Licenca za pružanje investicijskih usluga je nužnost

Finax je osnovan u siječnju 2018. Međutim, Finax nije samo uobičajeno dioničko društvo. Sam naziv Finax, o.c.p., a.s. znači da Finax licencira Narodna banka Slovačke (NBS) kao investicijski posrednik (kratica o.c.p.). Dioničko društvo možete osnovati za nekoliko dana, ali u slučaju brokera, stvari su puno teže.

Dobiti licencu od NBS-a. je teško. Kao dio zahtjeva, Finax je morao podnijeti ugovornu dokumentaciju, uzeti u obzir 20-ak različitih direktiva uključujući Direktivu o sigurnosti IT-a, Direktivu protiv pranja novca i druge.

Zahtjev također uključuje vrlo detaljne provjere svih odgovornih osoba. Kao osnivač, morao sam dostaviti čistu kaznenu prijavu, dokaze o svom obrazovanju i iskustvu, iskaz cjelovitog financijskog poslovanja i poreznu prijavu, gdje sam morao detaljno iskazati kako sam stekao sredstva za osnivanje brokerske kuće. Ovako su ispitivali mene i još 5 osoba.

Kao brokeri morali smo prikupiti kapital od 125 000 eura te istodobno dokazati dovoljan kapital radi dugoročnog funkcioniranja tvrtke. Iako sam točno znao što da radim i kako to učiniti, cijeli postupak trajao je 9 mjeseci i zahtijevao je znatan napor.

NBS mora osigurati da ljudi koji se brinu za novac Slovaka i državljana EU budu moralno čisti, dobrog ugleda, odgovarajućeg znanja, iskustva i s dovoljno novca za upravljanje brokerskom kućom.

Ključna su dva pokazatelja i stroga podjela imovine

Dobivanje licence ne prekida odnos s Narodnom bankom Slovačke. NBS ima vrlo opsežan nadzorni odjel. Brokeri moraju izvještavati na dnevnoj, mjesečnoj, tromjesečnoj, polugodišnjoj i godišnjoj bazi. Zajedno postoji 12 vrsta izvještaja.

Među izvješćima posebno se ističe ono o vlastitim sredstvima. Kao i banke, moramo kontinuirano dokazivati da su naši vlastiti resursi dostatni za dugoročno funkcioniranje. Dakle, regulator provjerava da broker može srediti situaciju ako posao ne ide prema planovima. Istovremeno, izvještavanjem o adekvatnosti kapitala, NBS osigurava da se ne zadužujemo previše radi funkcioniranja.

Najvažnije je da svu svoju imovinu strogo odvojimo od imovine klijenta.

Klijent ostaje krajnji vlasnik imovine na Finax računima, uključujući gotovinu. Klijent će iskoristiti sva dospjela prava i obveze u vlasništvu vrijednosnih papira.

To je fundamentalni i suštinski dio zaštite vaše imovine. Klijentov novac ili vrijednosni papiri ne ulaze u našu bilancu te nismo ovlašteni raspolagati njima izvan dogovorenih transakcija definiranih u diskrecijskom ugovoru o upravljanju portfeljem i povezanoj strategiji ulaganja.

To je ujedno i najveća razlika prema bankovnim depozitima gdje se sredstva uplaćuju u bilancu banke te ona postaju pasiva (obveza) banke. Vaši depoziti predstavljaju obvezu za banku i prema njoj imate potraživanje. Ako deponirate novac brokeru, ostajete jedini vlasnik imovine.

Upravo to je razlog zašto u Tatra banci imamo dva bankovna računa. Jedan je račun klijenata na koji šaljete novac, a drugi je račun poduzeća s kojeg financiramo sve naše operacije. Ništa se ne može miješati i sve mora biti prema pravilima. Od prihvaćanja vašeg depozita do ulaganja, promjene vrijednosti vrijednosnih papira, njihove prodaje na burzi i isplate sredstava na kraju investicije.

Čak i u stranim zemljama otvaramo račune samo u uglednim bankama:

• Poljska: mBank
• Češka: Česká spořitelna
• Mađarska: OTP
• Hrvatska: Raiffeisen banka

Slična odvojenost prisutna je i kod rada s vrijednosnim papirima. Kupujemo ih putem vrsnog engleskog brokera, Linear Investments, koji svoje usluge pruža samo licenciranim brokerima, bankama i fondovima.

Jamstveni fond se uglavnom bavi ljudskim propustima

Unatoč najboljim mogućim sigurnosnim sustavima, uvijek ćete naići na jedan bitan faktor koji može predstavljat propust, a to smo mi ljudi. Teoretski se može dogoditi da novac i vrijednosni papiri postanu nepristupačni zbog razloga proizašlih iz Finaxa ili zbog razloga proizašlih iz tvrtki preko kojih Finax trguje i drži imovinu klijenta (banke i Linear).

Koji bi to mogli biti razlozi? Novčana prevara, pogrešno postavljeni nalozi ili drugi ljudski propusti zbog kojih broker ne bi imao novaca ili vrijednosnih papira na svom računu za koje izjavljuje da drži za svoje klijente.

Finax je dužan pregledati svoje zaposlenike i, ako je to tehnički moguće, postaviti ograničenja na transakcije. Neuspjeh se, međutim, može dogoditi i kod naših partnera. Stoga je važno i njih temeljito pregledati.

Investicijski posrednici pravno su dio sustava zaštite imovine klijenta. Iz svojih naknada dužni su uplatiti dio novca u fond iz kojeg se pokriva sva nedostupna imovina klijenta. Ako veličina sredstava nije dovoljna, ostatak će platiti država (kao u slučaju Fonda za zaštitu depozita koji štiti depozite kućanstava u bankama).

Ova je uredba slična u svim zemljama EU. Svi klijenti Finaxa, bez obzira na njihovo državljanstvo, spadaju pod zaštitu slovačkog Jamstvenog fonda za ulaganje. Stopa naknade varira od zemlje do države.

Treba napomenuti da slovački Jamstveni fond ulaganja klijentima pruža drugu najvišu razinu zaštite među zemljama srednje Europe. Naši klijenti su 100% zaštićeni do 50.000 eura. Naši hrvatski, češki, poljski ili mađarski klijenti na taj način dobivaju višu razinu zaštite u odnosu na zaštitu koju bi dobili prilikom ulaganja putem svojih lokalnih posrednika.

Ako želite uložiti više putem Finax-a, svoje ulaganje možete podijeliti na nekoliko članova kućanstva. Ograničenje se odnosi na sve fizičke osobe, uključujući i djecu. Četveročlana obitelj može dobiti zaštitu do 200.000 eura. Saznajte kako otvoriti račun za maloljetno dijete ovdje.

Kad bi Finax bankrotirao, ne znači nužno da bi se Jamstveni fond uključio. Kao što sam napomenuo, sredstva klijenta držimo odvojeno. U najgorem slučaju, Narodna banka Slovačke imenovala bi novog povjerenika, drugog investicijskog posrednika, koji će i dalje čuvati klijentovu imovinu. Jamstveni fond ne pokriva gubitke koji su posljedica pada ulaganja zbog kretanja na tržištu.

Ulagački jamstveni fond se nikada nije koristio u Slovačkoj, što dokazuje visoki integritet tržišta. Bio sam član Upravnog odbora Jamstvenog fonda za jedan mandat tijekom kojeg je sve funkcioniralo bez problema. Zasluge idu Narodnoj banci Slovačke koja nadzire subjekte financijskog tržišta.

Za usporedbu, uzajamni fondovi ne nude takvu razinu zaštite. Tvrtke za upravljanje imovinom razdvajaju imovinu klijenta putem depozitara, a odgovornost za aktivnosti upravitelja i uzajamnih fondova snose NBS i njihov depozitar, za što on prima odgovarajuću naknadu.

IT sigurnost kao dio poslovanja

Postoje dani u uredu kada se osjećamo više kao informatička tvrtka nego broker. Odlučili smo upravljati vašim financijama na moderan način koji smanjuje troškove, administraciju i stopu pogreške. Tehnologija je, dakle, sastavni dio Inteligentnog ulaganja.

Vaše podatke čuvamo u jednom od najmodernijih slovačkih podatkovnih centara koji ispunjavaju najviše sigurnosne standarde. Naši poslužitelji nalaze se na jednom mjestu – kako bi se umanjila komunikacija preko javne mreže – no istovremeno se redovito sigurnosno kopiraju u drugi podatkovni centar putem privatne veze.

Osim toga, imamo brojne sigurnosne mjere, bilo na području politike lozinki, sigurnosnih kopija ili sigurnosti servera i alata. Oni zajedno ne štite samo samu tvrtku nego posebice podatke klijenata.

Također radimo na redovitom sigurnosnom testiranju naše infrastrukture. U tu svrhu razgovaramo o suradnji s nizom tvrtki koje se bave takozvanim „etičkim hakiranjem“. To nam pomaže prepoznati moguće slabosti, koje zatim rješavamo.

Nadam se da sam odgovorio na vaša pitanja o sigurnosti vašeg ulaganja. Ako želite dugoročno ulagati preko nas, važno je da imate maksimalno povjerenje u Finax. Ako nešto još uvijek nije dovoljno jasno, pišite nam i rado ćemo to dodati u ovaj članak.

Osnovali smo Finax s velikim ciljevima na umu. Uvjereni smo da se financijske usluge mogu ponuditi transparentno i s čistom savješću. Vjerujemo da će nas takav pristup također dugoročno nagraditi i u smislu zadovoljstva naših klijenata i povećanja imovine pod našim upravljanjem. Sve aktivnosti smo od početka prilagodili ovoj filozofiji za-klijenta.

Mislim da je korektno prilagođavanje parametara Inteligentnog investiranja i dugoročnog razmišljanja jasan dokaz naših namjera i ciljeva. Povjerenje se može graditi samo s vremenom. Čvrsto vjerujemo da ćemo postupno dobiti i vaše, npr. s jasnom komunikacijom o tome kako i zašto radimo pojedine aspekte našeg poslovanja.