Dificultate
O licență pentru furnizarea serviciilor de investiții este obligatorie
Finax a fost înființată în ianuarie 2018 - însă Finax nu este doar o companie obișnuită. Deținem o licență completă de broker de valori mobiliare de la Banca Națională a Slovaciei (NBS) , obținerea acestei licențe este un proces cu totul diferit față de simpla înființare a unei afaceri.
Obținerea unei licențe de la NBS este dificilă. Ca parte a cererii, a trebuit să depunem întreaga documentație contractuală necesară și să respectăm aproximativ 20 de directive și norme diferite, inclusiv Directiva privind securitatea IT, Directiva anti-spălare de bani și altele.
Procesul a inclus și verificări extrem de detaliate ale antecedentelor tuturor persoanelor responsabile. Ca fondator, a trebuit să depun un cazier judiciar curat, dovezi ale educației și experienței mele, o declarație financiară completă și declarații fiscale, în care a trebuit să demonstrez în detaliu cum am obținut fondurile necesare pentru a înființa compania. În total, eu și alte cinci persoane am trecut prin această evaluare.
Ca broker de investiții, a trebuit să constituim un capital de 125.000 € și, în același timp, să demonstrăm că avem resurse suficiente pentru funcționarea pe termen lung a companiei. Deși știam exact ce trebuie făcut și cum să procedăm, întregul proces a durat nouă luni și a necesitat un efort considerabil.
NBS trebuie să se asigure că persoanele care gestionează economiile de pensie și averea pe termen lung ale investitorilor sunt corecte din punct de vedere etic și moral, au cunoștințele și experiența necesare și dispun de suficiente resurse financiare pentru a funcționa responsabil.
Doi indicatori esențiali și o separare strictă a bunurilor
Obținerea licenței nu încheie relația cu Banca Națională a Slovaciei. NBS are un departament de supraveghere deosebit de extins. Brokerii de investiții trebuie să raporteze zilnic, lunar, trimestrial, semestrial și anual. În total, există 12 tipuri diferite de rapoarte.
Dintre acestea, unul este deosebit de important,raportarea resurselor proprii. Similar băncilor, trebuie să demonstrăm constant că resursele noastre sunt suficiente pentru funcționarea pe termen lung. Autoritatea de reglementare se asigură astfel că brokerul de investiții poate gestiona situații în care afacerea nu decurge conform planului și, în același timp, că nu ne supraîndatorăm pentru a ne finanța activitatea.
Cel mai important aspect este însă separarea strictă a activelor noastre de cele ale clienților.
Clientul rămâne întotdeauna proprietarul final al activelor din contul său Finax, inclusiv al numerarului. Acesta este un principiu fundamental și esențial pentru protejarea banilor tăi. Fondurile și titlurile clienților nu apar în bilanțul nostru și nu avem dreptul să le folosim sau să le lichidăm în afara tranzacțiilor convenite, definite în contractul de administrare a portofoliului și în strategia de investiții aferentă.
Aceasta este și cea mai mare diferență față de depozitele bancare, unde banii tăi intră în bilanțul băncii și devin o datorie a acesteia. În cazul unui broker de investiții, tu rămâi în permanență unicul proprietar al activelor tale.
De aceea, menținem două conturi bancare complet separate: un cont al clienților, unde trimiți banii pentru investiții, și un cont corporativ, din care ne finanțăm operațiunile. Nimic nu se amestecă, iar totul trebuie să se potrivească la virgulă, din momentul în care banii ajung în cont până la vânzare și plata finală a investiției.
Conturile clienților sunt deținute doar la bănci de renume:
- Polonia: BNP Paribas
- Republica Cehă: Česká spořitelna
- Ungaria: Citi
- Croația: Raiffeisen Bank
- Germania și România: Citibank
Titlurile ETF-urilor tale sunt păstrate de banca belgiană KBC, una dintre cele mai mari instituții financiare din Europa, care acționează sub formă de custode și pentru numeroase alte instituții bancare importante din Europa.
Fondul de Garanție a Investițiilor se ocupă în principal de eșecurile umane
În ciuda celor mai bune sisteme de securitate posibile, există întotdeauna un factor important care poate eșua, și anume noi, oamenii. eoretic, pot apărea situații în care banii sau titlurile devin temporar indisponibile din cauza Finax sau a companiilor prin care tranzacționăm și deținem activele clienților. Aceste situații pot include fraude financiare, ordine plasate incorect sau alte erori umane care ar duce la lipsa activelor ce ar trebui să fie deținute pentru clienți.
Finax are obligația de a-și verifica angajații și, acolo unde este posibil din punct de vedere tehnic, de a impune limite stricte pentru tranzacții. Totuși, erorile pot apărea și la nivelul partenerilor noștri, motiv pentru care îi analizăm cu mare atenție.
Brokerii de investiții fac parte, prin lege, din sistemul de protecție a activelor clienților. Din comisioanele percepute, aceștia sunt obligați să contribuie la un fond din care sunt despăgubite activele clienților devenite indisponibile. Dacă fondul nu este suficient, diferența este acoperită de stat, similar Schemei de Garantare a Depozitelor care protejează economiile populației în bănci.
Toți clienții Finax, indiferent de naționalitate, se află sub protecția Fondului de Garanție pentru Investitori Slovaci. Așadar, chiar și ca investitor roman, pentru că investești printr-un broker de investiții licențiat în Slovacie, intri automat sub protecția slovacilor, nu sub protecția Schemei Romanești de Compensare a Investitorilor.
Acest lucru îți sporește de fapt protecția. Fondul de Garanție al Investitorilor Slovaci oferă clienților unul dintre cele mai înalte niveluri de protecție din UE. Clienții noștri sunt protejați 100% până la 50.000 €. Pentru referință, în cadrul Schemei romanești de Compensare a Investitorilor ai fi protejat doar la 90% și până la 20.000 €.
Dacă vrei să investești mai mult prin Finax, poți împărți investiția între mai mulți membri ai gospodăriei. Limita se aplică oricărei persoane fizice, inclusiv copiilor. O familie de patru persoane poate beneficia astfel de protecție de până la 200.000 €.
Totuși, dacă Finax a dat faliment, asta nu înseamnă automat că Fondul de Garanție intră în joc. După cum am menționat, deținem activele clienților separat. În cel mai rău scenariu, Banca Națională a Slovaciei ar numi un alt broker de investiții care să continue să gestioneze activele clienților. Fondul de Garanție nu acoperă pierderile rezultate din mișcările pieței.
Fondul de Garanție a Investițiilor nu a fost niciodată folosit în Slovacia, ceea ce dovedește integritatea ridicată a pieței. Personal, am fost membru al Consiliului Fondului de Garanție pentru un mandat, perioadă în care totul a decurs fără probleme. Creditul revine Băncii Naționale a Slovaciei, care supraveghează toate entitățile pieței financiare.
Securitatea IT ca parte a activității de afaceri
Sunt zile la birou când ne simțim mai mult ca o companie IT decât una financiară — și asta este foarte mult intenționat. Am decis să vă gestionăm finanțele într-un mod modern, care să reducă costurile, administrarea și rata de eroare. Prin urmare, tehnologia este o parte integrantă a afacerii noastre.
Păstrăm datele tale într-unul dintre cele mai moderne centre de date, care respectă cele mai înalte standarde de securitate. Serverele noastre sunt într-un singur loc pentru a minimiza comunicarea prin rețeaua publică, fiind în același timp backup regulat către un al doilea centru de date prin intermediul unei legături private.
În plus, avem numeroase măsuri de securitate implementate în politica parolelor, backup-uri și securitatea serverelor. Împreună, ele protejează nu doar compania în sine, ci mai ales datele clienților.
De asemenea, lucrăm la testarea regulată a infrastructurii noastre, cooperând cu companii specializate în hacking etic. Acestea ne ajută să identificăm posibile slăbiciuni și să le rezolvăm înainte să devină o problemă.
Sper că acest răspuns răspunde întrebărilor tale despre siguranța investiției tale în Irlanda. Dacă vrei să investești prin noi pe termen lung, este important să ai încredere maximă în Finax. Dacă ceva încă nu este suficient de clar, vă rugăm să ne contactați la [email protected] și vom fi bucuroși să vă răspundem personal sau să adăugăm acest lucru la acest articol.
Deschide un cont și începe să investești
Am fondat Finax cu obiective mari în minte. Suntem convinși că serviciile financiare pot fi oferite transparent și cu conștiința împăcată. Credem că această abordare ne va răsplăti pe termen lung prin clienți mulțumiți și creșterea activelor aflate sub administrarea noastră. Toate activitățile noastre de la început au fost adaptate acestei filosofii pro-client.
Parametrii corecti ai portofoliului, comisioanele transparente și gândirea pe termen lung sunt dovezi clare ale intențiilor și obiectivelor noastre. Încrederea se construiește doar în timp - și credem cu tărie că o vom câștiga treptat pe a ta printr-o comunicare clară despre cum și de ce facem lucrurile așa cum o facem.
Întrebări frecvente despre siguranța investițiilor la Finax
1. Este Finax un robo-advisor sigur pentru investiții pasive?
Da. Finax este un broker de valori mobiliare complet reglementat, autorizat de Banca Națională a Slovaciei, care desfășoară supraveghere continuă. Obținerea acelei licențe a necesitat trecerea unor verificări riguroase ale antecedentelor, menținerea cerințelor minime de capital și depunerea continuă a 12 tipuri de rapoarte de reglementare.
2. Ce se întâmplă cu investițiile mele în ETF-uri dacă Finax dă faliment?
Activele tale, inclusiv investițiile din ETF-uri, sunt separate legal de fondurile proprii ale Finax în orice moment. Dacă Finax ar da faliment, Banca Națională a Slovaciei ar numi cel mai probabil un alt broker pentru a prelua conducerea portofoliului tău. În cazurile în care activele dispar cu adevărat, Fondul de Garanție pentru Investitori vă acoperă până la 50.000 € per persoană.
3. Unde sunt de fapt deținute portofoliile mele de ETF-uri și economiile de investiții?
Titlurile tale ETF sunt păstrate de banca belgiană KBC, una dintre cele mai mari instituții financiare din Europa. Numerarul clienților este deținut în conturi segregate la bănci locale de renume, inclusiv BNP Paribas, Citi și Raiffeisen Bank, în funcție de țara de reședință.
4. Cum protejează Finax datele mele personale și financiare?
Datele clienților sunt stocate într-un centru de date cu securitate ridicată, cu backup-uri criptate. Finax efectuează teste de securitate regulate cu specialiști în hacking etic și gestionează toate comunicările clienților prin telefon, email și chat printr-o singură platformă securizată, pentru a se asigura că nimic nu scapă printre crăpături. Puteți citi mai multe despre abordarea noastră pe pagina Siguranță și Risc.
