A Finaxnál két stratégiát kínálunk a PEPP-ben: az alapstratégiát (a megtakarítások 100%-a részvényekben a megtakarítási szakaszban) és az alternatív stratégiát (a megtakarítások 80%-a részvényekben a megtakarítási szakaszban). Mindegyikhez külön dokumentum tartozik, amely tartalmazza a legfontosabb információkat.

A 100/60-as alapstratégiára vonatkozó KID itt található.
Az alternatív 80/60-as stratégiára vonatkozó KID itt található.

A dokumentumok a termékkel kapcsolatban felmerülő legtöbb kérdésre választ tartalmaznak. Megtudhatja, hogyan fektetik be a termékben lévő megtakarításokat, nyújt-e garanciát, vagy mi történik, ha Ön meghal vagy elköltözik egy másik országba, miközben megtakarít.

Munkaválasztáskor egyre fontosabb, hogy az emberek a fizetésükön felül vonzó juttatási csomagot is kapjanak. A demográfiai szituáció romlásával az egyik legnépszerűbb juttatás a járulékalapú nyugdíjtermék, amely biztosítja, hogy a munkavállalók méltósággal vonulhassanak nyugdíjba.

A megfelelőbb megtakarítási és kifizetési fázissal a PEPP nagyobb valószínűséggel biztosít a munkavállalóknak magasabb nyugdíjat, mint a 3. pillér, ugyanolyan befizetések mellett. A megtakarítás a munkáltatók számára is előnyökkel jár, mivel a nem pénzbeli juttatásként évente legfeljebb 500 euróig terjedő hozzájárulásaikat nem terhelik illetékek és adók.

Ha Önt érdekli ez a kedvezmény, és segít nekünk népszerűsíteni azt a vállalatánál, akkor nagylelkűen megjutalmazzuk Önt. Minden olyan munkavállaló után, akinek a munkáltatója nyugdíjszámlához járul hozzá, 500 eurót kezelünk az Ön számára ingyenesen. Ha pedig több mint 50 munkavállaló járul hozzá, akkor teljesen ingyenesen fektet be nálunk.

Ha Ön élete során egy másik uniós országba költözik, lehetősége van arra, hogy az új országban PEPP-alszámlát nyisson, akár az új szolgáltatónál, akár ugyanannál a szolgáltatónál (ha az az új országban is kínálja szolgáltatásait). Erre az alszámlára adómentesen átutalhatja megtakarításait, hogy az új országban a PEPP-ekre vonatkozó szabályok szerint folytathassa a megtakarítást.

Ahhoz, hogy bármely uniós országban alszámlát nyisson, állandó vagy ideiglenes lakosként kell regisztráltatnia magát. Nem kötelező átutalni megtakarításait, ha elköltözik, továbbra is befizethet a származási országban vezetett alszámlára. A PEPP-megtakarítások hordozhatóságáról külön blogbejegyzést is olvashat, amelyben a témával kapcsolatos 13 leggyakrabban feltett kérdést is bemutatjuk.

Egyes országok azt is lehetővé tették a megtakarítók számára, hogy a PEPP és a helyi 3. pillér termékei közötti megtakarításokat átvigyék. Ez a helyzet például a szomszédos Lengyelországban, Hollandiában és Franciaországban. Szlovákiában sajnos még nincs ilyen lehetőség.

Amíg Ön megtakarít, addig a befektetési nyereségét nem terheli adó. Amikor azonban elkezdi felvenni a nyugdíját, a megtakarításaiból történő kifizetés után forrásadót vonnak le (tehát a nyugdíját egy kicsit csökkentik, és az adót automatikusan befizetik Ön helyett). Ez az adózási bánásmód hátrányosnak tekinthető az ETF-be való önálló befektetéssel szemben, ahol a megtakarításait egyáltalán nem kell megadóztatni a kifizetéskor, amíg legalább 1 évig tartotta a befektetését.
A PEPP-ben, a 3. pillérben és az ETF-ekbe történő önálló befektetés esetén a különböző szabályok (pl. adózás, előtörlesztési lehetőség stb.) összehasonlításáról bővebben ebben a blogban olvashat.