A Finax tervei 2024-re

Nahát, 2023 egy hihetetlen utazás volt az én szemszögemből. Szeretek minden reggel úgy ébredni, hogy a fejem tele van gondolatokkal arról, hogy mekkora lépést leszek ma képes megtenni azért, hogy a Finaxot egy lépéssel előrébb vigyem. Viszont amikor már közel száz kolléga vesz körül ugyanezzel a mentalitással, akkor szó szerint gördülő gépezetté válik az egész.

Ezen blogbejegyzésünkben bemutatom a 2024-es évre szánt terveinket.

Céljaink és terveink 2024-es évre

A pénzügyi piacok már 2023-ban is erős növekedésről számoltak be. A piacok fejlődése azonban tükrözi és figyelembe veszi a gazdaság jövőbeni fejlődését, amelyet a hétköznapi fogyasztók csak később érzékelnek majd. Arra számítunk, hogy a piacok az idei év során tovább növekednek, viszont az emberek még nem érzik a pénztárcájukban a javuló gazdasági helyzetet.

Ezért a jelenlegi gazdasági helyzetre való tekintettel konzervatívabb, de még mindig nagyon ambiciózus célokat tűztünk ki az értékesítési célok területén.

• 1 milliárd euró értékű kezelt vagyon, ami megszilárdítja a szlovákiai értékpapír-kereskedők közötti vezető pozícióinkat a vagyonkezelés területén,
• 100 000 aktív, kezelt vagyonnal rendelkező ügyfél, és nemcsak a hagyományos kezelt portfóliókon keresztül, hanem a Pán-európai nyugdíjterméken (PEPP) és B2B partnerségeken keresztül is szeretnénk ügyfeleket szerezni.

Ezen mérföldkövek átlépése a befektetéskezelés európai fintech-ligájába repít bennünket. Az alábbiakban megismerkedhetnek a főbb iniciatívákkal, amelyek céljaink elérése érdekében kerültek meghatározásra:

• az akvizícióval megszerzett szoftver integrálása a Finax rendszereibe,
• a nyugdíjtermékek értékesítésének jelentős mértékű fejlődése Lengyelországban, Horvátországban és a Cseh Köztársaságban,
• Pénzügyi wellness program a pénzügyi tudatosság fejlesztésére a vállalatok körében,
• a szoftvermegoldásaink B2B értékesítési részlegének fejlesztése,
• lokális pénznemben denominált portfóliók,
• az Intelligens befektetés továbbfejlesztése.

A szoftverintegráció teret ad a Finax magasabb szintű skálázhatóságának

A belga Aion Bank befektetési részlegének felvásárlásának egyik fő oka az volt, hogy azáltal beszerezzük az ügyfelek vagyonának kezelésére szolgáló szoftvert. Ez a több éve fejlesztés alatt álló rendszer megfelel az új üzleti szoftverrel szemben felállított követelményeink többségének, amelyet az idei évtől kezdve vázoltunk fel és terveztünk bevezetni.

Az akvizíció és maga a termék rendkívül hasznosnak bizonyult számunkra. Hogy mégis mit várunk az új szoftvertől?

• Sokkal rugalmasabb reakciót a változásokra és a termékigényekre,
• gyorsabb feldolgozást az összes működési igény - kivonások fogadása, kereskedések végrehajtása, ügyféldokumentumok generálása vagy a szabályozási követelményekről való jelentéstétel - tekintetében,
• nagyobb skálázhatóságot, hogy a jövőben több millió ügyfelet legyünk képesek kiszolgálni,
• magasabb szintű szoftverfelkészültség a nyugat-európai ügyfelek számára a portfóliókezelés és az adóoptimalizáció tekintetében.

Eddig a számos cseh vagy szlovák értékpapír-kereskedő által használt rendszert alkalmaztuk erre a célra. Fintech fejlődésünk szempontjából azonban rendkívül fontos a teljesen saját irányítású egyéni programozás lehetősége.

A nyugdíjtermékek kulcsfontosságú akvizíciós csatornává válhatnak számunkra

Páneurópai magánnyugdíjtermékünk (PEPP) első naptári évét már lezártuk. Az ezen termékünk nyújtotta lehetőségek Szlovákia területén nem igazán népszerűek, többek között az állam alacsony adótámogatása miatt.

A szomszédos országokban azonban, ahol már bevezettük a szóban forgó terméket, és Romániában is, ahol idén tervezzük bevezetni azt, a PEPP nagyon kedvező adó- és illetékelőnyöket élvez. Győződjenek csak meg róla saját szemeikkel:

A szóban forgó befektetési termék adózási szempontból kimondottan figyelemfelkeltő, különösen a Cseh Köztársaságban, Horvátországban és Romániában ugyanis, ha a termék megfelelő módon kerül beállításra, nem szükséges külön adót fizetni sem a pénz befizetése sem a befektetési időtáv, sem a nyugdíj folyósítása során. Lengyelországban is rendkívül vonzó, mivel ott nagyon szigorú adózási szabályok vonatkoznak a befektetésekre, és a PEPP az egyetlen adómentes termékünk, ami ezáltal kifejezetten vonzóvá teszi azt a lengyelek számára.

Ez a termék már most is meghatározó akvizíciós csatorna számunkra, és arra számítunk, hogy jelentősége a jövőben folyamatosan növekedni fog.

Pénzügyi Wellness programot kezdünk kínálni a vállalatok számára a pénzügyi tudatosság fejlesztése érdekében

Az idei év újdonsága az egyedülálló Finax Financial Wellness program bevezetése, amely a vállalatok és alkalmazottjaik számára készült. A pénzügyi tudatosság növelése terén szerzett többéves tapasztalatainkat egy átfogó oktatási programba foglaltuk, amely a pénzügyi egészség minden egyes aspektusára kiterjed.

A képzések gyakorlati tippeket és eszközöket kínálnak a személyes pénzügyek hatékony kezeléséhez - az optimális családi költségvetés kialakításától a pénzügyi tartalék képzésén át, egészen a gondtalan nyugdíjas évek biztosításáig.

A Finaxban hiszünk abban, hogy a jobb élethez vezető út a személyes pénzügyek rendezésén keresztül is vezet. Az is bebizonyosodott, hogy azok a munkavállalók, akik kézben tartják pénzügyeiket, boldogabbak, produktívabbak és hasznosabbak a munkáltatójuk számára.

A vállalatokon kívül a gyermekek iskolai oktatását is támogatni szeretnénk. Januárban az általam alapított Financie.sk nonprofit szervezettel együttműködve bemutattunk egy tankönyvet, amely a pénzügyi tudatosságot hivatott oktatni a Szlovákiában lévő általános iskolák felső tagozatosai számára.

Megpróbáljuk összekapcsolni ezt a két projektet, és a vállalati szponzorációnak köszönhetően minél több pénzügyi műveltségi tankönyvet juttatunk el az iskolákba. Mi a Finaxban tudjuk, hogy mennyire gazdagító és fontos lehet gyermekeink számára, ha elsajátítják ezt a tudást.

B2B értékesítési részleget hozunk létre

A befektetés lassan kezd általánossá válni Európában. Az ügyfélvagyon növekedése jelentős, különösen az olyan modern fintech megoldások révén, mint amilyeneket a Finax kínál. A befektetési alkalmazások úgy szaporodnak, mint gomba az eső után.

Azonban engedélyt szerezni és mindent zöldmezős területen építeni rendkívül körülményes és különösen költséges. A mi szoftveres megoldásunkkal partnereink saját márkanevük alatt képesek lesznek létrehozni egy befektetési platformot. Ezt a szolgáltatást az Aion Bank üzletágának egy részének felvásárlásával szereztük meg, és szeretnénk tovább bővíteni befektetési és nyugdíjszolgáltatási termékek terén.

Német partnereink számára már kezelésünk alatt áll egy ilyen jellegű márka. Például a UnitPlus - Németország egyik leggyorsabban növekvő fintech vállalata - a mi licencünket és szoftverünket használja arra, hogy befektetési termékeket kínáljon ügyfeleinek.

Ha nem igazán tudják elképzelni, íme néhány példa:

• A befektetési termékeket értékesítő közvetítők saját márkanév alatt és saját díjpolitikával rendelkező befektetési platformot hozhatnak létre.
• Egy befektetési termékeket nem kínáló bank az ügyfelei számára befektetési termékeket is beprogramozhat az alkalmazásába.
• Egy más pénzügyi termékeket (pl. crowdfunding, kripto, pénzügyi oktatás, adóoptimalizáció) kínáló alkalmazás létrehozhat egy új terméket - befektetést - az ügyfelei számára, és új bevételi forrást nyerhet az ügyfélkörének monetizálására.
• Egy bank, biztosító vagy vagyonkezelő cég a szoftvernek köszönhetően elkezdhet nyugdíjas termékeket kínálni, így bővítve termékkínálatát, akár egy "sticky product"-al is (olyan termék, ahol az ügyfél hosszú távon marad a szolgáltatónál).

Úgy látjuk, hogy különösen Nyugat-Európában meglehetősen körülményes lenne a Finax márkanévvel áttörni a telített piacon. Nem rendelkezünk a helyi ismeretekkel, a piacon nagy a verseny, a költségek nagyon magasak lennének, és a kelet-európai platform sem kelt ott nagy bizalmat. Ezért szeretnénk a már befutott, saját ügyféltörzzsel rendelkező piaci szereplőkre összpontosítani, akiknek minőségi terméket és tapasztalatainkat vagyunk képesek kínálni.

Speciális portfóliókat készítünk helyi pénznemekben

Az árfolyamkülönbségek nagyon kellemetlenül érinthetik az ügyfeleket, és az ügyfelek nagyon érzékenyek az euró alapú portfóliók árfolyamváltozásaira. A szlovák és horvát ügyfeleknek nincs ilyen aggodalmuk, de például Lengyelországban (ahol a választások miatt a zloty jelentősen megerősödött) a legdinamikusabb portfólióink értéknövekedése lengyel zlotyra átszámítva 2023-ban mindössze 6,3% volt, míg euróban 14,6%. Ezzel szemben a 100%-os részvényportfólió teljesítménye cseh koronában számítva a korona értékvesztése után egészen 17,2% volt.

Ezért egy ideje már foglalkozunk helyi valutában denominált portfóliókkal, és Lengyelország lesz az első piacunk, ahol ezzel az ajánlattal fogunk előállni. Ez azonban technikailag nagy kihívást jelentő folyamat, ezért ezekre a termékekre még néhány hónapot várni kell.

A terméknek a varsói tőzsdén kereskedett eszközökből kell majd állnia, és mi már nagyon várjuk ezt a kihívást.

Az Intelligens befektetés továbbra is a legfőbb termékünk marad

Az Intelligens befektetés az Önök által ismert módon, túlnyomórészt dinamikus portfóliókban, köztük az Euró betét és az Intelligens pénztárca, továbbra is az alaptermékeink maradnak, és így is kívánjuk folytatni a tevékenységünket.

Nem tervezünk lazítani az általunk készített tartalmak terén, mert úgy érezzük, hogy ez az egyik legnagyobb hozzáadott érték az ügyfelek számára. Éppen ellenkezőleg, látjuk a fejlődés lehetőségét, különösen a mesterséges intelligencia (AI) és a deepdub technológiák területén, amelyek lehetővé tennék, hogy oktatási podcastjainkat és videóinkat külföldre is eljuttassuk a különböző országok nyelvein. Figyelemmel kísérjük ezeket a technológiákat, és úgy véljük, hogy az AI fejlesztése kellőképpen előrehaladott ahhoz, hogy ez már az idén lehetővé váljon.

Tekintettel arra, hogy informatikai képességeinket elsősorban üzleti szoftvereink fejlesztésére fogjuk használni, az ügyfelek számára valószínűleg kevesebb változás lesz tapasztalható, mint a korábbi években.

Ezért idén kevesebb ígéretet teszek, de annál elkötelezettebbek vagyunk, hogy teljesítsük azokat.

Újratervezzük a Finax alkalmazásban lévő felhasználói felületet, hogy az egyes információkat sokkal áttekinthetőbbé tegyük az ügyfelek számára, és hogy sokkal mélyebb rálátást biztosítsunk számukra a Finaxban tartott vagyonukról.

Néhány elhalasztást követően zöld utat kapott a több, különböző ügyfél számlájának nyomon követése a Finax alkalmazáson keresztül.

Köszönjük a bizalmukat

Mit is adhatnánk még hozzá? Önök, ügyfeleink azok, akik javaslataikkal, ötleteikkel, vagy az Önöket foglalkoztató problémákra adott válaszaikkal folyamatosan segítik a Finax vállalatát a fejlődésben. Nekünk csak arra van szükségünk, hogy figyelmesen meghallgassuk és nyitottak legyünk az olyan változásokra, amelyek javítják az általunk kínált szolgáltatást. Lépésről lépésre.

A Finax vállalatánál már 80 ember gondoskodik arról, hogy az Önök élete szilárd pénzügyi alapokon álljon. Köszönjük a bizalmukat.