2 tipp családi költségvetésének a válság idején való hatékonyabbá tételéért

A jó gazdálkodó arra törekszik, hogy minden helyzetet a saját előnyére fordítson. Míg az utolsó blogbejegyzést annak szenteltük, hogy miképp mentsük meg a családi költségvetést, ezúttal tanácsokat fogunk adni azoknak a háztartásoknak, amelyek, családi pénzügyeik terén, egészségesebben és erősebben akarnának kijönni a válságból.

Juraj Hrbatý | Befektetési iskola | 27. április 2020

Ha ön azok közé az emberek közé tartozik, akik lelkiismeretesen betartják az összes bevezetett intézkedést, akkor valószínűleg sok olyan szabad idővel rendelkezik ezekben a napokban, amelyet hatékonyabban is ki tudna használni, mint tévénézéssel. 

A szabadidő mellett a válság még egy érdekes jelenséget hozott magával – szinte mindenkinek csökkentek a kiadásai. Azt hiszem, sokaknak önök közül több mint egyharmadával csökkentek a szokványos kiadásai. Csökkentek az utazásra, szórakozásra, az otthonon kívüli étkezésre és a különböző szolgáltatásra vonatkozó tételek, nem járunk vásárolni a bevásárló központokba, vagy vakációra, és lényegesen mérsékeltebb életet élünk.

Ha nem veszítette el munkáját és költségei jelentősen csökkentek, akkor valószínűleg a szokásoshoz képest pár százassal többet tudott megmenteni az utolsó havi fizetéséből. Hogyan használja ki a több szabadidőt és a megtakarított pénzt? Van 2 tippünk az Ön számára.

1. Tekintse át pénzügyi és befektetési vagyonát

A virágjai a kertjében akkor fognak nőni, ha gondozni és rendszeresen öntözni fogja őket. Hasonló a helyzet pénzügyi és befektetési célú vagyonával. Ha azt akarja, hogy vagyona növekedjen, gondoskodnia kell róla. Ami a múltban előnyösnek tűnt, lehet a jelenben már nem érvényes. Használja ki szabadidejét és tekintse át pénzügyi és befektetési vagyonát:

Bankszámla: Nézze át bankszámlája hosszútávú alakulását. Ha az elmúlt években magas számlaegyenlege van, csak hagyjon rajta egy kb. három hónapra elegendő készenléti tartalékot és fektesse be a többit. Indítson egy pénzügyi tartalékprogrammal (konzervatív stratégián), a családfenntartó jövedelmének 6 hónapos összegével. Mely prioritások legyenek a következők? Olvassa el őket itt

Határidős betét és banki megtakarítási számla: Ma egy felesleges luxus. A legtöbb határidős betét két százalék körül teljesít, ami, ha az infláció 3-4 százalék vagy annál több, azt jelenti, hogy megtakarított pénzéből évről-évre egyre kevesebb dolgot tud megvásárolni. A határidős betéti és megtakarítási számlákat meg kell szüntetni és át kell helyezni olyan eszközökbe, amelyek biztonságosak, de ugyanakkor, minden költség és az adó kifizetése után, magasabb felértékelődést biztosítanak, mint az infláció.

Befektetési életbiztosítás (unit-linked): Sokadszorra ismételjük önmagunkat, de sajnos Magyarországon még mindig több százezer háztartás van, amely ebben a formában takarékoskodik. A befektetési életbiztosítások azokhoz a legkevésbé előnyös pénzügyi termékekhez tartoznak, amelyek valaha is Magyarországon forgalomba kerültek. Ha biztosításra van szüksége, csak kockázati biztosítást kössön.

Kötvények: Sajnos hazánkban ez , a fejlett országokban rendkívül népszerű, befektetési forma alig ismert, aminek oka, hogy fejletlen a hazai kötvénypiac. A kötvény hitel, így a kibocsátó cég tőkebevonásra használja. Kölcsönt vesz fel a kötvény vásárlóitól. Miért nem egy banktól? Mert ez egyszerűbb, olcsóbb és rugalmasabb formája a hitelfelvételnek. Fontos, hogy nem kell szorult helyzetbe lennie egy cégnek a kötvénykibocsátáshoz, de általában elmondható, hogy nehéz megbecsülni egy cég rejtett hitelkockázatát, amely az adósság nemteljesítésének a kockázata.

Befektetési alapok: Tekintse át milyen eredményeket értek el az ön által használt befektetési alapok. Az ügyfelek számára kidolgozott tájékoztatókban nézze meg, milyen költségek terhelik az alapot és milyen a kockázati besorolása. A kockázati mutató valószínűleg 3-5 között mozog majd és a díjak valószínűleg magasabbak lesznek, mint a jelenlegi piaci lehetőségek adta egyéb alternatíváknál. Ezután hasonlítsa össze alapjai teljesítményét az egyik blogunkban kiértékelt legkelendőbb befektetési alapokéval

Részvények és ETF: Ezek a hosszú távú megtakarítások legjobb eszközei. A részvényekbe való egyéni befektetés, a portfólió elemeinek kiválasztását tekintve, azonban nagyon nehéz feladat és ez a megközelítés lényegesen nagyobb kockázatot hordoz magában a kis diverzifikáció miatt. Sajnos, még a legtapasztaltabb profi vezetőknek sem sikerül hosszútávon az átlagos piaci növekedést legyőzni. Ezért ne kísérelje ezt meg maga sem.

Ezért megfelelő alternatíva az ETF index-követő alapok – ezekben egy befektetéssel az összes, tőzsdén, ill. az adott indexben levő részvényt megvásárolja. Az index-alapok nagyon olcsók és jól szétosztják a kockázatot. Teljesítményükkel legtöbbször felülmúlják a Magyarországon elérhető, hasonló kockázati besorolású befektetési alapokat. 

Ha nem a Finaxon keresztül fektet be ETF-ekbe, ahol a kockázat kezelésének és beállításának a terhét is leveszik a válláról, meg kell fontolnia, hogy a portfólió megfelelően van-e beállítva, és hogy nem kell-e átsúlyozni. Az átsúlyozás előnyeiről itt írtunk részletesen. Sok ügyfelünknek, a piacok esése után, már átsúlyoztuk a portfolióját.


2. Minél kevesebbet költ, annál többet fektethet be  

Magyarországon az emberek egy viszonylag nagy csoportja a járvány alatt is dolgozik. Aki tud, az otthonról, vagy más módon alkalmazkodik a körülményekhez. A bér változatlan marad, de az érem másik oldala, a kiadások, jelentősen csökkentek. Mivel minden zárva van, nincs hol elkölteni a pénzt.

Mint írtam, sokunk kiadása több mint egyharmadával csökkent. Aki megfelelően gazdálkodik, az a válság elmúlásával nem luxusnyaralásra kellene, hogy elköltse megtakarított pénzét, hanem még akkor kellene befektetnie, amikor a tőzsdék jelentős kedvezményeket kínálnak.

Biztosan szívesen használnak ki kedvezményeket vásárlásaik során. Nem lehet ez másként a befektetéseknél sem. Fogja fel úgy a jelenlegi helyzetet, mint a téli kollekció tavaszi kiárusítását. Hogy a kedvezmények lesznek-e még magasabbak, azt nem tudom megmondani, de minden esetre, a jelenlegi helyzetből a legtöbbet pontosan a rendszeres befektetők tudnak kihozni.

Ha az elkövetkező hónapokban növeli rendszeres befektetése összegét és a piacok még tovább fognak csökkenni, valamelyik vásárlással biztosan eltalálja a befektetési gödör alját, amely vásárlások a legjobb hozamot hozzák majd. Amennyiben ez már mögöttünk van, az azt követő első néhány hónap jelenti majd a legmagasabb felértékelődést. 

Az alábbi ábra egy olyan befektetés grafikonját mutatja be, amelybe az ügyfél 2006-ban (két évvel a pénzügyi válság előtt), a Finax 100/0 stratégiájával kezdett befektetni, havi száz euróval (narancssárga grafikon), szemben a felelős befektetővel, aki pontosan ugyanannyit fektetett be, de betétjeit, azt követően, hogy az indexek 20%-kal csökkentek (kék grafikon), tizenkét hónapra megduplázta (200 EUR). 

Figyelmeztetés: A Finax portfóliók történelmi fejlődésével kapcsolatos összes adat modellezve van és a visszamenőleges adatok modellezésével lett létrehozva. A történelmi teljesítmények modellezésének módjáról a Hogyan modellezzük a portfóliók történelmi alakulását című cikkben olvashatnak. A múltbeli eredmények nem biztosítékai a jövőbeni hozamoknak és az ön befektetése akár veszteséges is lehet.

A felelős befektető, aki betétjeit 100 euróval növelte a válság ideje alatt, tíz év után mintegy 4330 euróval nyert többet. Az ő 1200 euróval megnövelt része 260%-kal értékelődött fel. 

Remélem, hogy sokuk számára ez a blog tanulságos és ösztönző lesz, hogy a jelenlegi válsághelyzetet arra használja fel, hogy pénzügyi megtakarításait és azok kezelését jobban beállítsa. Amennyiben megtakarításai előtt még hosszú időszak van,  úgy minden egyes megtakarított forint a többszörösére térülhet meg nyugdíjáig.

Értékelje a cikket:
2 tipp családi költségvetésének a válság idején való hatékonyabbá tételéért
Értékelés: 5 1

Legolvasottabb cikkek

8. október 2019

Már nem kell gazdagnak lennie ahhoz, hogy vagyonát megfelelően gyarapíthassa

A Finax nagyon vonzó és korrekt befektetési feltételeket kínál, amik egyformák mindenki számára. Olyan lehetőségeket hozunk Magyarországra, amikről eddig a kis befektetők csak álmodhattak.

Bővebben
Gazdag akar lenni? Fektessen be hosszútávon | Finax.hu
31. október 2019

Gazdag akar lenni? Fektessen be hosszútávon

A világ egyik leggazdagabb embere, Warren Buffett, első részvényeit 11 éves korában vásárolta és vásárolja azóta is szünet nélkül. Ez mellett gyakran mondogatja:”Sajnálom, hogy nem kezdtem hamarább a vásárlást”. Buffettnek a gazdagsághoz vezető útja az összetett kamatozás iskolapéldája. Vagyona 99%-át ugyanis 50. évének betöltése után szerezte.

Bővebben
Pénze 5 újévi kívánsága | Finax.pl
7. január 2020

Pénze 5 újévi kívánsága

Halóóó, ezek mi vagyunk, a te pénzed! Meg tudnál állni egy pillanatra, hogy elolvashasd, milyen újévi kívánságaink vannak? Már éppen eleget fütyültél ránk! Most már mi is azt akarjuk, hogy gondoskodj rólunk.

Bővebben
Befektetési lehetőséget hozott a koronavírus | Finax.hu
11. március 2020

Befektetési lehetőséget hozott a koronavírus

Az egész világot elárasztották a koronavírussal kapcsolatos félelmek. Főleg a Kínán kívüli terjedése nem hagyta hidegen a pénzpiacokat sem és az utolsó napok bizony megrengették azt. Vessünk egy pillantást miképp befolyásolja a jelenlegi helyzet személyes pénzügyeit és milyen befektetési stratégia ajánlott az ilyen helyzetben.

Bővebben