Recenzija knjige: Novac ili život (Your Money or Your Life)

Financijska neovisnost i rano umirovljenje (FIRE – Financial Independence, Retire Early) su postali glavni ciljevi mnogih ljudi posljednjih godina. Ideja o prijevremenoj mirovini i slobodnom vremenu zasigurno zvuči puno bolje od življenja na unaprijed određeni način: 40 godina rada i preživljavanje u mirovini. Danas ćemo pogledati žanrovski klasik iz 1992. godine – Novac ili život, koji su napisali Vicki Robin i Joe Dominguez, a koji predstavlja početak pokreta FIRE.

Ján Tonka | Osobne financije | 17. kolovoz 2020

Određeni dijelovi knjige Novac ili život se temelje na audio snimkama tečajeva Joe Domingueza, koji je postao financijski neovisan u svojoj 31. godini. 

Zahvaljujući dobro plaćenom poslu na Wall Streetu i izuzetno niskim troškovima, uspio je uštedjeti 70 000 $ u relativno kratkom vremenu (491 000 $ preračunato u današnje cijene), i nije primao nikakvu naknadu za rad do kraja svog života.  

Kasnije je počeo podučavati osnove financijske neovisnosti s Vicki Robin i naposljetku su napisali knjigu na ovu temu. 

Novac ili život je više filozofska nego financijska publikacija. Naglasak je stavljen na vrijednostima i stvaranju zdravog odnosa s novcem, a ne na konkretnim investicijskim preporukama i strategijama za postizanje financijske neovisnosti. 

Glavna ideja je da nema smisla trošiti veći (i najbolji) dio svog života na posao samo kako biste zaradili novac s kojim kupujete materijalne stvari. Autori u 9 koraka usmjeravaju čitatelja na “pravi put“. 

Međutim, neću detaljno prolaziti kroz svaki korak, već ću spomenuti samo nekoliko interesantnih i korisnih preporuka. 

Saznajte koliko zapravo zarađujete

Jedan od prvih zadataka je izračunavanje stvarne neto satnice. U prvom koraku jednostavno podijelite mjesečnu plaću s brojem odrađenih sati. Ako je Vaš neto prihod 1500 eura i radite 8 sati tjedno, Vaša neto plaća bi iznosila približno 8,93 eura po satu, računajući s 21 radnim danom u mjesecu (1500 eura / 168 sati).

No, tu nije kraj. U drugom koraku biste od toga trebali odbiti troškove povezane s Vašim poslom. To mogu biti, na primjer, potrebni troškovi prijevoza (automobil, gorivo, popravci, osiguranje, itd.), (skupa) odjeća, (skupa) hrana na poslu, troškovi suočavanja sa stresom na poslu (češći i skuplji godišnji odmori), itd. 

Nakon prilagođavanja prihoda s ovim troškovima, mogli biste otkriti da je Vaša neto satnica 5 eura, a ne 9 eura po satu. U takvom slučaju, ne bi li bilo bolje da promijenite posao i fokusirate se na ono što Vas ispunjava čak i po cijenu naizgled niže plaće?

Zapravo, niži broj na platnoj listi drugog posla mogao bi za Vas značiti veću zaradu i veće životno zadovoljstvo. 

Novac ili život?

Autori knjige smatraju novac oblikom životne energije. Dakle, svakom kupnjom mijenjamo dio svog života za kupljeni predmet ili uslugu. 

Koji dio svog života ste spremni zamijeniti za novi auto ili novi mobitel? Vrijedi li Vam zaista najnoviji iPhone 100 ili 200 sati rada? Kada shvatite koliko energije i vremena morate potrošiti na svaku kupnju, možda ćete svoje troškove sagledati iz druge perspektive. I vjerojatno ćete postati minimalist.

Jednostavno rečeno, ako bismo mogli smanjiti svoje potrebe, ne bismo morali trošiti toliko vremena na posao. Štoviše, dodatno vrijeme i energiju bismo mogli posvetiti obitelji, hobijima i volontiranju.

Počnite ulagati još danas 


Prijelazna točka

Praktični dio knjige nagovara čitatelja da točno prati prihode, troškove i postupno povećanje fiksnih sredstava. Cilj je postići takozvanu prijelaznu točku, točku u kojoj povrat od ulaganja premašuje troškove. 

Tek ćete u ovom trenutku biti uistinu slobodni i možete prestati raditi za novac. Istodobno će Vam prihodi biti puno pouzdaniji nego na bilo kojem drugom poslu. 

Kako bi to moglo izgledati u stvarnom životu?

Recimo da je Vaš neto mjesečni prihod 1000 eura mjesečno (tj. 12 tisuća eura godišnje) i od toga redovito možete uštedjeti i uložiti 20%. 

Ako biste tijekom svog radnog života mogli redovito povećavati svoj godišnji prihod za 4%, a Vaši bi troškovi rasli stopom od samo 2% godišnje (tj. približno razini inflacije), postali biste financijski neovisni redovitim ulaganjem nakon otprilike 24 godine (računajući s prilično realnih 8% godišnjeg povrata).

Ako se upustite u ovo putovanje nakon završetka fakulteta, bili biste slobodni (financijski neovisni) prije 50. godine života. Kad biste mogli zaraditi ili uštedjeti više, to bi se dogodilo i puno ranije.

Postignite više prinose 

Iskušajte jeftine ETF fondove bez poreza na prinose.


Uštedite dok spašavate planet

Novac ili život nije obična knjiga o osobnim financijama. Filozofija autora se temelji uglavnom na njihovoj životnoj priči i okolini koja im je oblikovala pogled na život i novac (hipi kultura 70 – ih, minimalizam, naglasak na ekologiji, itd.).

Moram priznati da mi je neke dijelove knjige bilo teško za čitati. Međutim, ono u čemu se definitivno slažem s autorima je izjava da je vrijeme najvrjedniji proizvod u životu. Uvijek moramo uzeti u obzir koliko dragocjenog vremena mijenjamo za stvari koje kupujemo.  

Ocjenite članak:
Recenzija knjige: Novac ili život (Your Money or Your Life)
Ocjena: 3.8 6

Najčitaniji članci

Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj | Finax.HR
17. ožujak 2020

Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj

Razmišljate već neko vrijeme o ulaganju? Trenutačna kriza Vas je zatekla i niste bili financijski pripremljeni? Sviđa Vam se koncept pasivnog ulaganja i niskih troškova? Željeli biste osigurati si budućnost, stvoriti financijsku rezervu, pripremiti se za veću investiciju, imati miran san u mirovini ili jednostavno pomoći svojoj djeci u školovanju i životu?

Pročitajte više
5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija | Finax.hr
16. travanj 2020

5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija

Mnogi smatraju ljeto glavnom sezonom potrošnje. Odmor u inozemstvu, češći posjeti restoranima te slični oblici zabave. Međutim, upravo ta potrošnja može uzrokovati kaos u vašim obiteljskim financijama.

Pročitajte više
9. travanj 2020

Nema razloga za strah od tržišta

Rast je jedno od najprirodnijih svojstva ljudskog društva. Strah od ulaganja proizlazi od mogućeg pada cijena. On je, međutim, nebitan.

Pročitajte više
Mitovi o investiranju | Finax.hr
5. svibanj 2020

Mitovi o investiranju

Ne postoji razlog zašto ne ulagati. Dugoročno investiranje donosi ogromne benefite i može Vam promijeniti život nabolje. Svi argumenti protiv investiranja su samo izgovori.

Pročitajte više