Ne živi se od nostalgije

Ako ste odlučili štedjeti na dulje vrijeme, npr. za mirovinu, morate imati na umu jednu stvar. Kad odete u mirovinu, nećete htjeti imati mirovinu koja se danas smatra pristojnom, već ćete željleti da vam ona bude dovoljna za cijene koje će biti prisutne za 30 do 40 godina.

Zamislite da danas trebate živjeti s mirovinom iz ’90.tih. Prosječna neto plaća 1994. godine u Hrvatskoj iznosila je 1,247 kuna a mirovina 655,17 kn (Izvor: www.mirovinsko.hr)

Što je potrebno učiniti kako biste zaštitili svoju mirovinu ili druge dugoročne ciljeve od utjecaja inflacije?

U osnovi se protiv inflacije može boriti na dva načina. Manje bolan način je uvećati mjesečnu uplatu za iznos inflacije barem jednom godišnje. Druga je opcija zahtjevnija, no donosi bolje rezultate – ulaganje redovito većih iznosa od samog početka.

Uplatu redovito uvećavajte za inflaciju

U Finaxu, skloni smo mišljenju da ulaganje treba biti što jednostavnije te da se minimalno opterećuje klijenta. Danas ste odlučili da ćete na Finax račun položiti npr. 100 € mjesečno za svoju mirovinu. To je vjerojatno iznos kojeg si možete priuštiti u okviru svog obiteljskog proračuna. Međutim, vaš se proračun mijenja iz godine u godinu.

Vaš prihod redovito raste kako vam poslodavac povećava plaću. U velikim se tvrtkama to naziva i prilagođavanje plaća.

Međutim, cijene u trgovinama također rastu, pa bi i iznos kojeg koji štedite također trebao porasti. Pokažimo, stoga, koliko dodatno možete uštedjeti ako povisite svoj redoviti depozit za količinu inflacije ili za vrijednost povećanja plaće. Takvo uvećanje uopće vam ne bi trebalo naštetiti.

Uzmimo u obzir 100 € koje ste odlučili ulagati mjesečno u Finax. Prosječni rast cijena u EU dugoročno je bio oko 2%. Prosječni nominalni rast plaća u Hrvatskoj u posljednjih 10 godina iznosio je 3.6%. Ova tablica je primjer kako mogu izgledati vaši depoziti tijekom svog razdoblja štednje.

Vidljivo je da ako redovito uvećavate svoj depozit, ukupan iznos može biti i dvostruko veći. Depozit se tijekom deset godina povećao sa 100 € mjesečno na 119.5 €, odnosno na 137.5 € što predstavlja samo malo povećanje. Ovako bi izgledao kumulativni graf depozita.

Ali sada da pokažemo najvažnije. Kako će uvećavanje redovnih uplata utjecati na vrijednost vašeg računa. Ako odlučite redovito uvećavati svoj depozit, značajno ćete poboljšati svoju mirovinu ili ćete puno brže postići cilj koji ste sebi postavili.

Na primjer, ako uvećate svoj depozit sukladno povećanju prosječne plaće, iznos koji ste uštedili u četrdeset godina može biti gotovo dvostruk.

Ovakav način borbe protiv inflacije ima samo jedan nedostatak. Jednom godišnje trebate sjesti za stol, izračunati za koliko je potrebno uvećati uplatu te promijeniti vrijednost vašeg trajnog naloga u banci. Obično to ljudi zaboravljaju. Stoga smo u Finaxu odlučili podsjetiti vas jednom godišnje kako ne biste zaboravili na takvo uvećanje.

Ulažite redovito uvećane uplate od samog početka

U modernom svijetu (osim tranzicije iz socijalizma u kapitalizam), vrijednost stvari će se udvostručiti svakih 30 godina zbog inflacije. Na primjer, ako želite uštedjeti današnjih 100,000 € u 30 godina, trebali biste pitati algoritam koliko biste trebali uštedjeti da biste postigli vrijednost od 200,000 € za 30 godina.

Reći ću vam zastrašujuću istinu, morat ćete uštedjeti što više. Okrutno je, no tako to funkcionira. Ništa se ne može učiniti oko toga. Međutim, mirovinska štednja Finax je prilagodila svoje algoritme kako bi uzela u obzir i razinu inflacije.

Ako nam u vašem odgovoru kažete koliko zarađujete danas, naš algoritam će vam pomoći. On predlaže koliko biste trebali uštedjeti da biste 20 godina primali mirovinu vrijednosti 50% vašeg prihoda uvećanog za inflaciju.

Možda zvuči komplicirano, stoga pogledajmo brojke. Danas mjesečno zarađujete 1,000 € i imate 30 godina za umiroviti se. Kako biste održali svoj životni standard, važno je da u mirovini dobivate isti iznos kao i kad ste radili.

Možete očekivati primanja od oko 50% svoje plaće iz dobro postavljenog prvog, drugog, a možda i trećeg stupa. Preostalih 50% morate uštedjeti sami, primjerice putem Finaxa.

Do trenutka kad odete u mirovinu, vaš će prihod biti oko 2,000 €, a očekivani prihod iz prva tri stupa će biti oko 1,000 €. Finax algoritam dizajniran je tako da vam omogući da povučete preostalih 1,000 € u sljedećih 20 godina koji će također biti kapitalizirani.

Kratki sažetak na kraju

Osnovni način borbe protiv inflacije je ulaganje Jer ako novac držite na bankovnom računu, njegova vrijednost se svake godine smanjuje. Međutim, postoje i drugi alati koji će vašu borbu učiniti učinkovitijom.

Ako redovno ulažete ili imate postavljen određeni cilj, važno je zapamtiti kolika će biti vrijednost novca kad završite štedjeti. Uvećavajte redovita ulaganja svake godine sukladno rastu plaća ili inflacije. Vaš će račun rasti brže, a vaš obiteljski proračun praktički neće osjetiti nikakvu razliku.