Toni Milun: Moja prva godina s Europskom mirovinom

Budući da znam da od mirovine neću moći ni plaćati račune, a kamoli povremeno otići na kavu i kolač (volim slatko) ili na neko putovanje, već nekoliko godina ulažem za mirnije umirovljeničke dane.

Jedna od mojih investicija je FINAX-ov PEPP. Kad mi sjedne neki honorar uplatim u PEPP i ne pratim stanje na računu. Ne zamaram se previše je li trenutno stanje "u plusu" ili "minusu". Ionako planiram raditi i ulagati još barem 20-ak godina.

Ipak na godišnjicu mog ulaganja u PEPP odlučio sam pogledati stanje.

I zasad vrlo dobro izgleda. Unatoč najavama kriza i gubitaka koje se mogu pročitati po medijima i društvenim mrežama, vidim da sam u lijepom plusu.

Prije točno godinu dana uložio sam 1.000 eura, i onda u rujnu još dodatnih 500 eura. To je ukupno uloženih 1.500 eura, a trenutno je stanje 1.728 eura, što je lijepih 228 eura zarade, tj. prinos veći od 15 %.

Napomena: Prošla uspješnost nije jamstvo budućih povrata i vaše ulaganje može rezultirati gubitkom. Saznajte koje rizike preuzimate prilikom ulaganja.

Osobno, sviđa mi se što PEPP iz dva razloga.

Prvi je što nudi opciju ulaganja u svjetske dioničke ETF-ove koji su, kad se pogleda zadnjih 100-ak godina, imali prosječne godišnje prinose veće od 8 % godišnje.

Drugi razlog je niska upravljačka naknada. Kako volim matematiku, znam da niža upravljačka naknada za 1 postotni bod na dulji rok ima velike posljedice.

Zamislite da tijekom 20 godina ulažete mjesečno po 50 eura da biste potom 20 godina primali mirovinu. Neka je prosječan godišnji prinos 7 %. Usporedit ćemo dva fonda čije su naknade za upravljanje: u fondu A je 1 %, a u fondu B iznosi 2 %.

Ako fondovi ostvare jednak prinos, zbog niže naknade za upravljanje iz fonda A primat ćete oko 165 eura mjesečnu mirovinu. Mirovina iz fonda B je onda za čak 30 eura niža - iznosi oko 135 eura.

To je moć složenog kamatnog računa. Da bismo ga najbolje iskoristili, osim niske naknade, birajmo i što prije početi s ulaganjem. Jer kad kamata na kamatu radi u našu korist onda se u mirovini mirnije spava.