Vo Finaxe ponúkame v rámci PEPPu dve stratégie: základnú (počas sporiacej fázy 100 % úspor v akciách) a alternatívnu (počas sporiacej fázy 80 % úspor v akciách). Ku každej z nich sa viaže samostatný dokument s kľúčovými informáciami.

KID pre základnú stratégiu 100/60 nájdete tu.
KID pre alternatívnu stratégiu 80/60 nájdete tu.

Dokumenty obsahujú odpovede na väčšinu otázok, ktoré o tomto produkte môžete mať. Dozviete sa v nich, ako sú úspory v tomto produkte investované, či poskytuje záruky, alebo čo sa stane, ak počas sporenia umriete alebo sa presťahujete do inej krajiny.

Pri výbere zamestnania je pre ľudí stále dôležitejšie dostať k platu aj atraktívny balíček benefitov. So zhoršujúcou sa demografickou situáciou patria k najobľúbenejším benefitom príspevky na dôchodkový produkt s cieľom zabezpečiť zamestnancom dôstojnú starobu.

Vďaka vhodnejšie nastavenej sporiacej aj výplatnej fáze PEPP s vysokou šancou zabezpečí zamestnancom pri rovnakých príspevkoch vyšší dôchodok ako 3. pilier. Sporenie má výhody aj pre zamestnávateľov, keďže ich príspevky do 500 eur ročne ako nepeňažný benefit nepodliehajú odvodom a zdaneniu.

Pokiaľ vás tento benefit zaujal a pomôžete nám ho presadiť vo svojej firme, štedro vás odmeníme. Za každého zamestnanca, ktorému bude váš zamestnávateľ prispievať na dôchodkový účet, vám budeme riadiť 500 eur bez poplatku. A pokiaľ bude prispievať viac ako 50 zamestnancom, budete u nás investovať úplne zdarma.

Pokiaľ sa počas života presťahujete do iného členského štátu EÚ, získate možnosť otvoriť si podúčet PEPPu v novej krajine, či už u nového alebo rovnakého poskytovateľa (ak svoje služby ponúka aj vo vašej novej krajine). Na tento podúčet si môžete bez zdanenia presunúť svoje úspory a pokračovať v sporení podľa pravidiel, ktoré sa na PEPP viažu v novej krajine.

Na to, aby ste si mohli otvoriť podúčet v akejkoľvek krajine EÚ v nej musíte mať registrovaný trvalý alebo prechodný pobyt. Prenos úspor nie je v prípade sťahovania povinný, pokojne si môžete naďalej prispievať na podúčet vo vašej pôvodnej krajine. O prenositeľnosti úspor v rámci PEPPu si môžete prečítať aj samostatný blog, v ktorom sme rozobrali 13 najčastejších otázok týkajúcich sa tejto témy.

Niektoré krajiny sporiteľom umožnili aj presuny úspor medzi PEPPom a produktmi lokálneho 3. piliera. Platí to napríklad v susednom Poľsku, v Holandsku či Francúzsku. Na Slovensku, žiaľ, takúto možnosť zatiaľ nemáme.

Počas sporenia nebudú vaše investičné zisky podliehať zdaneniu. Keď však začnete dôchodok čerpať, výplata úspor bude zdaňovaná zrážkou (váš dôchodok teda o niečo znížime a daň za vás automaticky odvedieme). Takýto daňový režim sa dá považovať za nevýhodu oproti samostatnému investovaniu do ETF, kde vaše úspory pri výbere nebudú zdanené vôbec, pokiaľ ste svoju investíciu držali aspoň 1 rok.

Viac o porovnaní rôznych pravidiel (napr. dane, možnosť predčasného výberu a pod.) pri sporení v PEPPe, 3. pilieri a samostatnom investovaní do ETF si môžete prečítať v tomto blogu.