Ivan Ilavský: Od špekulácií k pasívnemu investovaniu

Videl som, že má význam si časť z platu odkladať na budúcnosť a rozumne investovať. Vždy sa lepšie žije s pocitom istej finančnej rezervy a s tým, že mám niečo odložené aj do budúcna, než keby som žil od výplaty k výplate. Dokonca podľa mňa nie je také dôležité, koľko človek zarába. Určite sa ľahšie odkladá z väčšieho platu, ale keď sa chce, vždy sa niečo dá vymyslieť.

Samozrejme, informácie o investovaní vtedy ešte neboli ľahko dostupné a internet tiež nebol veľmi rozšírený. Preto som v banke začal s investovaním do podielových fondov, do ktorých som si každý mesiac odložil malú sumu. 

V tej dobe bolo populárne a výnosné aj stavebné sporenie, takže aj to sme mali doma všetci založené. S postupným príchodom internetu a rozšírením informácií o investovaní som objavil forex, teda trh, na ktorom môžete obchodovať zahraničné meny a špekulovať na vývoj ich výmenných kurzov. Dosť som o tom študoval, absolvoval školenia a po čase si založil účet.

Takto som začal s malou sumou obchodovať na forexovom trhu. Samozrejme, nebolo to také ľahké, ako to na začiatku vyzeralo, ale držal ma pri tom úprimný záujem o fungovanie burzy a trhov.

Lenže v mojom prípade to skončilo neúspechom, keďže som nakoniec prišiel aj o zárobok, aj o vklad. Neľutujem to, keďže som tam vložil len niekoľko stoviek eur, čo nie je taká vysoká strata. A získal som cenné skúsenosti o fungovaní trhov. Usúdil som však, že pre bežného človeka je obchodovanie náročné, chce to veľa času a vzdelávania.

Na ETF sa mi páčila ich jednoduchosť

Po čase som si uvedomil, že podielové fondy v banke už nie sú také výnosné a účtujú si dosť vysoké poplatky. Začal som preto hľadať nové možnosti na investovanie úspor. Vtedy som objavil ETF fondy, ktoré mi prišli zaujímavé a oveľa jednoduchšie ako reálne obchodovanie. Človek nemusí presedieť dlhé hodiny pri počítači, stačí si nastaviť trvalý príkaz a je to.

Brokeri si však v tom čase za investovanie do ETF účtovali dosť vysoké poplatky. Okolo roku 2019 som našiel na internete firmu Finax, ktorá ponúkala výhodné podmienky z hľadiska poplatkov a jednoduchosti založenia účtu. Dohľadal som ďalšie informácie o ETF fondoch a zisťoval aj iné možnosti na trhu.

Po niekoľkých mesiacoch som si vo Finaxe založil účet, na ktorý som začal v malých dávkach posielať vklady. Po pár mesiacoch investovania prišiel Covid, trhy sa prudko prepadli a s nimi aj hodnota mojich úspor.

Z predošlej skromnej skúsenosti som ale vedel, že je to len dočasné a netreba sa báť. Peniaze som preto nevyberal. Čas ukázal, že som urobil dobre, keďže sa môj účet za pár mesiacov vrátil do zelených čísel.

Dnes už len ľutujem, že som vtedy kvôli zmene práce nemal veľa prostriedkov na mimoriadne vklady, ktoré sa mi odvtedy mohli pekne zhodnotiť.

Založil som účet aj pre syna a postupne navyšoval mesačnú investíciu na obidvoch účtoch. Aby som získal ďalšie vedomosti a informácie, pozerám aj videá, ktoré na Youtube pridáva Finax a rôzne ďalšie spoločnosti. Postupom času si založila účet aj manželka.

Samozrejme, v tejto oblasti nie som profesionál, vždy sa mám čo ďalšie naučiť. Ale rád si čítavam novinky o trhoch a investovaní.

V investovaní neexistujú „rýchle percentá“

Myslím, že na Slovensku je zatiaľ nízka finančná gramotnosť. Veľa ľudí investovaniu nedôveruje, hlavne po zlých skúsenostiach súvisiacich s krachom nebankoviek a podobných podvodných spoločností.

Je veľa ľudí, čo má svoje úspory radšej doma alebo na účte. Žiaľ, takýmto spôsobom strácajú oveľa viac kvôli inflácií, teda postupnému rastu cien.

Zároveň však vnímam, že mnohí nemajú problém vložiť úspory do všelijakých pochybných pyramídových spoločností za účelom rýchleho „zbohatnutia“.

Sám som toho bol v mojom okolí v poslednom čase svedkom. Ľudia zverili svoje peniaze niekomu, kto ich nahovoril na rýchly zárobok, lebo si mysleli, že za pár týždňov sa im vklad vráti a ešte na tom poriadne zbohatnú.

Výsledkom ale bolo, že zarobil len vrchol pyramídy, poprípade ľudia, čo oklamali svoju rodinu, kamarátov či kolegov. Firma zrazu zrušila stránku a už sa k peniazom nikto nedostal. Pár ľudí na tom rýchlo zbohatlo, ostatok prišiel o všetko.

Ľudia sa dajú rýchlo zlákať na „veľké percentá“, hoci je to nereálne. Pri investovaní je potrebná najmä trpezlivosť na dlhé roky. A takýchto spoločností je viac a vždy sa nájdu ľudia, čo im zveria svoje peniaze. Popri tom ešte na tú spoločnosť upozorňovala aj NBS, televízia, aj ja sám som tým ľuďom, čo do toho šli, vysvetľoval, že je to len pyramída.

Dôchodok si musíme zabezpečiť sami

O naše dôchodky sa už musíme zaujímať oveľa skôr, ako príde náš dôchodkový vek. Samozrejmosťou by malo byť využitie 2. a 3. piliera, ale aj samostatná príprava na dôchodok. 

Už v dnešnej dobe štát nemá na vyplácanie dôchodkov, neustále rieši 2. pilier a nepremyslene rozhadzuje, kde netreba. A čo bude o 20 až 30 rokov? Netušíme. Takže každé odložené euro v týchto časoch sa určite na dôchodku zíde.

Samozrejme, život si treba aj užívať. Ale aj malé sporenie pri správnom zhodnotení bude vždy lepšie ako len dôchodok od štátu. Preto by sa o to mal každý aspoň sčasti zaujímať a myslieť na budúcnosť seba a svojich deti. Každý potrebuje mať určitú rezervu na nečakané situácie, prilepšenie na dôchodok či úspory pre deti na lepšiu školu.

Popri dlhodobých úsporách si odkladáme aj na krátkodobejšie ciele, napríklad na dovolenku alebo pobyty počas roka.

Šetriť sme sa naučili na rôznych položkách. Napríklad sa snažíme príliš nepreplácať dovolenky, vymyslieť také, na ktoré sa dá ísť aj za menšiu sumu. Často si tiež varíme doma a pri nákupoch sa snažíme využívať rôzne zľavy a akcie.

Okrem toho sa snažíme vyhýbať úverom a kupovať si len tie veci, na ktoré si dokážeme našetriť. Nemusíme tak preplácať kúpnu cenu o úroky. Na druhej strane, sú nejaké položky, na ktorých by sme nikdy nešetrili, napríklad na vzdelaní detí.

O vývoj účtu sa zaujíma aj náš syn

K investovaniu vedieme aj syna. Často príde za mnou so slovami „Tato, poďme pozrieť, ako nám zarábajú peniažky vo Finaxe“. Deti treba od mala učiť si sporiť, aby vedeli, ako peniaze pracujú a ako sa to dá využiť vo svoj prospech. 

Keď mal približne 8 rokov, snažil som sa mu vysvetliť, čo sú akcie, ale povedal mi, že ho ešte nemám mýliť, lebo on pozná akcie len v obchode kde nakupujeme. 😊

Trhy rastú, ale aj klesajú. Pravidelným investovaním sa to spriemeruje. Teraz, keď viem ako sa trh správa, využívam aj mimoriadne vklady pri prípadnom väčšom poklese. 

Hlavne treba začať, lebo už včera bolo neskoro. 😊 V tejto dobe sú spoločnosti, ktoré ponúkajú kvalitné produkty na investovanie do ETF, akcií, komodít. Len treba nájsť chuť začať sa vzdelávať, nebáť sa a postupne investovať aj od malých súm.

Ivan Ilavský, 46 rokov