Mi az a robo-tanácsadó?

Mit kell tudnia a robo-tanácsadó működéséről? Hogyan működnek az algoritmusai? A jövőbeni kellemetlenségek elkerülése végett állítsa be helyesen számláját.

Juraj Hrbatý | Befektetési iskola | 11. november 2019

Robo-tanácsadó kifejezés kevésbé ismert fogalom Magyarországon. Az angol Robo-advisor szóból származik. Az első robo-tanácsadók az USA-ban voltak létrehozva 2008-ban.

Feladatuk a kis befektetők és a pénzügyi ügynökök megsegítése volt, a megfelelő befektetési portfólió kiválasztásában valamint a befektetőknek az egész befektetési folyamaton való átvezetésében. A robo-tanácsadók nagy része passzív befektetést ajánl ügyfeleinek, a a portfólió rendszeres automatizált átrendezésével – rebalancinggal.

Mivel a szolgáltatások legdrágább része az emberi munka, az emberek helyettesítésével jelentősen sikerült a befektetési szolgáltatások árát csökkenteni, aminek következtében növekedett az ügyfelek végső nyeresége.

Mondjuk  meg nyíltan, az érzelmek  nem befolyásolják az algoritmust, az igazságos és objektív – egyformán bírál el mindenkit, mindegy, hogy 20 € vagy egyenesen 1 millió van-e a pénztárcájában.

Finax az első Közép-európai robo-tanácsadó. Ügyféltanácsadás szempontjából viszont messzebre jutottunk mint  európai konkurenseink. Szolgáltatásainkat, nem szokványosan,szinte egyedüliként a piacon,  külső tanácsadókon – pénzügyi ügynökökön keresztül is kínáljuk.

Kérjen 15 perces ingyenes visszahívást szakértőnktől

Segítünk Önnek a kezdésénél és többet megtudni a Finaxról.


Az ügyfelek nagy része elsősorban a pénzügyeiben való jobb áttekintést igényli , amelyben a tanácsadóval történő személyes kapcsolattartás segit a legjobban. A  tanácsadó egyben hosszútávú pénzügyi törődést is nyújt a szolgáltatások  változatlan díja mellett.

Az online infomációnyújtás és az automatizált folyamatoknak köszönhetően szolgáltatásainkat hosszútávon lényegesen olcsóbban kínálhatjuk. Hogy csökkentsük munkatársaink megterhelését és hogy spóroljunk az önök költségein, weboldalunkon áttekinthetően és részletesen kidolgoztuk a leggyakoribb kérdéseket.

De ha kérdései lennének, bármikor hívhat vagy írhat nekünk emailt. Személyesen is van lehetősége találkoznia velünk a Finax hétfőkön, vagy kérdéseit felteheti a live webinárokon is.

Hogyan működnek a robo-tanácsadó algoritmusai?

Befektetése helyes beállításának első és legfontosabb feltétele a befektetési terv alakításánál felsorolt kérdések valós megválaszolása. Válaszai nagy mértékben befolyásolják a kockázat mértékét. Ezért nagyon fontos, hogy azok a valós helyzete és tervei szerint legyenek megválaszolva.

A kérdőív számunkra az egyetlen információforrás önről, amely alapján beállítjuk  az Ön befektetését akár néhány évtizedre is.

Előfordulhat, hogy valótlan válaszai alapján túl kockázatos lesz a befektetése és egy nagy tőzsdei esés  esetén nem viseli majd jól  befektetése átmeneti veszteségét és határidő előtt  megszünteti azt.

Pont a befektetésnek a piacok csökkenése esetén történő  idő előtti megszüntetése az egyik legnagyobb befektetési hiba. A sikeres befektetés alapja a befektetési horizont betartása, amelyhez kapcsolódóan választjuk ki  az önnek megfelelő portfóliót.

Vagy fordítva, valótlan válaszai azt okozhatják, hogy túl konzervatív portfóliót állítunk be, melynek következtében hosszútávon magas hozamtól esik el.

Az algoritmusok a befektetés ideje , az Ön pénzügyi helyzete, tudása és tapasztalata,valamint a kockázathoz fűződő viszonya alapján önállóan kiértékelik az ön kockázatvállalási képességét és akaratát. Például, minél hosszabb távon hajlandó befektetni, annál nagyobb a valószínűsége, hogy  kockázatosabb portfólió esetén  is nyereséges lesz és magasabb hozamot ér el.

A Finax másféléves létezése bizonyítja az intelligens befektetők számára, hogy az algoritmusok helyesen vannak beállítva és  azokon a program bevezetésétől kezdve nem végeztünk semmilyen változtatást.

People

Mindig valami újdonság: Finax Hétfő és webináriumok

Válasszon a tervezett találkozók és webináriumok listájából.

Megesik, hogy az ügyfelek nem elégedettek a beállítással, magasabb kockázatot szeretnének (konzervatívabb befektetést beállíthat egyedül is ), de az algoritmus nem engedélyezi a portfólió dinamikusabbra változtatását.

Ennek oka az a tény, hogy a válaszok alapján a befektető számára  nem ajánlott a magasabb kockázat. Ez esetben meg kell nézi, hogy  helyesen válaszolt-e az összes kérdésre. Néha előfordulhat, hogy az ügyfél 15 000 Ft-t szeretne havonta elküldeni, és azt válaszolja, hogy ez az egész vagyona.

A  80/20 portfólió (80% részvény)  hozama hosszútávon csak 0,4 százalékponttal alacsonyabb mint a csak részvény indexalapokból álló portfólió (8,75% p.a., ill. 8,99% p.a.), de lényegesen alacsonyabb kockázat mellett (a 80/20 portfólió éves volatilitása 14,8%, míg a 100% részvényé 17,4%). Igy a kockázathoz viszonyított hozam a 80/20 portfóliónál magasabb.

Vannak dolgok, amelyekről nem szabad megfeledkezni

1) Mi van, ha változik a helyzet?

A Finax mindenre gondolt. Amennyiben az Ön helyzete változik (gyermeke születésével, életcéljainak megváltozásával), vagy át akarja állitani az eredeti válaszokat, számlájára való bejelentkezése után a beállításokban meg tudja változtatni válaszait és azt követően a tanácsadásnál hozzáigazíthatja a befektetési stratégiát. Erről többet egy másik év eleji blogban irtunk. Minden esetben, a törvény általi előírások alapján, évente egyszer mindig felszólítjuk majd befektetési profilja átértékelésére.

2) Ha nős, férjezett

Válaszainak tükröznie kell családja pénzügyi helyzetét. Ha annak idején a házamra felvett jelzálog a feleségemre volt írva, az nem jelenti azt, hogy ez engem nem érint. A törvény értelmében a házastársaknak osztatlan társtulajdonuk van, tehát ha befektet ne feledkezzen meg róla, hogy pénzük amennyiben a házasság alatt szerezték, közös.

3) Hogyan befolyásolja a befektetés hosszúsága a befektetési stratégiát.

A befektetéséknél általában érvényes, hogy minél hosszabb ideig tart befektetése, annál nagyobb a valószínűsége, hogy nyeresége lesz és a hozam magasabb lesz. Amennyiben pénzeszközeit hosszan kívánja befektetni, az algoritmus dinamikus portfóliót fog önnek ajánlani. De fordítva is igaz. Minél rövidebb a befektetési horizont, befektetése annál konzervatívabb lesz.

4) A bevételek és kiadások hatása a befektetésre

A robo-tanácsadó egyik alapfeladata az Ön pénzügyi helyzetének ismerete. Bevételi lehetőségeitől, befektetése magasságától, vagyona nagyságától és kötelezettségei fajtáitól függ az a kockázat, amelyet ügyfélként képes elviselni. Például ha vagyona nagyobb részét kívánja befektetni, az algoritmus nem javasol majd 100%-os részvény alapú befektetést, hanem a kockázathoz igazítja.

5) Hogyan értékesítse a tudását és tapasztalatait

Amennyiben nem ismeri pontosan az olyan fogalmakat, mint pl. részvény, kötvény, vagy hogy mi a különbség az index ETF alap és a befektetési alap között, utánanézhet a megfelelő linkek egyikére kattintva. Ha a kérdőívben feltünteti, hogy tudja mit jelent az hogy értékpapír, tudnia kell azt is, hogy milyen kockázatokkal rendelkeznek az egyes értékpapírok és hogy miből tevődik össze a hozamuk. Ha a múltban értékpapír vagy befektetési alap tulajdonosa volt és nem veszik el a témakörben, akkor kellő tapasztalata van az egyes pénzügyi eszközökkel.

Tényleg akkora nyereséget várhatok, mint amennyit a robo-tanácsadó prognosztizál?

Algoritmusaink kidolgozására tényleg nagyon odafigyeltünk. Mivel a Szlovák Nemzeti Bank által ellenőrzött szubjektum vagyunk, ügyfeleinknek valós, ellenőrizhető és bizonyítható információkat kell nyújtanunk.

Algoritmusaink az utolsó 30 év statisztikailag feldolgozott adataiból indulnak ki. A történelmi adatok alapján képesek vagyunk leképezni az ügyfeleknek, hogy miképp alakulhat a jövőbeni állapot, de a múlt eredményei sosem garántálják a jövőbeni nyereséget.

Az előrejelzésekben végső szava a befektetési választmányunknak volt. Ezért a mi előrejelzésünk kissé konzervatívabb mint a hosszútávú statisztikák. Hogy elképzelése legyen a befektetés feltételezett kockázata és a potenciális felértékelődése között, a következő táblázatban megnézheti az egyes portfóliók kiválasztott mutatóit

Hozam (p.a.)

Az adott stratégia valamivel több mint 30 évre kivetített modellezett anualizált nyeresége, az illetékek és az átsúlyozásunk beszámítása után

Várható hozam (p.a.) 

Az általunk várt anualizált nyereség az összes költség beszámítása után.

Pesszimista hozam (p.a.)

A történelmi adatok statisztikáiból kiindulva mért 90 százalékos szint, ami azt jelenti, hogy az adott portfóliónak 90%-os valószínűséggel el kellene érnie a feltüntetett nyereséget, amennyiben a befektetést legalább 20 évig fenn fogja tartani. Az algoritmus viszont minden egyes befektetési horizontra más várható nyereséggel dolgozik.

A 10%-nál magasabb csökkenések száma

Az adott stratégián mért 10%-nál magasabb csökkenések száma. Például az utolsó 30 évben a 60%-os részvény és 40%-os kötvény stratégián 5 alkalommal volt 10%-nál magasabb csökkenés, ami mellett a 30 év alatt mért legmagasabb visszaesés 33,4% volt.

A robo-tanácsadót is csak ember alkotta

Összegezve, a FINAX egy robo-tanácsadó. Ügyfeleinknek portfóliókat ajánlunk és kezeljük azokat minimális emberi beavatkozással. Szolgáltatásunkat olyan matematikai szabályok és algoritmusok alapján nyújtjuk, amelyeket mi javasoltunk és amelyeket rendszeresen optimalizálunk.

Amennyiben ezt ügyfelünk nem igényli, vagy ha nem szükséges, ügyfelünkkel nem lépünk kapcsolatba. Ami még lényeges. hogy minden algoritmus és folyamat a FINAX és annak külső tanácsadói által javasolt saját fejlesztés.

Értékelje a cikket:
Mi az a robo-tanácsadó?
Értékelés: 4.6 8

Legolvasottabb cikkek

8. október 2019

Már nem kell gazdagnak lennie ahhoz, hogy vagyonát megfelelően gyarapíthassa

A Finax nagyon vonzó és korrekt befektetési feltételeket kínál, amik egyformák mindenki számára. Olyan lehetőségeket hozunk Magyarországra, amikről eddig a kis befektetők csak álmodhattak.

Bővebben
Pénze 5 újévi kívánsága | Finax.pl
7. január 2020

Pénze 5 újévi kívánsága

Halóóó, ezek mi vagyunk, a te pénzed! Meg tudnál állni egy pillanatra, hogy elolvashasd, milyen újévi kívánságaink vannak? Már éppen eleget fütyültél ránk! Most már mi is azt akarjuk, hogy gondoskodj rólunk.

Bővebben
Gazdag akar lenni? Fektessen be hosszútávon | Finax.hu
31. október 2019

Gazdag akar lenni? Fektessen be hosszútávon

A világ egyik leggazdagabb embere, Warren Buffett, első részvényeit 11 éves korában vásárolta és vásárolja azóta is szünet nélkül. Ez mellett gyakran mondogatja:”Sajnálom, hogy nem kezdtem hamarább a vásárlást”. Buffettnek a gazdagsághoz vezető útja az összetett kamatozás iskolapéldája. Vagyona 99%-át ugyanis 50. évének betöltése után szerezte.

Bővebben
Befektetési lehetőséget hozott a koronavírus | Finax.hu
11. március 2020

Befektetési lehetőséget hozott a koronavírus

Az egész világot elárasztották a koronavírussal kapcsolatos félelmek. Főleg a Kínán kívüli terjedése nem hagyta hidegen a pénzpiacokat sem és az utolsó napok bizony megrengették azt. Vessünk egy pillantást miképp befolyásolja a jelenlegi helyzet személyes pénzügyeit és milyen befektetési stratégia ajánlott az ilyen helyzetben.

Bővebben