Investești pe o perioadă de câțiva ani cu Portofelul
Soluție pentru creșterea economiilor pe termen scurt, de care vei avea nevoie în următorii ani.
Ce este Portofelul?
Conturile bancare și de economii uzuale nu-ți protejează banii de inflație și-ți vor aduce doar o parte din dobânzile de piață curente. Portofelul este o soluție de investiții conservatoare pentru banii tăi, de care vei avea nevoie în 1–3 ani.
Risc minimizat
Portofoliul este compus dintr-un număr mare de instrumente sigure, astfel încât valoarea sa să fluctueze doar ușor.
Retrageri în orice moment
Banii din Portofel sunt mereu disponibili. Poți solicita o retragere oricând, fără taxe, iar suma ajunge în contul tău în 3–10 zile.
Pentru o perioadă de 1-3 ani
Portofelul este ideal pentru a stoca economii de care vei avea nevoie peste 1-3 ani (de exemplu, pentru o renovare majoră a apartamentului sau o schimbare de mașină).
Taxă redusă
Doar un singur comision: 0,5% pe an, incluzând TVA, pentru administrare. Niciun comision pentru depuneri, retrageri sau tranzacționarea ETF-urilor.
Rata de randament echitabilă
Portofelul este compus din instrumente care asigură ratele dobânzilor pe care le împrumută cele mai mari companii și guverne din lume.
Fără taxe
Câștigul investițional este scutit de impozitare pentru rezidenții fiscali după un an de investiții.Întoarcerea epocii obligațiunilor
Nu cu mult timp în urmă, banca centrală menținea dobânzile sub zero, făcând imposibilă obținerea de randamente pe piața tradițională, preferată de obligațiuni și bani. Însă situația s-a schimbat. Datorită creșterii dobânzilor, multe obligațiuni oferă acum randamente pozitive echilibrate. Instrumentele din Portofel au fost selectate pentru a menține volatilitatea portofoliului scăzută chiar și în cazul unei evoluții negative a pieței sau al modificărilor de dobânzi. Creșterile de dobânzi nu trebuie să fie doar împovărătoare, profită de oportunitatea pe care au adus-o.
Când să folosești Portofelul Inteligent?
În principiu, este vorba despre situațiile în care știi că nu ai nevoie de bani în prezent, dar plănuiești să-i folosești în următorii 1–3 ani. Poate pregătești o nuntă sau o renovare majoră, economisești pentru venirea pe lume a unui copil sau pentru înlocuirea electrocasnicelor, ori intenționezi să cumperi o proprietate. Sau pur și simplu vrei să ai o rezervă financiară la îndemână.În blogul nostru am descris 10 motive pentru care să nu ții economiile în bancă.
Iei în considerare alte obiective financiare?
Află ce te avantajează cel mai mult
Vrei să vezi mai detaliat ce reprezintă Portofelul?
Din ce este compus Portofelul?
Portofelul este compus din două tipuri de fonduri ETF. Primul dintre acestea sunt așa-zisele fonduri monetare, care reflectă ratele dobânzilor stabilite de Banca Centrală Europeană. Al doilea tip conține obligațiuni pe termen scurt (cu scadență de până la 3-5 ani) ale celor mai bogate țări din zona euro și ale marilor companii globale.
Guvernele și companiile împrumută bani pe termen scurt prin obligațiuni, returnându-i cu o dobândă adăugată. Scopul Portofelului este de a oferi publicului larg randamentele pentru care aceste guverne și companii împrumută în mod obișnuit astăzi. Pentru a minimiza riscul, nu am inclus acțiuni ale companiilor sau obligațiuni cu o maturitate mai lungă sau cu un rating de credit mai slab, deoarece acestea aduc un risc mai mare de volatilitate a valorii.
Ce riscuri îmi asum în Portofel?
Atât Depozitul Bystre cât și Portofelul sunt alcătuite din obligațiuni pe termen scurt și instrumente care reflectă ratele dobânzilor pe termen scurt stabilite de banca centrală. Comparativ cu Depozitul Inteligent, Portofelul include obligațiuni cu o scadență puțin mai lungă.
Același lucru este valabil și invers - dacă ratele dobânzilor scad, valoarea Portofelului va crește mai rapid. Acest produs a avut cel mai mare succes în perioadele de scădere a ratelor dobânzii.
Cum devalorizează inflația economiile din bănci?
Inflația înseamnă că prețurile bunurilor și serviciilor din economie cresc treptat. Banii pe care îi ai în contul curent sau în contul de economii își pierd treptat din valoare, deoarece poți cumpăra din ce în ce mai puține lucruri cu ei. Investițiile conservatoare, cu risc redus, prin Portofel îți pot proteja mai bine aceste economii decât banca.
Dacă vrei să eviți efectele inflației, nu lăsa economiile pe termen scurt în contul curent, în timp, își vor pierde din puterea de cumpărare. Mulți oameni pierd astfel sume importante, păstrând bani neinvestiți.
Dacă ai economii pe care nu intenționezi să le folosești în următorii 3 ani sau mai mult și le poți lăsa investite pentru mai mult timp, nu este necesar să te limitezi doar la opțiuni conservatoare. În astfel de cazuri, investițiile pe termen lung în ETF-uri pot fi o soluție mai eficientă, cu potențial mai mare de a depăși inflația.
Când să alegi depunerea Bystre și când Portofelul?
Finax oferă două produse pentru investiții pe termen scurt: Depozitul Inteligent și Portofelul. Compoziția lor diferă ușor, ceea ce le conferă riscuri și câștiguri așteptate ușor diferite.
Depozitul Inteligent și Portofelul sunt compuse din obligațiuni pe termen scurt și instrumente care urmează ratele pe termen scurt stabilite de banca centrală. Spre deosebire de Depozitul Inteligent, Portofelul conține obligațiuni cu o durată de maturitate puțin mai lungă.
Prin urmare, valoarea economiilor tale din Portofel va fluctua puțin mai mult decât în Depozitul Inteligent. În schimb, ar trebui să ofere un randament mai mare în majoritatea perioadelor.
Depozitul Inteligent este mai potrivit dacă ai nevoie de economii într-un an (de exemplu, pentru vacanțe sau taxe) sau dacă nu dorești fluctuații ale valorii. Pe de altă parte, dacă vei avea nevoie de economii în 1 până la 3 ani (de exemplu, pentru a schimba mașina sau pentru renovări mai mari acasă) și ești dispus să accepți unele fluctuații de valoare în schimbul unor câștiguri mai mari, trebuie să alegi Portofelul.
Am scris și un blog separat despre acest subiect. Citiți-l pentru mai multe informații despre diferențele dintre aceste produse și exemple de situații în care ele sunt adecvate.
Creează-ți un plan de investiții astăzi
Ai întrebări?
Nu ai găsit răspunsul?
Contactează-ne
