8 éves vagyok és már van saját számlám a Finaxban

Így kezdődött a fiam, Misi története. Másodikos az általános iskolában. Az Állami Oktatási Intézet által még 2014-ben létrehozott tanterv szerint az általános iskola első osztályát elvégző iskolásnak sokat kell tudnia a pénzügyekről.

Sajnálatos módon a valóság egészen más. Szlovákiában a legtöbb általános iskolában nem tanítják a pénzügyi ismereteket, és a fiam iskolája is hasonló helyzetben van. Ezért döntöttem úgy, hogy saját kezembe veszem a felelősséget, és otthon, saját házam falai közt kezdem.

Néhány év alatt Misi szép összeget, 134 eurót és 12 centet halmozott fel a malacperselyében. Kapott valamennyit születésnapjára és névnapjára, valamennyit apró jutalmakként, valamennyit pedig húsvétkor a frappáns locsolóverseiért.

Warren Buffet jelenleg a harmadik leggazdagabb ember a világon, és vagyona nagy részét befektetésekből szerezte. Tudja, mikor kezdett el befektetni? Tizenegy éves korában. Pontosan 115 dollárt fektetett be. Mint később visszaemlékezett, sajnálta, hogy nem kezdett korábban befektetni. Egyébként tudja, mekkora lenne a befektetése értéke, ha az S&P 500 indexbe fektette volna? Körülbelül 550 000 dollár.

Felelősségteljes szülőként már most is gyűjtök a gyermekeim oktatására és életkezdésére. A feleségemmel elég szerencsések vagyunk abban, hogy jó jövedelmünk van, és meg tudjuk adni a gyerekeinknek, amire szükségük van. Ha azonban mindent megadok nekik, nem fogják megtanulni, hogy a jövőben felelősségteljesen bánjanak a pénzzel.

Növelje pénzügyi ismereteit

Finax webináriumok mindig érdekes témákkal

  Nyilvántartás 

A befektetésben és a pénzügyekben a személyes tapasztalat nagyon fontos. Ezért azt akartam, hogy a fiam megtanuljon vigyázni a pénzére. Hogyan jártam el?

1. Elmagyaráztam neki, hogy az általunk vásárolt dolgok értéke folyamatosan növekszik (infláció). Ma, amikor elmegyünk fagyizni, egy gombóc fagylalt 50 cent és 1 euró között van. Amikor én annyi idős voltam, mint ő, 20 gombóc fagyit tudtam venni ennyi pénzből. Ha tehát a pénzt a malacperselyében tartja, akkor évről évre egyre kevesebb gombóc fagylaltot vesz majd belőle.
   
   
2. Elmagyaráztam neki, hogy két lehetősége van arra, hogy a pénzzel foglalkozzon. A bankban, ahonnan kamatot kap, vagy befektetni olyan cégekbe, amelyek olyan dolgokat gyártanak, amelyeket mindennap használ, és ezért a cégek a nyereség egy részével jutalmazzák őt. Ha a cég nagyon sikeres, akkor az értéke is nőni fog.
   
   
3. Beszéltünk arról, hogy a szüleim hogyan segítettek nekem, hogy egyetemre járhassak, és hogy a diploma megszerzése után abban a lakásban maradhassak, ahol ők laktak. Megmutattam neki, hogy már az ő számára most is spóroltunk ezekre a dolgokra.
   
   
4. Megbeszéltük, hogy mire szeretne pénzt gyűjteni. Nagyon szeretett volna egy komoly biciklit, aminek elöl is van váltója - nagyszerű. Felnőttkorára egy igazi autóra akart spórolni - ehhez egy kicsit segítettem neki, de nagyon izgatott volt. Utolsó gondolatként azt mondtam neki, hogy jó lenne, ha ő is félretenne valamit öregkorára, ahogy azt én is teszem. Minden egyes euró után, amit ma befektet, akár 120 eurója is lehet nyugdíjas korában. Ennyiszer fog neki felértékelődni az az egy euró. Ez nagyon tetszett neki. A célok világosak voltak.
   
   
5. Utolsó dologként leültünk, és összeírtuk, hogyan tudnánk felosztani a pénzt. 50 eurót szeretett volna otthon tartani arra az esetre, ha esetleg vásárolni akarna valamit (már tudja, hogy hosszú távon kell befektetnie, és a malacperselyben tarthatja azt a pénzt, amire hamarosan szüksége lehet). A többit igazságosan osztotta el az egyes célokra.

Bónuszként 10 eurót fizettem be Misi minden egyes számlájára. Az így kapott összeg, amelyet a Finaxnak küldött, jelképesen ugyanannyi volt, mint amennyit Warren Buffett 11 éves korában befektetett. Büszke apuka vagyok, hogy Misi előbb jutott el idáig, mint Mr. Buffett.

Az eredmény a következő:

• Megtakarítási kerékpár 4 évre, kockázat 40% részvények
• Megtakarítás egy autó 12 évre, kockázat 80% részvények
• Nyugdíjra való megtakarítás 56 évre, kockázat 100% részvények

Örülök, hogy Misi időről időre ellenőrzi a számláját. Volt már két euró mínuszban, ma már három euró pluszban van. Amikor húsvétkor kapott 30 eurót, nagyon örültem, hogy úgy döntött, befekteti, és nem a malacperselyben hagyja.

Örülök, hogy Misi anyagi nevelésére tett erőfeszítéseim jól sikerültek. A nagymamájával folytatott beszélgetés, aki most alig múlt 70 éves, mindent elmond.

Misi: „Nagyi, nekem már van Finax számlám.”
Nagyi: „Misi, nekem is van Finax számlám, de nem is tudom megnézni, nem emlékszem a jelszómra.”
Misi: „Nagyi, hadd nézzem, visszaállítom a jelszavadat, és bejelentkezünk.”

A bejelentkezés után a nagyi észreveszi, hogy az egyik számláján magasabb, a másikon pedig alacsonyabb a hozam. Csodálkozik, hogy ez mégis hogyan lehetséges, amikor egyszerre fektette be a pénzt.

Misi: „De nagyi, ezeknek a számlák más-más kockázattal rendelkeznek!”