4 módszer a pénzügyek automatizálására és a mindennapi terhek csökkentésére

Egy ártatlannak tűnő „majd később foglalkozom vele” könnyen digitális zajjá és mentális rendetlenséggé válhat, ami ahelyett, hogy megkönnyebbülést hozna, inkább csak eltereli a figyelmét – akárcsak a böngészőben megnyitott weboldalak vagy a szociális média. Szerencsére a személyes pénzügyek leegyszerűsíthetők és automatizálhatók, így a háttérben működnek, miközben több nyugalmat, nagyobb kontrollt és egy táblázatoktól mentes, szabadabb elmét biztosítanak. 

A személyes pénzügyeinek nem kell a digitális zaj újabb forrásává válniuk. Ahelyett, hogy nap mint nap a számláit ellenőrizné, kiadásait vezetné és átutalásokat indítana, kialakíthat egy egyszerű rendszert, amely gondoskodik a biztonságáról, megtakarításairól és befektetéseiről, mindezt egy kéz alatt. Stressz, folyamatos ellenőrzés vagy Excel-táblázatok nélkül.

Jól hangzik, igaz? De hogyan lehet ezt a gyakorlatban megvalósítani?

Ebben a cikkben 4 egyszerű módszert mutatunk be arra, hogyan automatizálhatja személyes pénzügyeit. Hagyja, hogy a háttérben működjenek, így több rend lesz a pénztárcájában, kevesebb stressz a fejében, és több ideje marad azokra a dolgokra, amelyek valóban számítanak az életben.

1. Automatizálja megtakarításait – kezdjen el spórolni késlekedés nélkül

A legtöbben csupán azt az összeget takarítják meg, ami a hónap végén a folyószámlájukon marad. A probléma azonban az, hogy így gyakran egy fillér sem marad a zsebünkben.  A megtakarítás az egészséges személyes pénzügyek alapköve.

Ha hatékonyan és erőfeszítés nélkül szeretne megtakarítani, automatizálja ezt a folyamatot – így a pénz félretételére automatikusan sor kerül, késlekedés és kísértésekkel való küzdelem nélkül.

Hogyan kezdje el? Alkalmazza az „Először magadnak fizess” (Pay yourself first) módszer elveit. Más szóval: először tegyen félre, és csak azután költse el a fennmaradó összeget a mindennapi kiadásokra.

Érdemes beállítani egy rendszeres havi átutalást a bankszámlájáról a megtakarítási számlára, ideális esetben közvetlenül a fizetés kézhezvétele után. Az összeg? A leggyakrabban ajánlott iránymutatás a jövedelem 10%-a. Miért éppen ennyi?

Ez elegendő ahhoz, hogy biztonságos pénzügyi tartalékot építsen, és legyen fedezete váratlan kiadásokra vagy tervekre. Ugyanakkor ez az összeg legtöbb ember számára megvalósítható anélkül, hogy jelentős áldozatot kellene hozniuk, miközben kényelmes életmódot tudnak fenntartani. Ez általában lehetővé teszi, hogy a havi jövedelmüket úgy osszák be, hogy a hónap végéig kitartson, miközben megtakarításaik értéke folyamatosan gyarapodik.

Ez egy egyszerű és hatékony módja a pénzügyi nyugalom elérésének, amely idővel biztonságérzetet és szabadságot ad, valamint kiváló alapot biztosít a további lépésekhez.

BÓNUSZ: Apró trükkök, amelyek még többet segíthetnek

• Költségek kerekítése – Néhány bank és alkalmazás lehetővé teszi, hogy minden fizetését a legközelebbi egységre (például a legközelebbi 1000 forintra) kerekítse fel, és a különbözetet automatikusan megtakarítási számlára helyezze. A gyakorlatban ezek apró összegek, amelyek idővel észrevétlenül extra tartalékot képeznek.
• Minden tranzakció egy százaléka – Egyes számlák lehetővé teszik, hogy minden fizetés egy bizonyos százalékát (például 5% vagy 10%) automatikusan átutalja a megtakarítási számlájára. Ez egy „spórolás menet közben”, amely nem igényel előzetes tervezést vagy állandó megbízást, és jelentősen növelheti megtakarításait.
• Az automatizálás skálázása – Ahogy növekszik a jövedelme, arányosan növelje a megtakarításra szánt összeg értékét is. A legjobb, ha ezt közvetlenül a fizetésemelés után teszi – még azelőtt, hogy hozzászokna a magasabb kiadásokhoz. Ez a legegyszerűbb módja a megtakarítások növelésének anélkül, hogy úgy érezné, „szorosabbra kell húznia a nadrágszíjat”.

Az automatizált megtakarítás leveszi ezt a terhet a válláról, és pénzét Ön helyett dolgoztatja. A rendszeresség és következetesség a kulcs, és a „beállítom és elfelejtem” rendszer a legjobb módja annak, hogy ne kelljen minden nap ezzel foglalkoznia.

2. Automatizálja a számlák és a rendszeres kifizetések rendezését – stresszmentesen, késedelmek nélkül

Az egyik legegyszerűbb módja a pénzügyi nyugalom elérésének, ha automatikusan rendezi rendszeres tartozásait, például a lakbért, jelzáloghitel-törlesztést, közüzemi számlákat, internetet és telefonszámlákat. Ha minden rendszeres kifizetés időben megtörténik, nem kell aggódnia késedelmi díjak vagy további kamatok miatt.

Hogyan lehet ezt megvalósítani? Egyszerűen állítson be állandó átutalási megbízásokat a bankjánál. Ez a megoldás napi ellenőrzés nélkül működik – az összegeket a meghatározott időpontokban automatikusan levonják a számlájáról.

Így nem kell észben tartania a határidőket, bejelentkeznie különböző szolgáltatásokba vagy átutalásokat indítania, miközben jobb rálátása van a kiadásaira – ha tudja, milyen összegeket és mikor terhelnek, könnyebb megtervezni a költségvetés többi részét. Ha teljes kontrollra vágyik, beállíthat értesítéseket is, amelyek figyelmeztetik a közelgő tranzakciókra.

További tippek

Rendszeresen ellenőrizze, hogy a számlák nem változtak-e, és hogy továbbra is igénybe veszi-e bizonyos szolgáltatásokat (például előfizetéseket). Az automatizálás nem szünteti meg a felügyelet szükségességét, különösen új díjak vagy tarifaváltozások esetén.

Gondoskodjon arról, hogy elegendő fedezet legyen a számláján a terhelés napja előtt – érdemes állandó tartalékot fenntartani erre a célra.

Használjon olyan banki alkalmazásokat, amelyek lehetővé teszik, hogy gyorsan átlássa az összes állandó megbízását egy helyen – ez megkönnyíti a kezelésüket.

Állítson be ismétlődő célokat a naptárában. Tervezzen negyedéves vagy féléves pénzügyi emlékeztetőket a naptárában (pl. Google): előfizetés-áttekintések, befektetési stratégia frissítések vagy költségvetés-ellenőrzések. A rövid, de rendszeres ellenőrzések segítenek nyomon követni pénzügyeit káosz nélkül.

3. Automatizálja befektetéseit. Pénze Önért dolgozhat, és Önnek nem kell aggódnia miatta

Sokan még mindig halogatják a befektetést, mert összetettnek, kockázatosnak, időigényesnek vagy tőkeigényesnek tartják. A befektetés azonban a vagyonépítés alapja. Ha nem akarja, hogy pénze csak a számláján álljon és az infláció feleméssze, hanem azt szeretné, hogy valóban dolgozzon és értéke növekedjen, akkor befektetnie kell.

A jó hír? Ma már nem szükséges rengeteg idő, sem Wall Street szintű tapasztalat és tudás. Minden automatizálható, egyszerűen és hatékonyan. Ebben modern eszközök, például a robo-tanácsadók is segíthetnek.

Hogyan működik a robot- tanácsadó?
A robot- tanácsadó egy digitális szolgáltatás, amely egyszerű, automatizált módon segít a befektetésben. Adatokra, algoritmusokra és stratégiákra épül, amelyek minimalizálják a kockázatot, és maximalizálják a kiváló eredmények esélyét.

A gyakorlatban így néz ki:

1. Egy rövid online kérdőívet kell kitöltenie, amely felméri befektetési céljait, időhorizontját és kockázati toleranciáját.

2. Ennek alapján a rendszer kiválasztja az Ön számára legoptimálisabb befektetési portfóliót – legtöbbször több ezer, világszerte elérhető részvényből és kötvényből álló portfóliót.

3. Bármikor eszközölhet rendkívüli befizetéseket, de ha teljes automatizálást szeretne, állítson be állandó átutalási megbízást. Így még azt sem kell észben tartania, hogy befizesse a pénzt.

4. A pénzeszközök befizetését követően a robot-tanácsadó mindent elintéz Ön helyett.

• Folyamatosan befekteti a befizetett összegeket, a megfelelő befektetési eszközök megvásárlásával.
• Figyeli és szükség esetén újra súlyozza a portfóliót, biztosítva a megfelelő teljesítményt és kockázati szintet.
• A nyereséget folyamatosan újra befekteti, így élvezheti a kamatos kamat erejét.
• A stratégia szerint működik – függetlenül attól, hogy van-e ideje a kezelésére vagy sem.

Használja ki a robot-tanácsadó szolgáltatásait, és tegye próbára a Finaxot. Ez olyan, mint egy befektetési autopilóta: egyszer beállítja, majd hátradől és nézi, ahogy a vagyona Önért dolgozik.

Hagyja, hogy a pénze Önért dolgozzon.

Próbálja ki az alacsony költségű passzív befektetést.

4. Pénzügyi oktatás mikro adagokban – erőfeszítés nélkül, viszont folyamatosan

Nem kell naponta elemeznie a piacokat, és nem szükséges közgazdaságtant végeznie ahhoz, hogy átlássa pénzügyeit. Érdemes azonban ismerni az alapokat, hogy megértse, hogyan működik a pénze. A rendszeres, de könnyed pénzügyi oktatás segít jobb döntéseket hozni, nem bedőlni a marketingtrükköknek, és tudatosan befektetni.

A jó hír? Ezt is automatizálhatja úgy, hogy ne vegye el az idejét és energiáját. Hogyan teheti ezt meg?

Iratkozzon fel egy kiválasztott hírlevélre (pl. Finax), amely egyszerűen elmagyarázza, mi történik jelenleg a pénzügyek és a piacok területén.

Állítson be heti emlékeztetőt – például „olvasson el 1 cikket” vagy „nézzen meg 1 rövid videót”.

Válasszon egy-két megbízható forrást (blog, podcast, YouTube), és térjen vissza hozzájuk rendszeresen, de nyomás nélkül.

Lépjen a témához nyugodtan – a „slow learning” mód igazán működik: minimális erőfeszítés, maximális hatás hosszú távon.

Ahelyett, hogy mindent automatikusan befogadna a hírfolyamából, válassza meg tudatosan, mit és mikor olvas vagy tekint meg. Így fejlesztheti pénzügyi tudatosságát anélkül, hogy túlterhelné Önmagát, vagy attól tartana, hogy valamiről lemarad.

A mikropénzügyi oktatás kiváló forrása lehetnek a Finax rövid cikkei. Elolvashatja őket a villamoson, a sorban állva vagy akár egy kávészünet közben is. Kényelmesen elérhetők az alkalmazásban vagy weboldalunkon. Így hosszú távon építheti a pénzügyi tudatossága növelésének szokását.

Pénzügyek, amelyek maguktól működnek. Fektessen be… és relaxáljon!

A pénzügyek automatizálása nem csupán a gazdagabb jövő egyik módszere. Olyan eszköz is, amely lehetővé teszi, hogy visszanyerje idejét, figyelmét és lelki nyugalmát. Kevesebb döntés. Kevesebb stressz. Több idő Önnek.

Ez a pénzügyi higiénia, amelynek hatását minden nap érezheti – az elméjében, a pénztárcájában és az életében.

Szeretné, ha pénze autopilóta módban dolgozna Ön helyett? Regisztráljon a Finax weboldalán, határozza meg célját, és hagyja, hogy a technológia dolgozzon Ön helyett.