Osobné financie nemusia byť ďalším zdrojom digitálneho šumu. Namiesto každodennej kontroly účtov, sledovania výdavkov a posielania prevodov si môžete vybudovať jednoduchý systém. Ten sa postará o vaše finančné zabezpečenie, úspory a investície za vás. Bez stresu, bez neustáleho monitorovania a bez Excelu.

Znie to dobre, však? Ale ako to urobiť?

V tomto článku vám ukážeme 5 jednoduchých spôsobov, ako automatizovať svoje osobné financie. Tak, aby fungovali na pozadí a vy ste mali viac poriadku v peňaženke, menej stresu v hlave a čas na veci, ktoré vám prinášajú radosť.

1. Majte svoje financie pod kontrolou. Zistite, ako míňate, a sledujte svoj rozpočet bez námahy

Skôr než začnete automatizovať svoje úspory alebo investície, stojí za to pozrieť sa bližšie na svoje každodenné financie. Koľko v skutočnosti zarábate? Presne na čo míňate? Toto je základ, ktorý vám umožní robiť vedomé rozhodnutia a lepšie spravovať svoj rozpočet.

Ako to urobiť efektívne a bez námahy? Pomôcť vám môžu moderné aplikácie na správu osobných financií (po anglicky tzv. „Personal finance management apps“ alebo „PFM“ aplikácie). Toto riešenie:

• automaticky kategorizuje transakcie, takže okamžite vidíte, koľko míňate na jedlo, dopravu, zábavu alebo účty,
• poskytne vám jasný a transparentný prehľad vášho mesačného rozpočtu – môžete si tiež nastaviť vlastné limity v jednotlivých kategóriách výdavkov,
• umožňuje vytvárať a sledovať rozpočty v reálnom čase – ak prekročíte nastavenú sumu v danej kategórii, dostanete upozornenie, ktoré vám pomôže držať sa svojho plánu,
• zobrazuje trendy a zmeny v grafoch – je ľahšie zistiť, kde môžete ušetriť, alebo čo sa mení vo vašich financiách z mesiaca na mesiac.

Vďaka tomu už nemusíte manuálne zadávať výdavky do Excelu alebo prezerať bločky z obchodov. Všetko sa deje automaticky a v reálnom čase.

Je to obrovská úľava pre vašu myseľ a skvelý základ pre ďalšiu finančnú automatizáciu. Keď získate lepší prehľad o svojej situácii, možno vám rovno napadnú viaceré spôsoby, ako by ste ju mohli zlepšiť.

Vo Finaxe môžete túto funkciu využívať zadarmo. Vyskúšajte nášho Finančného kouča. Je to bezpečný, jednoduchý a efektívny nástroj, ktorý vám pomôže posunúť vaše financie na vyššiu úroveň.

Ako to funguje? Kouč využíva otvorené bankovníctvo (smernica PSD2) a umožňuje vám bezpečne pripojiť vaše bankové účty k aplikácii (len na čítanie, bez možnosti vykonávania transakcií). Pripojenie sa uskutočňuje prostredníctvom licencovaného poskytovateľa služieb, ktorý zaručuje šifrovanie údajov. Finax nemá prístup k vašim heslám ani možnosť vykonávať prevody – ide len o bezpečné zobrazenie.

Pripojte si svoje bankové účty a získajte kompletný finančný obraz v priebehu pár sekúnd. S týmito vedomosťami bude pre vás ľahšie podniknúť ďalšie kroky a vaše financie prestanú byť záhadou či zdrojom stresu.

2. Automatizujte sporenie – začnite odkladať peniaze bez premýšľania

Väčšina ľudí sporí len to, čo im zostane na bankovom účte na konci mesiaca. Problém je, že takto im často... nezostane nič. Pritom sporenie je základom zdravých osobných financií.

Ak chcete sporiť efektívne a bez námahy, automatizujte tento proces tak, aby odkladanie peňazí prebiehalo samo, bez každodenného premýšľania a boja s pokušením.

Ako začať? Zaveďte pravidlo „zaplať najskôr sebe“. Inými slovami, najprv si odložte, a potom míňajte zvyšok na svoje bežné výdavky.

Je dobré nastaviť si trvalý príkaz - mesačný prevod z vašej banky na sporiaci účet. Najlepšie je to urobiť hneď po výplate. Suma? Najčastejšie odporúčaná sadzba je 10 % z vášho príjmu. Prečo práve táto suma?

Je to dosť na vybudovanie bezpečného finančného vankúša a na to, aby ste mali prostriedky na neočakávané výdavky, plány a neskôr aj na prežitie dôstojného dôchodku. Zároveň je to suma, ktorú väčšina ľudí dokáže ušetriť bez väčšej obety, pri zachovaní pohodlného životného štýlu.

BONUS: Malé triky, ktoré vám môžu pomôcť ešte viac

• Zaokrúhľovanie výdavkov – niektoré banky a aplikácie ponúkajú funkciu, ktorá zaokrúhli každú vašu platbu nahor (napr. na 5 eur), a automaticky vloží rozdiel na sporiaci účet. Postupne sa tam môže nazbierať vyššia suma bez toho, aby ste si to vôbec uvedomili.
• Percento z každej transakcie – niektoré účty vám umožňujú nastaviť automatické prevody na sporiaci účet, napr. 5 % alebo 10 % z hodnoty každej platby. Je to spôsob, ako „sporiť za pochodu“, ktorý si nevyžaduje plánovanie ani trvalé príkazy.
• Škálovanie automatizácie – ako rastú vaše príjmy, proporcionálne zvyšujte aj sumy, ktoré sporíte cez trvalý príkaz. Najlepšie je to urobiť hneď po každom zvýšení platu – predtým, ako si zvyknete na vyššie výdavky. Je to najjednoduchší spôsob, ako škálovať sporenie bez pocitu, že si „uťahujete opasok“.

Automatizované sporenie vám umožní vypustiť túto povinnosť z hlavy a vaše peniaze začnú pracovať pre vás. Pravidelnosť a dôslednosť sú tu kľúčové. Najlepšie ich zabezpečíte práve systémom „nastav a zabudni“.

3. Automatizujte platenie účtov a opakovaných platieb. Nulový stres, žiadne oneskorenia

Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako dosiahnuť finančnú duševnú pohodu, je automaticky platiť pravidelné, pevné záväzky, ako sú nájomné, splátky úverov alebo účty za energie, internet či telefón. Keď sú všetky nevyhnutné výdavky zaplatené načas, nemusíte sa obávať poplatkov za omeškanie alebo dodatočných úrokov.

Ako to urobiť? Stačí si v banke nastaviť trvalé príkazy alebo inkasá. Toto riešenie funguje bez vašej každodennej kontroly – prostriedky sú automaticky strhnuté z vášho účtu v určených dátumoch.

Týmto spôsobom si nemusíte pamätať termíny, prihlasovať sa do rôznych služieb ani robiť prevody. Navyše viete, aké sumy a kedy budú strhnuté, vďaka čomu je ľahšie naplánovať zvyšok rozpočtu. A ak chcete mať plnú kontrolu, môžete si tiež nastaviť upozornenia, ktoré vám pripomenú nadchádzajúce transakcie.

Pár ďalších tipov:

• Pravidelne kontrolujte, či sa sumy účtov nezmenili a či dané služby (napr. predplatné) stále využívate. Automatizácia vás nezbavuje dohľadu, najmä ak sa objavia nové poplatky alebo zmeny taríf.
• Uistite sa, že máte na účte dostatok prostriedkov pred dátumom inkasa – oplatí sa mať na to neustálu rezervu.
• Používajte bankové aplikácie, ktoré vám umožnia rýchlo zobraziť všetky trvalé príkazy na jednom mieste – to uľahčuje správu.
• Nastavte si opakované ciele vo svojom kalendári. Naplánujte si finančné pripomienky (napr. v Google) každé tri mesiace alebo každého pol roka: kontrolu predplatného, aktualizáciu vašej investičnej stratégie alebo kontrolu rozpočtu. Krátke, ale pravidelné „prehliadky“ vám pomôžu zostať na správnej ceste bez chaosu.

4. Automatizujte investovanie. Vaše peniaze môžu pracovať a vy sa nemusíte starať

Mnoho ľudí stále odkladá investovanie na „neskôr“ – pretože sa im zdá ťažké, riskantné, časovo náročné alebo že si vyžaduje veľký kapitál. Investovanie je pritom základom budovania bohatstva. Ak nechcete, aby vaše peniaze len sedeli na účte a požierala ich inflácia, ale aby skutočne pracovali a zvyšovali svoju hodnotu, musíte ich investovať.

Dobrá správa? Dnes nepotrebujete veľa času, skúseností ani vedomostí z Wall Street. Všetko môžete automatizovať, a to jednoduchým a efektívnym spôsobom. Pomôcť vám môžu moderné nástroje, ako sú robo-poradcovia.

Ako funguje robo-poradca?

Robo-poradca je digitálna služba, ktorá vám pomáha investovať jednoduchým, automatizovaným spôsobom, aj keď nemáte rozsiahle vedomosti a skúsenosti.

V praxi to funguje takto:

1. Vyplníte krátky online test, ktorý posúdi váš investičný cieľ, plánovanú dĺžku investovania a toleranciu voči riziku.

2. Na základe toho systém vyberie najoptimálnejšie investičné portfólio – najčastejšie zložené z tisícok akcií a dlhopisov z celého sveta.

3. Vklady môžete posielať aj nepravidelne podľa svojich možností. Ak však chcete plnú automatizáciu, nastavte si trvalý príkaz. Tento spôsob od vás nebude vyžadovať žiadnu námahu.

4. Po vložení prostriedkov sa robo-poradca o všetko postará za vás:

• nepretržite investuje vaše vklady, nakupuje príslušné aktíva,
• monitoruje a rebalansuje portfólio, keď je to potrebné, pričom sa stará o výnosy a primeranú úroveň rizika,
• vaše zisky sa neustále reinvestujú, takže využívate silu zloženého úročenia,
• zabezpečí daňovú optimalizáciu či reporting.

Využite služby robo-poradcu a vyskúšajte Finax. Je to ako investičný autopilot: nastavíte si ho raz, a potom relaxujete a sledujete, ako vaše peniaze pracujú za vás.

5. Finančné vzdelávanie v mikro dávkach. Bez námahy, ale nepretržite

Nemusíte každý deň analyzovať trhy ani mať titul z ekonómie, aby ste vedeli spravovať svoje financie. Je však dobré poznať základy, aby ste pochopili, ako vaše peniaze fungujú. Pravidelné, ale ľahké finančné vzdelávanie vám pomôže robiť lepšie rozhodnutia, nenaletieť na marketingové triky a investovať vedome.

Dobrá správa? Aj toto sa dá automatizovať, aby to nezaberalo váš čas a energiu. Ako na to?

• Prihláste sa na odber vybraného newslettra
  (napr. Finax), ktorý vám jednoducho vysvetlí, čo sa práve deje vo financiách a na trhoch.
• Nastavte si týždennú pripomienku, napr. „prečítaj 1 článok“ alebo „pozri si 1 krátke video“.
• Vyberte si jeden alebo dva osvedčené zdroje vedomostí (blog, podcast, YouTube) a pravidelne sa k nim vracajte.
• Pristupujte k téme s pokojom – „režim pomalého učenia“ naozaj funguje: minimálna námaha, maximálny efekt z dlhodobého hľadiska.

Namiesto toho, aby ste absorbovali všetko, čo sa objaví na vašich sociálnych sieťach, rozhodnite sa sami, čo a kedy budete konzumovať. Týmto spôsobom si vybudujete investičné povedomie bez pocitu preťaženia a bez strachu, že o niečo prídete (t. j. FOMO).

Krátke články od Finaxu môžu byť skvelým zdrojom mikro-vzdelávania. Môžete si ich prečítať v električke, pri čakaní v rade alebo počas prestávky na kávu. Pohodlne v aplikácii alebo na našom blogu. Týmto spôsobom si vybudujete návyk na roky.

Financie, ktoré sa o seba starajú samy. Investujte a relaxujte!

Automatizácia vašich financií nie je len metóda pre bohatšiu budúcnosť. Je to tiež nástroj, ktorý vám umožní získať späť čas a duševnú pohodu. Menej rozhodnutí. Menej stresu. Viac času pre vás.

Je to finančná hygiena, ktorej pozitívne účinky pocítite každý deň – vo svojej hlave, v peňaženke a vo svojom živote.

Chcete, aby vaše peniaze pracovali ako autopilot? Zaregistrujte sa vo Finaxe, nastavte si svoj cieľ a nechajte technológiu pracovať za vás.

Založte si účet a začnite investovať ešte dnes

Chcem začať arrow_forward