Što je to robo-savjetnik?

Finax je robo-savjetnik

Pojam robo-savjetnik malo je poznat pojam u Hrvatskoj. Dolazi od engleske fraze Robo-advisor.Prvi robo-savjetnici su osnovani u SAD-u 2008. 

Njihov je posao pomoći malim investitorima i financijskim agentima pri odabiru prikladnog investicijskog portfelja te voditi ulagače kroz cjelokupni proces ulaganja. Većina robo-savjetnika preporučuje pasivno ulaganje s uravnoteženjem tj. rebalansiranjem (automatizirano prilagođavanje sastava portfelja).

Troškovi rada odgovorni su za visoke cijene usluga. Eliminacijom istih, robo-savjetnici značajno smanjuju cijenu investicijskih usluga i posljedično povećavaju neto dobit klijenta.

Budući da je danas najskuplja stavka od svih usluga ljudski rad, uspjeli su značajno smanjiti cijenu investicijskih usluga zamjenom ljudi, zahvaljujući čemu su porasli ukupni prihodi klijenata.

Budimo iskreni, algoritam nije podložan emocijama, fer je i objektivan – jednako vas procjenjuje imate li 10 eura u novčaniku ili milijune.

Finax je prvi robo-savjetnik koji nudi svoje usluge u regiji CEE. U usporedbi s našom konkurencijom u Europi, otišli smo puno dalje u smislu savjetovanja kupaca. Mi smo jedan od rijetkih robo-savjetnika koji svoje usluge nudi i putem vanjskih savjetnika- financijskih agenata.

Nadalje, financijski agenti pomažu klijentima da razumiju i upravljaju njihovim osobnim financijama. Financijski agenti također pružaju dugoročnu pomoć u financiranju klijenata uz stalnu naknadu.

Pružanje informacije putem interneta i automatiziranih procesa omogućuje nam da svoje usluge nudimo znatno jeftinije. Uz to, na našoj web stranici smo objavili FAQ s ciljem smanjenja opterećenja naših zaposlenika, što rezultira nižim naknadama za naše kupce.

Međutim, ako imate bilo kakvih pitanja, slobodno nas nazovite ili nam napišite e-mail. Možete nas i osobno upoznati tijekom naših webinara uživo.

Kako funkcioniraju algoritmi?

Prvi i najvažniji preduvjet za odabir najprikladnijeg portfelja za Vas su istinski odgovori na pitanja koja postavljamo u fazi postavljanja ulaganja. Odgovori utječu na profil rizika Vašeg ulaganja, stoga je vrlo važno odgovoriti na njih prema Vašoj trenutnoj životnoj situaciji i planovima.

Upitnik je za nas jedini izvor informacija o vama na temelju kojeg možemo postaviti investiciju koja će trajati desetljećima.

Može se dogoditi da lažni odgovori vašu investiciju učine previše rizičnom, au slučaju velikog pada burze nećete podnijeti privremeni gubitak investicije te ćete je prijevremeno okončati.Odgovori koji ne odgovaraju stvarnosti mogu dovesti do neoptimalno postavljenog rizika ulaganja. U slučaju pada tržišta, pogrešno postavljen rizik Vaše investicije Vas može dovesti do toga da ne podnesete rizik u tom trenutku i zatvorite svoju poziciju.

Prijevremeni prekid ulaganja kada tržišta padnu jedna je od najvećih pogrešaka ulaganja. Osnova uspješnog ulaganja je poštivanje horizonta kojemu je prilagođen odabir odgovarajućeg portfelja za vas.

Isto tako, lažni odgovori također mogu dovesti do previše konzervativnog portfelja koji će vam uskratiti za dugoročno veće profite.

Algoritmi pojedinačno procjenjuju Vašu sposobnost i spremnost na preuzimanje rizika na temelju horizonta ulaganja, Vaše financijske situacije, iskustva i Vašeg stava prema riziku. Na primjer, što je duži Vaš horizont ulaganja, to je veća šansa da će Vaše ulaganje donijeti dobit i veći povrat čak i uz rizičniji portfelj.

Želite znati kako ulagati?

Doznajte u 2 jednostavna koraka i otvorite račun!

  Želim početi 

Sedam godina, koliko Finax djeluje, potvrdilo je da su algoritmi ispravno postavljeni za Inteligentne investitore te da ih nismo prilagođavali od lansiranja.

Naši klijenti ponekad nisu zadovoljni postavkama i željeli bi npr. veći rizik (uvijek možete postaviti konzervativnije ulaganje), ali im algoritam ne dopušta prijelaz na dinamičniji portfelj.

Razlog tome je taj što dani odgovori ukazuju na to da rizičniji portfelj nije prikladan. U tom slučaju provjerite jesu li Vaši odgovori točni. Na primjer, klijent želi poslati 50 eura mjesečno i izjavljuje da je to cijelo njegovo bogatstvo.

Postoje stvari koje ne biste trebali zaboraviti

1) Što ako se moja situacija promijeni?

Finax je mislio na sve. Ako se vaša situacija promijeni (npr. rođenje djeteta ili promjena u Vašim životnim planovima) ili želite izmijeniti izvorne odgovore, možete promijeniti odgovore u odjeljku s postavkama nakon što se prijavite na svoj račun. Svoju strategiju ulaganja možete prilagoditi i u odjeljku Savjetovanje. Ovu smo temu obradili u prethodnom blogu. U svakom slučaju, podsjetit ćemo vas da preispitate svoj investicijski profil jednom godišnje, kao što to nalaže zakon.

2) Ako ste u braku

Vaši bi se odgovori trebali reflektirati na financijsku situaciju vaše obitelji. Na primjer, ako je hipoteka na vašu kuću samo na ime vaše supruge, to ne znači da nema utjecaja na Vašu financijsku situaciju. Bračni parovi imaju zajedničku odgovornost u vezi financijskih obveza i zajedničko vlasništvo nad novcem i imovinom stečenom nakon sklapanja braka. To treba imati na umu pri donošenju odluka o investiranju.

3) Kako horizont ulaganja utječe na Vašu strategiju ulaganja? 

Osnovno pravilo ulaganja je da duži investicijski horizont dovodi do većih šansi za profit i većeg prinosa. Ako ste voljni uložiti svoj novac na duži vremenski period, sustav može preporučiti dinamičniji portfelj. Djeluje i obrnuto. U slučaju da planirate kraći horizont ulaganja, vaše će ulaganje biti konzervativnije.

Obavijest o prikazanim podacima: Navedeni podaci koji se odnose na razvoj Finax portfelja predstavljaju kombinaciju stvarno ostvarenih (u razdoblju nakon veljače 2018., kada su Finax portfelji lansirani) i modeliranih (u razdoblju prije lansiranja) izvedbi uzoraka portfelja. Metodu izračuna stvarne izvedbe opisali smo u članku; Kako izračunavamo stvarnu izvedbu Finaxovih portfelja? Prošla uspješnost nije jamstvo budućih povrata i vaše ulaganje može rezultirati gubitkom. Saznajte koje rizike preuzimate prilikom ulaganja.

4) Učinak prihoda i rashoda na Vaše ulaganje

Jedan od osnovnih zadataka robo-savjetnika je razumjeti Vašu financijsku situaciju. Vaša sposobnost toleriranja rizika ovisi o vrsti vašeg prihoda, iznosu ulaganja, vrijednosti vaše imovine i financijskim obvezama. Na primjer, ako odlučite uložiti značajan udio svog bogatstva, algoritam neće preporučiti strategiju 100/0, ali će u skladu s tim prilagoditi rizik.

5) Kako iskoristiti svoje znanje i iskustvo?

Ako niste baš sigurni što je obveznica, dionica ili koja je razlika između ETF indeksa i uzajamnih fondova, možete saznati više klikom na odgovarajuće veze. Ako u upitniku izjavite da znate što su ti vrijednosni papiri, trebali biste biti svjesni rizika koji snose i od čega se sastoji njihov povrat. Ako ste prije posjedovali vrijednosne papire ili fondove, ili ste dio privatnog mirovinskog sustava i razumijete koja načela stoje iza njih, onda imate iskustva s ovim financijskim instrumentima.

Mogu li stvarno očekivati povrat koji robo-savjetnik predviđa?

Dali smo sve od sebe da naše algoritme napravimo što preciznijima. Poslovanje naše tvrtke nadgledano je od strane Narodne banke Slovačke, što znači da moramo svojim klijentima pružiti istinite, povjerljive i dokazive podatke.

Naši algoritmi su izvedeni iz statističkih podataka za više od 30 godina. U mogućnosti smo predvidjeti buduće prosuđivanje ulaganja klijenta na temelju povijesnih podataka; međutim, prošli povrati ne jamče buduće povrate.

Konačnu riječ u našim predviđanjima imao je naš investicijski odbor. Stoga su naše prognoze konzervativnije od dugoročne statistike. Na sljedećem grafikonu možete vidjeti pokazatelje određenih Finax portfelja kako biste dobili sliku očekivanih rizika i potencijalnih povrata.

Prinos p.a. je modelirani godišnji prinos strategije poslije obračuna naknada i našeg rebalansa od prosinca 1987.

Očekivani prinos p.a. je naš očekivani godišnji prinos nakon obračuna svih naknada.

Pesimistički prinos p.a. predstavlja devedeseti percentil u statistici povijesnih rezultata, tj. s vjerojatnošću od 90 % trebali biste postići navedenu aprecijaciju za navedene portfeljne, ako držite ulaganje najmanje 20 godina. Za svaki vremenski horizont, međutim, algoritmi rade s drugačijim očekivanim prinosom.

Broj padova > 10 % je broj padova na danoj strategiji koji su bili veći od 10 %. Primjerice, na strategiji 60 % dionica i 40 % obveznica od prosinca 1987. zabilježeno je sedam padova po 10 %, a najveći pad u cijelom razdoblju je iznosio 33,4 %.

Robo-savjetnika su napravili ljudi

Sve u svemu, Finax je robo-savjetnik. Mi preporučujemo i upravljamo portfeljima klijenta uz minimalne ljudske intervencije. Svoje usluge pružamo na bazi matematičkih pravila i algoritama, koje smo kreirali i redovito optimiziramo.

Klijenta ne kontaktiramo ukoliko on/ona to ne zatraži ili ako je to potrebno. Međutim, važno je reći da je sve algoritme i procese u potpunosti dizajnirao Finax uz pomoć našeg tima stručnjaka.

Svrha ovog bloga je pružiti marketinšku komunikaciju o proizvodima Finax, o.c.p., a.s. Ova marketinška komunikacija ne uzima u obzir osobnu situaciju potencijalnih primatelja i ne predstavlja osobnu preporuku primatelju.