Části knihy Your Money or Your Life (YMOYL) vycházejí z audionahrávek kurzů Joe Dominguez, který dosáhl finanční nezávislost už ve svých 31 letech.

Díky dobře placené práci na Wall Street a extrémně nízkým výdajům dokázal v relativně krátkém čase našetřit přibližně 70 tisíc dolarů (491 tisíc dolarů po přepočtení na dnešní ceny) a do konce života za svou práci neakceptoval žádnou odměnu.

Později začal spolu s Vicki Robin učit základy finanční nezávislosti, a dokonce na toto téma napsali i společnou knihu.

YMOYL je ale spíše filozofickou jak finanční publikací. Důraz je kladen jak na životní hodnoty a vytvoření zdravého vztahu k penězům, tak na konkrétní investiční doporučení a svou strategii dosažení finanční nezávislosti.

Základní myšlenkou je idea, že nemá smysl strávit převážnou (a nejlepší) část života v práci jen proto, abyste si za vydělané peníze kupovali materiální věci. Autoři čtenáře postupně v 9 krocích navádějí na „správnou“ cestu.

Nebudu detailně procházet všechny kroky. Vybral jsem pouze několik pro mě zajímavých a praktických doporučení.

Zjistěte, kolik opravdu vyděláváte

Jedním z prvních úkolů je výpočet skutečné čisté hodinové mzdy. V prvním kroku jednoduše vydělte vaši měsíční výplatu počtem odpracovaných hodin. Pokud vyděláváte 37 250 Kč čistého a pracujete
8 hodin denně, vaše čistá mzda bude při 21denním měsíci přibližně 223 korun na hodinu (37 250 Kč/ 168 hodin).

Tím to ale nekončí. Ve druhém kroku byste si od této částky měli odečíst náklady vynaložené na výdaje související s vaší prací. Může jít například o nezbytné náklady na přepravu (auto, pohonné hmoty, servis, pojistky a jiné), (dražší) oblečení, (dražší) jídlo v práci, náklady na odbourání pracovního stresu (častější a dražší dovolené) apod.

Po očištění příjmu o tyto položky možná zjistíte, že vaše skutečná čistá hodinová mzda je spíš 125 korun než 225 korun na hodinu. Nevyplatilo by se vám v takovém případě změnit práci a věnovat se tomu, co by vás doopravdy naplňovalo i za cenu zdánlivě nižší mzdy?

Nižší číslo na výplatní pásce při jiném typu práce může pro vás ve skutečnosti znamenat vyšší výdělek
i vyšší spokojenost se životem.

Peníze, nebo život?

Autoři knihy považují peníze za formu životní energie. Při každém nákupu tedy vyměňujeme část svého života za kupovaný předmět nebo službu.

Jakou část života jste ochotni vyměnit za nové auto nebo nový telefon? Opravdu má pro vás nejnovější iPhone cenu 100 či 200 hodin práce? Když si uvědomíte, kolik energie a času musíte vynaložit při každém nákupu, možná se budete na své výdaje dívat jinak. A pravděpodobně se z vás stane minimalista.

Jednoduše, pokud bychom dokázali zredukovat své potřeby, nemuseli bychom tolik času strávit v práci. Získaný čas a energii bychom naopak mohli věnovat rodině, koníčkům či dobrovolnictví.

Bod zlomu

Praktická část knihy navádí čtenáře na přesné sledování příjmů, výdajů a postupné zvyšování investičního majetku. Cílem je dosáhnout tzv. bod zlomu (crossover point), v němž příjem z investic přesáhne výdaje.

Teprve v tomto okamžiku budete skutečně svobodní a můžete přestat pracovat pro peníze. Váš příjem bude zároveň mnohem bezpečnější než z jakékoliv práce.

Jak by to mohlo vypadat v praxi?

Řekněme, že váš čistý měsíční příjem je 25 000 korun měsíčně (tj. 300 tisíc korun ročně) a 20 % z těchto peněz dokážete pravidelně ušetřit a investovat.

Pokud byste dokázali během pracovního života pravidelně zvyšovat váš roční příjem o 4 % a vaše výdaje by rostly pouze tempem 2 % ročně (tj. přibližně na úrovni inflace), pravidelným investováním (za předpokladu celkem realistického 8 % ročního výnosu) byste dosáhli finanční nezávislosti přibližně za 24 let.

Pokud byste na tuto cestu nastoupili po skončení vysoké školy, byli byste svobodní (finančně nezávislí) už před padesátkou. Pokud byste dokázali vydělat či ušetřit víc, mohlo by to být i mnohem dřív.

Šetřete a zachraňte svět

Kniha Your Money or Your Life není typickou knihou o osobních financích. Filozofie autorů je do velké míry poznamenána jejich životním příběhem a prostředím, které formovalo jejich pohled na život a peníze (hippies kultura 70. let, minimalismus, důraz na ekologii apod.).

Přiznávám, že některé pasáže se mi nečetly snadno. Na čem se ale s autory určitě shodneme, tak je tvrzení, že nejcennější komoditou v životě je čas. Vždy je třeba si uvědomit, kolik drahocenného času vyměňujeme za nakupované věci.

Knihu Your Money or Your Life si můžete zakoupit např. na Amazonu.