Ostavinski postupak, pravo raspolaganja i ulaganja

Što se dogodi s uloženim nakon smrti vlasnika? Kako ostavinski postupak uzima u obzir ulaganja u Finaxu? Koja je uloga prava raspolaganja nakon smrti vlasnika ulagačkog računa?

Juraj Hrbatý | Osobne financije | 20. siječanj 2021

Dobro ulaganje je dugoročno te ulagači obično žele ostaviti stečenu imovinu svojim potomcima ili rodbini. Istovremeno, život često donosi nepredvidive događaje. Stoga je važno postaviti pitanje: što će se dogoditi s mojom imovinom u slučaju moje smrti?

Je li korisno nekome dati punomoć za upravljanje ulaganjima nakon moje smrti?

Prema članku 318. (3) Zakona o obveznim odnosima Republike Hrvatske, punomoć prestaje smrću osobe koja ju je dala, osim ako se započeti posao ne može prekinuti bez štete za pravne sljednike ili ako punomoć vrijedi i za slučaj smrti davatelja, bilo po njegovoj volji, bilo s obzirom na pravnu narav posla. Ako opunomoćitelj umre, opunomoćenik je dužan neodgodivo učiniti sve, tako da opunomoćitelj ili nasljednici ne trpe štetu na svoja prava.

Klijentovom smrću njegova imovina postaje predmet nasljeđivanja. Finax neće dopustiti opunomoćeniku povlačenje i prestanak ulaganja.

Dakle, punomoć neće zamijeniti postupak nasljeđivanja, a istovremeno novac se neće moći dobiti ranije. Svatko tko djeluje temeljem punomoći nakon smrti je u opasnosti da počini kazneno djelo.

Kakav je postupak u slučaju smrti klijenta?

Ožalošćene osobe nas trebaju što prije obavijestiti o smrti klijenta, ili točnije, obavijestiti javnog bilježnika u okviru ostavinskog postupka da je klijent imao i takvu imovinu. Obavijest o smrti koja se šalje Finaxu mora biti popraćena i smrtovnicom umrlog.

Finax će zaključati račun dok se ostavinski postupak ne završi. Tokom postupka klijentu ćemo naplatiti uobičajene naknade za upravljanje portfeljem ili upravljanje vrijednosnim papirima.

Zbog internetskog oblika naših usluga i elektroničke komunikacije, molimo Vas da, po vlastitom nahođenju, obavijestite rođake o svom Finax računu. To će pojednostaviti njihov ostavinski postupak. Ako nisu svjesni Vašeg vlasništva u Finaxu, bit će im gotovo nemoguće pronaći Vašu imovinu.

Obavijestite općinski sud, odnosno javnog bilježnika kojem će ostavinski postupak biti dodijeljen, da je pokojnik imao ulaganja u Finaxu. Javni bilježnik, kao povjerenik suda, kontaktirat će nas i pripremiti Vam sve što je potrebno u tijeku ostavinskog postupka.

Naravno, Finax će u takvom ostavinskom postupku pružiti javnom bilježniku svu potrebnu suradnju, te će mu posebice ovjeriti imovinu preminulog klijenta u Finaxu na dan njegove smrti, a koja će biti predmet ostavinskog postupka.

Idealan scenarij za Finax je da se nasljednici tijekom ostavinskog postupka dogovore kome će se dodijeliti Finaxova ulaganja ili da se nasljednike odredi prema računima (mirovinska štednja supružniku, štednja za djecu djeci itd.).

Ako međutim ne dogovorite raspodjelu računa tijekom ostavinskog postupka, javni bilježnik će zakonski raspodijeliti vrijednosne papire i dodijeliti svakome odgovarajući broj vrijednosnih papira. Prednost Finax-a je u tome što javni bilježnik može frakcijski podijeliti udjele među nasljednicima. Primjerice, 24.572 dionica će biti podijeljeno podjednako među četiri nasljednika, pri čemu će svaki naslijediti 6.143 komada. 

Slijedom toga, nasljednik ima dvije mogućnosti:

  1. stvoriti račun i nastavit s ulaganjem,
  2. prodati ulaganje nakon smrti klijenta te povući novac na bankovni račun.

Koji je redoslijed nasljeđivanja?

Ako nemate pisanu oporuku (oporuka ima prednost nad zakonskim nasljeđivanjem), vrši se nasljeđivanje temeljem zakona. O oporuci ćemo raspravljati u sljedećem blogu.

  • Djeca, zajedno s pokojnikovim bračnim drugom, spadaju u prvi nasljedni red. Skupinu kojoj zakon daje jednako nasljedno pravo, tj. svi nasljeđuju podjednako. Ako je brak trajao do smrti jednog od supružnika te preživjeli bračni drug izjavi da potražuje bračnu stečevinu (imovina koju su bračni drugovi stekli radom za vrijeme trajanja bračne zajednice ili potječe iz te imovine), ona mu i pripada kao suvlasniku. Preostala polovica ostavine nasljeđuje se dalje između nasljednika prvog reda, supružnika i djece ukoliko se nasljednici tijekom ostavinskog postupka ne dogovore drugačije ili bračni drug ostavitelja izjavi da ne potražuje bračnu stečevinu.
  • Ukoliko pokojnik nije imao potomstvo, prema drugom nasljednom redu nasljeđuju ga supružnik i pokojnikovi roditelji. Ako je jedan ostaviteljev roditelj umro prije ostavitelja koji nije ostavio bračnog druga, dio ostavine koji bi mu pripao nasljeđuju njegova djeca, ostaviteljeva braća i sestre te daljnji potomci.
  • Prema trećem nasljednom redu, nasljeđuju ostaviteljevi djedovi i bake. U slučaju smrti djeda i bake jedne loze vrijede pravila po kojima nasljeđuju ostaviteljevi roditelji i njihovi potomci druge loze.
  • Prema četvrtom nasljednom redu, pradjedovi i prabake nasljeđuju podjednako, a ako nitko od njih ne naslijedi, njihova djeca nasljeđuju podjednako.

Neki ogledni primjeri ostavinskog postupka

Gđa. Petra uštedjela je 12.000 EUR u Finaxu na dan svoje smrti. Bila je udana te je imala dvoje djece. Ovisno o tome što ulazi u procedure ostavinskog procesa postoje 2 mogućnosti:

  • Muž nasljeđuje 4000 EUR
  • Prvo dijete nasljeđuje 4000 EUR
  • Drugo dijete nasljeđuje 4000 EUR

U slučaju kada muž izjavi da potražuje bračnu stečevinu:

  • Muž nasljeđuje 6000 EUR (1/2 ostavine kao bračna stečevina).
  • Muž nasljeđuje 2.000 EUR (1/3 ostatka ostavinske mase)
  • Dijete 1 nasljeđuje 2.000 EUR (1/3 ostatka ostavinske mase)
  • Dijete 2 nasljeđuje 2.000 EUR (1/3 ostatka ostavinske mase).

Gosp. Michal uštedio je 21.000 EUR na dan smrti. Iz prvog braka ima jedno odraslo dijete. Živio je 10 godina sa svojom partnericom van braka te ima maloljetno dijete s njom.

  • Prva supruga nema pravo na nasljedstvo. Pravo nasljeđivanja između bračnih drugova prestaje rastavom i poništajem braka (imovina je nakon razvoda bila zakonski podijeljena).
  • Odraslo dijete iz prvog braka nasljeđuje 7.000 EUR.
  • Maloljetnik iz vanbračne veze s partnericom nasljeđuje 7.000 EUR.
  • Partnerica je kao izvanbračni drug u pravu nasljeđivanja izjednačena kao bračni pod uvjetom da su bile ispunjene pretpostavke koje se traže za valjanost braka. Ona nasljeđuje prema prvom nasljednom redu 7.000 EUR.
Ocjenite članak:
Ostavinski postupak, pravo raspolaganja i ulaganja
Ocjena: 2.3 6
Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Ključne riječi
Osobne financije
Podjeli članak
| |

Najčitaniji članci

Kako pronaći novac za ulaganje? | Finax.HR
23. listopad 2020

Kako pronaći novac za ulaganje?

U Finaxu vjerujemo da ulaganje treba uzeti zdravo za gotovo. Međutim, ljudi nas često pokušavaju uvjeriti da, iako razmišljaju o ulaganju, u njihovom budžetu jednostavno nema dovoljno sredstava za isto. Do sada nas nitko nije uspio uvjeriti da je to zapravo tako. Bez obzira zarađujete li tisuće kuna mjesečno ili imate minimalnu plaću, u Vašem budžetu uvijek ima dostupnih sredstava za ulaganje. Ne slažete se? Čitajte dalje, možda ćete biti ugodno iznenađeni.

Pročitajte više
Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj | Finax.HR
17. ožujak 2020

Uspješni Europski startup broker nudi ulaganja u ETF-ove i u Hrvatskoj

Razmišljate već neko vrijeme o ulaganju? Trenutačna kriza Vas je zatekla i niste bili financijski pripremljeni? Sviđa Vam se koncept pasivnog ulaganja i niskih troškova? Željeli biste osigurati si budućnost, stvoriti financijsku rezervu, pripremiti se za veću investiciju, imati miran san u mirovini ili jednostavno pomoći svojoj djeci u školovanju i životu?

Pročitajte više
10 SVAKODNEVNIH navika koje će Vam pomoći uštedjeti novac | Finax.HR
3. veljača 2021

10 SVAKODNEVNIH navika koje će Vam pomoći uštedjeti novac

Kao što izreka kaže, navika je druga priroda. Ako steknemo loše financijske navike, naša „druga priroda“ financijski će nas ograničiti. Ako želimo voditi bolji život, moramo promijeniti svoje navike. Donosimo Vam 10 jednostavnih svakodnevnih navika. Ako ih uspijete usvojiti u svakodnevnom životu, za nekoliko ćete godina uštedjeti solidnu količinu novca.

Pročitajte više
Kako uzeti financijsku budućnost u svoje ruke i zašto ne smijemo ovisiti o mirovini | Finax.eu/hr
2. prosinac 2020

Kako uzeti financijsku budućnost u svoje ruke i zašto ne smijemo ovisiti o mirovini

Prije ili kasnije, svi se ponekad dotaknemo teme umirovljenja. Određeni ljudi se fokusiraju na hobije, unuke ili selidbu u toplije te mirnije krajave dok drugi razmišljaju o putovanjima te slobodi koju ta faza života pruža.

Pročitajte više