Moji rodiče jsou již oba sedmdesátníci. Co se týče peněz, řekl bych – stará škola. V životě volili klasický přístup ke svým penězům typický pro jejich generaci: stavební spoření, vkladní knížky a účet v bance.

Po zkušenostech z první a druhé vlny kupónové privatizace se investicím vždy zdaleka vyhýbali. Obrat nastal až v momentě, kdy jsem založil Finax. S malou nadějí vložili do Finaxu většinu svých úspor, kterou plánovali utratit v důchodu. Tyto prostředky měly pokrývat výdaje jako oprava domu či dovolené, na které jim bohužel jejich důchod nestačí.

Spíš jsem měl pocit, že máma přesvědčila tátu jenom proto, aby svého syna ve svém podnikání podpořili (psychicky, protože účet mají zdarma). Mami, tati, velký dík za vaši důvěru. Jsem velmi rád, že mě v podnikání podporujete.

S pandemií přišla první panika

S Finaxem investují téměř od jeho vzniku v roce 2018. Neutekl ani rok a ve světě vypukla největší pandemie za 100 let. Zatímco v lednu 2020 byl jejich účet ještě 13,5 % v plusu, v březnu, o dva měsíce později, byl již ve ztrátě -15,6 %.

Telefon vyzváněl, rodiče se ptali. Měli strach o své úspory a mojí prací bylo uklidňovat je. Podařilo se. Nepodlehli panice. Nevybrali.

Už začátkem května se jejich účet přehoupl do zisku a od té doby jsou opět v pohodě. V listopadu 2021 byl jejich účet dokonce více než 40 % v plusu. Vyděláno na několik dovolených či větší opravu domu.

Dnes trhy opět klesají, ale rodiče už nevolají

Na Ukrajině zuří válka, z článků v médiích vyskakují slova jako inflace, zastavení dodávek plynu z Ruska, drahý benzín a co já vím co ještě. Trhy poklesly od maxima o 15 až 25 %. Otec mi říká, že hodnota jejich portfolia ve Finaxu klesá. Tentokrát ale v jeho hlase nebyla slyšet panika.

Říkám si: „Fíha, až taková změna?“ Podívám se na jejich účet a hned je mi to jasné. I přes velký tržní pokles je jejich portfolio 25 % v plusu. Už je jasné, proč to táta bere s takovým nadhledem.

Zamýšlím se dál. Všichni moji kamarádi, kteří si zakládali účet ve Finaxu v roce 2018 a 2019 a volali mi s obavami na začátku pandemie, mi teď už nevolají. Volají mi jen známí, kteří si zakládali účet v roce 2021 a 2022. S nimi zažívám cosi jako "návrat do minulosti" -  jako s rodiči před dvěma lety.

Co tedy ukazují Finax data?

Podíval jsem se na data, v jakém zisku jsou naši klienti podle roku, kdy si u nás založili účet. Statistika není zcela směrodatná, protože ne všechny vklady vložili klienti v roce, kdy si založili účet. Většina klientů vkládá peníze měsíčně a někteří mohli vložit velký vklad teprve nedávno a propady stáhly jejich účet do ztráty.

Data ale nelžou a potvrdila mé osobní předpoklady (údaje jsou z 9. 5. 2022).

Drtivá většina klientů, která začala s námi investovat v roce 2018 a 2019, je v zisku. Velká většina klientů, která s námi začala investovat v roce 2020, je také v zisku a jen klienti investující od roku 2021 jsou ve ztrátě.

Zajímavá je i druhá tabulka, která ukazuje, jak vysoký je zisk těchto klientů, resp. ztráta podle toho, v jakém roce začali investovat.

Zde jsme využili průměrná čísla i medián (středovou hodnotu), který lépe reprezentuje našeho běžného klienta. Z údajů je zřejmé, že zisky našich klientů jsou výrazně vyšší než ztráty.

Krize je třeba vysedět, čas všechny ztráty smaže

Čísla potvrdila mé pocity. Všichni, co investují s námi déle, nemají takové obavy z poklesu trhů. I přes poklesy jsou v zisku a jejich obavy nejsou tak velké jako u klientů, kteří začali s námi investovat teprve nedávno.

Můj vzkaz novým klientům proto zní: Krize a poklesy je potřeba vysedět. Pokud to vaše finanční situace umožňuje, ideální je v době poklesu investovat další peníze, jak to dělá i můj bratr Dominik na svém transparentním účtu.

Vývoj zhodnocení jeho prvního účtu rovněž potvrzuje má tvrzení. Jen dlouhodobé investování přináší žádoucí výsledky a eliminuje rizika. Nejlepší strategií v dobách poklesů je zvyšovat investice. Pokud nemáte prostředky na doinvestování, pak je nejlepší nedělat nic.

Za pár let vás už pravděpodobně další propad na burze tak moc znervózňovat nebude. Jednak už budete mít za sebou nynější zkušenost a zároveň už pravděpodobně i přes budoucí pokles budete stále v zisku.