Ve Finaxu nabízíme v rámci PEPP dvě strategie: základní (během spořicí fáze 100 % úspor v akciových ETF) a alternativní (během spořicí fáze 80 % úspor v akciových ETF). Ke každé z nich se váže samostatný dokument s klíčovými informacemi.

KID pro základní strategii 100/60 naleznete zde.
KID pro alternativní strategii 80/60 naleznete zde.

Dokumenty obsahují odpovědi na většinu otázek, které o tomto produktu můžete mít. Dozvíte se v nich, jak jsou úspory v tomto produktu investovány, jestli poskytuje záruky, anebo co se stane, pokud během spoření umřete nebo se přestěhujete do jiné země.

Při výběru zaměstnání je pro lidi stále důležitější kromě samotné mzdy také atraktivní balíček benefitů. Se zhoršující se demografickou situací patří k nejoblíbenějším benefitům příspěvky na penzijní produkty s cílem zajistit zaměstnancům důstojné stáří.

Díky vhodněji nastavené spořicí i výplatní fázi PEPP s vysokou šancí zajistí zaměstnancům při stejných příspěvcích vyšší důchod než dosavadní produkty 3. pilíře. Navíc příspěvky zaměstnavatele do výše 50 000 Kč ročně na jednoho zaměstnance jsou osvobozené od daně a odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

Pokud vás tento benefit zaujal a pomůžete nám ho prosadit ve své firmě, štědře vás odměníme. Za každého zaměstnance, kterému bude váš zaměstnavatel přispívat na Evropský důchod, vám budeme řídit 500 eur bez poplatku. A pokud bude přispívat více než 50 zaměstnancům, budete u nás investovat úplně zdarma.

Pokud se během života přestěhujete do jiného členského státu EU, získáte možnost otevřít si podúčet PEPP v nové zemi, ať už u nového nebo stávajícího poskytovatele (pokud své služby nabízí i ve vaší nové zemi). Na tento podúčet si můžete bez zdanění přesunout své úspory a pokračovat ve spoření podle pravidel, která se na PEPP v nové zemi vážou.

Abyste si mohli otevřít podúčet v jakékoli zemi EU, musíte v ní mít registrovaný trvalý nebo přechodný pobyt. Přenos úspor není v případě stěhování povinen, takže si můžete nadále přispívat na podúčet ve vaší původní zemi. O přenositelnosti úspor v rámci PEPP si přečtěte více v samostatném blogu, ve kterém jsme rozebrali 13 nejčastějších otázek týkajících se tohoto tématu.

Některé země střadatelům umožnily také přesuny úspor mezi PEPP a dosavadními produkty lokálního 3. pilíře. Platí to například v sousedním Polsku, v Nizozemsku či Francii. V Česku bohužel takovou možnost zatím nemáme.

S naším Evropským důchodem nebudou během spoření vaše investiční zisky podléhat zdanění, jelikož dividendy a úroky jsou reinvestované v rámci ETF a rebalancing provádíme v souladu s 3letým časovým testem. Dokonce ani při pobírání dávek nemusíte daně platit, jelikož můžete využít osvobození opět při splnění časového testu, anebo při úhrnném prodeji cenných papiru do 100 000 Kč za zdaňovací období. Možnosti není možné ve stejném zdaňovacím období kombinovat.

Více o srovnání různých pravidel (např. daně, možnost předčasného výběru apod.) při spoření v PEPP, 3. pilíři a samostatném investování do ETF si můžete přečíst v tomto blogu.