Fond za hitne slučajeve – u dobrim i lošim vremenima

Glavni razlog zašto bi svi trebali stvoriti i držati dostatan fond za hitne slučajeve je priprema za neočekivane (negativne) događaje. Za novac, međutim, nema razlike u koje će se svrhe koristiti. Fond za hitne slučajeve se stoga može također koristiti za iskorištavanje prilika.

Neosporno će Vam biti lakše razmišljati o promjeni zanimanja kad Vaše cijelo postojanje ne ovisi o sljedećoj plaći s posla koji strastveno mrzite. Imate li sjajnu ideju i želite pokrenuti svoj vlastiti posao? Imajući dovoljno novca na svom računu bi svakako olakšalo početak rada.

Međutim, fond za hitne slučajeve (ili barem njegov dio) možete koristiti za prodaju na burzi. Dok će svi paničariti i govoriti da je kraj svijeta kad sljedeći put burza padne, Vi možete uložiti dio svog ušteđenog novca. Svaki pad financijskih tržišta je izvrsna prilika za kupnju u dugom roku. Tijekom sljedećih nekoliko mjeseci, možete postepeno obnoviti svoj fond za hitne slučajeve.

Koliko i gdje?

Općenito, preporučuje se držanje novca na bankovnom računu kako bi se pokrili ukupni izdaci kućanstva za 3-6 mjeseci. Dakle, izračunajte sve svoje mjesečne izdatke (hipoteka, struja, hrana, troškovi automobila, zajmovi, osiguranje itd.) i pomnožite rezultat s brojem od 3 do 6, ovisno koliko velik fond za hitne slučajeve smatrate prikladnim.

Međutim, tema osobnih financija je uvijek vrlo individualna kao i fond za hitne slučajeve. Ako imate stabilan posao u perspektivnoj industriji i u slučaju gubitka posla se možete lako ponovno zaposliti s dobrim uvjetima (doktori, IT stručnjaci itd.), nema potrebe za akumuliranjem previše novaca.

S druge strane, ako radite u sektorima koji bi mogli biti ugroženi sljedećom recesijom (proizvođači automobila, obični bankovni službenik itd.), trebali biste biti oprezniji i imati pripremljeno više novaca.

Važno je da taj novac bude dostupan u svako vrijeme. Međutim, idealno mjesto za fond za hitne slučajeve nije Vaš tekući račun s kojeg plaćate svoje tekuće troškove. Lako možete “pokleknuti“ i potrošiti ga na svakodnevne troškove. Tko ne bi bio pred iskušenjem kupovine novog komada robe, boljeg mobitela ili odlaska na egzotični odmor kad imate ušteđenih nekoliko tisuća eura na svom računu.

Umjesto toga, postavite za njega odvojeni (idealno štedni) račun. Većina banaka sada nudi mogućnost otvaranja jednog ili više štednih računa besplatno uz tekući račun. Međutim, novac deponiran na tim računima Vam neće zaraditi ništa, ali to ni nije njegov cilj.

Fond za hitne slučajeve koji imate na svom bankovnom računu je osiguranje. Nije investicija. A znate li što osiguranje radi za Vas? Ono Vas košta novaca. Bilo da se radio o obliku direktne isplate osiguravajućoj kući ili kao u ovom slučaju, obliku izgubljenog profita i deprecijacije uslijed inflacije.

Uvijek nešto novo:

Dio možete uložiti

Najveći dio novca ljudi drže na svom tekućem računu u banci, gdje on deprecira svake godine 2-3% zbog inflacije. 1 euro koji se drži na tekućem računu 10 godina tako gubi u prosjeku trećinu svoje vrijednosti.

Stoga, nije vrijedno držati previše novaca na svom bankovnom računu. Dio možete uložiti u fond za hitne slučajeve. Konzervativni portfelj koji se sastoji od 50% dionica i 50% obveznica, također je u mogućnosti generirati atraktivan povrat u srednjem i dugom roku. Tijekom posljednjih 5 godina, zaradili biste u oko 4.8% godišnje.

Čak bi Vam i portfelj koji se sastoji od 30% dionica i 70% obveznica, u posljednjih 5 godina zaradio skoro 3.2% godišnje, nadmašujući inflaciju i štiteći kupovnu moć Vašeg novca.

Krenite od početka

Bogatstvo znači slobodu. Slobodu za promjenu posla, stanovanja ili samo za rješavanje svakodnevnih problema bez pretjeranog stresa. Lakše ćete se suočiti s problemima kada imate novac na svom računu izdvojen upravo za tu svrhu. Zahvaljujući fondu za hitne slučajeve, potencijale katastrofe postaju samo neugodnosti koje Vam ne ugrožavaju život.

Istodobno, fond za hitne slučajeve je osnova na kojoj možete graditi svoju financijsku imovinu. Prava investicija mora biti dugoročna. Međutim, dugoročno ulaganje bez kratkoročnih rezervi je besmislica. Tek nakon stvaranja bi štednja za mirovinu, djecu ili bolje smještaj, trebala započeti.

Ne želite doći u situaciju u kojoj ćete izgubiti posao zbog financijske krize i bit ćete prisiljeni povući novac od svih svojih dugoročnih ulaganja u trenutku kada će tržišta privremeno pasti. Fond za hitne slučajeve štiti ne samo Vas, već i Vašu dugoročnu financijsku imovinu.

Ako još nemate fond za hitne slučajeve, počnite ulagati najmanje 10% svog neto prihoda što je prije moguće. U razdoblju od 1 godine, uštedjet ćete 1,2 puta svoje mjesečne plaće i u manje od 3 godine stvorit ćete pričuvu od gotovo 4 mjesečne neto plaće. Ne odgađajte to za kasnije, jer bi tada moglo biti prekasno.