxem investujete do největších světových společností. Když se nějaká společnost do tohoto významného klubu dostane, budete přitom a naopak. Při modelování Vašich očekávaných výnosů jsme vycházeli z velmi detailního studování historických výnosů a snažili jsme se je aplikovat, jak jsme nejlép věděli. Hodně jsme se z toho naučili, ale absolutně se na to spoléhat nemůžeme.

Investiční literatura, ale i většina lidí, kteří se investováním zabývají, tvrdí, že akcie jsou riziková investice. Co tím myslí je, že akcie mají velkou volatilitu výnosů (jejich rozptyl, kolísavost). Proto by nikdo, koho je časový horizont krátký, neměl investovat do akcií.

Akcie jsou výhodnou investicí hlavně pro dlouhodobého investora. V případě krátkodobého investičního horizontu nabízí Finax konzervativnější portfolia.

Většina našich portfolií je denominována v eurech. To znamená, že pokud vložíte prostředky v jiné měně než v eurech, před nákupem ETF na burze je nejprve přeměníme na eura. Jedinými výjimkami jsou produkty Zloté portfolio a Zloté dluhopisové portfolio, které jsou denominovány v polských zlotých, a Brokerage účty klientů Elite, které mohou být vedeny v amerických dolarech.

Můžete si vybrat měnu, ve které chcete zobrazovat výnosy vašich investic. Pokud si vyberete jinou měnu, než ve které je vedeno některé z vašich portfolií, hodnotu tohoto portfolia nejprve přepočítáme na zobrazovanou měnu pomocí směnných kurzů ECB a poté vypočítáme výnos na základě přepočítané částky.