Hogyan teljesített a Finax 2022-ben?

A 2022-es év befektetések tekintetében kihívásokkal teli volt. Szó szerint azt mondhatjuk, hogy pont az ellentéte volt az előző évnek. Míg 2021-ben a vagyonkezelők rekordokat jelentettek, az elmúlt év jelentős lehűlést hozott a befektetési piacra.

Már az év második hónapjában mindenkit megdöbbentett az orosz invázió Ukrajnában. Az infláció olyan szintre emelkedett, amelyet a fejlett világ négy évtizede nem tapasztalt. A központi bankoknak 180 fokos menetirány-változtatásra volt szükségük a monetáris politika tekintetében, és a modern történelem legszigorúbb kamatemelkedését tapasztalhattuk. Európa energiaválsággal nézett szembe.

A felsorolt események kölcsönhatása természetesen nem hagyta hidegen a pénzpiacokat sem. Az év elején a részvények lefelé vették az irányt, és a medvékkel viaskodtak (Medvepiacról a tőzsdék csúcsértéktől mért több mint -20%-os értékvesztés esetén beszélhetünk), majd az év végét a 2008-as pénzügyi válság óta számított legnagyobb veszteséggel zárták. A kötvények árzuhanását pedig az emelkedő árak és kamatlábak okozták.

A hatást minden régión-belüli, de nemzetközi vagyonkezelő érezte, beleértve a Finaxot is.

Ennek ellenére képesek voltunk növekedést elkönyvelni. Aktív ügyfeleink száma, mint itthon, mint külföldön növekedett, és növeltük a kezelésünk alatt álló vagyont is. Azonban az elmúlt évben nem sikerült elérnünk a kezdeti ambiciózus célokat.

Pénzügyi eredményeink szempontjából a bevételeinket több mint 80%-kal növeltük. Habár a 2022-es évet veszteséggel zártuk, azonban a 2021-es évvel viszonylatban sikerült azt mintegy a felére csökkentenünk.

A kihívásokkal teli 2022-es évben sikerült növelnünk a piaci részesedésünket, kibővíteni a videóink és podcastjaink követőinek körét, és főként a fiatalabb generációt megcélozni. Az egy ügyfélre jutó kezelt vagyon átlagértékének fenntartását nagy sikernek tekintjük.

Gőzerővel dolgoztunk szolgáltatásaink számos újításán és fejlesztésén. Ezek közül több jelentős mérföldkövet jelent nemcsak a Finax, hanem régiónk pénzügyi piacai számára is, Magyarországot nem kivéve. Több kezdeményezésünk díjat is nyert.

Melyek voltak ezek, milyen eredményeket értünk el, hogyan néz ki az intelligens befektető profilja, milyen eredményeket értünk el 2022-ben, és mi újat hoztunk Önöknek?

Kezelt vagyon értéke

• A Finax által kezelt vagyon 370,8 millió euróra nőtt.
• Az éves növekedés 30,2%-ot jelent.
• A pénzügyi piacok, a gazdasági helyzet és a nagy bizonytalanságok figyelembevételével a növekedést sikerként értékeljük, különösen a szlovákiai befektetési piac alakulása szempontjából (részletek az alábbiakban)
• Az év fintora, hogy a több mint 4 éves fennállásunk során, havi alapon, 2022 júniusában tapasztaltunk először csökkenést az általunk kezelt vagyon értékében.

Ügyfeleink száma és az átlagosan kezelt vagyon értéke

• Az aktív ügyfeleink száma 42 734 főre emelkedett.
• A számuk tehát 11 078 ügyféllel bővült 2022-ben.
• Ez 35%-os növekedést jelent.
• Az aktív ügyfelek legalább egy számlán rendelkeznek vagyonnal a Finaxban.
• Az aktív ügyfelek mutatója nettó, tehát figyelembe veszi a már megszüntetett szerződéseket is.

• Az átlagos ügyfélvagyon az év végén 8 677 euró értéken állt.
• Éves összevetésben 3,6%-kal csökkent.
• Ennek ellenére nagyon bátorító adat, amely a növekvő ügyfélbázis, az alacsonyabb nettó betétek és a csökkenő portfólió-értékek ellenére az év során viszonylag stabil maradt.
• Kifejezetten örömünkre szolgál, hogy a nehezebb piaci környezet ellenére az intelligens befektetők nem hagyták abba az vagyonépítést, kihasználták a piaci visszaesések kínálta lehetőséget az új befektetésekhez, és ezáltal növelték vagyonukat.

Új betétek 

• A Finax ügyfeleinek nettó betéteinek értéke 136,1 millió eurót ért el a tavalyi év folyamán.
• Ez éves összevetésben, a 2021-es évvel összehasonlításban 23,4%-kal alacsonyabb érték.
• A nettó betétek alatt az ügyfelek betétei és kifizetései közötti különbséget értjük.
• Az éves összehasonlításban tapasztalt csökkenés ellenére ez is nagyszerű eredmény.
• A tényt a hazai befektetési alapok eladásaihoz képest történő összehasonlítás is megerősíti. A szlovák eszközkezelők betétei, a 2021-es rekordévet követően, csaknem két harmadával csökkentek 496 millió euróra (Forrás: Szlovák Alapkezelők Egyesülete).
• A befektetési alapokban kezelt vagyon értéke éves összevetésben 793,1 millió euróval csökkent Szlovákiában (Forrás: Szlovák Alapkezelők Egyesülete).
• Míg a Finax betétei a befektetési alapok összes értékesítésének körülbelül 11,6%-át tették ki 2021-ben, 2022-ben már több mint 27,4% volt.
• Az árbevétel növekedését jól mutatja a részesedésünk a piacon, amely az előző évhez képest 55 millió euróval növekedett, míg 2021-ben ez az előző évihez képest 380 millió eurós különbözet volt tapasztalható.

• A betétek száma az előző évhez képest 47%-kal növekedett, elérve a 470 ezret.
• Az átlagos betét 360 euróra csökkent (40%-kal), ami jól mutatja, hogy a magasabb infláció és bizonytalanság miként érintette az emberek pénzügyi helyzetét.
• Mindazonáltal továbbra is nagyon magas szám ez a közép-európai megtakarítások és befektetések szintjéhez viszonyítva.
• A grafikon azonban arra utal, hogy a piacok hanyatlásával a nagyobb összegek befektetésére való hajlandóság helytelenül csökken.

Ügyfélszerzés forrása

• A Szlovákián kívüli ügyfeleink aránya 2022-ben 27,2%-os volt.
• A külföldi ügyfelek aránya az előző évhez képest 1,5 százalékponttal csökkent a teljes ügyfélkörben.
• Az előző évhez képest a külföldi ügyfelek száma 27,2%-kal növekedett, míg a szlovák ügyfelek száma 36,8%-kal emelkedett.
• A külföldi ügyfelek által kezelt vagyon aránya a teljes kezelt vagyonon belül 1,7 százalékponttal csökkent, 19,4%-ra.
• A külföldi ügyfelek által kezelt vagyon értéke mindeközben 21%-kal növekedett, míg a szlovák ügyfeleké 34,6%-kal.
• A lassabb növekedés oka külföldön főként a kulcsfontosságú külföldi piacok kedvezőtlenebb gazdasági helyzetében, konkrétan a magasabb inflációban (decemberi számok: PL 16,6%, CZ 15,8% és HU 24,5%) és az éles kamatemelésben (az év végén: PL 6,75%, CZ 7% és HU 13%) rejlik.

• A közvetített ügyfelek részesedése 3 százalékponttal csökkent 29,6%-ra.
• Az aktív ügyfelek száma pénzügyi ügynököktől éves összevetésben 22,1%-kal növekedett.
• A pénzügyi ügynökök ügyfeleinek vagyona a Finax által kezelt összes vagyonhoz viszonyított aránya 1,7 százalékponttal 20,6%-ra csökkent.
• Ezen ügyfelek vagyona éves összevetésben 21,8%-kal növekedett.
• Az év végén 38 különböző pénzügyi ügynökkel működtünk együtt, amelyből 21 független pénzügyi ügynök és 17 függő pénzügyi vagy befektetési ügynök volt.

• Az Elite ügyfelek részesedése a Finax által kezelt összes vagyonból 26,8%-ra emelkedett.
• Az Elite egy olyan szegmense a Finax ügyfeleinek, akiknek legalább 100 ezer eurós vagyona van a Finax kezelésében.
• Az Elite ügyfelek vagyona éves összevetésben 47,2%-kal növekedett, és részesedése a teljes kezelt vagyonból 2,8 százalékponttal nőtt.

Ügyfélprofil és befektetési portfólió

• A Finax ügyfélkörének átlagéletkora tavaly enyhén csökkent.
• Az 35 éves vagy annál fiatalabb ügyfelek aránya 2,3 százalékponttal nőtt, és először a Finax történetében meghaladta az 50,1 százalékot.
• A legnagyobb ügyfélnövekedést a 25 évnél fiatalabb kategóriában érte el, ahol az ügyfelek száma 61 százalékkal nőtt.
• Abszolút értelemben a legtöbb ügyfél a 26 és 35 év közötti korosztályból csatlakozott (4226).
• Minden korosztályban növekedés volt tapasztalható. Az éves növekedési arány 24% és 61% között mozgott.
• Bár kommunikációnk tartalma és az elsődleges online értékesítésünk természetesen inkább a fiatalabb korosztályt célozza meg, ez a fejlemény kellemesen meglepett és örömmel töltött el minket.
• Örömmel látjuk, hogy növekszik azon fiatalok száma, akik tudatosan és felelősen akarnak hozzáállni pénzügyeikhez. Ez az adat reményt ad a közép-európai gazdasági és vagyoni helyzet javulására a jövőben.

• A Finax ügyfeleinek átlagos portfóliója kissé dinamikusabbá vált a részvének javára.
• Az intelligens befektetők a 2022. év végén 78,8%-ban részvényalapú ETF-ekbe, 21,2%-ban kötvényalapú ETF-ekbe fektették be a vagyonukat.
• A részvényalapú befektetések aránya éves szinten 3,2 százalékponttal emelkedett.
• A legnagyobb kezelt volumenű stratégiák rangsorában is változás történt. Az 100% részvény stratégia felkerült a lista élére, a korábbi éllovas: a 80/20-as (részvény/kötvény) portfólió helyére.
• A Finax továbbra is közép- és hosszú távú pénzügyi célokra kínál megoldást. Ebből a szempontból elfogadhatónak tartjuk a befektetések kockázatának emelkedését.
• Ugyanakkor nem tudjuk elkerülni a hatást, hogy ez nagy mértékben összefügg a kötvények teljesítményével az elmúlt évben, ami természetesen nem örömteli számunkra. Az múltbeli hozamok alapján való befektetés nem helyes, általában túlzottan magas kockázathoz és rosszabb eredményekhez vezet.

• A Finax ügyfelei 60 636 számlát nyitottak nálunk.
• A Finaxban 28,4% intelligens befektetőnek van több aktív számlája.
• A befektetési célok közül továbbra is a Vagyongyarapítás dominál.

Újdonságok és mérföldkövek 2022-ben

2022-ben sem engedtünk a munkaerőfeszítésből, és az eddig említett eredmények mellett a következő sikereket értük el és hoztunk be néhány újdonságot:

• A páneurópai magánnyugdíjtermék nyújtására vonatkozó engedély megszerzése az első európai pénzügyi intézményként.
• Az Európai nyugdíj bevezetése és az első ügyfelek megszerzése.
• A varsói lengyel fióktelep megnyitása.
• Frissítettük és egyszerűsítettük az arcbiometrikus személyazonosítást is.
• Elindítottuk a személyes pénzügyek kezelésére szolgáló Finbot alkalmazást.
• A pénzügyi oktatási projekt hivatalos indítása történt a finance.sk weboldalon az általános és középiskolák számára.
• Termékeink kínálatát áttekinthetőbbé tettük és weboldalunkat is frissítettük.
• Sikeresen teljesítettük az IT auditot és a kiberbiztonsági teszteket.
• Elsődlegesen mobilalkalmazásunk fejlesztésének szenteltünk időt, amelynek formája és funkciói jelentősen előre haladtak és közelítettek a webes platformhoz. 

Az alkalmazásba a következő funkciók kerültek beépítésre:

• szerződéskötési lehetőség,
• további fiókok megnyitása,
• személyes adatok és azonosítás ellenőrzésének egyszerűsítése,
• pénzfelvétel lehetősége,
• meghívók küldése,
• értesítések bővítése.

Számos díjat nyertünk el:

• A Befektetési ETF Portfóliók kategóriában ismét az Arany Érme (Szlovákia) győztesei lettünk,
• Az Innovatív befektetési kategóriában az Arany Érme (Szlovákia) díját is elnyerhettük,
• A Pasywny Rewolucjonista (Lengyelország) győztese,
• 11. helyezést értünk el a Deloitte Fast 50 CE (Közép-Európa) verseny "Követendő cégek" kategóriájában.

2022-ben is maximumot nyújtottunk Önöknek és pénzügyi vagyonuknak. Minden releváns igényüknek megpróbáltunk eleget tenni, a befektetést még egyszerűbbé és szórakoztatóbbá tenni, rámutatni a pénzügyi világ újdonságaira és fontos tényeire, lépést tartani a jogszabályi és technológiai innovációkkal.

Szeretnénk megköszönni Önöknek a bizalmat, a temérdek pozitív visszajelzést, és az építő kritikát is, amelyekkel 2022-ben is megtiszteltek bennünket. Az Önök elégedettsége és visszajelzése a legnagyobb motiváció és hajtóerő számunkra, ami előre visz minket. Elsődleges célunk továbbra is az, hogy segítsünk Önöknek pénzügyeikkel kapcsolatban, kielégítsük igényeiket, építsük vagyonukat, és Közép-Európát jobb és gazdagabb hellyé tegyük az életünkre nézve.