App Store
Google Play
Investujte na pár let s Peněženkou
Řešení pro zhodnocení krátkodobých eurových úspor, které budete potřebovat v příštích letech.
Co je to Peněženka?
Běžné bankovní a spořicí účty vaše peníze před inflací neochrání a vydělají vám jen část aktuálních tržních úroků. Peněženka je konzervativní investiční řešení pro vaše eura, která budete potřebovat za 1 až 3 roky.
Minimalizované riziko
Portfolio je složeno z velkého množství bezpečných nástrojů tak, aby jeho hodnota v eurech kolísala pouze mírně.
Výběry kdykoliv
Úspory v Peněžence nemusíte vázat a o výběr můžete požádat kdykoliv bez poplatku. Peníze na váš účet dorazí za 3–10 dní.
Na období 1–3 let
Peněženka je ideální pro uložení úspor, které budete potřebovat za 1–3 roky (např. na větší rekonstrukci bytu či výměnu auta).
Snížený poplatek
Pouze jeden poplatek ve výši 0,5 % ročně včetně DPH za správu. Žádné poplatky za vklady, výběry, obchodování ETF či dosažený výnos.
Férový výnos
Peněženka je složena z nástrojů, které vám zpřístupní výnos reprezentující úroky, za které si půjčují státy a největší světové firmy.
Bez daní
Investiční zisk je pro české daňové rezidenty po 3 letech investování osvobozen od daně. Od daně je osvobozen také úhrnný příjem z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč ročně. Možnosti není možné ve stejném zdaňovacím období kombinovat.Návrat dluhopisové éry
Nebylo to tak dávno, kdy Česká národní banka měla téměř nulovou REPO sazbu a Evropská centrální banka držela úrokové sazby dokonce pod nulou, kvůli čemuž se na tradičně oblíbeném dluhopisovém a peněžním trhu nedaly zhodnotit peníze. Situace se však změnila. Díky nedávnému cyklu zvyšování úrokových sazeb dnes mnohé dluhopisy nabízejí atraktivní výnosy. Nástroje v Peněžence byly vybrány tak, aby byla kolísavost portfolia nízká i v případě negativního tržního vývoje či změn úroků. Zvýšené sazby nemusí být jen na obtíž – využijte příležitost, kterou přinesly.
Kdy využít Peněženku?
V podstatě se hodí vždy, když víte, že peníze sice nepotřebujete hned, ale plánujete je využít za jeden až tři roky. Plánujete svatbu nebo větší rekonstrukci? Připravujete se na narození dítěte? Přemýšlíte o výměně spotřebičů? Chystáte se koupit nemovitost nebo jen chcete mít peníze bokem pro případ nouze? V našem blogu jsme popsali 10 případů, kdy nenechat ležet úspory v bance.
Přemýšlíte nad možnými finančními cíli?
Zjistěte, co vám nejvíce vyhovuje
Chcete vidět pod pokličku Peněženky?
Z čeho se skládá Peněženka?
Peněženka se skládá ze dvou typů ETF fondů. První z nich jsou tzv. peněžní fondy, které kopírují úrokové sazby nastavované Evropskou centrální bankou. Druhý typ obsahuje střednědobé dluhopisy (se splatností do 3–5 let) nejbohatších zemí eurozóny a velkých světových firem.
Státy i firmy si pomocí dluhopisů půjčují peníze, přičemž je vracejí i s určitým úrokem navíc. Cílem Peněženky je zpřístupnit běžným lidem výnosy, za které si tyto státy a firmy dnes běžně půjčují. Abychom minimalizovali riziko, do Peněženky jsme nezařadili akcie firem ani dluhopisy s delší splatností nebo slabším kreditním ratingem, protože obnášejí vyšší riziko kolísání hodnoty.
Jaké riziko s Peněženkou podstupujete?
Peněženka je navržena tak, aby byly výkyvy její hodnoty v eurech minimální. Nejvíce ji může ohrozit nárůst úrokových sazeb. V takovém případě její hodnota poklesne. Portfolio však bylo postaveno tak, aby vás toto riziko při investování na doporučenou dobu 1–3 let moc neohrozilo.
To samé platí i naopak – pokud úrokové sazby klesnou, hodnota Peněženky vzroste. Tomuto produktu se proto nejvíce daří právě v obdobích klesajících úrokových sazeb.
Jak inflace znehodnocuje úspory v bankách?
Inflace znamená, že ceny zboží a služeb v ekonomice postupně rostou. Peníze, které držíte na běžném účtu, proto postupně ztrácejí hodnotu, protože si za ně koupíte stále méně věcí. Konzervativním investováním s nízkým rizikem pomocí Peněženky můžete tyto úspory ochránit lépe než v bance.
Pokud se chcete vyhnout zhoubné síle inflace, nenechávejte své krátkodobé úspory na běžném účtu, jinak jejich kupní síla bude v době jejich potřeby menší. Češi tak na úsporách v bankách ročně přijdou o desítky miliard korun, protože na bankovních účtech drží závratný balík peněz.
Je však třeba podotknout, že pokud máte na bankovním účtu úspory, které budete potřebovat až za 3 a více let, takže je můžete nechat zainvestované po delší dobu, nemusíte se omezovat na konzervativní investování v Peněžence. V takovém případě doporučujeme zvážit dlouhodobější Investování do ETF, které inflaci poráží ještě přesvědčivěji.
Kdy si vybrat Bystrý vklad a kdy zase Peněženku?
Finax má ve své nabídce hned dva produkty pro krátkodobé investování: Bystrý vklad a Peněženku. Jejich složení se však mírně liší, díky čemuž mají odlišné riziko výkyvů hodnoty a očekávané zhodnocení.
Bystrý vklad i Peněženka se skládají z krátkodových dluhopisů a nástrojů kopírujících krátkodobou úrokovou sazbu stanovenou Evropskou centrální bankou. Oproti Bystrému vkladu však Peněženka obsahuje dluhopisy s o něco delší dobou splatnosti.
Hodnota úspor v Peněžence proto bude kolísat o trochu více než v Bystrém vkladu. Výměnou za to by ale měla ve většině období nabízet vyšší výnos.
Bystrý vklad je proto vhodnější, pokud své eurové úspory budete potřebovat do jednoho roku (např. na dovolenou či nákupy v zahraničí) nebo na nich nechcete vidět žádné kolísání hodnoty. V případě, že úspory budete potřebovat za 1 až 3 roky (např. na výměnu auta nebo větší rekonstrukci domácnosti) a jste ochotni akceptovat určité kolísání hodnoty výměnou za vyšší zhodnocení, měli byste sáhnout po Peněžence.
Na toto téma jsme napsali také samostatný blog. Přečtěte si jej pro získání více informací o rozdílech mezi těmito produkty a zjištěte, pro jaké situace jsou nejvhodnější.
Vytvořte si investiční plán ještě dnes
Máte otázky?
- Účet ve Finaxu si otevřete jednoduše z pohodlí domova. Klikněte na „Začít investovat“ na horní liště. Následně se dostanete do registrace, v rámci které si vyberete účel investování (produkt) a zodpovíte pár otázek o navrhované investici a vašem profilu. Na základě odpovědí vám vybereme vhodnou investiční strategii. Následně si vytvoříte online přístup, biometricky ověříte vaši totožnost, uvedete osobní údaje, ověříte kontakty a podepíšete smlouvu o řízení portfolia, a to vše pohodlně online. Pak vám už nic nebrání v efektivním budování majetku. Více informací naleznete zde.
- Finax založil Juraj Hrbatý, ostřílený finančník s 16letými zkušenostmi, spolu s Radoslavem Kasíkem, který před tím 9 let působil jako portfolio manažer. Vedení společnosti doplňují Ján Jursa, Ján Tonka, Michal Vaculík a Juraj Šnirc s bohatými zkušenostmi z různých oddělení bank, obchodníků s cennými papíry a správcovských společností. Více informací o týmu Finaxu.
- Finax si účtuje poplatek za řízení portfolia ve výši 1 % p.a. + DPH z průměrné hodnoty účtu během roku, který je strháván na měsíční bázi. Při objemu majetku klienta ve správě Finaxu ve výši minimálně 100 tisíc eur je tento poplatek snížen na 0,85 % p.a. + DPH. Pro majetek přesahující 500 000 eur je poplatek snížený až na 0,65 % p.a. + DPH. Více informací o poplatkové struktuře služeb Finaxu najdete v Ceník služeb.
-
Podívejte se na právě probíhající akce, kde můžete získat ještě větší slevu!
Finax nabízí několik slev, díky kterým můžete udělat vaše investování s námi ještě výhodnější. Pravidelně přinášíme klientům různé speciální akce, ale nabízíme i několik trvalých slev, díky kterým můžete část vašeho majetku osvobodit od poplatku za řízení portfolia: sleva za pozvání známého nebo sleva za přesun investice do Finaxu od konkurence.
Nenašli jste odpověď?
Neváhejte nás kontaktovat
