Dificultate
Cum am ajuns din tenis în finanțe
Finanțele sunt o parte inseparabilă din mine. Matematica a fost mereu materia mea preferată. When my brother's cariera de tenis a devenit o sursă considerabilă de venitDominik a început să câștige ceva semnificativ din cariera lui de tenis, a investit banii câștigați la bursă. Din acel moment, am știut că drumul meu de viață era în finanțe.
Am absolvit managementul financiar și, la finalul carierei mele de arbitru de tenis, m-am angajat la o firmă licențiată de brokeraj. Îmi plăcea munca. Dornic să învăț cât mai multe despre lumea finanțelor, am continuat să studiez și am obținut titlul recunoscut internațional de Certified Financial Analyst (CFA).
La fel cum medicii visează să salveze vieți, eu credeam că voi ajuta oamenii să facă bani la bursă.
Contactul cu realitatea a demontat însă rapid această iluzie. După ani în afaceri, am realizat că veniturile din sectorul financiar se bazează pe comisioane, ceea ce ține companiile într-un conflictconstant conflict de interese cu clienții, deoarece profiturile unora cresc prin comisioane mai mari, iar ale celorlalți prin comisioane mai mici.
Familia și prietenii mei mă întrebau mereu: „Ďuri, în ce merită să investesc? Ai vreun produs bun?” Însă eu vindeam produse în principal în beneficiul companiei noastre.
Fraza pe care mi-a spus-o fostul meu șef după ce am sugerat niște îmbunătățiri în favoarea clienților mi-a rămas în minte până astăzi: „Ďuri, vezi cumva o cruce roșie deasupra ușii? Nu! Așa că fă ce-ți spun eu, nu facem caritate aici!”
Chiar și volatilitatea (mișcările rapide de pe piața bursieră) este perceputăconsiderată un fenomen foarte plăcut, fiindcă îi determină pe investitorii de retail să cumpere și să vândă mai des. Cumperi la momentul potrivit, vinzi la momentul bun, apoi cumperi din nou inteligent și vinzi din nou rapid. Tranzacționarea frecventă înseamnă mai mulți bani din comisioane pentru broker.
Profitul companiei a fost mereu prioritatea supremă. Pe plan intern, încă mă luptam să-l aliniez cu valorile mele, dar sistemul existent m-a înăbușit treptat, mai ales din cauza recompenselor extrem de atractive pe care le oferea. La urma urmei, datele colectate de Eurostat prin Ancheta privind structura câștigurilor confirmă în plus acest lucru. Conform acestor date, serviciile financiare și de asigurări se numără printre cele mai bine plătite două sectoare din regiunea ECE.
Cancerul a schimbat totul
După 10 ani în afaceri, am fost diagnosticat cu cancer - ceva ce mi-a schimbat pentru totdeauna modul în care priveam viața. Totul s-a întâmplat foarte repede. Diagnostic, operație, chimioterapie etc.
Eram printre cei mai tineri pacienți de la secția de chimioterapie zilnică a clinicii oncologice. Deși șansele mele de a mă recupera complet erau mari, privirile pătrunzătoare în ochii oamenilor suferinzi, zi de zi, m-au marcat profund. Aici am realizat cât de fragili suntem cu adevărat și cât de subțire e linia dintre a fi și a nu fi. În acel an, doi dintre prietenii mei au murit de cancer, ceea ce m-a lovit și mai tare emoțional.
Atunci am decis că trebuie să fac o schimbare. Voiam ca, peste încă 10 ani, să pot privi înapoi și să fiu mândru de munca mea. Să-mi fac copiii mândri de tata lor și de realizările lui.
Am decis să-mi pun toată experiența și economiile într-un proiect care să facă din beneficiul clienților o prioritate maximă. Un proiect în care să administrăm economiile clienților corect și transparent. Și în care să încercăm să transmitem clienților noștri toate cunoștințele despre finanțele personale, ca să fie cât mai pregătiți financiar.
Am dat piept cu cea mai dificilă provocare din viața mea
Construirea de la zero a unui dealer de titluri financiare funcțional economic, fără să preiei clienți din afacerile anterioare, este deja o sarcină foarte dificilă în sine.
Mai mult, oferirea de servicii de investiții exclusiv online era încă ceva fără precedent în Slovacia anului 2017. Investițiile nu funcționează ca alte bunuri de consum. Îmi place să spun că oamenii au tendința de a se trezi într-o dimineață de decembrie, realizând brusc că e timpul să cumpere cadourile de Crăciun.
În schimb, nu se trezesc cu aceeași grabă cu dorința de a începe să economisească pentru pensie sau cu nevoia de a-și crea un fond de urgență. Oamenii din jurul meu argumentau că Slovacia nu e SUA și nu e pregătită să aibă încredere și să investească online.
Am început să scriem povestea Finax în acest birou de la periferia Bratislavei.
As if it weren't enough, cu un serviciu online ieftin, fără echivalent nicăieri în Europa Centrală la acea vreme, și cu un comision de administrare a portofoliului de 1%, un calcul simplu arăta că va trebui să aduc sub administrare mai mult de 100 de milioane de euro într-un timp relativ scurt.
Tradus în viața reală, atingerea acestui reper însemna că va trebui să devin unul dintre cei mai mari brokeri de investiții din Slovacia.
Când mi-am prezentat planul de afaceri la Banca Națională a Slovaciei, mulți au dat din cap a neîncredere. Planificasem să ating punctul de echilibru, când veniturile egalează costurile, abia în al patrulea an.
Aveam viziunea mea, planul meu, și mă încredeam în experiența mea și în oamenii cu care mă înconjurasem. Am decis să fac tot ce îmi stă în putere ca Finax să fie o poveste de succes.
Sediul actual al Finax, înainte de mutare, în octombrie 2018 și în februarie 2020.
Ďuri, fă-o ca și cum ai face-o pentru tine
Unul dintre cei mai buni prieteni ai mei mi-a spus odată că, de fiecare dată când comanda un serviciu, îi spunea prestatorului o frază frumoasă: „Te rog, fă-o ca și cum ai face-o pentru tine." Am urmat această filozofie în timpul construirii Finax.
În afara casei noastre, eu și soția meaeu și soția mea deținem doar active financiare. 97% din activele noastre financiare sunt investiții la Finax și doar 3% sunt sub formă de rezervă mică de cash în bancă. Și, la fel ca orice alt client, în aceleași condiții și la preț întreg.
Averea mea este astfel investită în același mod ca averea tuturor clienților Finax. Niciunul dintre noi de la Finax nu cunoaște o cale mai bună și mai profitabilă de a investi decât cea pe care o oferim clienților noștri. Mai multÎn plus, este cu adevărat o ușurare să pot, în sfârșit, cu conștiința curată, să recomand un produs în care familia și prietenii mei își pot fructifica economiile într-un mod care chiar îi pune pe ei pe primul loc.
Finax a devenit o firmă consacrată foarte repede
Mulți dintre voi cunosc deja restul Finax story. Suntem cel mai de succes startup de investiții din istoria Slovaciei. We administrează în prezent peste €1.5 billion for more than 105 de mii de clienți mulțumiți din toată Europa.
At the Deloitte Technology Fast 50 CE competition in 2023, Finax was awarded the 1st place in Slovakia and the 12th place in the entire Central Europe. And we do not stay confined to just Central Europe. According to Deloitte EMEA Fast 500 2023 – a program identifying and awarding the fastest growing tech companies in Europe, Middle East and Africa, we managed to secure an amazing 85th place.
Mai mult, ne-am întors acasă cu titlurile Alternative investment firm of the year 2024 și Product of the year 2023 de la una dintre cele mai mari conferințe de investiții din Europa, Invest Cuffs.
Am avut o cotă de piață de 10% în Slovacia în 2020, raportat la depozitele nete ale clienților.
În 2023, vânzările nete de fonduri mutuale au raportat an o scădere anuală de 55,4%. Totuși, dacă comparăm depozitele nete la Finax și la fondurile mutuale, depozitele la Finax au atins un nivel record. Și în timp ce în 2022 activele noastre nete reprezentau 27.4% din vânzăriile totale de fonduri nete, în 2023 au crescut la un impresionant 68,9% din activele nete în fonduri mutuale.
Fondatorii Finax cu premiul CESAwards Best FinTech Startup 2019.
Pierderea planificată s-a dovedit benefică pentru clienți
De la înființarea Finax, a trebuit să fim pregătiți să scoatem la iveală toate nedreptățile din lumea finanțelor. Cum altfel poți demonstra că și construirea averii este benefică și eficientă, fără să compari toate soluțiile disponibile?
Am fost mereu duri cu competiția, ceea ce a implicat publicarea multor articole neplăcute, dar adevărate, pe seama lor. La solicitarea competiției, corectitudineaacuratețea lor a fost chiar verificată de Banca Națională a Slovaciei.
Prin urmare, nu este o surpriză că competitorii noștri au încercat să ne caute punctele slabe. După publicarea raportului nostru economic pe 2020, am fost întâmpinați de știri conform cărora pierderea Finax ar trebui să fie un motiv de îngrijorare.
Fiindcă competiția noastră a fost orientată spre profit de ani de zile, ei au considerat pierderea noastră economică drept o amenințare potențială. O amenințare la sustenabilitatea modelului de afaceri. Dar, de fapt, era exact invers. Eu consideram pierderea noastră planificată drept un instrument pentru sustenabilitate pe termen lung.
If the service is cheap (while being fair, transparent and client-oriented), it will become so popular and demanded that the business will go into the snowball effect. It occurs when you let a snowball you've created by honest work downhill and it will accumulate more and more snow by itself. When I take a look at our revenue dynamic, the snowball effect is evident, despite the low fees.
2019-2023 - venituri reale, 2024* - venituri estimate
When I mentioned the meeting in the National Bank at the beginning of the story, where I remarked that we're going to start making profit in the fourth year, I hit the nail directly on the head. December 2021 was the first month where our monthly revenue matched our monthly expenses. However, we our first profitable year was 2024.
Frankly, I do not expect our profits to be any significant in the future, as our profit margin has been on a steady decline since we took off. We'd like to reinvest both our revenue and potential new investments back into the company, to fund further expansion. That's why we plan on retaining a balanced budget.
Asta nu înseamnă însă că Finax duce lipsă de capital. Pe durata existenței noastre, au avut loc două runde de finanțare externă cu o valoare cumulată de 3,5 milioane de euro și o rundă de finanțare publică care a adus încă 8,6 milioane de euro
Profitul clienților mă încălzește la suflet, la fel și răspândirea educației financiare
Am câștigat deja peste 220130 de milioane de euro pentru clienții noștri (la data de martieSeptembrie 2026). Cei mai de succes investitori au randamente care depășesc 50% din depozitele lor la Finax. Promovăm educația financiară pe mai multe fronturi, lucrând la materiale pentru școli primare și gimnaziale, prin podcasturi, webinarii și articole de blog accesibile public, desigur. Am fost, de asemenea, invitați să ținem cursuri la universități.
Am publicat peste 1 000 de articole de blog în 8 limbi, am produs peste 250 de webinarii pe diverse teme financiare și peste 600 de episoade de podcast în care discutăm despre cele mai recente evenimente și arătăm căi diferite de a-ți gestiona banii și am introdus Financial Coach în Finax, unde îți poți monitoriza veniturile și cheltuielile.
Am devenit prima companie din UE care a obținut o licență pentru furnizarea produsului paneuropean de pensii personale (PEPP), care le permite europenilor să economisească și să-și acceseze economiile de pilon III oriunde în UE, produsul fiind momentan disponibil în țări selectate: Slovacia, Polonia, Republica Cehă și Croația.
Nu în ultimul rând, am introdus programul de educație financiară pentru angajați - Financial Wellness - destinat companiilor, care în anumite țări este momentan disponibil doar pentru companii selectate.
Viziune, misiune și valori
Finax a fost înființat pentru a deveni un pionier al corectitudinii în serviciile financiare. Am încorporat întreaga mea poveste și valorile mele în ADN-ul Finax – în viziune și misiune, iar echipa noastră atât din Slovacia, cât și din străinătate, le respectă.
Viziunea: Creăm un viitor mai bun, cu o viață sigură financiar și fără griji.
Misiunea: Ghidăm oamenii pe drumul lor financiar prin soluții simple, corecte și inovatoare.
Pe traiectoria viitoare a Finax, ne ghidăm după aceste valori:
- Punem ștacheta sus și deschidem drumul.
- Ca echipă, livrăm produse în spatele cărora stăm cu mândrie.
- Concepem soluțiile noastre cu interesul superior al clientului ca prioritate maximă.
- Integritatea este fundația relațiilor noastre, atât în interiorul companiei, cât și în afara ei.
Suntem o echipă grozavă, iar Finax este pasiunea noastră. Abia aștept să văd ce ne rezervă anul următor.
OptȘase ani din călătoria mea tocmai au trecut și încep să simt că, peste câțivapeste patru ani, voi putea privi înapoi și mă voi simți mândru de munca depusă.
La final, am o rugăminte pentru tine. Dacă ți se pare povestea Finax inspiratoare și vrei să promovezi modul nostru corect și transparent de a face afaceri, te rog să distribui acest articol prietenilor tăi sau pe rețeaua ta socială preferată.
Îți mulțumesc că mi-ai acordat șansa să am grijă de banii tăi și îți promit: clienții mei vor rămâne mereu prioritatea mea numărul unu.
