Što je to robo-savjetnik?

Kako funkcionira? Koje algoritme koristi? Ispravno postavite svoj račun kako biste izbjegli neugodnosti u budućnosti.

Juraj Hrbatý | Naš proces | 21. travanj 2020

Finax je robo-savjetnik

Prvi robo-savjetnici su osnovani u SAD-u 2008. Njihov je posao pomoći malim investitorima i financijskim agentima da odaberu najprikladniji sastav portfelja. Većina robo-savjetnika preporučuje pasivno ulaganje s uravnoteženjem tj. balansiranjem (automatizirano prilagođavanje sastava portfelja). 

Troškovi rada odgovorni su za visoke cijene usluga. Eliminacijom istih, robo-savjetnici značajno smanjuju cijenu investicijskih usluga i posljedično povećavaju neto dobit klijenta. 

Finax je prvi robo-savjetnik koji nudi svoje usluge u regiji CEE. U usporedbi s našom konkurencijom u Europi, otišli smo puno dalje u smislu savjetovanja kupaca. Mi smo jedan od rijetkih, ako ne i jedini robo-savjetnik koji svoje usluge nudi i putem vanjskih savjetnika- financijskih agenata. 

Niste pronašli informacije koje ste tražili?

Dogovorite besplatni telefonski razgovor i rado ćemo Vam odgovoriti na sva pitanja. 

Isplanirajte 15-minutni poziv besplatni poziv

Pomoći ćemo Vam započeti i doznati više o Finaxu

Nadalje, financijski agenti pomažu klijentima da razumiju i upravljaju njihovim osobnim financijama. Financijski agenti također pružaju dugoročnu pomoć u financiranju klijenata uz stalnu naknadu. 

Pružanje informacije putem interneta i automatiziranih procesa omogućuje nam da svoje usluge nudimo znatno jeftinije. Uz to, na našoj web stranici smo objavili FAQ s ciljem smanjenja opterećenja naših zaposlenika, što rezultira nižim naknadama za naše kupce. 

Međutim, ako imate bilo kakvih pitanja, slobodno nas nazovite ili nam napišite e-mail. Možete nas i osobno upoznati tijekom naših webinara uživo. 

Kako funkcioniraju algoritmi?

Prvi i najvažniji preduvjet za odabir najprikladnijeg portfelja za Vas su istinski odgovori na pitanja koja postavljamo u fazi postavljanja ulaganja. Odgovori utječu na profil rizika Vašeg ulaganja, stoga je vrlo važno odgovoriti na njih prema Vašoj trenutnoj životnoj situaciji i planovima. 

Izvor informacija za postavljanje portfelja

Upitnik je naš jedini izvor informacija za ispravno postavljanje Vaše investicije, a to bi trebalo trajati desetke godina. 

Odgovori koji ne odgovaraju stvarnosti mogu dovesti do neoptimalno postavljenog rizika ulaganja. U slučaju pada tržišta, pogrešno postavljen rizik Vaše investicije Vas može dovesti do toga da ne podnesete rizik u tom trenutku i zatvorite svoju poziciju. 

Zatvaranje pozicije tijekom pada tržišta je jedna od najvećih pogrešaka koje investitori čine. Temelj uspješne investicije je poštovanje prvobitno postavljenog horizonta ulaganja, što je važna varijabla za odabir najprikladnijeg portfelja za Vas.

Isto tako, lažni odgovori također mogu dovesti do previše konzervativnog portfelja koji će Vam uskratiti veći profit. 

Algoritmi pojedinačno procjenjuju Vašu sposobnost i spremnost na preuzimanje rizika na temelju horizonta ulaganja, Vaše financijske situacije, iskustva i Vašeg stava prema riziku. Na primjer, što je duži Vaš horizont ulaganja, to je veća šansa da će Vaše ulaganje donijeti dobit i veći povrat čak i uz rizičniji portfelj.

Vrijeme od dvije godine, koliko Finax djeluje, pokazalo je da su naši algoritmi pravilno postavljeni. Nismo promijenili algoritme otkad su pokrenuti. 

Naši klijenti ponekad žele promijeniti svoju investicijsku strategiju. Uvijek možete odabrati konzervativniji portfelj, ali algoritam ne dopušta odabir dinamičnijeg portfelja. 

Razlog tome je taj što dani odgovori ukazuju na to da rizičniji portfelj nije prikladan. U tom slučaju provjerite jesu li Vaši odgovori točni. Na primjer, klijent želi poslati 50 eura mjesečno i izjavljuje da je to cijelo njegovo bogatstvo.

Prosječni godišnji povrat portfelja 80/20 (80% dionice, 8,57% p.a.) samo je 0,4% niži od onog u našem portfelju 100/0 (100% dionice, 8,99%). No, snosi znatno manji rizik (godišnja volatilnost portfelja od 80:20 iznosi 14,8%, dok strategija 100/0 ima godišnju volatilnost od 17,4%). Stoga, strategija 80/20 ostvaruje veći ponderirani povrat.

Postoje stvari koje ne biste trebali zaboraviti

1) Što ako se moja situacija promijeni?

Finax je mislio na sve. Ako se Vaša situacija promijeni (npr. rođenje djeteta ili promjena u Vašim životnim planovima) ili želite izmijeniti izvorne odgovore, možete promijeniti odgovore u odjeljku s postavkama nakon što se prijavite na svoj račun. Svoju strategiju ulaganja možete prilagoditi i u odjeljku Savjetovanje. Ovu smo temu obradili u prethodnom blogu. U svakom slučaju, podsjetit ćemo Vas da preispitate svoj investicijski profil jednom godišnje, kao što to nalaže zakon.

2) Ako ste u braku

Vaši bi se odgovori trebali reflektirati na financijsku situaciju Vaše obitelji. Na primjer, ako je hipoteka na Vašu kuću samo na ime Vaše supruge, to ne znači da nema utjecaja na Vašu financijsku situaciju. Bračni parovi imaju zajedničku odgovornost u vezi financijskih obveza i zajedničko vlasništvo nad novcem i imovinom stečenom nakon sklapanja braka. To treba imati na umu pri donošenju odluka o investiranju. 

3) Kako horizont ulaganja utječe na Vašu strategiju ulaganja?

Osnovno pravilo ulaganja je da duži investicijski horizont dovodi do većih šansi za profit i većeg prinosa. Ako ste voljni uložiti svoj novac na duži vremenski period, sustav može preporučiti dinamičniji portfelj. Djeluje i obrnuto. U slučaju da planirate kraći horizont ulaganja, Vaše će ulaganje biti konzervativnije. 

4) Učinak prihoda i rashoda na Vaše ulaganje

Jedan od osnovnih zadataka robo-savjetnika je razumjeti Vašu financijsku situaciju. Vaša sposobnost toleriranja rizika ovisi o vrsti Vašeg prihoda, iznosu ulaganja, vrijednosti Vaše imovine i financijskim obvezama. Na primjer, ako odlučite uložiti značajan udio svog bogatstva, algoritam neće preporučiti strategiju 100/0, ali će u skladu s tim prilagoditi rizik. 

5) Kako iskoristiti svoje znanje i iskustvo?

Ako niste baš sigurni što je obveznica, dionica ili koja je razlika između ETF indeksa i uzajamnih fondova, možete saznati više klikom na odgovarajuće veze. Ako u upitniku izjavite da znate što su ti vrijednosni papiri, trebali biste biti svjesni rizika koji snose i od čega se sastoji njihov povrat. Ako ste prije posjedovali vrijednosne papire ili fondove, ili ste dio privatnog mirovinskog sustava i razumijete koja načela stoje iza njih, onda imate iskustva s ovim financijskim instrumentima. 

Mogu li stvarno očekivati povrat koji robo-savjetnik predviđa?

Dali smo sve od sebe da naše algoritme napravimo što preciznijima.  Poslovanje naše tvrtke nadgledano je od strane Narodne banke Slovačke, što znači da moramo svojim klijentima pružiti istinite, povjerljive i dokazive podatke.

Naši algoritmi su izvedeni iz statističkih podataka u posljednjih 30 godina. U mogućnosti smo predvidjeti buduće prosuđivanje ulaganja klijenta na temelju povijesnih podataka; međutim, prošli povrati ne jamče buduće povrate.

Konačnu riječ u našim predviđanjima imao je naš investicijski odbor. Stoga su naše prognoze konzervativnije od dugoročne statistike. Na sljedećem grafikonu možete vidjeti pokazatelje određenih Finax portfelja kako biste dobili sliku očekivanih rizika i potencijalnih povrata.

Godišnji prinos

Je modelirani godišnji povijesni prinos (nakon naknada i s našim balansiranjem tijekom posljednjih 30 godina).

Očekivani godišnji prinos

Je očekivani godišnji prinos (nakon naknada i s našim balansiranjem).

Pesimistični godišnji prinos

Predstavlja 90. percentil povijesne statistike podataka, što znači da ćete postići rezultate s 90% vjerojatnosti na horizontu ulaganja duljem od 20 godina. 

Broj padova > 10%

Broj tržišnih padova preko 10% za određenu strategiju. Na primjer, strategija 60% dionica i 40% obveznica imala je 5 padova većih od 10% u posljednjih 30 godina. Maksimalni pad u proteklih 30 godina je iznosio 33,4%. 

Robo-savjetnika su napravili ljudi

Sve u svemu, Finax je robo-savjetnik. Mi preporučujemo i upravljamo portfeljima klijenta uz minimalne ljudske intervencije. Svoje usluge pružamo na bazi matematičkih pravila i algoritama, koje smo kreirali i redovito optimiziramo. 

Klijenta ne kontaktiramo ukoliko on/ona to ne zatraži ili ako je to potrebno. Međutim, važno je reći da je sve algoritme i procese u potpunosti dizajnirao Finax uz pomoć našeg tima stručnjaka. 

Ocjenite članak:
Što je to robo-savjetnik?
Ocjena: 3.7 3

Najčitaniji članci

5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija | Finax.hr
16. travanj 2020

5 koraka za unapređivanje vaših osobnih financija

Mnogi smatraju ljeto glavnom sezonom potrošnje. Odmor u inozemstvu, češći posjeti restoranima te slični oblici zabave. Međutim, upravo ta potrošnja može uzrokovati kaos u vašim obiteljskim financijama.

Pročitati više
9. travanj 2020

Nema razloga za strah od tržišta

Rast je jedno od najprirodnijih svojstva ljudskog društva. Strah od ulaganja proizlazi od mogućeg pada cijena. On je, međutim, nebitan.

Pročitati više
Mitovi o investiranju | Finax.hr
5. svibanj 2020

Mitovi o investiranju

Ne postoji razlog zašto ne ulagati. Dugoročno investiranje donosi ogromne benefite i može Vam promijeniti život nabolje. Svi argumenti protiv investiranja su samo izgovori.

Pročitati više
Finax | HR
9. svibanj 2020

Diverzifikacija – kako zaraditi više s nižim rizikom

Diverzifikacija je ključna za pasivno ulaganje. Ona je, također, sjajan i jednostavan alat koji smanjuje rizik od ulaganja i omogućava dugoročno stabilan povrat. Finax nudi portfelje s najvišim stupnjem diverzifikacije na hrvatskom tržištu. Kako funkcionira diverzifikacija, za što se zalaže i zašto je važna za Vaše ulaganje?

Pročitati više