5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija

Ako ste uštedjeli novac samo za ovu svrhu pa da vas i povećana potrošnja u ljetnom periodu nije mogla uznemiriti, čestitam. Pripadate manjini koja svoju (financijsku) budućnost ne prepušta slučajnosti. Ako još niste otkrili čari financijskog planiranja, pokušat ću vam objasniti prednosti odgovornog pristupa osobnim financijama.

Nitko ne uživa u životu od plaće do plaće, moleći se da se perilica rublja ili hladnjak ne pokvare. Zasigurno bi vam bilo ugodnije znati kako su svi vaši troškovi za nadolazeće razdoblje pokriveni te da imate još dovoljno novca za one neočekivane događaje. To nije nerealni cilj. Čak i naizgled manje promjene mogu vam u osnovi promijeniti život. Pogledajmo kako:

1. Pratite svoju potrošnju

Ako želite ispravno posložiti svoje osobne financije, prvo trebate napraviti pregled koliko trošite i na što točno. Dakle, u prvoj fazi pokušajte voditi evidenciju svih svojih troškova barem jedan ili dva mjeseca. Iznenadit ćete se gdje trošite svoj novac i u kojim količinama.

Ne brinite, neće vam trebati olovka i papir. Vremena su se promijenila; Financijski savjetnik u Finax aplikaciji također vam može pomoći u praćenju troškova. Najbolja stvar je što kod nas ne morate čak ni ulagati sredstva, samo se trebate besplatno registrirati i usluge Savjetnika će vam biti na raspolaganju u svakom trenutku. Za više informacija o Savjetniku ovdje.

2. Postavite svoje prioritete i ciljeve

Pređite stavku po stavku rashoda i razmislite želite li ju povećati, smanjiti ili je u potpunosti ukloniti. Sigurno ćete pronaći troškove bez kojih se kvaliteta vašeg života neće promijeniti. Ako imate kredite s kamatnom stopom većom od 5%, razmislite o njihovoj konsolidaciji ili prijevremenoj otplati.

Vjerojatno ćete imati puno više prostora za poboljšanja u dijelu varijabilne potrošnje (koji nisu fiksni, znači mijenjaju iz mjeseca u mjesec), stoga tamo provedite više vremena. Ako ste se iznenadili što ste tijekom mjeseca potrošili stotine kuna na beskorisne stvari, razmislite o tome kako taj novac bolje iskoristiti.

Imajte na umu svoje dugoročne i kratkoročne ciljeve. Bilo da se radi o osiguravanju ugodne mirovine, bržem postizanju financijske neovisnosti ili o kupnji automobila, važno je prilagoditi svoj budžet kako biste te ciljeve postepeno ostvarivali.

Znati kada je potrebno malo "stegnuti remen" ne znači odustati od uživanja u životu i ulaganja u nezaboravna iskustva. Upravo suprotno, iskustva se mogu promatrati kao oblik ulaganja, dok su uspomene na njih poput povrata ili dividendi. Naravno, sve to pod uvjetom da ne narušavate vlastitu financijsku stabilnost. Ako vas zanima više o ovom konceptu, svakako pročitajte sljedeći blog!

U slučaju da redovno ne štedite, pronađite mjesto za štednju u vašem proračunu. Čak i po cijenu rezova u drugim područjima.

Ako uspijete smanjiti mjesečne troškove za 80 eura i odlučite uložiti taj iznos, za 20 godina imat ćete otprilike 45 291 eura. Nakon 30 godina, redovno mjesečno ulaganje od 80 eura procjenjuje se na otprilike 111 761 eura. To je značajan rezultat ako ga zamislite kao uštedu manju od 3 eura dnevno, zar ne?

Pokušajte sagledati sve svoje troškove na ovaj način. Smanjenje budžeta ne mora biti bolno. Ako mjesečno potrošite 60 eura na kavu s kolegom s posla, možete uvelike smanjiti taj iznos i još uvijek uživati u kavi: jednom u kafiću, jednom kod vas, jednom kod kolege...

3. Napravite si budžet

Predivno je biti svjestan svojih troškova, no ključno je uskladiti ih s vlastitim ciljevima. Kako biste ostvarili svoje prioritete, potreban vam je plan – jednostavno rečeno, budžet. Srećom, postavljanje budžeta nije komplicirano i može se učiniti relativno jednostavno.

Prvi korak je pregled vaših troškova te njihova podjela na fiksne i varijabilne. Fiksni troškovi su oni koji se redovito ponavljaju svaki mjesec i na čiji iznos ne možete značajno utjecati (primjerice, kredit, stanarina, režije). S druge strane, varijabilni troškovi su oni koji variraju iz mjeseca u mjesec, poput troškova za namirnice, odjeću, hobije i slično.

Zatim, važno je izračunati svoj ukupni mjesečni prihod. Ako niste sigurni u točan iznos, možete se poslužiti platnim listama ili bankovnim izvodima. Ne zaboravite uključiti sve izvore prihoda, poput eventualnog najma ili drugih dodatnih prihoda. Zbroj svih prihoda predstavlja gornju granicu vaših mogućih mjesečnih troškova – ukoliko ne želite ulaziti u dugove.

Dobra vijest je da više ne morate koristiti olovku i papir ili Excel tablice za vođenje proračuna. Sve to možete brzo i jednostavno napraviti putem usluge Savjetnika, koju smo već ranije spomenuli.

Izrada proračuna pomoći će vam da jasno postavite svoje prioritete i ciljeve, no imajte na umu da se ti ciljevi mogu mijenjati s vremenom. Stoga je važno povremeno pregledati i prilagoditi proračun, pogotovo ako dođe do promjena u visini prihoda, otplate dugova ili vašim potrebama.

4. Pokušajte automatizirati, ono što se može automatizirati

Nakon što napravite proračun, odredite si pravila koja ćete slijediti. Ne oslanjajte se na pamćenje. Najbolje bi bilo postaviti izravna terećenja ili trajne naloge za redovna ponavljajuća plaćanja poput štednje i ulaganja, plaćanja energenata, telekomunikacijskih troškova itd.

Zahvaljujući njima nećete imati potrebe za stalnim pregledom (ili ignoriranjem) svojih financijskih obveza i ciljeva. Nitko ne želi svaki mjesec razmišljati o tome može li si priuštiti svu otplatu zajma, o tome koliko novca zapravo trebaju uložiti u svoju budućnost ili hoće li im nešto preostati kako bi preživjeli do sljedeće plaće.

Prethodno spomenuti Savjetnik može pomoći u automatizaciji, posebice u troškovima.

5. Počnite štedjeti i ulagati odmah

Ako vam ne preostane novca na kraju mjeseca, čim dobijete prihod, pošaljite ga na svoj štedni ili investicijski račun. S vremenom ćete naučiti kako se snaći s preostalim iznosom bez poteškoća. Radi se samo o pitanju prioriteta i navika.

Ako nemate fond za hitne slučajeve, idealno pokrivajući najmanje 6 mjeseci troškova, započnite ga. Bez fonda za hitne slučajeve čak i mala financijski izvanredna situacija bi mogla imati velike posljedice (kratkoročan gubitak prihoda, razbijen automobil itd.). Sljedeći bi cilj trebalo biti ulaganje kako bi se osigurala veća mirovina ili radi drugih sličnih ciljeva poput kupnje nekretnine, izgradnje bogatstva ili štednje za djecu.

Za financiranje kratkoročnih ciljeva, na primjer, može vam dobro poslužiti Pametni deposit ili Inteligentni Novčanik. Na primjer, ako planirate veće troškove za pola godine (npr. kupnja Božićnih poklona ili ljetni odmor), najbolji način je postupna štednja potrebnih sredstava unaprijed. Ako niste sigurni kada posegnuti za Pametnim depozitom, a kada za Novčanikom, pročitajte ovaj blog!

Naravno, moguće je i tradicionalno štedjeti u banci, ali nemojte računati na aprecijaciju vašeg novca,trenutno su kamatne stope u bankama, pa čak i na štednim računima, jednake nuli. Jedini razlog zašto se ti računi koriste je odvajanje novca od tekućeg računa kako vas gledanje na stanje na vašem tekućem računu ne bi zavelo na razmišljanje da možete potrošiti više nego što si u stvari možete priuštiti.

Svrha ovog bloga je pružiti marketinšku komunikaciju o proizvodima Finax, o.c.p., a.s. Ova marketinška komunikacija ne uzima u obzir osobnu situaciju potencijalnih primatelja i ne predstavlja osobnu preporuku primatelju.