Finax Blog

Informace, které Vám pomohou ke správnému investování.

Ženy, pojďme investovat!

Finance, kapitálové trhy, investice. Není to tak dávno, co byla tato témata mylně připisována výhradně mužům. Dnes si ukážeme, proč by se na tento stereotyp mělo co nejdříve zapomenout, a dokážeme, že dlouhodobé investování je doménou žen.

Klaudia Sibielak | Osobní finance | 22. listopad 2021

Je to muž, který by se měl starat o peníze, a ženská role je starat se o dům... doby, kdy toto rozdělení existovalo, jsou naštěstí za námi. Jeho účinky jsou bohužel pociťovány dodnes. Zájem o finanční trhy je mnohem častější u mužů než u žen. Ve správních a dozorčích radách kotovaných společností v Česku pracuje pouze 14 % z nich, zatímco mezi investory, téměř v každé kategorii, dominují muži.

Současné údaje mezitím naznačují, že ženy by se v dnešní době měly starat o své finance ještě více než muži. Ania Kęska již na svém blogu napsala, proč by ženy měly mít vlastní peníze – faktem je, že z různých důvodů se ženy častěji stávají oběťmi ekonomického násilí. Není to však jediný faktor, který působí proti ženám.

Ženy v Česku vydělávají v průměru o 18,9 % méně než muži. Hůř na tom je už pouze Německo, Rakousko, Lotyšsko a Estonsko. A ačkoli by se zdálo, že tento jev může být přirozeným důsledkem nižší kvalifikace a rozdílů v profesích vykonávaných oběma pohlavími, ve skutečnosti k této disproporci dochází v podobném měřítku mezi muži a ženami podobné specializace, vzdělání a ve stejném odvětví.

Tento jev, běžně označovaný jako „rozdíl v odměňování“, je mimo jiné důsledkem zakořeněných stereotypů v naší společnosti, nedostatečné transparentnosti odměňování a většího zapojení žen do rodinných povinností. To v kombinaci s nižším věkem odchodu do důchodu u žen v Česku znamená, že v důchodu dostávají mnohem nižší dávky než muži. V současné době dostává průměrný český důchodce 16 871 korun, zatímco průměrná důchodkyně pouze 14 022 korun. Rozdíl je tedy necelých 17 %. A neexistují žádné sliby, že se tyto rozdíly brzy sníží.

Při tak výrazných rozdílech je ještě důležitější mít adekvátní finanční dovednosti a provádět konkrétní opatření, která by ženám umožnila chránit se před důsledky možných nepředvídaných událostí a starat se o bezpečnou budoucnost. Jak to vypadá v praxi?

Jak ženy investují?

Všechna data naznačují, že ženy v drtivé většině neinvestují. Ve Finaxu je zhruba každý třetí investor žena – dámy tvoří méně než 29 % našich klientů. A to je stále docela dobrý výsledek. Podle průzkumu společnosti S&P Global investuje na akciovém trhu pouze 26 % žen ve Spojených státech. Hotovost má také mnohem větší pravděpodobnost, že bude mít větší podíl na majetku žen než mužů (65 % vs. 51 %), a 41 % žen říká, že nemá v úmyslu ji investovat, a to ve srovnání s 31 % mužů. To je škoda. Hlavně proto, že podle všeho ženy mohou být opravdu dobrými investory.

Četné studie potvrzují, že statisticky mají muži a ženy odlišné investiční chování. A přestože nejpopulárnějším stereotypem je, že ženy jsou ze své podstaty méně averzní vůči riziku, ve skutečnosti tento mýtus byl odhalen v roce 2019 ve studii E. M. Liu a S. X. Zuo, který je ze stejného roku. Jak se tedy mužské investování liší od ženského?

V první řadě strategie. Podle průzkumu provedeného investiční společností Fidelity v květnu 2017 je to, co odlišuje ženské investory, nižší frekvence obchodování. Studie ve skutečnosti zjistila, že muži obchodují na trzích až o 35 % častěji než ženy. To znamená, že mají tendenci se houževnatěji držet jednou zvolené investiční strategie a – na rozdíl od populárních stereotypů – je méně pravděpodobné, že ustoupí emocím. Nižší frekvence transakcí jim navíc brání ve vzniku dalších nákladů, což má za následek vyšší efektivitu investic. Zdá se tedy, že filozofie Finaxu ohledně pasivního přístupu k investování může být ještě blíž ženám, pro které je snazší nepodlehnout pokušení provádět ve své strategii zbytečné změny.

Ženy jsou také často méně přesvědčené o svých investičních rozhodnutích – podle BritainThinks pouze 38 % žen uvedlo, že si věří, ve srovnání s 53 % mužů. Jak ale můžeme vidět, tato nejistota může fungovat ve váš prospěch. Odborníci poukazují na to, že nedostatek nadměrné jistoty může přimět investory, aby hledali více informací o předmětu investice, což se promítá nejen do informovanějších rozhodnutí a menší tendence upadnout do pasti investičních bublin, ale také do menší impulzivity v případě poklesů trhu.

Ve výsledku se dozvídáme, že ženy jako investoři mají lepší investiční výsledky než investoři mužského pohlaví. Studie Warwick Business School zjistila, že v období od dubna 2012 do července 2016 dosahovaly ženy o 1,2procentního bodu vyšší míry návratnosti než muži. Podobné závěry můžeme vyvodit mimo jiné ze zprávy poradenské firmy Rothstein Kass, podle které ženy jako manažerky hedgeových fondů dosáhly výnosu 6 %, což je o 1,8procentního bodu více oproti indexu S&P 500, který vzrostl o 4,2 %. Odborníci investiční společnosti Hargreaves Lansdown naopak upozorňují, že portfolia jejich ženských investorů vydělávají v průměru o 30 % více než portfolia mužských investorů za období 30 let.

Jak investují naše klientky?

Při analýze tématu ženského investování jsme se také rozhodli zjistit, jak ženy ve Finaxu investují.

Ukazuje se, že naše klientky také nepotvrzují mýtus o větší averzi k riziku mezi ženami. V rámci svých investičních strategií se v průměru rozhodli ponechat ve svých portfoliích 73,9 % akcií, rizikovějších finančních nástrojů, což je téměř totožné s mužským průměrem 75,5 %. Mírně konzervativnější přístup našich klientek k riziku se na druhé straně odráží v jejich předpovědích jejich budoucího chování v konkrétních situacích.

Naše klientky častěji prohlašují, že v případě poklesu na akciovém trhu by si raději ponechaly svá současná portfolia (42,99 % žen oproti 36,68 % mužů), přičemž méně často předpokládají, že by v takové situaci nakoupily více cenné papíry (56,54 % žen oproti 62,85 % mužů). Těžko však říct, do jaké míry by se tato prohlášení ve skutečnosti vyplnila. Nejnovější studie MIT naznačuje, že statisticky nejnáchylnější k panice na akciovém trhu jsou ... muži starší 45 let.

Ženské investory mají také nižší očekávání výnosů ve Finax – pouze 50,87 % žen a až 58,08 % mužů očekává vysokou míru návratnosti, zatímco zbytek by byl spokojen s výnosy označovanými jako střední nebo nízké. Rozdíly se také objevují ve zvolených investičních cílech – naše klientky si výrazně častěji, než jejich mužské protějšky vybírají investiční cíle, jako je odchod do důchodu (29,41 % oproti 23,17 %) nebo finanční rezervu (12,18 % oproti 10,59 %), a méně často – překvapivě – spoření pro děti (15,77 % oproti 16 %).

(Tato analýza vychází z údajů slovenských, českých, maďarských a polských klientů)

Vezměte své finance do svých rukou

Staňte se nezávislými, zajistěte si budoucnost, znásobte vydělané peníze. Koupě domu nebo vzdělávání vašich dětí. Existuje nekonečné množství důvodů, proč investovat. Výzkum mezitím ukazuje, že ženy v tom mají velký, ale zatím nevyužitý potenciál. Stojí za to mít odvahu připojit se ke skupině úspěšných investorek, které se vědomě starají o své finance. Nikdo to za nás nemůže udělat.

I když s investováním nemáte žádné zkušenosti, stále je, co se učit. Finax byl vytvořen proto, aby levné, jednoduché a efektivní investování bylo dostupné pro každého – nejen pro ty nejzkušenější investory. Věříme, že klíčem k úspěchu je jednoduchá a dlouhodobá investiční strategie, a radíme našim klientům, aby byli vytrvalí a nebyli emocionální. Ukazuje se, že ženy o tom nemusí být přesvědčeny a data nám dávají za pravdu.

Bez ohledu na to, zda se chcete stát naším klientem, je nezbytné, abyste se starali o své finance. Pokud máte pocit, že vám na toto téma chybí znalosti, doporučujeme vám použít naše vzdělávací materiály. Na našem blogu již najdete 101 článků o tom, jak rozumně hospodařit se svými penězi, a na našem kanálu YouTube je k dispozici až 36 webinářů o různých problémech spojených s investováním.

Pokud máte nějaké dotazy, neváhejte nás kontaktovat na +420 245 501 654 nebo napište na client@finax.eu. Jsme vám k dispozici od pondělí do pátku mezi 9:00 a 17:00.

Ohodnoťte článek:
Ženy, pojďme investovat!
Hodnocení: 5 2
Klaudia Sibielak
Klaudia Sibielak
Junior Analyst
Klíčová slova
Pasivní investování | Průzkum
Sdílej článek
| |

Nejčtenější články

22. říjen 2019

Finanční nezávislost – jako jít do důchodu mladý a bohatý

Zatímco se v České republice vedou debaty o tom, jak naučit lidi šetřit a rozumně investovat alespoň část vydělaných peněz, v zahraničí se v posledních letech dostává do popředí opačný trend. Stále více lidí si odkládá a investuje převážnou část svého příjmu za účelem dosažení finanční nezávislosti. Za peníze si totiž kromě pěkných věcí můžete koupit i něco mnohem cennější – svobodu.

Přečíst více
Finanční rezerva – v dobrém i ve zlém | Finax.cz
2. prosinec 2019

Finanční rezerva – v dobrém i ve zlém

Ztráta práce, delší pracovní neschopnost, zatékající střecha, pokažené auto či jen nečekaně vysoké nedoplatky na energiích. Pokud nechcete, aby takové poměrně běžné problémy přerostly do kritických rozměrů a zbytečných půjček, je třeba být na ně připraven. K tomu slouží finanční rezerva. Kolik byste si ale měli "odložit stranou"? Kde držet finanční rezervu? Stačí vám na ni běžný účet v bance, nebo ji můžete investovat?

Přečíst více
31. říjen 2019

Diverzifikace - Jak vydělávat hodně s minimálním rizikem

Diverzifikace je základní podmínkou pasivního investování. Představuje skvělý jednoduchý nástroj snižování rizika investice a cestu k dlouhodobým a stabilním výnosům. Finax portfolia patrí mezi nejvíc diverzifikovaná na českém trhu. Jak funguje diverzifikace, co si pod ní lze představit a proč je důležitá pro vaše investice?

Přečíst více
Investice do zlata – nedostatky a nástrahy | Finax.cs
18. srpen 2020

Investice do zlata – nedostatky a nástrahy

Zájem o zlato v uplynulých měsících vzrostl. Jeho prodejci využívají ekonomickou recesi jako argument ve prospěch zlata, což mnoho potenciálních investorů může zmást. Analyzovali jsme pro vás historii zlata a všechny parametry investice do něj. Přinášíme vám informace, kolik se dá na zlatě vydělat, kolik stojí tento špás, zda se vůbec vyplatí kupovat zlato, na co si dát při zlatě pozor a kdy a jak do něj vhodně investovat.

Přečíst více

Rádi Vám poradíme! 

Naplánuj si hovor
phone-icon